實地調(diào)查操作步驟

1、實地調(diào)查實地調(diào)查法是調(diào)查研究法的一種，是直接深入客戶現(xiàn)場。它能收 集到較真實可靠的第一手材料，可信度較高。實地調(diào)查應(yīng)該遵循三個原則：客觀性原則、謹(jǐn)慎性原則、重要性 原則。對于客戶提供的信息或者調(diào)查人員的個人判斷， 都必須提供合 法、合規(guī)、合理的書面依據(jù)。不能片面聽取客戶的口頭介紹和承諾， 對調(diào)查現(xiàn)場的細節(jié)問題應(yīng)仔細關(guān)注， 對異常問題要反復(fù)甄別，對沒有 確切的依據(jù)的數(shù)據(jù)要保守計算。受調(diào)查時間的限制，對于一般性的問 題可采取抽樣的方式進行調(diào)查，對于異常以及重點的問題應(yīng)該全面核 實，取得充分的依據(jù)。實地調(diào)查的過程可分為準(zhǔn)備、現(xiàn)場調(diào)查和整理資料三個階段，具 體包括：搜集和匯總客戶資料、擬定調(diào)查提綱、實

2、地調(diào)查和訪談、撰 寫調(diào)查報告。一、準(zhǔn)備階段1. 搜集整理客戶資料實地調(diào)查準(zhǔn)備階段的首要工作是搜集客戶資料，收集所有與客戶 相關(guān)的資料，增強對調(diào)查對象的了解，以便確定調(diào)查的目的。收集的 資料主要分為四個部分：1、我司上、下游客戶準(zhǔn)入時客戶提供的準(zhǔn) 入資料；2、通過網(wǎng)絡(luò)查詢到的資料；3、我司已存檔的資料；4、調(diào) 查人員與其他工作相關(guān)人員商議需客戶提供的資料。 每次在實地調(diào)查 之前可與風(fēng)控組商議是否需要其他特殊的資料，可以先讓客戶提供。 調(diào)查人員在去到客戶現(xiàn)場實地調(diào)查之前，可一次性向客戶發(fā)送一份所 需資料清單，減少向客戶所要資料的次數(shù)。同時，調(diào)查人員在實地調(diào) 查之前，必須整理好客戶提供的資料。2.

3、人員安排在實地調(diào)查之前應(yīng)做好調(diào)查的人員安排，合理配置調(diào)查人員，充 分發(fā)揮團隊的力量，不同的人員負(fù)責(zé)不同的調(diào)查事項， 這樣更能高效 率的完成調(diào)查。3. 建立關(guān)系在進入客戶現(xiàn)場之前，實地調(diào)查人員要和客戶相關(guān)人員建立良好 的關(guān)系。首先，實地調(diào)查人員要和客戶負(fù)責(zé)人取得聯(lián)系，說明調(diào)查的 目的，并取得對方的信任；其次，實地調(diào)查人員要了解調(diào)查客戶的基 本概況，講述調(diào)查大概要涉及哪些方面的內(nèi)容、 需要哪些人員進行配 合；最后，實地調(diào)查人員了解實地調(diào)查的環(huán)境和相關(guān)人員。例如在對 某個客戶的經(jīng)營情況進行調(diào)查之前調(diào)查人員通過電話與客戶負(fù)責(zé)人 取得了聯(lián)系，并預(yù)約了調(diào)查的時間和地點，說明了實地調(diào)查的目的， 詢問客戶工作

4、人員的基本工作概況，確定所需調(diào)查的內(nèi)容以及需客戶 配合的人員。4. 擬定調(diào)查提綱調(diào)查人員在進行調(diào)查之前，要做充足準(zhǔn)備，充分了解自己所要調(diào) 查的各類事項，主要包括有：調(diào)查計劃、調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查目的、訪談 提綱。實地調(diào)查人員要隨時掌握調(diào)查的核心問題，善于應(yīng)變，尤其是 在客戶負(fù)責(zé)人的交談中更要注意這一點。 正常調(diào)查的核心問題應(yīng)該是 如何保證我司貸款的安全。除了一些企業(yè)的基本內(nèi)容之外，調(diào)查重點內(nèi)容主要包括以下幾個 方面：1銷售（采購）數(shù)據(jù)核實并拍照，最好能現(xiàn)場通過發(fā)票和銀行流 水對客戶的采購或銷售進行核實，采購和銷售只需要核實一項就行， 例如核實了銷售，則與銷售對應(yīng)的采購只需要抽查就行，同時，需通 過發(fā)

5、票和銀行流水對商戶的主要購貨渠道進行核實。2、貨物存儲情況，是存放自有倉庫還是存放其他人倉庫，若第存 放他人倉庫，則重點核查其存放貨物倉庫與我司的合作倉庫是否有關(guān) 聯(lián)，另一方面，也需要現(xiàn)場核實商戶的存量貨物有多少。3、核查企業(yè)內(nèi)檔以及企業(yè)的印鑒卡（或公章批復(fù)文件），若企業(yè) 無法提供公章合法性的證明文件，實地調(diào)查人員最好能去當(dāng)?shù)卣?門進行核實。企業(yè)的內(nèi)檔盡可能讓客戶提供，若無法提供則提供與之 相關(guān)的證明文件也可以。4、企業(yè)的基本經(jīng)營環(huán)境，主要是核查商戶的辦公環(huán)境以及經(jīng)營環(huán) 境，包括經(jīng)營面積、工作人員數(shù)量，固定資產(chǎn)、客流量、地理位置、 員工工作情緒等。5、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況，通過對企業(yè)的老板、員工詢

6、問或其他方式核查 商戶是否有其他關(guān)聯(lián)企業(yè)，商戶的主要上游，以及商戶與上游之間的 關(guān)系。6、企業(yè)的負(fù)債情況，通過征信報告或其他方式對商戶的負(fù)債進行 了解并核實，主要了解商戶的正常經(jīng)營負(fù)債、銀行借款以及民間借款。二、現(xiàn)場調(diào)查在進行前期的充分準(zhǔn)備之后，企業(yè)現(xiàn)場調(diào)查應(yīng)該遵循以下步驟和 內(nèi)容進行：1與客戶負(fù)責(zé)人進行交流，聽取客戶負(fù)責(zé)人對企業(yè)的整體介紹。 主要包括企業(yè)的發(fā)展歷程、企業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀、企業(yè)的優(yōu)勢和短板、企 業(yè)的業(yè)績、企業(yè)未來的規(guī)劃以及需要我司進行協(xié)助的地方。2、與財務(wù)負(fù)責(zé)人進行交流，了解企業(yè)的整體資產(chǎn)、負(fù)債情況，主 要的采購渠道和銷售渠道，資金結(jié)算方式，計劃與我司合作的原因、 所需借款額度、還款

7、資金來源等。3、現(xiàn)場調(diào)查企業(yè)的辦公經(jīng)營場所，了解客戶的經(jīng)營過程，觀察客 戶的管理是否規(guī)范，大致清點庫存商品的數(shù)量，估算庫存商品的價值, 是否正在往外銷售貨物，水電是否供應(yīng)正常，周邊環(huán)境如何，員工的 工作面貌和情緒；應(yīng)盡可能的與客戶辦公人員交流基礎(chǔ)問題，如：工 資情況、上班工時、經(jīng)營流程等。4、核查企業(yè)提供的相關(guān)證明文件的真實性、有效性。應(yīng)現(xiàn)場檢查 客戶的五證一照、公章批復(fù)文件、重大銷售、采購合同，以及其他會 對企業(yè)正常經(jīng)營產(chǎn)生重大影響的文件， 重要的材料需客戶現(xiàn)場提供原 件進行核實。5、核實客戶的賬務(wù)情況。了解客戶的財務(wù)部門設(shè)置、人員配置， 根據(jù)企業(yè)提供的財務(wù)報表，核實賬表是否一致，財務(wù)報表與憑證是否 能一一對應(yīng)，重點核實銷售和采購的賬務(wù)與原始憑證是否一致。6、核對調(diào)查提綱，核實是否有重要內(nèi)容未調(diào)查。三、整理資料并撰寫調(diào)查報告從客戶調(diào)查現(xiàn)場收集到資料之后，要及時進行適當(dāng)?shù)暮Y選、整理 和分析。之后通過整理和分析的資料撰寫調(diào)查報告。 調(diào)查報告可結(jié)合 我司的盡調(diào)報告進行撰寫，調(diào)查報告至少應(yīng)當(dāng)包括以下幾個方面的內(nèi) 容：1、客戶基本情況、主體資格、關(guān)聯(lián)企業(yè)；2、客戶的資產(chǎn)和負(fù)債 情況；3、客