為中小企業(yè)提供更好的金融服務(wù)

1、為中小企業(yè)提供更好的金融服 務(wù)作者:日期:為中小企業(yè)提供更好的金融服務(wù)建設(shè)銀行董事長郭樹清赴蘇州、鎮(zhèn)江進(jìn)行專題調(diào)研5月5日至7日，中國建設(shè)銀行董事長郭樹清一行先后 來到蘇州、鎮(zhèn)江就小企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行專題調(diào)研，與企業(yè)客 戶面對面進(jìn)行座談，共商改進(jìn)中小企業(yè)信貸的有效方法。5月5日，建設(shè)銀行董事長郭樹清一行來到蘇州，調(diào)研 期間，會晤了蘇州市委、市政府的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，雙方圍繞進(jìn)一 步完善銀行金融服務(wù)，支持中小企業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施，加強(qiáng)金融 生態(tài)建設(shè)，推動蘇州經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展廣泛交換意見。當(dāng)天下午，郭樹清一行與蘇州瑞紅電子、華鉅紡織等8家中小企業(yè)及1家擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、兩個鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委主要 領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了座談，就當(dāng)前全球金

2、融危機(jī)的形勢下如何應(yīng)對挑 戰(zhàn)，提升銀行對中小企業(yè)的金融服務(wù)水平充分交流了看法， 蘇州分行的領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志也參加了座談。在座談會上，客戶代表暢所欲言，對建行積極探索和創(chuàng) 新小企業(yè)業(yè)務(wù)給予高度評價(jià)。郭樹清對客戶代表們提出的有 關(guān)如何改進(jìn)和完善建設(shè)銀行中小企業(yè)信貸服務(wù)工作的意見 和建議表示感謝。他指出，發(fā)展中小企業(yè)對國家和社會都非 常重要，發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)既是我們義不容辭的責(zé)任和使 命，也是建行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，是我們新的利潤增長點(diǎn)。過去 我們主要做大企業(yè)、大項(xiàng)目，將來會更多地依靠中小企業(yè)業(yè) 務(wù)獲得競爭優(yōu)勢。郭樹清表示，通過實(shí)地調(diào)研小企業(yè)業(yè)務(wù)情況，我們更有信心把中小企業(yè)貸款和其他業(yè)務(wù)做好。從已有

3、的經(jīng)驗(yàn)來看， 最重要的指導(dǎo)原則是細(xì)分客戶、細(xì)分區(qū)域、細(xì)分市場。從座 談了解到的情況看，江蘇、蘇州各地金融生態(tài)都明顯不同， 建行要進(jìn)一步從實(shí)際出發(fā)，在全國通用的小企業(yè)貸款流程基 礎(chǔ)上，制定各地有別的信貸管理辦法。他認(rèn)為客戶代表提出 的很多創(chuàng)新性建議值得探索，要善于學(xué)習(xí)、勇于創(chuàng)造、敢于 承擔(dān)責(zé)任，只要銀行、政府、企業(yè)三方共同努力，中小企業(yè) 貸款難問題就能夠得到解決。隨后，董事長郭樹清一行又專門來到鎮(zhèn)江調(diào)研“信貸工 廠”試點(diǎn)情況。鎮(zhèn)江市委書記許津榮、市長劉捍東，會見了郭 樹清一行，雙方就推動鎮(zhèn)江經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了探討。鎮(zhèn)江市委 書記許津榮說：“感謝建行將這么好的信貸工廠模式選擇在 鎮(zhèn)江試點(diǎn)，讓我們鎮(zhèn)江市

4、首先受益?！?月7日，建設(shè)銀行董事長郭樹清在鎮(zhèn)江舉行了中國建 設(shè)銀行中小企業(yè)座談會，與鎮(zhèn)江亨威金融保險(xiǎn)機(jī)具有限公 司、江蘇康欣醫(yī)療、唯尊光學(xué)眼鏡、旋麗電器、丹陽天泰等 企業(yè)負(fù)責(zé)人進(jìn)行座談。座談中，郭樹清表示，解決中小企業(yè)融資難題是擴(kuò)內(nèi)需、 增就業(yè)、保民生的關(guān)鍵之舉，也是建行的戰(zhàn)略性新型業(yè)務(wù)， 最核心的問題是如何控制住風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能進(jìn)入良性循環(huán)。 建行將進(jìn)一步推廣、探索、創(chuàng)造，完善產(chǎn)品功能，加大創(chuàng)新 力度，更要立足長遠(yuǎn)，從現(xiàn)實(shí)出發(fā)，建立科學(xué)可持續(xù)發(fā)展的 模式。近年來，建設(shè)銀行黨委高度重視，積極執(zhí)行黨中央、國務(wù)院的方針政策，按照“專業(yè)專注”的原則對中小企業(yè)業(yè)務(wù)做 了很多探索?？傂谐闪⒘艘患壊拷ㄖ频?/p>

5、小企業(yè)金融服務(wù)部， 已建立了 83家“信貸工廠”模式的小企業(yè)經(jīng)營中心，采取專業(yè) 化運(yùn)行模式和專門的服務(wù)方式，建立單獨(dú)授信審批流程，提 高審批效率，形成了一整套小企業(yè)信貸管理政策體系，打造了“速貸通”和“成長之路”兩個小企業(yè)業(yè)務(wù)主打品牌，中小企業(yè)業(yè) 務(wù)走在了同業(yè)的前列，以后還要加大發(fā)展力度。建行江蘇省分行行長張?jiān)榻B，建行江蘇省分行在已 成立小企業(yè)中心的基礎(chǔ)上，今年1月12日召開小企業(yè)業(yè)務(wù)鎮(zhèn)江“信貸工廠”模式推進(jìn)會，截止今年4月末，該行11家二 級分行已全部組建成立一級部建制的“信貸工廠”模式小企業(yè) 經(jīng)營中心，初步實(shí)現(xiàn)了機(jī)構(gòu)到位、專業(yè)人員到位、模式構(gòu)建 到位的“三個到位”分行配備小企業(yè)業(yè)務(wù)人員

6、達(dá) 341人，其 中客戶經(jīng)理248人，“信貸工廠”與品質(zhì)管理專職人員93人； 按照鎮(zhèn)江模式制定客戶營銷、產(chǎn)品銷售、資產(chǎn)組合管理、貸 后管理等制度、流程和辦法，統(tǒng)一規(guī)范業(yè)務(wù)操作。據(jù)悉，建行近年來把蘇州作為拓展中小企業(yè)服務(wù)的重點(diǎn) 區(qū)域之一，蘇州分行緊緊抓住總行率先在蘇州試點(diǎn)小企業(yè)經(jīng) 營模式的契機(jī)，打造“信貸工廠；目前已在蘇州地區(qū)已經(jīng)設(shè)立 了 1個小企業(yè)經(jīng)營中心和 7個小企業(yè)經(jīng)營分中心， 實(shí)現(xiàn)小企 業(yè)業(yè)務(wù)的評價(jià)、授信、審批、放款等工作的集中管理。在專 業(yè)化的小企業(yè)業(yè)務(wù)組織架構(gòu)有序運(yùn)行的基礎(chǔ)上，不斷提高服 務(wù)效率，加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新。實(shí)施小企業(yè)業(yè)務(wù)授信審批限時(shí)服務(wù) 承諾，相繼推出動產(chǎn)質(zhì)押、國內(nèi)保理、廠商銀、

7、保單質(zhì)押等一系列服務(wù)產(chǎn)品，擴(kuò)大了小企業(yè)業(yè)務(wù)擔(dān)保方式的選擇范圍。 建行蘇州分行將“速貸通”和“成長之路”作為小企業(yè)業(yè)務(wù)主打 產(chǎn)品和服務(wù)品牌，積極推廣電子商務(wù)聯(lián)貸聯(lián)保、電子商務(wù)速 貸通、銀政企互助通、現(xiàn)金通和訂單融資等產(chǎn)品。 今年以來， 建行蘇州分行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)繼續(xù)保持良好的增長勢頭。截 至4月底，分行小企業(yè)信貸客戶達(dá)到了2040戶，貸款余額159.67億元，占分行對公貸款余額的 22.89%，今年新增高 于同期全部對公貸款增幅 3.75個百分點(diǎn)。分行小企業(yè)貸款中 近三分之二投向了制造業(yè)，與蘇州作為全國第二大制造業(yè)城 市的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相匹配。建行江蘇省分行緊緊抓住建總行率先在鎮(zhèn)江小企業(yè)“信貸工廠”模

8、式試點(diǎn)成功的契機(jī)，迅速在全轄進(jìn)行推廣，在試點(diǎn)、 推廣過程中，建行江蘇省分行充分吸收借鑒國際先進(jìn)理念、 方法和工具，并結(jié)合具體實(shí)際，在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)設(shè)計(jì)、小企 業(yè)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)建立、客戶搜集渠道和客戶開發(fā)模式擴(kuò) 展、小企業(yè)經(jīng)營中心與基層支行雙線績效考核管理等方面進(jìn) 行了創(chuàng)新、優(yōu)化和改良，提高了模式的市場適應(yīng)度和可操作 性，實(shí)現(xiàn)了專業(yè)專注的專業(yè)化經(jīng)營，并在三個方面取得了突 破：一是營銷方式上，實(shí)現(xiàn)了主動的名單制營銷；二是業(yè)務(wù) 流程上，實(shí)現(xiàn)了崗位分工明確的標(biāo)準(zhǔn)化、流程化作業(yè)；三是 業(yè)務(wù)管理上，實(shí)現(xiàn)了集中的全過程動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理。通過流程 再造和模式創(chuàng)新，提高了業(yè)務(wù)效率和營銷成功率，增強(qiáng)了風(fēng) 險(xiǎn)防控能力。作為借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)在全國首家試點(diǎn)的鎮(zhèn)江信貸工廠模式的鎮(zhèn)江分行，積極加強(qiáng)與鎮(zhèn)江市擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，采用“銀行+擔(dān)保公司+中小企業(yè)”的合作模式，有效解決部分中 小企業(yè)擔(dān)保難問題，取得了較好的成效，讓更多的中小企業(yè) 享受“鎮(zhèn)江模式”帶來的實(shí)實(shí)在在的融資支持和快捷服務(wù)。目 前，該行在與新區(qū)擔(dān)保公司全面合作的基礎(chǔ)上，在一定范圍 內(nèi)進(jìn)一步擴(kuò)大與合作擔(dān)保公司的數(shù)量，拓展合作領(lǐng)域，提高 合作業(yè)務(wù)量，更方便快捷地解決更多因缺乏有效抵質(zhì)押物而 無法獲得銀行信貸支持的中小企業(yè)融資問題，實(shí)現(xiàn)中小企 業(yè)、政府、銀行、擔(dān)保公司多贏的局面?！?/p>