員工參與民間融資處置預(yù)案

1、XX商業(yè)銀行股份有限公司員工參與民間融資處置預(yù)案第一條 為應(yīng)對復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢，防范外部風(fēng)險(xiǎn)向銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移，有效控制員工參與民間融資帶來的各類風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的通知、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于印發(fā)重大突發(fā)事件報(bào)告制度的通知等文件精神，總行現(xiàn)制訂本應(yīng)急預(yù)案。第二條 員工出現(xiàn)下列情形之一，即視為參與民間融資，總行應(yīng)立即啟動應(yīng)急處理機(jī)制。 以各種形式參加非法集資活動；介紹機(jī)構(gòu)和個人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個人發(fā)放高利貸；借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財(cái)；與客戶發(fā)生非正常資金往來（含作為中間人介紹票據(jù)業(yè)務(wù)、從事資金掮客活動等）；自辦

2、或參與經(jīng)營典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)；向民間借貸資金提供擔(dān)保；允許非本行員工以各種方式進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公或營業(yè)場所開展民間借貸、非法集資活動等。第三條 應(yīng)急處理遵循的原則。 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級負(fù)責(zé)?？傂袑T工參與民間融資應(yīng)急處理工作實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各支行負(fù)責(zé)人按照總行的要求具體負(fù)責(zé)本支行（含營業(yè)部、市場營銷部，下同）員工參與民間融資的防范和處置工作。及早排查，及時(shí)報(bào)告。各支行、部門要重視員工賬戶交易及交友等情況，發(fā)現(xiàn)異常情況，要盡可能去摸實(shí)情況。涉嫌參與民間融資的，要按規(guī)定向總行報(bào)告。查實(shí)情況，果斷處理?？傂薪拥街袌?bào)告，反映員工參與民間融資的，要及時(shí)成立專門調(diào)查組，采取各種手段、方法

3、摸清涉嫌人員參與情況?？傂幸晢T工參與民間融資后果、影響，對當(dāng)事人進(jìn)行處理。構(gòu)成犯罪的，及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)。 第四條 總行、支行分層成立應(yīng)急小組總行成立流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組，為非常設(shè)機(jī)構(gòu)。江志剛董事長為組長，周生云行長、葉厚明監(jiān)事長為副組長，總行各位副行長、機(jī)關(guān)部室負(fù)責(zé)人為成員。應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室于合規(guī)管理部。各支行相應(yīng)成立應(yīng)急預(yù)案小組，負(fù)責(zé)人為組長，合規(guī)員、業(yè)務(wù)主管、職工代表為成員。第五條 應(yīng)急處置內(nèi)容有效排查。各支行成立應(yīng)急預(yù)案小組后，要明確小組成員分工，切實(shí)開展防范、排查工作。不僅要對員工、員工配偶賬戶資金流水進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)頻繁交易、大額交易、與授信客戶交易等異常情況存在的，要

4、了解交易背景、實(shí)質(zhì)；而且要關(guān)注員工的交友情況，與擔(dān)保公司、典當(dāng)行、票販、民間融資組織者聯(lián)系較多的，要重點(diǎn)關(guān)注，并且留意其他跡象。及時(shí)報(bào)告。各單位、部門員工出現(xiàn)交友、資金流水等疑點(diǎn)，多個方面得到一致印證的，必須在6小時(shí)內(nèi)向總行合規(guī)管理部書面報(bào)告；發(fā)現(xiàn)個別重要疑點(diǎn)，但無法從其它方面得到印證的，必須在24小時(shí)向總行合規(guī)管理部書面報(bào)告。核實(shí)情況。接到報(bào)告后，總行48小時(shí)內(nèi)成立專門工作組，迅速組織全面、深入調(diào)查，工作者應(yīng)采取調(diào)閱賬戶、走訪客戶、職工談話以及公示監(jiān)督等方式，摸清情況后向總行應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組及時(shí)報(bào)告。恰當(dāng)處置。確定員工涉及組織、參與民間融資，原則上3個月必須對當(dāng)事人處置結(jié)束。融資數(shù)額超過50

5、萬元或產(chǎn)生惡劣影響的，總行將對當(dāng)事人給予開除處分；融資數(shù)額不足50萬元且社會影響較小的，總行將視融資結(jié)果、社會影響對當(dāng)事人進(jìn)行相應(yīng)的行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰，但必須調(diào)離重要崗位。同時(shí)，總行將追究當(dāng)事人所在單位負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)主管以及總行相關(guān)管理部門人員的失職責(zé)任。構(gòu)成案件的，總行向公安部門及時(shí)報(bào)告，移交司法處理。適當(dāng)披露。查實(shí)員工參與民間融資后，由總行辦公室統(tǒng)一做好信息披露工作，及時(shí)、穩(wěn)妥公布事實(shí)情況。遇有客戶疑惑或散布謠言，當(dāng)事人所在單位應(yīng)該做好解釋工作，必要時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，避免事態(tài)進(jìn)一步擴(kuò)大。同時(shí)，總行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)部門、省聯(lián)社報(bào)告事發(fā)情況和對當(dāng)事人的處理情況?？偨Y(jié)彌補(bǔ)。查實(shí)員工參與民間融資后，總行應(yīng)急預(yù)案領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)分析形成原因，排查管理漏洞，并在全行范圍內(nèi)進(jìn)行警示教育。同時(shí)，總行依法加大對員工的監(jiān)督，并且及時(shí)彌補(bǔ)管理漏洞，防范類似問題再次發(fā)生。第六條 考核情況當(dāng)事人參與民間融資的，取消當(dāng)事人、失職管理人員以及所在單位、部門爭先評優(yōu)資格。同時(shí)，扣發(fā)所有單位、部門