信用報告使用說明

1、. . . . 材料1-12011個人版信用報告使用說明一 概述個人查詢版信用報告（為與2011版區(qū)別，以下稱為2004版）存在著層次結(jié)構(gòu)不清晰、重點(diǎn)不突出、不易解讀、沒有考慮信用信息的生命周期問題。新版信用報告（以下稱2011版）從結(jié)構(gòu)和版式上對個人信用報告（2004版）做了優(yōu)化，并精簡了展示容，以突出重點(diǎn)、方便解讀。個人信用報告（2011版）上線后，信息主體可以到征信分中心查詢，也可以通過互聯(lián)網(wǎng) 互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息平臺暫未開通服務(wù)，待投產(chǎn)運(yùn)行后信息主體可登錄平臺查詢信用報告。的方式訪問征信中心主頁查詢。個人信用報告（2011版）的結(jié)構(gòu)主要分為六個部分：第一部分，報告標(biāo)題，即“個人信用報告”

2、。第二部分，報告頭，為信用報告的識別信息，包括報告編號、報告生成時間，以與信息主體的、證件類型、證件和婚姻狀況。第三部分，信貸記錄，反映了信息主體在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的匯總和明細(xì)信息，包括賬戶的基本信息、當(dāng)前的還款信息和逾期信息。分信用卡、住房貸款和其他貸款三類展示。第四部分，公共記錄，反映了信息主體的非信貸信用信息，包括最近5年的欠稅記錄、法院訴訟記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄與電信欠費(fèi)記錄等信息。第五部分，查詢記錄，反映了信用報告最近2年被查詢的歷史記錄，顯示何機(jī)構(gòu)或何人在何時以何種理由查詢過該人的信用報告，以保證信息主體信息的安全和性。第六部分，報告說明，

3、包括信用報告生成原則、征信中心的免責(zé)聲明、異議申請方式與咨詢等信息。二 個人信用報告（2011版）各部分說明（一） 報告頭報告頭如圖 1所示，包括：報告編號、報告時間、證件類型、證件、婚姻狀況。圖 1 報告頭樣例各數(shù)據(jù)項(xiàng)的釋義、用途與數(shù)據(jù)來源如表 1所示：表 1 報文頭中數(shù)據(jù)項(xiàng)釋義與用途、來源列表數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱釋義與用途數(shù)據(jù)來源報告編號標(biāo)識一份報告的唯一編號，信息主體提交異議申請時需提供此編號。征信系統(tǒng)在生成信用報告時自動生成。查詢時間提交信用報告查詢請求的時間。報告時間系統(tǒng)生成信用報告的時間。標(biāo)識信息主體的身份。信息主體提出查詢申請時提交的“”、“證件類型”和“證件”。證件類型證件婚姻狀況說明信

4、息主體的婚姻狀況。信息主體最近一次申請貸款或信用卡時填報的婚姻狀況。在報告頭中展示婚姻狀況的原因：一是由于受二套房政策的影響，商業(yè)銀行需要了解客戶的婚姻狀況，信用報告是商業(yè)銀行核實(shí)客戶婚姻狀況的重要途徑之一；二是從以前受理本人查詢的經(jīng)驗(yàn)來看，相當(dāng)一部分客戶查詢信用報告的原因就是希望了解自己信用報告上的婚姻狀況。（二） 信貸記錄信貸記錄包括5段，分別為：信息概要、信用卡信息、住房貸款信息、其他貸款信息、為他人擔(dān)保信息。當(dāng)信息主體有信貸記錄時，信貸記錄標(biāo)題如圖 2所示。圖 2“信貸記錄”標(biāo)題樣例Ø 當(dāng)信息主體沒有信貸業(yè)務(wù)時，說明文字展示為“系統(tǒng)中沒有您的信用卡、住房貸款和其他貸款記錄”。

5、1. 信息概要信息概要部分總體描述信息主體的信貸交易和逾期情況，按信用卡、住房貸款和其他貸款分別匯總信息主體的負(fù)債情況、逾期情況與或有負(fù)債情況（樣例如圖 3所示）。描述信貸交易情況的數(shù)據(jù)項(xiàng)有：賬戶數(shù)和未結(jié)清/未銷戶的賬戶數(shù)；描述逾期情況的數(shù)據(jù)項(xiàng)有：發(fā)生過逾期的賬戶數(shù)和發(fā)生過90天以上逾期的賬戶數(shù)；描述或有負(fù)債情況的數(shù)據(jù)項(xiàng)有：為他人擔(dān)保筆數(shù)。圖 3“信息概要”段展示樣例各數(shù)據(jù)項(xiàng)的釋義、用途與數(shù)據(jù)來源如表 2所示：表 2“信息概要”段數(shù)據(jù)項(xiàng)釋義與用途、來源列表數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱釋義與用途數(shù)據(jù)來源賬戶數(shù)分別說明信息主體名下有幾個信用卡賬戶、幾筆住房貸款、幾筆其他貸款。需要說明的是：對于信用卡，若一卡對應(yīng)多個

6、賬戶（如雙幣種卡），或多卡對應(yīng)同一個賬戶（如主副卡），在匯總時按實(shí)際的賬戶數(shù)匯總。例如一雙幣種卡，商業(yè)銀行一般分兩條賬戶記錄報送，賬戶數(shù)匯總為2；個別商業(yè)銀行的雙幣種卡按一條賬戶記錄報送，則其賬戶數(shù)匯總為1。匯總征信系統(tǒng)中采集到的信息主體名下信用卡賬戶數(shù)、住房貸款筆數(shù)或其他貸款筆數(shù)得到。未結(jié)清/未銷戶賬戶數(shù)分別說明信息主體名下的有幾個未銷戶的信用卡賬戶、幾筆未結(jié)清住房貸款與幾筆其他貸款。分別匯總征信系統(tǒng)中采集到的信息主體名下未銷戶信用卡賬戶數(shù)、未結(jié)清住房貸款筆數(shù)與未結(jié)清其他貸款筆數(shù)。發(fā)生過逾期的賬戶數(shù)分別說明信息主體名下有多少個信用卡賬戶 注：發(fā)生過逾期的信用卡賬戶，包括曾經(jīng)“未按時還最低還款

7、額”的貸記卡賬戶和 “透支超過60天”的準(zhǔn)貸記卡賬戶。、多少筆住房貸款與其他貸款在最近5年發(fā)生過逾期，可以反映信息主體逾期的頻度。特別說明：當(dāng)此項(xiàng)為0時，說明信息主體在最近5年沒有發(fā)生過逾期。對信用卡而言，匯總“信用卡”段“發(fā)生過逾期的貸記卡賬戶明細(xì)”層和“透支超過60天的準(zhǔn)貸記卡賬戶明細(xì)”層中的賬戶數(shù)。對住房貸款，匯總“住房貸款”段“發(fā)生過逾期的賬戶明細(xì)”層中的貸款筆數(shù)。對其他貸款，匯總“其他貸款”段“發(fā)生過逾期的賬戶明細(xì)”層中的貸款筆數(shù)。發(fā)生過90天以上逾期的賬戶數(shù)分別說明信息主體名下有多少個信用卡賬戶、多少筆住房貸款與其他貸款在最近5年發(fā)生過90天以上逾期。特別說明：逾期超過90天以上的

8、賬戶會引起商業(yè)銀行的重點(diǎn)關(guān)注，在此列出引起信息主體的關(guān)注。對信用卡而言，匯總“信用卡”段“發(fā)生過逾期的貸記卡賬戶明細(xì)”層和“透支超過60天的準(zhǔn)貸記卡賬戶明細(xì)”層中包含“最近5年逾期超過90天”數(shù)據(jù)項(xiàng)的賬戶數(shù)。對住房貸款，匯總“住房貸款”段“發(fā)生過逾期的賬戶明細(xì)”層中包含“最近5年逾期超過90天”數(shù)據(jù)項(xiàng)的筆數(shù)。對其他貸款，匯總“其他貸款”段“發(fā)生過逾期的賬戶明細(xì)”層中包含“最近5年逾期超過90天”數(shù)據(jù)項(xiàng)的筆數(shù)。為他人擔(dān)保筆數(shù)分別說明信息主體為幾筆他人貸款做了擔(dān)保。特別說明：已解除的擔(dān)?；蛞呀Y(jié)清的擔(dān)保貸款不統(tǒng)計在。分別匯總征信系統(tǒng)采集到的信息主體為他人住房貸款與其他貸款擔(dān)保的筆數(shù)。2. 信用卡描述

9、信息主體擁有的信用卡賬戶明細(xì)，共分為3層：“發(fā)生過逾期的貸記卡賬戶明細(xì)”、“透支超過60天的準(zhǔn)貸記卡賬戶明細(xì)”和“從未逾期過的貸記卡與透支未超過60天的準(zhǔn)貸記卡賬戶明細(xì)”（樣例如圖 4所示）。圖 4“信用卡”段展示樣例（1）發(fā)生過逾期的貸記卡賬戶明細(xì)若信息主體的貸記卡曾經(jīng)發(fā)生過逾期，則該貸記卡的明細(xì)信息展示在此層。Ø 若信息主體的貸記卡已被發(fā)卡行認(rèn)定為“呆賬”，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的貸記卡（XX賬戶），信用額度XXX。已變成呆賬，最近一次還款日期為YYYY年MM月DD日，余額XXX。Ø 若信息主體的貸記卡有過逾期、尚未銷戶，并且沒有被認(rèn)定為“呆賬”

10、，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的貸記卡（XX賬戶）。截至YYYY年MM月，信用額度XXX，已使用額度XXX，逾期金額XXX。最近5年有XX個月處于逾期狀態(tài)，其中X個月逾期超過90天。Ø 若信息主體的貸記卡有過逾期、已銷戶，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的貸記卡（XX賬戶），YYYY年MM月銷戶。最近5年有XX個月處于逾期狀態(tài)，其中X個月逾期超過90天。 （2）透支超過60天的準(zhǔn)貸記卡賬戶明細(xì)若信息主體的準(zhǔn)貸記卡透支超過60天，則該準(zhǔn)貸記卡的明細(xì)信息展示在此層。Ø 若信息主體的準(zhǔn)貸記卡已被發(fā)卡行認(rèn)定為“呆賬”，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD

11、日XX銀行發(fā)放的貸記卡（XX賬戶），信用額度XXX。已變成呆賬，最近一次還款日期為YYYY年MM月DD日，余額XXX。Ø 若信息主體的準(zhǔn)貸記卡透支超過60天、尚未銷戶，并且沒有被認(rèn)定為“呆賬”，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的準(zhǔn)貸記卡（XX賬戶）。截至YYYY年MM月，信用額度XXX，透支余額XXX。最近5年有XX個月透支超過60天，其中X個月透支超過90天。Ø 若信息主體的準(zhǔn)貸記卡透支超過60天、已銷戶，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的準(zhǔn)貸記卡（XX賬戶），YYYY年MM月銷戶。最近5年有XX個月透支超過60天，其中X個月透支超過90天。（

12、3）從未逾期過的貸記卡與透支未超過60天的準(zhǔn)貸記卡賬戶明細(xì)若信息主體的貸記卡沒有發(fā)生過逾期，或者準(zhǔn)貸記卡透支沒有超過60天，則該賬戶的明細(xì)信息展示在此層。Ø 若信息主體的信用卡沒有逾期或透支60天以上、已激活并且沒有銷戶，貸記卡賬戶的展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的貸記卡（XX賬戶）。截至YYYY年MM月，信用額度XXX，已使用額度XXX。準(zhǔn)貸記卡賬戶的展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的準(zhǔn)貸記卡（XX賬戶）。截至YYYY年MM月，信用額度XXX，透支余額XXX。Ø 若信息主體的信用卡沒有逾期或透支60天以上、已銷戶，展示規(guī)則為：YYYY年MM月

13、DD日XX銀行發(fā)放的XX卡（XX賬戶），YYYY年MM月銷戶。Ø 若信息主體的信用卡沒有逾期或透支60天以上、尚未激活，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的XX卡（XX賬戶）。截至YYYY年MM月，尚未激活。各數(shù)據(jù)項(xiàng)的釋義、用途與數(shù)據(jù)來源如表 3所示：表 3“信用卡”段數(shù)據(jù)項(xiàng)釋義與用途、來源列表數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱釋義與用途數(shù)據(jù)來源發(fā)卡日期商業(yè)銀行為信息主體建卡的日期。由發(fā)卡行或發(fā)卡行的上級機(jī)構(gòu)報送。發(fā)卡行發(fā)放信用卡的銀行?？愋托庞每ǖ念愋停ā百J記卡”和“準(zhǔn)貸記卡”。幣種信用卡賬戶的幣種，包括：人民幣、港元、美元、歐元、日元、澳門元、瑞士法郎、英鎊、俄羅斯盧布、加拿大元、丹麥

14、克朗、澳大利亞元、瑞典克朗等。信息更新年月發(fā)卡行最近一次向征信系統(tǒng)報送本條信用卡信息的時間。銷戶年月信用卡銷戶的時間。信用額度發(fā)卡行設(shè)定的信用卡最高使用金額。已使用額度(透支余額)反映持卡人當(dāng)前的負(fù)債情況，即持卡人欠銀行多少錢。對于貸記卡，指截至出單日賬戶的已使用額度；對于準(zhǔn)貸記卡，指截至賬單日賬戶的透支余額。當(dāng)前逾期金額此項(xiàng)僅對貸記卡有意義，指截至本出單日，上一出單日計算出的最低還款額中應(yīng)還未還的部分以與由此產(chǎn)生的利息（含罰息）和費(fèi)用（包括超限費(fèi)和滯納金）最近5年處于逾期狀態(tài)的月份數(shù)此項(xiàng)僅對貸記卡有意義，指截至報告生成時間最近5年，本貸記卡賬戶有多少個月處于逾期狀態(tài)。最近5年透支超過60天的

15、月份數(shù)此項(xiàng)僅對準(zhǔn)貸記卡有意義，指截至報告生成時間最近5年，本準(zhǔn)貸記卡賬戶有多少個月透支超過60天。最近5年逾期（透支）超過90天的月份數(shù)指截至報告生成時間最近5年，本信用卡賬戶有多少個月逾期超過90天。最近一次實(shí)際還款日期此項(xiàng)僅對發(fā)生呆賬的信用卡有意義，指截至信息更新年月，信息主體最近一次為本卡還款日期。3. 住房貸款描述信息主體擁有的住房貸款明細(xì)，共分為2層：“發(fā)生過逾期的賬戶明細(xì)”和“從未發(fā)生過逾期的賬戶明細(xì)”（樣例如圖 5所示）。圖 5“住房貸款”段展示樣例（1）發(fā)生過逾期的賬戶明細(xì)若信息主體的住房貸款曾經(jīng)發(fā)生過逾期，則該貸款的明細(xì)信息展示在此層。Ø 若信息主體的住房貸款被貸款

16、行認(rèn)定為“呆賬”，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的XXXX元（XX折人民幣）XX貸款，YYYY年MM月DD日到期。已變成呆賬，最近一次還款日期為YYYY年MM月DD日，余額XXX。Ø 若信息主體的住房貸款有過逾期且尚未結(jié)清，并且沒有被貸款行認(rèn)定為“呆賬”，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的XXXX元（XX折人民幣）XX貸款，YYYY年MM月DD日到期。截至YYYY年MM月，余額XXX，逾期金額XXX。最近5年有XX個月處于逾期狀態(tài)，其中X個月逾期超過90天。Ø 若信息主體的住房貸款有過逾期且已結(jié)清，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放

17、的XXXX元（XX折人民幣）XX貸款，YYYY年MM月已結(jié)清。最近5年有XX個月處于逾期狀態(tài)，其中X個月逾期超過90天。Ø 若信息主體的住房貸款有過逾期且已轉(zhuǎn)出，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的XXXX元（XX折人民幣）XX貸款，YYYY年MM月已轉(zhuǎn)出。最近5年有XX個月處于逾期狀態(tài)，其中X個月逾期超過90天。（2）從未發(fā)生過逾期的賬戶明細(xì)若信息主體的住房貸款從未發(fā)生過逾期，則該貸款的明細(xì)信息展示在此層。Ø 若信息主體的住房貸款沒有逾期且尚未結(jié)清，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的XXXX元（XX折人民幣）XX貸款，YYYY年MM月DD日到期。

18、截至YYYY年MM月，余額XXX。Ø 若信息主體的住房貸款沒有逾期且已結(jié)清，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的XXXX元（XX折人民幣）XX貸款，YYYY年MM月已結(jié)清。Ø 若信息主體的住房貸款沒有逾期且已轉(zhuǎn)出，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的XXXX元（XX折人民幣）XX貸款，YYYY年MM月已轉(zhuǎn)出。各數(shù)據(jù)項(xiàng)的釋義、用途與數(shù)據(jù)來源如表 4所示：表 4“住房貸款”段數(shù)據(jù)項(xiàng)釋義與用途、來源列表數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱釋義與用途數(shù)據(jù)來源貸款發(fā)放日期商業(yè)銀行為信息主體發(fā)放貸款的日期。由貸款行或貸款行的上級機(jī)構(gòu)報送。貸款行發(fā)放貸款的銀行。貸款類型包括個人住房貸款、個

19、人商用房（包括商住兩用）貸款、個人住房公積金貸款、個人汽車貸款、個人助學(xué)貸款、個人經(jīng)營性貸款、農(nóng)戶貸款、個人消費(fèi)貸款與其他。合同金額指貸款的合同金額。幣種貸款賬戶的幣種，包括：人民幣、港元、美元、歐元、日元、澳門元、瑞士法郎、英鎊、俄羅斯盧布、加拿大元、丹麥克朗、澳大利亞元、瑞典克朗等。到期日期指貸款行與信息主體約定的貸款到期日期。信息更新年月貸款行最近一次向征信系統(tǒng)報送本條貸款信息的時間。結(jié)清年月此項(xiàng)僅對于已結(jié)清的貸款有意義，指貸款的結(jié)清時間。余額指截至信息更新年月的本金余額。當(dāng)前逾期金額指截至信息更新年月，連續(xù)未還該筆貸款的總額。最近5年處于逾期狀態(tài)的月份數(shù)指截至報告生成時間最近5年，該筆

20、貸款有多少個月處于逾期狀態(tài)。最近5年逾期超過90天的月份數(shù)指截至報告生成時間最近5年，該筆貸款有多少個月逾期超過90天。最近一次實(shí)際還款日期此項(xiàng)僅對發(fā)生呆賬的信用卡有意義，指信用卡到信息更新年月為止最近的一次實(shí)際還款日期。4. 其他貸款描述信息主體擁有的其他貸款（住房貸款以外的貸款）的明細(xì)，共分為2層：“發(fā)生過逾期的賬戶明細(xì)”和“從未發(fā)生過逾期的賬戶明細(xì)”（樣例如圖 6所示）。圖 6“其他貸款”段展示樣例（1）發(fā)生過逾期的賬戶明細(xì)若信息主體的某筆其他貸款（住房貸款以外的貸款）曾經(jīng)發(fā)生過逾期，則該筆貸款的明細(xì)信息展示在此層。Ø 若信息主體的其他貸款被貸款行認(rèn)定為“呆賬”，展示規(guī)則為：Y

21、YYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的XXXX元（XX折人民幣）XX貸款，YYYY年MM月DD日到期。已變成呆賬，最近一次還款日期為YYYY年MM月DD日，余額XXX。Ø 若信息主體的其他貸款有過逾期且尚未結(jié)清，并且沒有被貸款行認(rèn)定為“呆賬”，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的XXXX元（XX折人民幣）XX貸款，YYYY年MM月DD日到期。截至YYYY年MM月，余額XXX，逾期金額XXX。最近5年有XX個月處于逾期狀態(tài)，其中X個月逾期超過90天。Ø 若信息主體的其他貸款有過逾期且已結(jié)清，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的XXXX元（XX折人民幣）XX

22、貸款，YYYY年MM月已結(jié)清。最近5年有XX個月處于逾期狀態(tài)，其中X個月逾期超過90天。（2）從未發(fā)生過逾期的賬戶明細(xì)若信息主體某筆其他貸款（住房貸款以外的貸款）從未發(fā)生過逾期，則該筆貸款的明細(xì)信息展示在此層。Ø 若信息主體的其他貸款沒有逾期且尚未結(jié)清，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的XXXX元（XX折人民幣）XX貸款，YYYY年MM月DD日到期。截至YYYY年MM月，余額XXX。Ø 若信息主體的其他貸款沒有逾期且已結(jié)清，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的XXXX元（XX折人民幣）XX貸款，YYYY年MM月已結(jié)清。Ø 若信息主體的其他

23、貸款沒有逾期且已轉(zhuǎn)出，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日XX銀行發(fā)放的XXXX元（XX折人民幣）XX貸款，YYYY年MM月已轉(zhuǎn)出。各數(shù)據(jù)項(xiàng)的釋義、用途與數(shù)據(jù)來源如表 4所示。5. 為他人擔(dān)保貸款信息描述信息主體為他人貸款進(jìn)行擔(dān)保的明細(xì)情況，樣例如圖 7所示。數(shù)據(jù)項(xiàng)包括：貸款開戶日期、借款人三項(xiàng)標(biāo)識（、證件類型、證件）、貸款行、擔(dān)保貸款合同金額、擔(dān)保金額、信息更新年月、擔(dān)保貸款本金余額。圖 7“為他人擔(dān)保貸款信息”段展示樣例Ø 若信息主體為他人擔(dān)保本金余額不為0，并且還沒有解除擔(dān)保，展示規(guī)則為：YYYY年MM月DD日，為XX（證件類型：XX，證件：XXXXXX）在XX銀行辦理的貸款提供

24、擔(dān)保，擔(dān)保貸款合同金額XXX，擔(dān)保金額XXX。截至YYYY年MM月，擔(dān)保貸款本金余額XXX。Ø 若信息主體為他人擔(dān)保本金余額為0，或已經(jīng)解除擔(dān)保，此段不展示。各數(shù)據(jù)項(xiàng)的釋義、用途與數(shù)據(jù)來源如表 5所示。表 5“為他人擔(dān)保貸款信息”段數(shù)據(jù)項(xiàng)釋義與用途、來源列表數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱取值方法數(shù)據(jù)來源貸款開戶日期被擔(dān)保貸款的開戶日期。由被擔(dān)保貸款的貸款行或貸款行的上級機(jī)構(gòu)報送。借款人被擔(dān)保人的。證件類型被擔(dān)保人的證件類型。證件被擔(dān)保人的證件。貸款行被擔(dān)保貸款的發(fā)放機(jī)構(gòu)。擔(dān)保貸款合同金額被擔(dān)保貸款的合同金額。和“擔(dān)保金額”能反映信息主體為他人擔(dān)保金額占被擔(dān)保貸款合同金額的比重，幫助商業(yè)銀行分析信息主體承

25、擔(dān)多大的擔(dān)保責(zé)任，再結(jié)合“擔(dān)保貸款本金余額”可以反映信息主體當(dāng)前承擔(dān)的或有負(fù)債余額。擔(dān)保金額信息主體為他人擔(dān)保的金額。擔(dān)保貸款本金余額被擔(dān)保貸款的本金余額。信息更新年月貸款行最近一次報送該筆被擔(dān)保貸款數(shù)據(jù)的時間。（三） 公共記錄公共記錄分為5段，包括欠稅記錄、法院民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄、電信欠費(fèi)記錄。當(dāng)信息主體的公共記錄段有容（即至少有一條欠稅記錄、法院民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄或電信欠費(fèi)記錄）時，公共記錄段的標(biāo)題如圖 8所示。圖 8“公共記錄”標(biāo)題樣例Ø 當(dāng)信息主體沒有公共記錄時，說明文字展示為“系統(tǒng)中沒有您最近5年的欠稅記錄、民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行

26、記錄、行政處罰記錄與電信欠費(fèi)記錄”。1. 欠稅記錄當(dāng)信息主體“欠稅統(tǒng)計時間”距“報告生成時間”未超過5年時，本段展示（樣例如圖 9所示）。當(dāng)有多條欠稅記錄時，按“欠稅統(tǒng)計時間”由近到遠(yuǎn)排序。圖 9“欠稅記錄”段展示樣例各數(shù)據(jù)項(xiàng)的釋義、用途與數(shù)據(jù)來源如表 6所示：表 6“欠稅記錄”段數(shù)據(jù)項(xiàng)釋義與用途、來源列表數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱釋義與用途數(shù)據(jù)來源主管稅務(wù)機(jī)關(guān)對納稅人進(jìn)行稅收征收管理的稅務(wù)機(jī)關(guān)的名稱。由“主管稅務(wù)機(jī)關(guān)”報送。欠稅統(tǒng)計時間稅務(wù)機(jī)關(guān)統(tǒng)計納稅人的稅務(wù)信息的時間。欠稅總額納稅人當(dāng)前應(yīng)繳未繳的稅務(wù)金額合計。納稅人識別號標(biāo)識納稅人。2. 民事判決記錄當(dāng)信息主體有已結(jié)案并且“訴訟地位”為“被告”、“第三人

27、”和“被上訴人”的民事判決記錄，并且“判決/調(diào)解生效日期”距“報告生成時間”未超過5年時，本段展示（樣例如圖 10所示）。當(dāng)有多條法院訴訟記錄時，按“立案日期”由近到遠(yuǎn)排序。圖 10“民事判決記錄”段展示樣例各數(shù)據(jù)項(xiàng)的釋義、用途與數(shù)據(jù)來源如表 7所示：表 7“民事判決記錄”段數(shù)據(jù)項(xiàng)釋義與用途、來源列表數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱釋義與用途數(shù)據(jù)來源立案法院受理訴訟案件申請的人民法院名稱。由“立案法院”報送。案號案件標(biāo)識號。案由訴訟案件的立案原因，即當(dāng)事人因何事發(fā)生糾紛而需要人民法院進(jìn)行裁決。訴訟標(biāo)的當(dāng)事人爭議的要求人民法院通過審判予以解決的某一民事法律關(guān)系或權(quán)利。訴訟標(biāo)的金額與當(dāng)事人相關(guān)的訴訟標(biāo)的金額。結(jié)案方式該

28、訴訟案件的結(jié)案方式，包括判決、調(diào)解和其他。判決/調(diào)解結(jié)果法院對該訴訟案件的判決或調(diào)解結(jié)果。判決/調(diào)解生效年月該訴訟案件的判決或調(diào)解結(jié)果生效的日期。3. 強(qiáng)制執(zhí)行記錄當(dāng)信息主體有“訴訟地位”為“被執(zhí)行人”和“第三人”的強(qiáng)制執(zhí)行記錄，并且“執(zhí)行結(jié)案日期”距“報告生成時間”未超過5年時，本段展示（樣例如圖 11所示）。當(dāng)有多條強(qiáng)制執(zhí)行記錄時，按“立案日期”由近到遠(yuǎn)排序。圖 11“強(qiáng)制執(zhí)行記錄”段展示樣例各數(shù)據(jù)項(xiàng)的釋義、用途與數(shù)據(jù)來源如表 8所示：表 8“強(qiáng)制執(zhí)行記錄”段數(shù)據(jù)項(xiàng)釋義與用途、來源列表數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱釋義與用途數(shù)據(jù)來源執(zhí)行法院受理執(zhí)行案件申請的人民法院名稱。由“執(zhí)行法院”報送。案號案件標(biāo)識號執(zhí)行

29、案由執(zhí)行案件的案由，即當(dāng)事人因何事發(fā)生糾紛而需要人民法院強(qiáng)制執(zhí)行案件的判決結(jié)果。立案時間執(zhí)行案件的立案日期案件狀態(tài)案件處理狀態(tài)。結(jié)案方式執(zhí)行案件的結(jié)案方式，包括不予執(zhí)行、自動履行、執(zhí)行完畢等。結(jié)案日期執(zhí)行案件的結(jié)案日期。申請執(zhí)行標(biāo)的法院強(qiáng)制執(zhí)行行為所指向的對象，包括給付方式、物種、數(shù)額或要求的給付容。已執(zhí)行標(biāo)的被執(zhí)行人已執(zhí)行的標(biāo)的，包括物和行為。已執(zhí)行標(biāo)的金額被執(zhí)行人已執(zhí)行的標(biāo)的金額。4. 行政處罰記錄當(dāng)信息主體有被行政機(jī)關(guān)處罰的記錄，并且當(dāng)信息主體的“處罰生效日期”距“報告生成時間”未超過5年時，此段展示（樣例如圖 12所示）。圖 12“行政處罰記錄”段展示樣例各數(shù)據(jù)項(xiàng)的釋義、用途與數(shù)據(jù)來源

30、如表 9所示：表 9“行政處罰記錄”段數(shù)據(jù)項(xiàng)釋義與用途、來源列表數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱釋義與用途數(shù)據(jù)來源處罰機(jī)構(gòu)對當(dāng)事人進(jìn)行處罰的機(jī)構(gòu)名稱。由“處罰機(jī)構(gòu)”報送。文書編號對受懲人進(jìn)行處罰的文書編號處罰容處罰機(jī)構(gòu)對當(dāng)事人進(jìn)行處罰的具體容。處罰金額處罰機(jī)構(gòu)對當(dāng)事人的處罰金額。處罰生效日期處罰機(jī)構(gòu)對當(dāng)事人處罰的生效起始日期。處罰截止日期處罰機(jī)構(gòu)對當(dāng)事人處罰的結(jié)束日期。是否行政復(fù)議是否進(jìn)行了行政復(fù)議行政復(fù)議結(jié)果處罰機(jī)構(gòu)對當(dāng)事人的處罰進(jìn)行行政復(fù)議的結(jié)果。5. 電信欠費(fèi)記錄當(dāng)信息主體欠費(fèi)超過寬限期2個月，并且“記賬年月”距“報告生成時間”未超過5年的時，此段展示（樣例如圖 13所示）。當(dāng)有多條電信欠費(fèi)記錄時，按“記賬年

31、月”由近到遠(yuǎn)排序。圖 13“電信欠費(fèi)記錄”段展示樣例各數(shù)據(jù)項(xiàng)的釋義、用途與數(shù)據(jù)來源如表 10所示：表 10“電信欠費(fèi)記錄”段數(shù)據(jù)項(xiàng)釋義與用途、來源列表數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱釋義與用途數(shù)據(jù)來源電信運(yùn)營商報送電信繳費(fèi)信息的單位名稱。由“電信運(yùn)營商”報送。業(yè)務(wù)類型包括固定后付費(fèi)、移動等。欠費(fèi)金額電信繳費(fèi)賬戶當(dāng)前的欠繳金額。業(yè)務(wù)開通日期電信繳費(fèi)賬戶的開立日期。記賬年月電信繳費(fèi)賬戶的繳費(fèi)賬單日期。（四） 查詢記錄包含通過非互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)查詢信用報告的記錄（樣例如圖 14所示）。非互聯(lián)網(wǎng)查詢記錄描述了最近2年信用報告被查詢的情況，數(shù)據(jù)項(xiàng)包括：查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢原因與當(dāng)年互聯(lián)網(wǎng)查詢次數(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)查詢記錄包括當(dāng)年信

32、用報告通過互聯(lián)網(wǎng)被查詢的次數(shù)，展示規(guī)則為：此外，YYYY年您通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行了X次查詢。圖 14“查詢記錄”段展示樣例各數(shù)據(jù)項(xiàng)的釋義、用途與數(shù)據(jù)來源如表 11所示：表 11“查詢記錄”段數(shù)據(jù)項(xiàng)釋義與用途、來源列表數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱釋義與用途數(shù)據(jù)來源查詢?nèi)掌谡f明當(dāng)次查詢的相關(guān)信息。由征信系統(tǒng)根據(jù)商業(yè)銀行或信息主體本人查詢的情況記錄。查詢操作員查詢原因當(dāng)年互聯(lián)網(wǎng)查詢次數(shù)報告生成時間當(dāng)年信息主體通過互聯(lián)網(wǎng)查詢個人信用報告的次數(shù)。（五） 報告說明包括信用報告生成原則、征信中心的免責(zé)聲明、異議申請方式與咨詢等信息。三 常見問題解答問題1. 同樣是個人信用報告（2011版），在征信分中心查詢到的與互聯(lián)網(wǎng)查詢到的，有

33、哪些差別？征信分中心查詢到的個人信用報告（2011版）是在征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)端生成的，互聯(lián)網(wǎng)查詢到的個人信用報告（2011版）是通過個人征信系統(tǒng)在互聯(lián)網(wǎng)存儲的信息生成的。兩網(wǎng)端查詢到的信用報告基本一樣，但由于兩網(wǎng)數(shù)據(jù)無法實(shí)時交互與保護(hù)信息安全的原因，兩網(wǎng)查詢到的報告中還存在著些微差異。這些差異主要表現(xiàn)在以下方面：1. 出于安全性考慮，互聯(lián)網(wǎng)端查詢的個人信用報告（2011版）中客戶的證件只展示后4位數(shù)字，其余數(shù)字用星號屏蔽，征信分中心查詢的個人信用報告（2011版）中的客戶證件全部展示。2. 互聯(lián)網(wǎng)端查詢的報告中“當(dāng)年通過互聯(lián)網(wǎng)查詢報告次數(shù)”會實(shí)時更新，分中心查詢的報告中此項(xiàng)會在1天后更新。3. 分中

34、心查詢的報告中的查詢記錄段明細(xì)在聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行查詢后會實(shí)時更新，互聯(lián)網(wǎng)端查詢的報告中此段會在1天后更新。4. 數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)以非報文方式更新身份信息、信貸記錄或歷史逾期記錄時，在分中心查詢的信用報告中會展示最新的修改結(jié)果，而互聯(lián)網(wǎng)端查詢的報告中會在1天后更新修改結(jié)果。問題2. 個人信用報告（2011版）與個人信用報告（2004版）有何異同？個人信用報告（2011版）是在個人信用報告（2004版）基礎(chǔ)上的改進(jìn)版本，主要從以下方面做了完善：1. 改進(jìn)版式，做到層次清晰，美觀易懂。突出各信息段的標(biāo)題，層次清晰；信貸記錄以文字描述為主，不再用表格展示。2. 精簡展示容，突出重點(diǎn)。增加信息概要，一目了然地展示是

35、否有逾期記錄；重點(diǎn)展示可能導(dǎo)致商業(yè)銀行對其信用狀況產(chǎn)生負(fù)面評價的信息；根據(jù)消費(fèi)者對信用報告的關(guān)注點(diǎn)遞進(jìn)展示相關(guān)容；取消容易引起歧義、不易理解的字段。3. 增加對信息展示期限的控制。問題3. 個人信用報告（2011版）與2011銀行版信用報告相比，有何差異？個人信用報告（2011版）中主要展示了2011銀行版信用報告息主體較為關(guān)注的關(guān)于信用狀況的信息，二者的區(qū)別主要有以下方面：1.關(guān)于基本信息：個人信用報告（2011版）中僅展示了婚姻狀況，而2011銀行版信用報告中還包括學(xué)歷、配偶信息、聯(lián)系方式、職業(yè)、地址等信息。2.關(guān)于信貸記錄，有3點(diǎn)不同：（1）個人信用報告（2011版）中包含了信息主體信用

36、卡、住房貸款、其他貸款信息以與擔(dān)保信息；2011銀行版用報告除以上信息外，還包括資產(chǎn)處置信息、保證人代償信息。（2）個人信用報告（2011版）在展示一筆信貸交易明細(xì)時，只列舉出該筆信貸業(yè)務(wù)賬戶的一些主要數(shù)據(jù)項(xiàng)，和2011銀行版信用報告相比，更加簡單明了，易于理解。（3）出于保護(hù)商業(yè)秘密，維護(hù)公平競爭的目的，2011銀行版信用報告在展示一筆信貸交易明細(xì)時，不顯示除查詢機(jī)構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機(jī)構(gòu)的名稱；而個人信用報告（2011版）中開卡行、貸款銀行等授信機(jī)構(gòu)的名稱全部顯示。3.關(guān)于公共記錄：個人信用報告（2011版）中包含欠稅記錄、法院訴訟記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄與電信欠費(fèi)記錄；201

37、1銀行版信用報告中除以上信息外，還包括住房公積金參繳記錄、社會保險繳存（發(fā)放）記錄、低保救助記錄、執(zhí)業(yè)資格記錄、行政獎勵記錄、車輛交易和抵押記錄、電信繳費(fèi)記錄。4.關(guān)于查詢記錄：2011銀行版信用報告中僅展示信貸審批的查詢記錄，而個人信用報告（2011版）中除信貸審批的查詢記錄外，還展示本人查詢、異議核查的查詢記錄明細(xì)。問題4. 個人信用報告（2011版）中為何不展示基本信息、異議標(biāo)注、本人聲明與社保、公積金等信息？個人信用報告（2011版）的一個設(shè)計初衷是“精簡展示容，突出重點(diǎn)”，重點(diǎn)展示可能導(dǎo)致商業(yè)銀行對其信用狀況產(chǎn)生負(fù)面評價的信息，因此基本信息、異議標(biāo)注、本人聲明與社保、公積金等與個人信

38、用狀況關(guān)系不大的信息不再展示。問題5. 為何在個人信用報告（2011版）中專門展示了婚姻狀況？受二套房政策的影響，商業(yè)銀行在發(fā)放住房貸款時會關(guān)注貸款客戶本人與配偶是否有房產(chǎn)，需要了解客戶的婚姻狀況，信用報告是商業(yè)銀行核實(shí)客戶婚姻狀況的重要途徑之一。商業(yè)銀行對婚姻狀況的關(guān)注，導(dǎo)致相當(dāng)一部分客戶查詢信用報告的原因就是希望了解自己信用報告上的婚姻狀況。為盡可能滿足本人查詢的需要，涵蓋客戶想要了解的信息，個人信用報告（2011版）中保留了“婚姻狀況”這一數(shù)據(jù)項(xiàng)。問題6. 如何查看自己的信貸記錄是否有過逾期？請查看信用報告上“信息概要”段中的“發(fā)生過逾期的賬戶數(shù)”字段，若信用報告上該字段為0，那說明信貸

39、記錄沒有發(fā)生過逾期。問題7. 信用報告上的逾期記錄保留幾年？5年。信用報告上將展示從報告生成時間起前5年曾經(jīng)發(fā)生過逾期的信貸記錄，當(dāng)逾期月份距報告生成時間超過5年時，這條逾期記錄將不再展示在信用報告上。問題8. 在“住房貸款”和“其他貸款”段“發(fā)生過逾期的賬戶明細(xì)”層中展示“最近5年有XX個月處于逾期狀態(tài)，其中XX個月逾期超過90天?！?，“最近年處于逾期狀態(tài)的月份數(shù)”和“最近年逾期超過90天的月份數(shù)”是如何統(tǒng)計出來的？“最近5年處于逾期狀態(tài)的月份數(shù)”和“最近5年逾期超過90天的月份數(shù)”中的“最近5年”，指的是報告生成時間前推5年的時間段。這兩個數(shù)據(jù)項(xiàng)是用于描述賬戶狀態(tài)不為“呆賬”或“核銷”的貸

40、款逾期信息的，根據(jù)貸款的賬戶狀態(tài)不同，逾期次數(shù)匯總的方法也有所不同，具體來說：1.對賬戶狀態(tài)為“正?！被颉坝馄凇钡馁J款而言，“處于逾期狀態(tài)的月份數(shù)”是商業(yè)銀行報送數(shù)據(jù)中“24個月還款狀態(tài)”中出現(xiàn)過數(shù)字1-7的次數(shù)與“最近5年歷史逾期記錄段”的逾期記錄數(shù)之和；“逾期超過90天的月份數(shù)”是商業(yè)銀行報送數(shù)據(jù)中“24個月還款狀態(tài)”中出現(xiàn)過數(shù)字4-7的次數(shù)與“最近5年歷史逾期記錄段”的“逾期持續(xù)月數(shù)”為4-7的次數(shù)之和。2. 對賬戶狀態(tài)為“結(jié)清”或“轉(zhuǎn)出”的貸款而言，“處于逾期狀態(tài)的月份數(shù)”是商業(yè)銀行報送數(shù)據(jù)中“最近5年歷史逾期記錄段”的逾期記錄數(shù)的匯總；“逾期超過90天的月份數(shù)”是商業(yè)銀行報送數(shù)據(jù)中“

41、最近5年歷史逾期記錄段”的“逾期持續(xù)月數(shù)”為4-7的次數(shù)匯總。問題9. 在“信用卡”段“發(fā)生過逾期的貸記卡明細(xì)”層中展示“最近5年有XX個月處于逾期狀態(tài)，其中XX個月逾期超過90天?！?，“最近年處于逾期狀態(tài)的月份數(shù)”和“最近年逾期超過90天的月份數(shù)”是如何統(tǒng)計出來的？“最近5年處于逾期狀態(tài)的月份數(shù)”和“最近5年逾期超過90天的月份數(shù)”中的“最近5年”，指的是報告生成時間前推5年的時間段。這兩個數(shù)據(jù)項(xiàng)是用于描述賬戶狀態(tài)不為“呆賬”或“核銷”的貸記卡逾期信息的，根據(jù)貸記卡的賬戶狀態(tài)不同，逾期次數(shù)匯總的方法也有所不同，具體來說： 1.對賬戶狀態(tài)為“正?！薄ⅰ皟鼋Y(jié)”或“止付”的貸記卡而言，“處于逾期狀

42、態(tài)的月份數(shù)”是商業(yè)銀行報送數(shù)據(jù)中“24個月還款狀態(tài)”中出現(xiàn)過數(shù)字1-7的次數(shù)與“最近5年歷史逾期記錄段”的逾期記錄數(shù)之和；“逾期超過90天的月份數(shù)”是商業(yè)銀行報送數(shù)據(jù)中“24個月還款狀態(tài)”中出現(xiàn)過數(shù)字4-7的次數(shù)與“最近5年歷史逾期記錄段”的“逾期持續(xù)月數(shù)”為4-7的次數(shù)之和。2. 對賬戶狀態(tài)為“銷戶”的貸記卡而言，“處于逾期狀態(tài)的月份數(shù)”是商業(yè)銀行報送數(shù)據(jù)中“最近5年歷史逾期記錄段”的逾期記錄數(shù)的匯總；“逾期超過90天的月份數(shù)”是商業(yè)銀行報送數(shù)據(jù)中“最近5年歷史逾期記錄段”的“逾期持續(xù)月數(shù)”為4-7的次數(shù)匯總。問題10. 在“信用卡”段，“透支超過60天的準(zhǔn)貸記卡明細(xì)”層中展示“最近5年有XX個月透支超過60天，其中XX個月透支超過90天?！保白罱晖钢С^60天的月份數(shù)”和“最近年透支超過90天的月份數(shù)”是如何統(tǒng)計出來的？“最近5年透支超過60天的月份數(shù)”和“最近5年透支超過90天的月份數(shù)” 中的“最近5年”，指的是報告生成時間前推5年的時間段。這兩個數(shù)據(jù)項(xiàng)是用于描述賬戶狀態(tài)不為“呆賬”或“核銷”的準(zhǔn)貸記卡的透支信息的，根據(jù)準(zhǔn)貸記卡的賬戶狀態(tài)不同，逾期次數(shù)匯總