小企業(yè)貸款業(yè)務流程

1、1 / 86小企業(yè)貸款業(yè)務流程一、收集借款企業(yè)資料：1、1、營業(yè)執(zhí)照復印件（經(jīng)工商局蓋章）2、企業(yè)驗資報告（應附原始會計憑證復印件）3、企業(yè)法人代碼證（經(jīng)年審）4、企業(yè)章程5、依法成立公司的合同6、擔保人依法成立文件、組建公司的批件7、法定代表人身份證（復印件）8、法定代表人任命書或證明書9、股份協(xié)議、合伙協(xié)議、聯(lián)營協(xié)議、承包協(xié)議10、稅務登記證（復印件）11、特殊行業(yè)經(jīng)營許可證（復印件經(jīng)發(fā)證機關蓋章）12、基本賬戶開戶許可證13、企業(yè)股東成員的簽字手跡及印鑒（客戶經(jīng)理當面簽字）14、企業(yè)更換法人代表的通知文件15、合伙企業(yè)、有限責任公司、股份公司董事會（股東 會議）同意貸款保證擔保的決議文件

2、16、集體企業(yè)需職代會同意擔保的決議17、抵（質(zhì)）押物權屬證明（復印件）18、抵（質(zhì)）押物財產(chǎn)評估報告19、抵（質(zhì)）押物財產(chǎn)共有人抵押承諾書20、同意抵押證明書21、統(tǒng)計證2 / 86、對受理業(yè)務進行可行性調(diào)查1、核查提供資料的真實性，對相關資料數(shù)據(jù)進行測算分析；2、反擔保措施擬定及反擔保物核查；3、評定客戶信用等級，測算擔保風險度，提交調(diào)查報告；三、擔保業(yè)務審查和辦理1、根據(jù)業(yè)務情況調(diào)查，整理初審報告，及時組織評審會和決策 委員會進行評審；2、根據(jù)評審結(jié)果，整理相關資料報銀行，掌握好貸款審批進度， 完成相關貸款擔保手續(xù)；3、客戶簽訂借款擔保合同、反擔保合同等法律文件；4、負責辦理抵押反擔保物

3、的登記及評估工作；5、發(fā)放貸款：擔保公司出具放款通知書，聯(lián)系銀行發(fā)放貸 款、復印借款借據(jù)；6、收取相關費用；四、對業(yè)務流程進行監(jiān)控1、根據(jù)業(yè)務移交流程，監(jiān)督業(yè)務進程；2、對客戶的付息還款進行審核并登記造冊；3、建立客戶檔案， 對擔保業(yè)務生效的客戶進行貸后檢查和監(jiān)督；五、業(yè)務相關的法律文書、承諾函及表格： 借款合同、擔保合同、抵押合同、質(zhì)押合同、反擔保合同。 同意出質(zhì)承諾書， 股東會決議書， 財產(chǎn)共有人同意抵押或質(zhì) 押承諾書。擔保推薦承諾書福建省盛鑫融資擔保有限公司：本人_ ,系福建省盛鑫融資擔保有限公司 （下稱“盛鑫公司”）股東，現(xiàn)推薦下列企業(yè)（自然人）為擔保公司 的擔保對象。3 / 86本人

4、承諾：該企業(yè)（自然人）為本人的相關企業(yè)（自然人） ， 具有良好資信。擔保公司如為該企業(yè)（自然人）的貸款（包括但 不限于流動資金貸款、開具銀行匯票、開具信用證等）提供擔保， 本人愿意為該企業(yè)（自然人）向擔保公司提供無限連帶責任的反 擔保，并同意以本人全部財產(chǎn)（包括但不限于本人所持有的擔保 公司股份）來保證本人擔保責任的實現(xiàn)。被推薦企業(yè)（個人）名稱擔保金額擔保期限推薦人：（簽字）擔保申請人（企業(yè)）須提供的資料1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證（年檢） ，兩稅登記 證（國、地）；2、銀行開戶許可證；3、法人代表證明；4、法人代表授權書；5、法人代表及委托代理人身份證；6、法人、總經(jīng)理個人簡歷；7、

5、注冊資本驗資報告；4 / 868、銀行貸款卡；9、公司章程；10、擔保申請企業(yè)和反擔保企業(yè)的董事會決議或股東會 決議；11、當期財務報表及二年的財務報表和經(jīng)會計師事務所出具的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表、應收賬款賬 齡分析表等；12、與借款用途有關的資料：購銷合同、合作協(xié)議、增值稅13、公司經(jīng)營情況簡介；14、反擔保小組承諾書；15、內(nèi)資企業(yè)登記表；16、其它需要的有關材料。擔保申請人（自然人）須提供的資料1、借款人及配偶身份證、戶口簿、居住地址證明、婚姻狀 況證明；2、個人職業(yè)證明；3、收入證明或個人資產(chǎn)狀況、主要資產(chǎn)

6、產(chǎn)權證明等還款能 力證明；4、借款人和銀行往來的明細賬；5、貸款用途證明（購銷合同、合作協(xié)議） ；6、反擔保小組承諾書；7、經(jīng)營實體同意承擔連帶責任擔保的相關證明；8、經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、兩稅登記證（國、 地）、企業(yè)章程或5 / 86合作協(xié)議及驗資報告、出資證明；9、能反映近一年經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細；10、經(jīng)營場所產(chǎn)權證明或租賃證明；11、其它需要的有關材料。反擔保第三人（企業(yè)）須提供的資料1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2、銀行開戶許可證；3、法人代表證明；4、法人代表授權書；5、法人代表及委托代理人身份證；6、注冊資本驗資報告；7、銀行貸款卡；8、公司章程；9、當

7、期財務報表及二年的財務報表和經(jīng)會計師事務所出具 的審計報告。 報表主要包括： 資產(chǎn)負債表、 損益表、 現(xiàn)金流量表、 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表、應收賬款賬 齡分析表等；10、內(nèi)資企業(yè)登記表；11、其它需要的有關材料。反擔保第三人（自然人）須提供的資料1、反擔保人及配偶身份證、戶口簿、居住地址證明、婚姻 狀況證明；6 / 862、個人職業(yè)證明；3、 收入證明或個人資產(chǎn)狀況、 主要資產(chǎn)產(chǎn)權證明等還款能 力證明；4、借款人和銀行往來的明細賬；5、借款用途證明（購銷合同、合作協(xié)議） ；6、聯(lián)合反擔保小組承諾書；7、經(jīng)營實體同意承擔連帶責任擔保的相關證明；8、經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照、法人

8、代碼證、兩稅登記證（國、 地）企業(yè)章程或合伙協(xié)議及驗資報告、出資證明；9、近一年經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細;10、 經(jīng)營產(chǎn)所產(chǎn)權證明或租賃證明；11、 其他需要的有關材料。擔保企業(yè)承諾函福建省盛鑫融資擔保有限公司：我公司由于經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要特向申請銀行流動資金貸款(借款戶：)人民幣_ 萬元，且要求貴公司為我公司在該銀行辦理的銀行流動資金貸款提供擔保，我公司鄭重承諾以下：1、本公司所提供給貴公司的資料均為真實、完整、準確。2、本公司提供給貴公司的復印件與原件均核對無誤。3、本公司提供給貴公司的報表數(shù)據(jù)均真實、完整。7 / 864、本公司提供給貴公司的合同等資料的簽字蓋章及反擔保 單位所提供合同等資料

9、的簽字蓋章均真實、有效。5、本公司的營業(yè)執(zhí)照、貸款卡等資料均已年檢，若未年檢 本公司將在下一交易日提供年檢資料。以上為本公司的鄭重承諾，若由于以上原因引起的經(jīng)濟及法 律糾紛，本公司愿負全部責任，特此承諾。企業(yè)蓋章：法人簽字：經(jīng)辦人簽字：年_ 月_反擔保企業(yè)的反擔保函福建省盛鑫融資擔保有限公司：本 公 司 自 愿 就 借 款 戶 ： 于_年月 日向貴公司申請在銀行辦理流動資金貸款（或 開具銀行承兌 匯票） 萬元向貴公司提供連帶責任反擔保。1、 借款戶：_該筆貸款在貴 公司審批后，由我公司提供連帶責任反擔保，保證到期歸還。2、保證范圍包括貸款本金、利息、違約金、貸款人、擔保 人實現(xiàn)債權人的一切費用

10、。保證期限至貸款到期屆滿之日起兩 年。3、保證方式為連帶責任，貸款到期后我公司自愿放棄抗辯 權。8 / 864、本反擔保函為不可撤消保函，保函在我公司蓋章后生效。有限公司 年 月 日股東簽字：自然人反擔保意向書福建省盛鑫融資擔保有限公司：借款戶_ 于_年_ 月_ 日向貴公司申請在_銀行辦理流動資金貸款（或開具承兌匯票）_萬元提供擔保，本人自愿為借款戶 _ 向貴公司提供反擔保，并負無限連帶責任。1保證借款人該筆貸款（承兌匯票）按期歸還。2、保證范圍包括貸款本金、利息、違約金、貸款人和擔保 人實現(xiàn)債權人的一切費用。3、保證期限至貸款到期屆滿之日起兩年。4、保證方式為連帶責任，貸款到期后本人自愿放棄

11、抗辯權。5、本反擔保意向書為不可撤消擔保函， 在本人簽字后生效。9 / 86反擔保人簽字：年 月 日擔保申請企業(yè)股東決議書時間：_ 年_ 月_ 日地點：_ 會議室參加人員：記錄人員：會議議題：關于本公司向福建省盛鑫融資擔保有限公司申請 流動資金貸款或銀行承兌匯票擔保事項。會議內(nèi)容：經(jīng)全體股東研究決定，同意本公司向 銀行申請流動資金貸款或開具銀行承兌匯票 _ 萬元，由福建省盛鑫融資擔保有限公司提供擔保，由此引起一切經(jīng)濟法律責任由本公司全體股東共同承擔。特此決議股東簽字：_ 有限公司年 月 日10 / 86反擔保企業(yè)股東決議書時間：_ 年_ 月_日地點：_ 會議室參加人員：記錄人員：會議議題：關于

12、本公司為_ 司經(jīng)福建省盛鑫融資擔保有限公司擔保后，向 _銀行貸款或銀行承兌匯票_ 萬元提供擔保事項。會議內(nèi)容：經(jīng)全體股東研究決定：同意本公司為 _公司經(jīng)福建省盛鑫融資擔保有限公司擔保，向 _銀行貸款或銀行承兌匯票 _萬元提 供反擔保。由此引起的一切經(jīng)濟法律責任均由本公司全體股東共 同承擔。特此決議股東簽字:有限公司年 月 日11 / 86致：福建省盛鑫融資擔保有限公委托擔保申請書申請單位：_12 / 86法定代表人:申請日期：年月日企業(yè)基本情況名稱所屬行業(yè)地址郵編注冊資本成立時間工商登記法定代表 人身份證號聯(lián)系人聯(lián)系電話傳真企業(yè)性質(zhì)隸屬關系職工總數(shù)管理人員大專以上學歷開戶銀行帳號經(jīng)營范圍及主要

13、產(chǎn)品：13 / 86股東及所占比例:主要負責人情況姓名職務年齡文化程度何時任職聯(lián)系電話14 / 86三、主要產(chǎn)品情況15 / 86主要產(chǎn)品名稱，技術含量、質(zhì)量及生產(chǎn)規(guī)模，銷售及市場情況:四、近二年和當期主要財務與經(jīng)營狀況16 / 86單位：萬元主要指標年年年月資產(chǎn)總額1、流動資產(chǎn)貨幣資金存貨應收款預付款2、固定資產(chǎn)原值折舊凈值3、在建工程4、長期投資5、無形及遞延資產(chǎn)負債總額1、流動負債短期借款應付款2、長期負債所有者權益實收資本資本公積盈余公積未分配利潤銷售收入銷售成本銷售利潤主營業(yè)利潤17 / 86實現(xiàn)利潤凈利潤五、目前借款情況單位：萬元借款金額期限債權人利率到期日擔保方式已還金額余額18

14、 / 86六、申請擔保項目情況申請擔保金額（金額：萬元）申請擔保期限擬貸款銀行擔保資金用途：還款資金來源：還款計劃:反擔保措施:福建省盛鑫擔保有限公司20托21 / 8621 / 86委托保證合同閩盛鑫委【 】 號保證人（甲方） ：福建省盛鑫融資擔保有限公司住所 （地址）： 福州市鼓樓區(qū)五四路158號環(huán)球廣場A區(qū)22層法定 代 表 人： 謝基武開戶 銀 行：賬號：電話：傳真：委托保證人（乙方）:住 所（地址）：22 / 86法定代 表 人：開 戶銀 行：賬號：電話：傳真：甲方根據(jù)乙方的申請及所附文件資料，同意為乙方向_ （以下稱貸款方）借款以保證的方式提供擔保。甲、 乙雙方依照國家法律法規(guī)的規(guī)

15、定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。 第一條 保證擔保的范圍和保證期間1、根據(jù)乙方的申請及所附文件資料，同意為乙方按_（以下稱主合同）有關規(guī)定，乙方向貸款方借用本金 （人民幣） _ 萬元（大寫），借款期限為自 _年_月_日至 _年_月_日。2、甲方愿就上述借款本金、利息、罰息、復利、違約金、損害賠償金，及訴訟（仲裁）費、律師費等貸款方實現(xiàn)債權的一 切費用為乙方向貸款方提供保證。3、甲方的保證期間：1主合同中約定的主債務履行期屆滿之日起二年。2商業(yè)匯票承兌、減免保證金開證和保函項下的保證期間為貸款方墊付款項之日起二年。3商業(yè)匯票貼現(xiàn)的保證期間為貼現(xiàn)票據(jù)到期之日起二年。4貸款方與乙方就主合同債務履行期限達

16、成展期協(xié)議的，甲方繼續(xù)承擔保證責任，保證期間自展期協(xié)議約定的債務履行23 / 86期限滿之日起二年。5若發(fā)生法律法規(guī)規(guī)定或者主合同約定的事項，導致主合同項下債務被貸款方宣布提前到期的，保證期間自貸款方確定 主合同項下債務提前到期之日起二年。第二條 保證方式1、甲方在其保證范圍內(nèi)承擔連帶保證責任。2、 超出甲方的保證范圍、 保證期間的任何款項， 甲方不承 擔保證責任。3、 甲方的保證責任隨乙方履行主合同還款義務或甲方代為 償還或貸款 方因乙方違約收回貸款等情況相應減少或解除。第三條 甲方的代位求償權 甲方按照本合同第二條的約定履行了保證義務代乙方清償 債務后，即取代債權人的地位，有權要求乙方歸還

17、甲方墊付的全部款項和自付之日起的利息以及甲方的其他費用和損失，包 含但不限于訴訟費、差旅費、律師費代理費等。第四條 甲方的抗辯權甲方依法享有乙方的抗辯權， 乙方放棄對債務的抗辯權， 甲 方仍有權抗辯。第五條 甲方的其他權利若發(fā)現(xiàn)借款用途不符合主合同的規(guī)定或在使用中發(fā)生風險，甲方有權暫停對乙方的借款擔保業(yè)務，并通知貸款方提前 收回借款。第六條 乙方的義務1、乙方應向甲方支付擔保手續(xù)費，并在甲方與貸款方簽訂 擔保合同之前一次繳清， 擔保手續(xù)費的支付標準： 借款擔保額（不包括認繳基金）x擔保月數(shù)x2%24 / 862、乙方若就主合同履行期限向貸款方協(xié)議展期，應提前15天書面通知甲方， 并征得甲方書面

18、同意。 展期期間乙方向甲方 支付展期期間的擔保手續(xù)費，支付標準不變。3、在接到甲方通知后15天內(nèi)向甲方清償本合同第三條約定 的全部款項。上述通知對乙方有法律約束力。為此，乙方承諾： 乙方接到通知15日內(nèi)未清償本合同第三條約定的全部款項的， 乙方的任何存款甲方有權委托相關銀行從乙方的賬戶代為扣還 相關款項， 該承諾也是乙方對相關存款銀行的承諾， 相關存款銀 行代為扣款的法律后果完全由乙方承擔： 如甲方通過銀行扣款仍 未獲得全部清償?shù)?，甲方有權采取處置乙方所有財產(chǎn)等其他措 施，直至收回全部款項。4、所有借款之用途必須符合主合同的規(guī)定， 不得挪作它用。5、 按照主合同約定的還款方式、資金來源、時間、

19、數(shù)額等 嚴格執(zhí)行還款計劃。6、 應甲方要求定期或隨時向甲方報送反映本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營 情況、債權債務情況、借款使用情況、項目進度情況等財務報表 及文件材料并保證其真實性、 合法性， 積極配合甲方進行定期或 隨時檢查和監(jiān)督。否則，由此發(fā)生的各種費用由乙方承擔。7、 如需舉借新債或?qū)嵤┛赡苡绊懠追阶鳛楸ＷC人利益的其 他重大經(jīng)營決策時，應事先征得甲方的書面同意。8、 在本合同有效期內(nèi)，乙方企業(yè)若發(fā)生合并、分立、合資、 合營、重組、兼并、股份制改造、清算等情形或?qū)嶓w承包、租賃 以及因其他原因而改變經(jīng)營方式、 轉(zhuǎn)制變更時，均應提前三十天 通知甲方，并征得甲方的同意。同時甲方有權參與上述各種情形 下清產(chǎn)核資的

20、有關協(xié)議、合同等法律文件的25 / 86擬定。9、如需變更乙方的名稱、經(jīng)營范圍、注冊資金、住所、法 定代表人、項目負責人等應提前三十天通知甲方并不得因此而影 響甲方作為保證人的利益。10、 未經(jīng)甲方書面同意，不得擅自變更主合同（或改變貸款用途等）：不得擅自將債務轉(zhuǎn)讓給第三人。第七條違約責任1、對主合同到期乙方未能按主合同要求還本利息，造成甲 方不能解除擔保責任的，從到期之日起，甲方按如下標準向乙方收取擔保手續(xù)費：（借款擔保額（不包括認繳基金+利息+罰息）x延期擔保月數(shù)x10%2、如乙方未履行或未完全履行本合同約定的其他義務，甲方有權要求乙方支付本合同規(guī)定的擔保金額的5%勺違約金：若因此給甲方造成其他損失且違約金不足以賠償?shù)?，乙方應支?/p>