第十一期法律知識(shí)點(diǎn)(行政法、抵債 資產(chǎn)管理辦法)

1、法律法規(guī)知識(shí)點(diǎn)匯編（第十一期） 目 錄 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法1銀行抵債資產(chǎn)管理辦法 52014年9月12日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法行政處罰依據(jù)：銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)。規(guī)章以下的規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰，不得作為行政處罰的依據(jù)。（第3條）多選題：監(jiān)管部門(mén)實(shí)施行政處罰的依據(jù)有：（ ABC ）A.法律 B.行政法規(guī) C.規(guī)章 D.自律性文件行政處罰的種類包括：1.警告。2.罰款。3.沒(méi)收違法所得。4.責(zé)令停業(yè)整頓。5.吊銷金融許可證。6.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格。7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。（第7條）多選題：下列屬于

2、行政處罰種類的有哪些？（ABCD）A. 警告 B. 罰款 C. 責(zé)令停業(yè)整頓 D. 取消董事、高級(jí)管理人員任職資格監(jiān)管部門(mén)行政處罰權(quán)限：銀監(jiān)會(huì)對(duì)下列違法行為給予行政處罰：1.銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員的違法行為。2.全國(guó)范圍內(nèi)有重大影響的違法行為。3.銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其直接查處的其他違法行為。（第9條）銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的下列違法行為給予行政處罰：1.所監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員的違法行為。2.其他單位和個(gè)人的違法行為。（第10條）從輕或減輕行政處罰的：1.主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的。2.受他人脅迫做出違法行為的。3.配合銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)查處違法行為有立

3、功表現(xiàn)的。4.已滿14周歲不滿18周歲的人有違法行為的。5.其他依法應(yīng)當(dāng)從輕或者減輕行政處罰的。（第15條）違法行為不予處罰的情形：違法行為在2年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。前款規(guī)定的期限，從違法行為發(fā)生之日起計(jì)算；違法行為有連續(xù)或繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計(jì)算。（第16條）單選題：除法律另有規(guī)定外，違法行為幾年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰？（B）A.1年 B.2年 C.3年 D.5年當(dāng)事人陳述申辯權(quán)：當(dāng)事人要求陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起10個(gè)工作日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)不向當(dāng)事人告知給予行政處罰的事

4、實(shí)、理由和依據(jù)的，或者拒絕聽(tīng)取當(dāng)事人陳述、申辯的，行政處罰不能成立；當(dāng)事人放棄陳述或者申辯權(quán)利的除外。（第23條） 多選題：監(jiān)管部門(mén)欲對(duì)某農(nóng)商銀行高管林某作出警告的行政處罰，下列哪些情形可能導(dǎo)致該行政處罰不能成立？（ AB ） A.不向林某告知給予行政處罰的事實(shí)、理由和依據(jù)。B.拒絕聽(tīng)取林某陳述、申辯。C.林某放棄陳述或者申辯權(quán)利。D.未告知林某可以申請(qǐng)聽(tīng)證。重大行政處罰：銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)中告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。重大行政處罰包括：（一）較大數(shù)額的罰款。包括：銀監(jiān)會(huì)決定的200萬(wàn)元人民幣以上罰款；銀監(jiān)局決定的100萬(wàn)元人民幣以上罰款；

5、銀監(jiān)分局決定的50萬(wàn)元人民幣以上罰款。對(duì)個(gè)人作出的10萬(wàn)元人民幣以上罰款。（二）責(zé)令停業(yè)整頓。（三）吊銷金融許可證。（四）取消董事、高級(jí)管理人員任職資格5年以上直至終身。（五）對(duì)其他情況復(fù)雜或重大違法行為作出行政處罰決定。（第27條）多選題：監(jiān)管部門(mén)下列哪些處罰為重大行政處罰，當(dāng)事人有權(quán)要求聽(tīng)證？（ABCD）A. 銀監(jiān)局決定的100萬(wàn)元人民幣以上罰款。B. 責(zé)令停業(yè)整頓。C. 取消高級(jí)管理人員任職資格5年以上直至終身。D. 吊銷金融許可證。當(dāng)事人聽(tīng)證權(quán)：當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起3個(gè)工作日內(nèi)，提交聽(tīng)證申請(qǐng)書(shū)，說(shuō)明聽(tīng)證的要求和理由，并簽字或蓋章。當(dāng)事人逾期不提出申請(qǐng)的，

6、視為放棄聽(tīng)證權(quán)利。當(dāng)事人申請(qǐng)聽(tīng)證的，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在7個(gè)工作日前，通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)。除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私外，聽(tīng)證應(yīng)當(dāng)公開(kāi)進(jìn)行。（第28條）判斷題：某銀監(jiān)分局對(duì)H銀行作出60萬(wàn)元的罰款，該銀行逾期未提出聽(tīng)證，視為放棄聽(tīng)證權(quán)利。（）簡(jiǎn)易程序：銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以按照中華人民共和國(guó)行政處罰法規(guī)定的簡(jiǎn)易程序，當(dāng)場(chǎng)作出下列處罰：（一）對(duì)個(gè)人處以50元以下罰款。（二）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他單位處以1000元以下罰款、警告。（第36條）銀行抵債資產(chǎn)管理辦法（財(cái)金200553號(hào)）以物抵債的定義：是指銀行的債權(quán)到期或雖未到期，債務(wù)人、擔(dān)保人無(wú)力以貨幣資金代為償還債務(wù)，經(jīng)銀

7、行與債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人協(xié)商同意，或經(jīng)人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)依法裁決，債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人以實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利作價(jià)抵償銀行債權(quán)的行為。（第3條）以物抵債的兩種方式：1.協(xié)議抵債。2.法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債。（第7條）多選題：以物抵債方式有哪幾種？（ABCD）A.協(xié)議抵債 B.法院裁決C.仲裁機(jī)構(gòu)裁決 D.以上都對(duì)以物抵債的情形：1.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已中止或建設(shè)項(xiàng)目處于停、緩建狀態(tài)。2.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境，財(cái)務(wù)狀況日益惡化，處于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)狀態(tài)。3.已宣告破產(chǎn)，銀行有破產(chǎn)分配受償權(quán)的。4.對(duì)債務(wù)人的強(qiáng)制執(zhí)行程序無(wú)法執(zhí)行到現(xiàn)金資產(chǎn)，且執(zhí)行實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利按司法慣例降價(jià)處置仍無(wú)法成交的。5.債務(wù)人及擔(dān)保人

8、出現(xiàn)只有通過(guò)以物抵債才能最大限度保全銀行債權(quán)的其他情況。（第8條）多選題：債務(wù)人出現(xiàn)下列哪些情形，無(wú)力以貨幣資金償還銀行債權(quán), 銀行可根據(jù)以物抵債協(xié)議實(shí)施以物抵債？（ABCD）A.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已中止。 B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境，財(cái)務(wù)狀況日益惡化，停止運(yùn)作。C.已宣告破產(chǎn)，銀行有破產(chǎn)分配受償權(quán)。 D.只有通過(guò)以物抵債才能最大限度保全債權(quán)的情形。不得用于抵償債務(wù)的財(cái)產(chǎn)：1.法律規(guī)定的禁止流通物。2.抵債資產(chǎn)欠繳和應(yīng)繳的各種稅收和費(fèi)用已經(jīng)接近、等于或者高于該資產(chǎn)價(jià)值的。3.權(quán)屬不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)。4.偽劣、變質(zhì)、殘損或儲(chǔ)存、保管期限很短的資產(chǎn)。5.資產(chǎn)已抵押或質(zhì)押給第三人，且抵押或質(zhì)押價(jià)值沒(méi)有剩余的。6.依

9、法被查封、扣押、監(jiān)管或者依法被以其他形式限制轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)（銀行有優(yōu)先受償權(quán)的資產(chǎn)除外）。7.公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等。8.法律禁止轉(zhuǎn)讓和轉(zhuǎn)讓成本高的集體所有土地使用權(quán)。9.已確定要被征用的土地使用權(quán)。10.其他無(wú)法變現(xiàn)的資產(chǎn)。（第10條）多選題：下列哪些財(cái)產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)？（ABCD）A. 抵債資產(chǎn)欠繳的各種稅費(fèi)已接近該資產(chǎn)價(jià)值。 B. 權(quán)屬不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)。C. 儲(chǔ)存、保管期限很短的資產(chǎn)。 D. 公益性質(zhì)的教育設(shè)施。劃撥的土地使用權(quán)抵償債務(wù)：劃撥的土地使用權(quán)原則上不能單獨(dú)用于抵償債務(wù)，如以該類土地上的房屋抵債的，房屋占用范圍內(nèi)的劃撥土地使用權(quán)應(yīng)當(dāng)一并用于抵償債務(wù)，但應(yīng)首

10、先取得有權(quán)部門(mén)的批準(zhǔn)，并在確定抵債金額時(shí)扣除應(yīng)補(bǔ)交的土地出讓金及相關(guān)稅費(fèi)。（第11條）以物抵債前的審查工作：辦理以物抵債前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并到有關(guān)主管部門(mén)核實(shí)，了解資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)及實(shí)物狀況，包括資產(chǎn)是否存在產(chǎn)權(quán)上的瑕疵，是否設(shè)定了抵押、質(zhì)押等他項(xiàng)權(quán)利，是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費(fèi)用，是否涉及其他法律糾紛，是否被司法機(jī)關(guān)查封、凍結(jié)，是否屬限制、禁止流通物等情況。（第12條）抵債金額的確定：1.協(xié)議抵債的，原則上應(yīng)在具有合法資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估確值的基礎(chǔ)上，與債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人協(xié)商確定抵債金額。2.采用訴訟、仲裁等法律手段追償債權(quán)。申請(qǐng)法院或仲裁機(jī)構(gòu)對(duì)債務(wù)人、擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行拍賣

11、或變賣。（第14條）多選題：林某逾期無(wú)法還貸款，銀行欲將抵押房屋用于抵債，抵債方式有哪些？（ AC ）A. 委托具有合法資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估確值的基礎(chǔ)上，協(xié)商抵債。 B. 將抵押房屋直接用于抵償銀行債務(wù)。C. 法院裁決抵債的，申請(qǐng)法院對(duì)抵債財(cái)產(chǎn)進(jìn)行拍賣或變賣。 D. 視情況而定。抵債資產(chǎn)的處置變現(xiàn)：以抵債協(xié)議書(shū)生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書(shū)生效日，為抵債資產(chǎn)取得日，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起的2年；動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。（第18條）多選題：下列抵債資產(chǎn)說(shuō)法正確的是：（ABCD）A.以抵債協(xié)議

12、書(shū)生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書(shū)生效日，為抵債資產(chǎn)取得日。 B.不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置。C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)最長(zhǎng)不超過(guò)取得日起2年處置。 D.動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。抵債資產(chǎn)的拍賣：拍賣抵債金額1000萬(wàn)元（含）以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)方式確定拍賣機(jī)構(gòu)。抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣的方式。不適于拍賣的，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售、委托銷售等方式變現(xiàn)。（第19條）判斷題：拍賣抵債金額500萬(wàn)元（含）以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)方式確定拍賣機(jī)構(gòu)。（×）多選題：不適用拍賣的抵債資產(chǎn)，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況

13、，采用哪些方式變現(xiàn)？（ ABCD ）A. 協(xié)議處置 B. 招標(biāo)處置C. 打包出售 D. 委托銷售抵債資產(chǎn)對(duì)外出租的限制：因受客觀條件限制，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確實(shí)無(wú)法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租。（第20條）自用抵債資產(chǎn)的處理：確因經(jīng)營(yíng)管理需要將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用的，視同新購(gòu)固定資產(chǎn)辦理相應(yīng)的固定資產(chǎn)購(gòu)建審批手續(xù)。（第21條）判斷題：確因經(jīng)營(yíng)管理需要將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用的，視同新購(gòu)固定資產(chǎn)辦理相應(yīng)的固定資產(chǎn)購(gòu)建審批手續(xù)。（）抵債貸款的停息日：銀行以抵債資產(chǎn)取得日為所抵償貸款的停息日。銀行應(yīng)在取得抵債資產(chǎn)后，及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，嚴(yán)禁

14、違規(guī)賬外核算。（第22條）單選題：有關(guān)抵債貸款停息日正確的是：（ D ）A.法院判決生效日 B.申請(qǐng)執(zhí)行日C.執(zhí)行終結(jié)日 D.抵債資產(chǎn)取得日抵債資產(chǎn)的入賬價(jià)值：銀行取得抵債資產(chǎn)時(shí)，按實(shí)際抵債部分的貸款本金和已確認(rèn)的表內(nèi)利息作為抵債資產(chǎn)入賬價(jià)值。（第23條）多選題：銀行取得抵債資產(chǎn)的入賬價(jià)值包括：（ AC ）A. 實(shí)際抵債部分的貸款本金。 B. 抵債資產(chǎn)的全部?jī)r(jià)值。C. 已確認(rèn)的表內(nèi)利息。 D. 已確認(rèn)的表外利息。抵債金額超過(guò)債權(quán)本息的處理：抵債金額超過(guò)債權(quán)本息總額的部分，不得先行向?qū)Ψ街Ц堆a(bǔ)價(jià)，如法院判決、仲裁或協(xié)議規(guī)定須支付補(bǔ)價(jià)的，待抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)后，將變現(xiàn)所得價(jià)款扣除抵債資產(chǎn)在保管、處置過(guò)程中發(fā)生的各項(xiàng)支出、加上抵債資產(chǎn)在保管、處置過(guò)程中的收入后，將實(shí)際超出債權(quán)本息的部分退給對(duì)方。（第24條）抵債金額超過(guò)貸款