個(gè)人理財(cái)試題及答案

1、個(gè)人理財(cái)試題一、單項(xiàng)選擇題1、 是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。AA、理財(cái)目標(biāo)B、投資目標(biāo)C、理財(cái)目的2、 社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)B、企業(yè)C、公益機(jī)構(gòu)3、 客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的AA、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息4、 財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的B，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。收入總額B、收支情況C、支出情況取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的正式授權(quán)B、書面授權(quán)C、公證授權(quán)通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收

2、益率就 越低B、越高 C、回收快D、回收慢客戶提出理財(cái)?shù)囊螅粌H希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況AB、企業(yè)5、6、8、9、安全B、增加C、穩(wěn)定理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和可以實(shí)現(xiàn)客戶償還債務(wù)D、投資目的 舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)D、慈善機(jī)構(gòu)也是編制客戶現(xiàn)金流收支平衡B ?？陬^授權(quán)D、增值B的理財(cái)目標(biāo)。B、期望實(shí)現(xiàn)C、不可以實(shí)現(xiàn)D、可能實(shí)現(xiàn)必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。AB、收益C、支出D、消費(fèi)10、消費(fèi)指標(biāo)主要有：社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。社會(huì)消費(fèi)品總額、 城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。B、C、11、通常

3、情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在A1B、2C、3D、412、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在B左右就屬正常。A0.1左右。B、0.2C、0.3D、0.413、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首 先表現(xiàn)在B的變化上。A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余14、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類A 。A、財(cái)富B、財(cái)產(chǎn)C、資金D、收入15、 侵權(quán)行為是不法A非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有16、 經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是

4、保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和AA、最終目標(biāo)B、最終決定C、最終收益D、中期目標(biāo)17、 風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的B。A、必要性B、可能性C、前提D、確定性18、B和銀行支票存款的流動(dòng)性最咼。A、國債B、現(xiàn)金C、定期存款D、活期存款19、要購買一套60 萬元的房子，借款人手頭上至少要A萬的自有資金A、12 萬B、6 萬C、18 萬D、10 萬C、消費(fèi)者心理指數(shù)D、政府價(jià)格指數(shù)26、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購買的某種商品的B 。A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)20、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與A、營業(yè)費(fèi)用21、 美式期權(quán)，的A 。A、期權(quán)交易B、

5、是指交A之差來決定。稅率高低C、辦公費(fèi)用D、易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營業(yè)日成本費(fèi)用辦理外匯交割22、A財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。A、保管箱業(yè)務(wù)C、保管箱出售產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、D、重要文件、期權(quán)交換 有價(jià)單證等B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)D、保管箱借用D。B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。B、消費(fèi)者收入C、消費(fèi)者擁有是衡量價(jià)格水平的重要指標(biāo)。A23、貨幣的對(duì)外價(jià)值主要是看該國貨幣的A、匯率波動(dòng)24、AA、消費(fèi)者剩余25、A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)匯率水平D、物價(jià)下降27、是指整個(gè)行業(yè)的市場完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商 品。AA、

6、完全壟斷市場B、壟斷競爭市場C、寡頭壟斷市場D、完全競爭市場28、B是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作29、 匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)C的影響。A、消費(fèi)者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家30、 利潤是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的B。A、折余B、差額C、收入D、總額31、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及A 。A、凈資產(chǎn)B、資產(chǎn) C、住房D、企業(yè)32、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為A 子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)D、老人教育

7、消費(fèi)33、 所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)B。A、差額B、總額C、全額D、余額34、 商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向A支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任， 或者當(dāng)被保險(xiǎn) 人死亡、 傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。A、保險(xiǎn)人B、受益人C、投保人D、被投保人35、 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的B 繳納失業(yè)保 險(xiǎn)費(fèi)。A、6%B、2%C、3%D、5%36、A反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況。A、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表B、現(xiàn)金流量表C、資產(chǎn)負(fù)債表D、個(gè)人收益表

8、37、 其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等A，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實(shí)物資產(chǎn)B、流動(dòng)資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、非流動(dòng)資產(chǎn)38、 如果客戶的 A為負(fù)值，則說明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者 舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減 直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財(cái)產(chǎn)D、負(fù)債39、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合B 能力。C、收入D、支出經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。CC、宏觀D、計(jì)劃進(jìn)行預(yù)測時(shí)應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測。A 4B、5C、643、理財(cái)目標(biāo)是制

9、訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有C。A、真實(shí)性B、準(zhǔn)確性C、現(xiàn)實(shí)性D、可行性44、 盡管各個(gè)年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行AA、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃二、多項(xiàng)選擇題1、 政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（AC）A、 養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃D 最低工資保障2、一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn) 取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于 50%勺類型有：（CDB ）A、 保守型B、輕度保守型C、中立型D 輕度進(jìn)取型E

10、、進(jìn)取型3、常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為 繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）A、 旅游支出B、衣物家具購置費(fèi)C、投資基金D 珠寶收藏品購置以及各類意外支出4、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資 產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：A、經(jīng)濟(jì)B、償債40、理財(cái)活動(dòng)與A、微觀B、市場41、 在對(duì)經(jīng)常性BA、收入B、支出C、收益D、負(fù)債42、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般B年左

11、右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)（ABC ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個(gè)人資產(chǎn)D 固定資產(chǎn)5、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長短，負(fù)債可被 可被分為（ABD ）A、短期負(fù)債B、中期負(fù)債C、中長期負(fù)債D 長期負(fù)債6 對(duì)客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ABD ）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性D 現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響7、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)

12、注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（ABD ）A、利率B、匯率C、通貨膨脹率D、稅率8、總量是反映整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（AC ）A、平均量B、單位量C、價(jià)格水平D、價(jià)值水平9、 主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（DE ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D 金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)10、財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（AC ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D 財(cái)政補(bǔ)貼政策11、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（AB

13、E ）A、利率B、法定存款準(zhǔn)備率C、再貼現(xiàn)政策D 海外市場業(yè)務(wù)E、公開市場業(yè)務(wù)12、 人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ABCD ）A、 消費(fèi)支出的合理B、個(gè)人財(cái)富的增加C、 生活期望的滿足D 個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累13、 一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ABCDE ）A、 是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；C、 是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D 是否有適當(dāng)?shù)淖》?；E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；14、 理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（ABD ）A、 短期目標(biāo)B、中期目標(biāo)C、 中長期目標(biāo)D 長期目標(biāo)15、 按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（AC ）A、 必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)C、 期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)D 可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)答案、1 A單選題2 B3A4B5 B6 B7 A8