商業(yè)銀行風(fēng)險管理部職能及崗位職責(zé)

1、商業(yè)銀行風(fēng)險管理部職能（一）風(fēng)險資產(chǎn)監(jiān)控1 1 . .負(fù)責(zé)制定各類內(nèi)部審批程序和操作規(guī)程，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力設(shè)定、定期審查和更新各級限額；2 2 . .負(fù)責(zé)匯總?cè)械男刨J資產(chǎn)分類，并最終確定信貸資產(chǎn)的五級分類；3 3 . .負(fù)責(zé)審查各支行上報的保全類不良資產(chǎn)，并上報授信審查委員會審批；4 4 . .就有關(guān)市場風(fēng)險分析向董事會和經(jīng)營層匯報，并建議相關(guān)行動；5 5. .制定和推進我行法人客戶信用評級工作；（二）信貸風(fēng)險管理1 1 . .在政策指導(dǎo)和工具支持之下識別、衡量和管理信貸風(fēng)險，包括信貸風(fēng)險分析、信貸（含貸款以及票據(jù)、保函等與信貸相關(guān)的業(yè)務(wù)）審批和信貸監(jiān)控；2 2.

2、.進行與信貸風(fēng)險管理有關(guān)的培訓(xùn)和指導(dǎo)；3 3. .組織、協(xié)調(diào)總行授信審查委員會會議；4 4. .處理與信貸有關(guān)的工作，包括放貸的核對、文檔管理、各種相關(guān)報表以及配合人民銀行、銀監(jiān)局完成各項檢查、調(diào)研工作二、崗位設(shè)置及人員（一）崗位設(shè)置目前，風(fēng)險管理部崗位設(shè)置為 7 7 個，主要是風(fēng)險管理部總經(jīng)理、副總經(jīng)理、風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警、風(fēng)險數(shù)據(jù)分析、信貸審查、放款授權(quán)、檔案綜合管理。（二）組成人員總經(jīng)理：楊艷副總經(jīng)理：楊麗職員：張娟、羅春慧、于鐵、李靜、孫鳳嬌。（三）人員分工1 1 .總經(jīng)理楊艷主持風(fēng)險管理部全面工作；2 2 . .副總經(jīng)理楊麗協(xié)助總經(jīng)理抓好全面工作，并負(fù)責(zé)風(fēng)險數(shù)據(jù)分析及放款授權(quán)工作；3 3

3、 . .職員張娟負(fù)責(zé)放款授權(quán)和信貸檔案管理工作；4 4 . .職員羅春慧負(fù)責(zé)信貸審查、風(fēng)險數(shù)據(jù)分析及授信審查會議會務(wù)工作；5 5 . .職員于鐵負(fù)責(zé)風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警及信貸審查工作；6 6 . .職員李靜負(fù)責(zé)風(fēng)險管理部內(nèi)勤工作；7 7 . .職員孫鳳嬌負(fù)責(zé)信貸審查及監(jiān)測企業(yè)法人客戶信用評級工作。三、崗位職責(zé)（一）風(fēng)險管理部總經(jīng)理崗位職責(zé)1 . .組織風(fēng)險評審工作：負(fù)責(zé)組織調(diào)查分析全行市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、信貸風(fēng)險管理狀況，并組織編制相關(guān)風(fēng)險預(yù)警報告；組織對客戶進行風(fēng)險評級、授信；組織評審信貸風(fēng)險，為授信審查委員會審批貸款提供支持；組織對通過審批的貸款進行放款；2 . .組織督導(dǎo)對信貸風(fēng)險和市場風(fēng)險進

4、行評估審核：負(fù)責(zé)組織督導(dǎo)審閱貸款客戶資料，了解貸款客戶相關(guān)信息；組織督導(dǎo)識別和衡量有關(guān)信貸風(fēng)險及市場風(fēng)險；組織督導(dǎo)對客戶進行風(fēng)險評級，并保證評級的公正、準(zhǔn)確；組織督導(dǎo)對貸后發(fā)生重大變化的客戶進行重新評級；組織督導(dǎo)為授信審查委員會由具貸款審核意見，確保授信審查委員會做由正確判斷，保證貸款發(fā)放的安全性。3 . .協(xié)調(diào)組織授信審查委員會會議：負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、召集授信審查委員會會議，確定授信審查議題，安排會議議程4 二）副總經(jīng)理崗位職責(zé)1 1 . .風(fēng)險數(shù)據(jù)監(jiān)測和分析：負(fù)責(zé)管理全行信貸業(yè)務(wù)臺帳；統(tǒng)計、分析全行的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；統(tǒng)計全行風(fēng)險管理的相關(guān)數(shù)據(jù)；為相關(guān)部門提供所需的風(fēng)險管理的相關(guān)數(shù)據(jù)。2 2 . .放

5、款授權(quán)（A A 角）負(fù)責(zé)審閱授信審查委員會會議審批同意放款的客戶相關(guān)資料，在權(quán)限內(nèi)對客戶進彳 t t 放款授權(quán)（A A 角）工作3 3 . .負(fù)責(zé)全行貸款五級分類匯總工作，并負(fù)責(zé)最終確定全行信貸資產(chǎn)的五級分類。4 4 . .各項對內(nèi)、對外數(shù)據(jù)（報表）報送：負(fù)責(zé)總行各部門之間數(shù)據(jù)溝通；負(fù)責(zé)人民銀行、銀監(jiān)局各項數(shù)據(jù)（各種月報表、季報表、半年報表、年報表）及臨時數(shù)據(jù)報送工作。（三）職員崗位職責(zé)職員張娟1 1 .放款授權(quán)（B B 角）：負(fù)責(zé)審閱授信審查會同意放款的客戶相關(guān)資料，在權(quán)限內(nèi)對客戶進行放款授權(quán)（B B 角），并負(fù)責(zé)相關(guān)信貸檔案管理；核對經(jīng)過授權(quán)的放款申請文件，確保文件的準(zhǔn)確；通知有關(guān)部門放款

6、。2 2 . .風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警：負(fù)責(zé)定期提示相關(guān)部門和人員對信貸進行貸后檢查；督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)貸后由現(xiàn)預(yù)警信號的貸款；督導(dǎo)對由現(xiàn)預(yù)警信號的貸款進行通告。職員羅春慧1 1 . .風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警：負(fù)責(zé)貸后風(fēng)險預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)貸后由現(xiàn)預(yù)警信號的貸款并對由現(xiàn)預(yù)警信號的貸款進行通告，對由現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號的貸后貸款及時提由意見。負(fù)責(zé)審查支行上報申請保全的不良貸款并組織上報授信審查委員會審議；對其他市場風(fēng)險進行監(jiān)控預(yù)警，并及時提交相關(guān)預(yù)警信息和報告。2 2 . .授信審查委員會會務(wù)負(fù)責(zé)授信審查委員會審議的各項信貸業(yè)務(wù)資料的整理、報送以及授信審查會議記錄工作；負(fù)責(zé)授信審查會議表決票的整理、統(tǒng)計工作。3 3 . .負(fù)責(zé)對內(nèi)、對外風(fēng)險管理各項相關(guān)數(shù)據(jù)及文字材料的報送工作。4 4 .信貸審查：負(fù)責(zé)對公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部上報的信貸業(yè)務(wù)審查工作。職員于鐵1 1 . .風(fēng)險數(shù)據(jù)分析：負(fù)責(zé)統(tǒng)計、分析全行的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；負(fù)責(zé)全行信貸臺帳日常維護工作；2 2 . .信貸審查（A A 角）：負(fù)責(zé)對公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部上報的信貸業(yè)務(wù)審查（A A 角）工作。3 3 . .負(fù)責(zé)大額客戶風(fēng)險監(jiān)測報送工作。4 4 . .負(fù)責(zé)組織全行風(fēng)險管理條線人員培訓(xùn)工作。職員李靜1.1.負(fù)責(zé)風(fēng)險管理部日常內(nèi)勤工作。職員孫鳳嬌1 1. .負(fù)責(zé)監(jiān)測全行貸款企業(yè)法人客戶信用等級情況，指導(dǎo)企業(yè)評