62股票、債券和保險 (2)

1、股票、債券和保險股票、債券和保險投資理財投資理財合作探究一：v1、什么是股票什么是股票v2、高收益高收益v3、高風險高風險一、高風險、高收益同在一、高風險、高收益同在股票股票 1、股票的含義：、股票的含義： 股票是股票是股份有限公司股份有限公司在籌集資本時向出資人出具在籌集資本時向出資人出具的的股份憑證。股份憑證。 股票的性質(zhì)：股票的性質(zhì)：股份憑證股份憑證 2、股票投資收入的來源、股票投資收入的來源 一部分是一部分是股息和紅利收入股息和紅利收入。 來源于來源于企業(yè)利潤企業(yè)利潤，公司有盈利才有收入，如果公，公司有盈利才有收入，如果公司經(jīng)營不善破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而司經(jīng)營不善破產(chǎn)倒閉

2、，股東不但不能獲得收入，反而要賠本，這就是購買股票的一種風險。要賠本，這就是購買股票的一種風險。 另一部分是另一部分是股票價格上漲帶來的股票價格上漲帶來的差價收入差價收入。 股票價格受眾多因素影響，其波動有很大的不確股票價格受眾多因素影響，其波動有很大的不確定性，有可能使股票投資者遭受到損失，價格波動的定性，有可能使股票投資者遭受到損失，價格波動的不確定性越大，投資風險就越大。不確定性越大，投資風險就越大。 因為：股票因為：股票不能退出股金，只能出賣或轉(zhuǎn)讓。不能退出股金，只能出賣或轉(zhuǎn)讓。 收益的兩大來源都存在很大風險。收益的兩大來源都存在很大風險。高風險、高收益同在股票3、股票投資的特點：、股

3、票投資的特點：高風險高風險，高收益同在，高收益同在 1、什么是債券什么是債券？2、我國的債券有哪些種類我國的債券有哪些種類？各有何特點？各有何特點？合作探究二： 二、穩(wěn)健的投資二、穩(wěn)健的投資債券債券穩(wěn)健的投資債券 1、債券的含義：、債券的含義： 債券是債券是一種債務(wù)證書一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定支付約定利息利息，并到期償并到期償還本金還本金。 2 2、債券的種類及特點、債券的種類及特點債債 券券金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券國國 債債國國 債債金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券風險性風險性收益率收益率流通性流通性

4、大大小小弱弱強強低低高高高風險高收益，低風險低收益高風險高收益，低風險低收益3 3、三種債券的比較、三種債券的比較天有不測風云天有不測風云, ,人有旦夕禍福人有旦夕禍福合作探究三：三、規(guī)避風險的投資三、規(guī)避風險的投資保險保險1、保險的含義、保險的含義這里的保險這里的保險指的是商業(yè)保險（指的是商業(yè)保險（p51)p51)從法律上說從法律上說商業(yè)保險是一種合同行為，體現(xiàn)的是商業(yè)保險是一種合同行為，體現(xiàn)的是一種法律關(guān)系。一種法律關(guān)系。 社會保險社會保險是指國家通過法律是指國家通過法律強制實施強制實施，為工薪勞動，為工薪勞動者在年老、疾病、生育、失業(yè)以及者在年老、疾病、生育、失業(yè)以及 遭受職業(yè)傷害的情遭

5、受職業(yè)傷害的情況下，提供必要的物質(zhì)幫助的制度。況下，提供必要的物質(zhì)幫助的制度。商業(yè)保險：商業(yè)保險：社會保險：社會保險：自己自愿購買自己自愿購買國家強制實施國家強制實施保險保險 2、商業(yè)保險業(yè)務(wù)的基本類型及新發(fā)展、商業(yè)保險業(yè)務(wù)的基本類型及新發(fā)展商業(yè)保險的分類商業(yè)保險的分類 人身保險人身保險：以人的壽命和身體為：以人的壽命和身體為保險對象。保險對象。 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險：以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為：以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象。保險對象。 分紅保險：分紅保險： 指在獲得人壽保障的同時，保險公司將實際經(jīng)指在獲得人壽保障的同時，保險公司將實際經(jīng)營產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保險單持有人進行紅營產(chǎn)生的盈余，按一定比

6、例向保險單持有人進行紅利分配的人壽保險品種。利分配的人壽保險品種。 具備具備“保障、投資、儲蓄保障、投資、儲蓄”三位一體的功能三位一體的功能 3、訂立保險合同的原則、訂立保險合同的原則訂立保險合同應(yīng)遵循：訂立保險合同應(yīng)遵循：公平互利、協(xié)商一致、公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立自愿訂立的原則。的原則。規(guī)避風險的投資保險4、作用：、作用：補償補償自然災(zāi)害或意外事故造成的自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，從而損失，從而保障保障人們的生活和生產(chǎn)。人們的生活和生產(chǎn)。區(qū)別區(qū)別社會保險社會保險商業(yè)保險商業(yè)保險實施實施主體主體保險保險項目項目給付給付標準標準費用費用承擔承擔保險保險依據(jù)依據(jù)完全由個人負擔完全由個人負擔

7、建立在建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)商業(yè)原則基礎(chǔ)之之上，是參保人個人意志上，是參保人個人意志的體現(xiàn)的體現(xiàn)國家國家保險公司保險公司解決社會成員共同需要解決社會成員共同需要的最迫切的保障項目的最迫切的保障項目項目廣泛，形式多樣項目廣泛，形式多樣按約定給投保人經(jīng)按約定給投保人經(jīng)濟補償，補償高濟補償，補償高只保障基本生活水平只保障基本生活水平個人，企業(yè)，政府個人，企業(yè)，政府共同共同承擔或由政府承擔。承擔或由政府承擔。由國家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，由國家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，具有強制性具有強制性社會保險與商業(yè)保險的比較關(guān)于關(guān)于投資理財投資理財?shù)囊庖姷囊庖婓室?，笫一，安全性（風險性）安全性（風險性）。安全性絕對是安全性絕對是首

8、要首要考考慮。慮。笫二，笫二，收益性（增值性）收益性（增值性）?？紤]?？紤]關(guān)鍵關(guān)鍵的是最大獲的是最大獲利的可能性。利的可能性。笫三，笫三，分散性（多樣性）分散性（多樣性）。分散性是化解風險的。分散性是化解風險的最好最好辦法辦法。笫四，笫四，變現(xiàn)性（流通性）變現(xiàn)性（流通性）。一切財富在積累時，。一切財富在積累時，必須注意在需要時能否還原現(xiàn)金。必須注意在需要時能否還原現(xiàn)金。考考慮慮四四個個方方面面功能功能 特點特點償還方式償還方式收益收益風險風險儲蓄儲蓄存款存款購買購買股票股票購買購買債券債券購買購買保險保險籌集資金籌集資金籌集資金籌集資金籌集資金籌集資金提供保障提供保障便捷便捷高風險高風險高收益

9、高收益穩(wěn)健穩(wěn)健規(guī)避風險規(guī)避風險還本付息還本付息股息、紅利股息、紅利和差價和差價還本付息還本付息事故后賠償事故后賠償最低最低最高最高較低較低相對高相對高最低最低最高最高較低較低“四三二一四三二一”方案方案 “四四”：40%40%的錢存入銀行，既有利息，又備日的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。常應(yīng)用。 “三三”：30%30%的錢購買國債，以期獲得比銀行利的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風險比股票小的回報。息更多但風險比股票小的回報?！岸保?0%20%的的錢用于買股票和基金，換取高風險的回報。錢用于買股票和基金，換取高風險的回報。 “ “一一”：10%10%的錢用于參加各種保險，以防范于未的錢用于參加各種保險，以防范于未然然“三三制三三制”方方案案n1/31/3的錢儲蓄，的錢儲蓄，1/31/3的錢購買國債和的錢購買國債和各種債券，各種債券，1/31/3投資股票和保險。投資股票和保險。選擇投資方向時應(yīng)該遵循選擇投資方向時應(yīng)該遵循4個原則：個原則：要注意投資的回報率，也要注意投資的風要注意投資的回報率，也要注