中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應(yīng)用研究報(bào)告

1、中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應(yīng)用研究報(bào)告         摘 要一、國(guó)內(nèi)銀行業(yè)總體上已經(jīng)跨越了大規(guī)?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)的階段，年度IT投入趨于平穩(wěn)目前中國(guó)銀行信息化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)框架已經(jīng)基本構(gòu)成，各大商業(yè)銀行基本完成物理和邏輯的數(shù)據(jù)集中工作和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的推廣，初步建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)應(yīng)用平臺(tái)，部分實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式由業(yè)務(wù)為中心向客戶為中心的轉(zhuǎn)變?；窘y(tǒng)一了業(yè)務(wù)軟件平臺(tái)，使所有業(yè)務(wù)品種能夠同步推進(jìn)，加快了大規(guī)模、集成化的業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新速度，提高了市場(chǎng)的反應(yīng)能力和業(yè)務(wù)效率，并且向社會(huì)和廣大客戶提供了多種新型、便捷的金融服務(wù)。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)就總體而言已

2、經(jīng)跨越了大規(guī)?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)的階段，除城商行外，大都具備較完整的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。伴隨大集中工程的陸續(xù)完成，銀行業(yè)IT投入開(kāi)始步入平穩(wěn)，反映在年度IT投入上起伏不大。2003年國(guó)內(nèi)銀行在IT產(chǎn)品與服務(wù)方面的總投資達(dá)到207億元，比2002年198億元略有增長(zhǎng)；2004年投資總額為228億元，比2003年增長(zhǎng)10.1%.2002-2003年銀行業(yè)IT投資結(jié)構(gòu)的變化二、面對(duì)不斷變化的金融環(huán)境和客戶需求，銀行現(xiàn)有應(yīng)用系統(tǒng)面臨重新布局目前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)已經(jīng)意識(shí)到信息技術(shù)不再是模擬傳統(tǒng)手工處理、支持業(yè)務(wù)運(yùn)作的輔助工具，它是銀行為保持可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，完成變革的助推器。這場(chǎng)變革成功的前提就是再造銀行的信息系統(tǒng)，構(gòu)建

3、以客戶為中心的服務(wù)體系和以風(fēng)險(xiǎn)控制、盈利分析為核心的管理體系。為實(shí)現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變，相應(yīng)的銀行的信息系統(tǒng)必須實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，從以賬戶為中心轉(zhuǎn)變到以產(chǎn)品、管理和客戶為中心。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)因而成為整個(gè)銀行業(yè)2003年IT建設(shè)的重中之重。面對(duì)多市場(chǎng)、跨平臺(tái)、多交易品種的銀行業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)格局，國(guó)內(nèi)銀行都面臨新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)問(wèn)題。2003年銀行業(yè)IT建設(shè)重點(diǎn)對(duì)于四家國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行來(lái)說(shuō)，大集中已經(jīng)初步實(shí)現(xiàn)，今后的主要任務(wù)是災(zāi)難備份系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的建設(shè)，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)是這些銀行要考慮的問(wèn)題，銀行卡尤其是信用卡系統(tǒng)的建設(shè)也是這些銀行在該階段IT建設(shè)面臨的主要任務(wù)。但對(duì)于數(shù)量眾多的城商行來(lái)講，IT建設(shè)的重

4、點(diǎn)則大有不同。除了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)外，災(zāi)難備份系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)對(duì)絕大多數(shù)城商行來(lái)講還顯得十分遙遠(yuǎn)。城商行迫切需要的是完善自身的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，對(duì)于高端的銀行應(yīng)用目前還難以顧及?？傮w而言，銀行未來(lái)信息化建設(shè)投入重點(diǎn)主要是能夠?yàn)殂y行未來(lái)決策提供支持的決策支持系統(tǒng)、MIS系統(tǒng)和能夠幫助銀行厘定客戶的數(shù)據(jù)整合/數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、CRM系統(tǒng)，能夠?yàn)榭蛻籼峁┒喾N接入通道、提供多種快捷交易方式并能大幅度降低銀行處理成本的電子銀行業(yè)務(wù)。三、QFII加快了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)變革的步伐QFII制度是許多國(guó)家和地區(qū)，特別它允許經(jīng)核準(zhǔn)的合格外國(guó)機(jī)構(gòu)投資者（QFII）在一定的規(guī)定和限制下匯入一定額度的外匯資金，并轉(zhuǎn)換為當(dāng)?shù)刎泿?，?/p>

5、過(guò)嚴(yán)格監(jiān)督管理的專門賬戶投資當(dāng)?shù)刈C券市場(chǎng)，其資本利得、股息等經(jīng)審核后可轉(zhuǎn)換為外匯匯出的一種市場(chǎng)開(kāi)放模式。QFII使得國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)更加直接面向境外的投資者，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)市場(chǎng)化進(jìn)程步伐的加快。從側(cè)面會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)金融行業(yè)用戶的系統(tǒng)設(shè)計(jì)思想產(chǎn)生很大而深遠(yuǎn)的影響：跨市場(chǎng)、多幣種、跨平臺(tái)的系統(tǒng)設(shè)計(jì)受到青睞，將導(dǎo)致國(guó)內(nèi)IT廠商的一次全面洗牌。四、國(guó)內(nèi)IT廠商的生存空間受擠壓，系統(tǒng)集成商的地位在下降過(guò)去國(guó)內(nèi)銀行過(guò)分強(qiáng)調(diào)規(guī)模優(yōu)勢(shì)，金融改革將使銀行在規(guī)模優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上改善體制，在管理理念、管理手段和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面實(shí)現(xiàn)突破。而IT則是非常重要的工具和手段，目前的金融市場(chǎng)對(duì)所有IT廠商來(lái)說(shuō)都是機(jī)會(huì)，但是，這個(gè)機(jī)會(huì)并

6、不是僅僅局限在硬件或軟件上，而是要提供適合銀行需求的整體解決方案，這方面國(guó)內(nèi)IT廠商與境外廠商相比有比較明顯的差距。過(guò)去銀行大部分應(yīng)用系統(tǒng)都是自己開(kāi)發(fā)的，但目前的趨勢(shì)已經(jīng)很明顯：采用國(guó)外成熟的軟件包和業(yè)務(wù)流程的銀行客戶在增多。而相比較而言，中國(guó)的IT產(chǎn)業(yè)缺乏為中國(guó)金融業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)內(nèi)的IT廠商目前所擁有的服務(wù)水平已不能滿足中國(guó)金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的需求。尤其是越來(lái)越多的國(guó)外管理咨詢公司在為國(guó)內(nèi)的銀行做IT咨詢，其本身就即做咨詢又做實(shí)施，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)系統(tǒng)集成商的地位近年來(lái)在四大行和股份制商業(yè)銀行中明顯下滑。國(guó)內(nèi)IT廠商必須在此方面多加努力，才能在未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占得一席之地。五、2004年

7、銀行業(yè)信息化重點(diǎn)建設(shè)方向?qū)τ谒募覈?guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行來(lái)說(shuō)，大集中已經(jīng)初步實(shí)現(xiàn)，今后的主要任務(wù)是災(zāi)難備份系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的建設(shè)，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)是這些銀行要考慮的問(wèn)題，銀行卡尤其是信用卡系統(tǒng)的建設(shè)也是這些銀行在該階段IT建設(shè)面臨的主要任務(wù)。此外，隨著銀行用戶規(guī)模的快速膨脹以及業(yè)務(wù)品種的不斷創(chuàng)新，用戶對(duì)銀行服務(wù)的需求也日趨復(fù)雜。技術(shù)響應(yīng)速度、技術(shù)支持水平將直接影響經(jīng)營(yíng)效益與企業(yè)信譽(yù)，電子銀行如電話銀行和網(wǎng)上銀行被各銀行普遍實(shí)施，尤其是網(wǎng)上銀行升級(jí)的速度在加快。但對(duì)于數(shù)量眾多的城商行來(lái)講，IT建設(shè)的重點(diǎn)則大有不同。除了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)外，災(zāi)難備份系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)對(duì)絕大多數(shù)城商行來(lái)講還顯得十分遙遠(yuǎn)。

8、城商行迫切需要的是完善自身的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，對(duì)于高端的銀行應(yīng)用目前還難以顧及。總體而言，銀行未來(lái)信息化建設(shè)投入重點(diǎn)主要是能夠?yàn)殂y行未來(lái)決策提供支持的決策支持系統(tǒng)、MIS系統(tǒng)和能夠幫助銀行厘定客戶的數(shù)據(jù)整合/數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、CRM系統(tǒng)，能夠?yàn)榭蛻籼峁┒喾N接入通道、提供多種快捷交易方式并能大幅度降低銀行處理成本的電子銀行業(yè)務(wù)。銀行未來(lái)信息化建設(shè)的重點(diǎn)目錄研究背景1.研究目的   2.研究?jī)?nèi)容   3.研究范圍   4.研究方法    相關(guān)定義1.產(chǎn)品定義   2.行業(yè)定義  

9、 主要結(jié)論和觀點(diǎn)       第一章 中國(guó)銀行業(yè)面臨的宏觀環(huán)境    1.經(jīng)濟(jì)環(huán)境   2.社會(huì)環(huán)境   2.1金融監(jiān)管體制改革         2.2 香港離岸人民幣業(yè)務(wù)會(huì)有較快發(fā)展，并對(duì)內(nèi)地金融改革形成推動(dòng)作用            2.3  QFII加快

10、國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的變革   2.4 銀行業(yè)的市場(chǎng)化進(jìn)程和混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展將加速 3.政策環(huán)境   3.1 銀監(jiān)會(huì)一號(hào)令有助于提升銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)效率     3.2 存款準(zhǔn)備金率的提高直接影響商業(yè)銀行貸款規(guī)模的擴(kuò)大 第二章 中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)現(xiàn)狀    1.銀行業(yè)總體結(jié)構(gòu)及基本狀況        2.中國(guó)銀行業(yè)信息化應(yīng)用現(xiàn)狀3.2003年銀行業(yè)IT投資規(guī)模及投資結(jié)構(gòu)    

11、60;   4.銀行業(yè)IT采購(gòu)決策分析     5.銀行業(yè)IT產(chǎn)品采購(gòu)方式     6.銀行業(yè)IT項(xiàng)目實(shí)施對(duì)合作伙伴的要求         6.1 主要合作伙伴      6.2 對(duì)合作伙伴的要求        6.3 廠商應(yīng)采取的應(yīng)對(duì)措施     

12、    6.4 滿意因素 第三章 中國(guó)銀行業(yè)IT系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀  1.系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀    2.IT系統(tǒng)建設(shè)重點(diǎn)         第四章 2004年銀行業(yè)IT產(chǎn)品應(yīng)用現(xiàn)狀        第五章 中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)趨勢(shì)    1.未來(lái)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展總體趨勢(shì)    1.1金融業(yè)平臺(tái)趨于

13、開(kāi)放     1.2外包趨于流行       1.3客戶關(guān)系的維護(hù)將越來(lái)越受到重視         2.未來(lái)影響銀行業(yè)發(fā)展進(jìn)程的因素         2.1 利率市場(chǎng)化改革  2.2 資本管制逐步放松        2.3 金融機(jī)構(gòu)的改革  3.2004年銀行業(yè)