財(cái)務(wù)規(guī)劃和管理ppt課件

1、分享者分享者: :蕭永明蕭永明理財(cái)理財(cái)乃是追求乃是追求富裕生活的基本條件富裕生活的基本條件你會(huì)默默地努力默默地努力，五年後的你會(huì)衣食無(wú)虞。這類型的人性格比較老實(shí)，會(huì)默默地把自己分內(nèi)的事情做好，因此在專業(yè)上也會(huì)努力地進(jìn)修，雖然不會(huì)大富大貴，但是還是會(huì)因爲(wèi)術(shù)業(yè)有專攻而賺到錢。你猛力打拼的個(gè)性猛力打拼的個(gè)性，讓你有機(jī)會(huì)在五年後邁入富翁的行列。這類型的人傻人有傻福，覺得努力打拼就好了，而且很容易執(zhí)著一件事情的時(shí)候會(huì)非常用心，如此執(zhí)著於賺錢，還是很有機(jī)會(huì)獲得財(cái)富的。你太愛享受的個(gè)性太愛享受的個(gè)性，讓你在五年後也積蓄不了多少錢。這類型的人孩子氣十足，認(rèn)爲(wèi)自己很開心很好，而且心腸很好，耳根子很軟。你是個(gè)潛力

2、無(wú)窮的理財(cái)高手潛力無(wú)窮的理財(cái)高手，五年後的你雖不會(huì)大富，卻也是個(gè)績(jī)優(yōu)股。這類型的人學(xué)習(xí)能力很強(qiáng)，判斷分析能力也會(huì)越來(lái)越強(qiáng)，很有機(jī)會(huì)成爲(wèi)績(jī)優(yōu)股。你缺乏打拼的動(dòng)力缺乏打拼的動(dòng)力，五年後的你，估計(jì)財(cái)富跟現(xiàn)在也差不多。這類型的人比較安於現(xiàn)狀，懂得品味自己的人生，在工作的挑選上要合乎自己的喜好，只要維持溫飽以上，錢多一點(diǎn)或者少一點(diǎn)並不會(huì)帶來(lái)特別大的影響。菜價(jià)電價(jià)齊漲菜價(jià)電價(jià)齊漲 7 7月月CPICPI 年增率年增率 恐破恐破5 5痛苦指數(shù)物價(jià)上漲率物價(jià)上漲率和失業(yè)率失業(yè)率加總 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)最新景氣動(dòng)向：最新景氣動(dòng)向：CPI上漲率預(yù)估達(dá)上漲率預(yù)估達(dá)3.93%國(guó)人平均薪資成長(zhǎng)率只有國(guó)人平均薪資成長(zhǎng)率只有1

3、至至2調(diào)查指出調(diào)查指出八成八上班族對(duì)薪資不滿意，其中七成是因八成八上班族對(duì)薪資不滿意，其中七成是因?yàn)槲飪r(jià)上漲，入不敷出為物價(jià)上漲，入不敷出四成三以投資理財(cái)和兼差打工幫自己加薪四成三以投資理財(cái)和兼差打工幫自己加薪u態(tài)度不同：馬上把握機(jī)會(huì)做機(jī)會(huì)教育態(tài)度不同：馬上把握機(jī)會(huì)做機(jī)會(huì)教育u觀念不同：除了休閒之外，平時(shí)會(huì)花很多觀念不同：除了休閒之外，平時(shí)會(huì)花很多 時(shí)間學(xué)習(xí)該學(xué)的知識(shí)，尤其是時(shí)間學(xué)習(xí)該學(xué)的知識(shí)，尤其是 財(cái)富知識(shí)財(cái)富知識(shí)u行為模式不同：可以區(qū)分機(jī)會(huì)與誘行為模式不同：可以區(qū)分機(jī)會(huì)與誘 惑，很快做出決策並準(zhǔn)惑，很快做出決策並準(zhǔn) 備承擔(dān)後果備承擔(dān)後果訂定時(shí)間表訂定時(shí)間表、明確化與數(shù)字化明確化與數(shù)字化現(xiàn)

4、金流量現(xiàn)金流量( (收入收入支出支出)&)&資產(chǎn)負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債了解需要多少，了解需要多少，做理財(cái)期望管理做理財(cái)期望管理選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具並檢視調(diào)整工具並檢視調(diào)整理財(cái)工具理財(cái)工具 跟會(huì):優(yōu)點(diǎn)/利息高.時(shí)間短.可急用 缺點(diǎn)/風(fēng)險(xiǎn)高 不動(dòng)產(chǎn):優(yōu)點(diǎn)/保值.有增值空間.可出租 缺點(diǎn)/風(fēng)險(xiǎn)高.變現(xiàn)不易.要繳稅(房貸) 投資:優(yōu)點(diǎn)/有能獲利 缺點(diǎn)/風(fēng)險(xiǎn)高.血本無(wú)歸 股票:優(yōu)點(diǎn)/穫利快.變現(xiàn)快.有刺激性 缺點(diǎn)/風(fēng)險(xiǎn)高(追高殺低等) 存銀行:優(yōu)點(diǎn)/穩(wěn)定利息收入.風(fēng)險(xiǎn)低 缺點(diǎn):利息低,容易被通膨吃掉 基金:優(yōu)點(diǎn)/有人代為理財(cái).定時(shí)定額.穫利? 缺點(diǎn)/有風(fēng)險(xiǎn),手續(xù)費(fèi)多 保險(xiǎn).投資型保單:

5、優(yōu)點(diǎn)/ 抵稅.保障 缺點(diǎn)/穫利?時(shí)間長(zhǎng) 消費(fèi)致富企劃書 換品牌用(自用)=好=分享 100%=親自使用產(chǎn)品 整合人際關(guān)係=20 個(gè)家庭 消費(fèi)致富= 5000元x20個(gè)=10萬(wàn)x12%=12,000 10萬(wàn)x(1+9)=100萬(wàn)x21%=21萬(wàn) 21萬(wàn)-(12000 x9)=102,000元A:一年上銀獎(jiǎng)=帶6條線B:二年上紅寶石=帶9條線C:3-5年上鑽石 (年收入300萬(wàn))+2次海外旅遊大富靠理財(cái)，首先要打開拉高自己的眼界，大富靠理財(cái)，首先要打開拉高自己的眼界，對(duì)週遭事物能有深入的觀察與分析對(duì)週遭事物能有深入的觀察與分析 小富由儉，就是要你看緊荷包積極儲(chǔ)蓄小富由儉，就是要你看緊荷包積極儲(chǔ)蓄養(yǎng)

6、成記帳的習(xí)慣 列出每月財(cái)務(wù)清 單 剔除生活中不 必要的開銷 省錢大作戰(zhàn) 要帶多少錢出 門做清貧族起 讓自己忙碌 讓自己的生活 過(guò)得更簡(jiǎn)單 逛街的時(shí)候 等人的時(shí)候 去熟悉的地方 消費(fèi) 不要讓行動(dòng)電 話變成吸血鬼 信用卡的陷阱 節(jié)慶等促銷活 動(dòng) 避開業(yè)務(wù)人員的 緊迫盯人拋掉過(guò)去，放眼 未來(lái) 不要因一時(shí)失 意，破財(cái)消災(zāi) 改變生活形態(tài) 有金錢有自由 遵守遊戲規(guī)則 把行動(dòng)化想像 力遠(yuǎn)離散財(cái)童子 先學(xué)會(huì)收入&支出 之間的平衡 買東西一定要講 價(jià) 還有哪些小錢 可以變大錢 妥善分配薪資 手頭多幾個(gè)帳戶 投資的管道不增加支出前提 下找機(jī)會(huì)增加收入1 1、您覺得累積財(cái)富最重要的因素為何？、您覺得累積財(cái)富

7、最重要的因素為何？ (1)積極的投資理財(cái) (2)從工作領(lǐng)取的薪水 (3)父母留下的財(cái)產(chǎn) (4)好運(yùn)氣2 2、關(guān)於支出與儲(chǔ)蓄的哲學(xué)，您最同意哪一項(xiàng)？、關(guān)於支出與儲(chǔ)蓄的哲學(xué)，您最同意哪一項(xiàng)？ (1)錢要盡量存下來(lái) (2)要賺也要懂得花，只要能存到錢就好 (3)要及時(shí)行樂，花錢時(shí)不一定要考慮收入夠不夠用3 3、您是否有記帳的習(xí)慣？、您是否有記帳的習(xí)慣？ (1)有 (2)沒有4 4、您是否會(huì)編預(yù)算，並且執(zhí)行？、您是否會(huì)編預(yù)算，並且執(zhí)行？ (1)沒有編預(yù)算也沒有執(zhí)行 (2)有編預(yù)算但沒有執(zhí)行 (3)有編預(yù)算也有執(zhí)行5 5、您每個(gè)月的收入扣除所有的花費(fèi)、您每個(gè)月的收入扣除所有的花費(fèi)( (含貸款、卡債含貸款

8、、卡債) )後，能存後，能存 下的錢大概占收入的幾成？下的錢大概占收入的幾成？ (1)收入不夠用 (2)大約全部花掉 (3)可以存3成以下 (4)可以存3-5成 (5)可以存5成以上 (6)不清楚6 6、您理財(cái)?shù)姆绞接心男?？、您理?cái)?shù)姆绞接心男?(1)無(wú)法理財(cái)(沒有錢) ，之後每多一項(xiàng) (2)存款 (3)共同基金 (4)股票 (5)房地產(chǎn) (6)保險(xiǎn) (7)債券 (8)跟會(huì) (9)其他7 7、您目前有哪些貸款、您目前有哪些貸款( (債務(wù)債務(wù)) )？ (1)沒有任何貸款(債務(wù)) ，之後選項(xiàng)每多一項(xiàng) (2)信用貸款 (3)房貸 (4)車貸 (5)向親友借貸 (6)助學(xué)貸款 (7)信用卡債 (8)

9、其他8 8、您每個(gè)月大約用收入的幾成來(lái)還貸款或負(fù)債、您每個(gè)月大約用收入的幾成來(lái)還貸款或負(fù)債( (包含卡債包含卡債) )？ 沒有債務(wù) (1)3成以下 (2)3-5成以下 (3)5成(含)以上9 9、您是否有準(zhǔn)備一筆緊急基金來(lái)應(yīng)急？、您是否有準(zhǔn)備一筆緊急基金來(lái)應(yīng)急？ (1)有 (2)沒有1010、這筆緊急基金的金額大約是您幾個(gè)月的收入？、這筆緊急基金的金額大約是您幾個(gè)月的收入？ (1)比1個(gè)月少 (2)13個(gè)月 (3)46個(gè)月 (4)超過(guò)6個(gè)月1111、您有買哪些保險(xiǎn)？、您有買哪些保險(xiǎn)？ (1)沒有買保險(xiǎn) (2)壽險(xiǎn) (3)意外險(xiǎn) (4)醫(yī)療險(xiǎn)(不含健保 ) (5)投資型保單1212、您的壽險(xiǎn)保額

10、是您年收入的幾倍？、您的壽險(xiǎn)保額是您年收入的幾倍？ (1)比年收入少 (2)13倍 (3)46倍 (4)710倍 (5)超過(guò)10倍1313、退休後就沒有薪水收入，您現(xiàn)在如何準(zhǔn)備退休後的生活、退休後就沒有薪水收入，您現(xiàn)在如何準(zhǔn)備退休後的生活 花費(fèi)？花費(fèi)？ (1)沒有準(zhǔn)備 (2)勞工、公務(wù)員退輔基金 之後每選一個(gè)，最多最多1010分分 (3)雇主提撥(勞退基金) (4)共同基金 (5)股票 (6)保險(xiǎn) (7)存款 (8)將來(lái)可以靠家人奉養(yǎng)以下是各行各業(yè)的理財(cái)健康平均值，快看您的理財(cái)指數(shù)落點(diǎn)分析！ 年收入30萬(wàn)以下 均標(biāo) 61分 年收入3060萬(wàn) 均標(biāo) 70分 年收入60100萬(wàn) 均標(biāo) 73分 年收入100180萬(wàn) 均標(biāo) 75分 年收入180萬(wàn)以上 均標(biāo) 77分高於均標(biāo)：高於