保險(xiǎn)學(xué)計(jì)算題

1、損害補(bǔ)償原則的具體應(yīng)用一、比例賠償方式1在不定值保險(xiǎn)中，以保額與出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例來(lái)計(jì)算賠款，公式為：賠償額=保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失額X保險(xiǎn)保障程度（保險(xiǎn)保障程度=保險(xiǎn)金額/標(biāo)的受損時(shí)的實(shí)際價(jià)值）2在定值保險(xiǎn)中，以實(shí)際損失額與保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的完好價(jià)值的比例來(lái)計(jì)算賠款, 公式為：賠償額=保額X損失程度（損失程度=損失額/保險(xiǎn)標(biāo)的的完好價(jià)值）特點(diǎn)：損失計(jì)算不受市價(jià)升降影響例：某保戶投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保額80萬(wàn)元，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際賬面價(jià)值100萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故，導(dǎo)致?lián)p失5萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)該保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值125萬(wàn)元,計(jì)算賠償額。答：不定值保險(xiǎn)：賠款=5X50/125=3.2萬(wàn)元定值保險(xiǎn)：賠款

2、=80X5/100=4萬(wàn)元按第一危險(xiǎn)賠償時(shí)：賠款=5萬(wàn)元（第一危險(xiǎn)賠償方式：指保險(xiǎn)人在承保時(shí)把責(zé)任或損失分為兩部分.第一部分是W保額的損失，保險(xiǎn)人按足額保險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償，第二部分是保額的損失，稱為第二損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。） 二、分?jǐn)偡椒?.比例責(zé)任法比例責(zé)任法又稱保額比例分?jǐn)傊啤＜锤鞅ｋU(xiǎn)人按各自保險(xiǎn)單中承保的保額與總保額的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。某保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額計(jì)算公式是：某保險(xiǎn)人賠償額=損失額X某保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)宀-所有保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額之和例：王某有套住房?jī)r(jià)值20萬(wàn)元。1999年3月2日，王某所在單位為全體職工在甲公司投 保了家財(cái)險(xiǎn)，每人保額為15萬(wàn)元。王某的妻子李某所在單位于同年4月1日向乙公司

3、為每一職工投保了保額為10萬(wàn)元的家財(cái)險(xiǎn)。1999年12月2日王某家著火，損失12.5萬(wàn)元。按 比例責(zé)任制，各保險(xiǎn)公司應(yīng)分?jǐn)偠嗌儋r款？計(jì)算如下：150000=75000元150000 100000100000一150000 100000=50000元2.責(zé)任限額法責(zé)任限額法又稱獨(dú)立責(zé)任制，是以各個(gè)保險(xiǎn)人的獨(dú)立責(zé)任比例來(lái)（即無(wú)他保的情況）分?jǐn)倱p失的方法。某保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限額計(jì)算公式為：某保險(xiǎn)人賠償額損失額X所有保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限額之和以上述例題為例，按照責(zé)任限額制，各保險(xiǎn)公司的分?jǐn)傎r款計(jì)算如下:甲公司：125000X乙公司：125000X甲公司：125000X125000= 69444元125000

4、100000乙公司：125000X100000= 55556元1250001000003.順序責(zé)任法按照訂立保險(xiǎn)合同的先后順序分?jǐn)傎r償責(zé)任首先簽訂合同者首先賠償， 在第一個(gè)保險(xiǎn)人依照 保額承擔(dān)賠償責(zé)任后， 不足時(shí)再由第二個(gè)保險(xiǎn)人賠償， 以此類推，直至被保險(xiǎn)人的損失得以 足額補(bǔ)償為止。仍按上例，按照順序責(zé)任制，各保險(xiǎn)公司的分?jǐn)傎r款計(jì)算如下：甲公司在3月2日出單，首先賠付12500元。乙公司在4月1日出單，不用賠付。若王某家損失達(dá)16000元，則：甲公司賠款額=15000元，乙公司賠款額=1600015000=1000元。計(jì)算題1、某企業(yè)在一次寒流襲擊下，由于施工人員的疏忽，導(dǎo)致該企業(yè)一套剛安裝完

5、畢己試通水的進(jìn)口凈水設(shè)備受損， 通水管道凍裂，損失金額分別為38000美元和22000美元。保險(xiǎn)單規(guī) 定的自然災(zāi)害每次事故免賠額為5000美元，其他風(fēng)險(xiǎn)每次事故免賠額為500美元。保險(xiǎn)人 應(yīng)賠償多少美元？答：保險(xiǎn)人應(yīng)賠償38000+22000-5000=55000美元2、A國(guó)外貿(mào)公司甲為B國(guó)進(jìn)口商乙申請(qǐng)了10萬(wàn)美元的信用限額。但該公司向甲方出口了20萬(wàn)美元的貨物，由于A國(guó)與C國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致甲公司損失15萬(wàn)美元。則保險(xiǎn)公司在賠 償時(shí)最多能賠多少？答:由于出口信用保險(xiǎn)賠償時(shí)，以信用現(xiàn)額為準(zhǔn)，所以保險(xiǎn)公司最多能賠10萬(wàn)美元。3、某公司總資產(chǎn)為4000萬(wàn)元，該公司僅將價(jià)值1200萬(wàn)元的房屋投保了火災(zāi)保

6、險(xiǎn)，在保險(xiǎn) 期限內(nèi)，該公司遭受了一場(chǎng)大火，災(zāi)害造成的損失達(dá)200萬(wàn)元，其中房屋損失186萬(wàn)元，其他財(cái)產(chǎn)損失14萬(wàn)元。在救火搶險(xiǎn)過(guò)程中發(fā)生施救費(fèi)用1萬(wàn)元。分析此案例，并回答下列問(wèn)題：(1)保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該有哪些？(2) 保險(xiǎn)人采取什么賠償方式？(3)保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是多少？(4)某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是多少？答：(1) 保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該是房屋損失與部分施救費(fèi)。(2) 比例賠償方式(3)保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是186萬(wàn)元。4)因?yàn)槠渌?cái)產(chǎn)損失14萬(wàn)元，所以某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是4、某企業(yè)在阿富汗投資100萬(wàn)美元，向某保險(xiǎn)公司投保投資保

7、險(xiǎn)，保額為投資額的90%。在保險(xiǎn)期間，因美國(guó)轟炸阿富汗導(dǎo)致該企業(yè)損失80萬(wàn)美元，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出索賠 并提供了財(cái)產(chǎn)證明。14萬(wàn)元。6個(gè)月后，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償該被保險(xiǎn)人多少？答:保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償該被保險(xiǎn)人80*90%=72萬(wàn)美元5、李某于2000年1月30日向當(dāng)?shù)丶妆ｋU(xiǎn)公司辦理了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并附加盜竊險(xiǎn)，保險(xiǎn)金 額10萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限自2000年1月31日至2001年1月30日。后來(lái)，李某所在單位為全 體員工投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并附加盜竊險(xiǎn)，李某家的保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限自2000年3月18日至2001年3月17日，但承保人為乙公司。2000年5月10日，李某家發(fā)生盜 竊。李某向公安部門報(bào)案，

8、并通知了甲保險(xiǎn)公司，經(jīng)查勘確定，李某家被盜損失達(dá)20000元，其中現(xiàn)金存折計(jì)7000元，金銀首飾3000元，字畫3000元，錄像機(jī)、高級(jí)西裝共7000元。李某向甲乙兩家保險(xiǎn)公司提出索賠。在理賠過(guò)程中，乙保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)李某向甲保險(xiǎn)公司進(jìn)行了投保，后來(lái)李某所在單位為 職工在乙公司投保，因此，乙公司認(rèn)為這屬于重復(fù)保險(xiǎn)， 李某違反誠(chéng)信原則，第二份保險(xiǎn)合 同無(wú)效，乙公司不負(fù)賠償責(zé)任。甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。提出現(xiàn)金存折、金銀首飾、字畫等不保財(cái)產(chǎn)外，甲保險(xiǎn)公 司以保險(xiǎn)金額的全額7000元賠付李某。李某是否違反最大誠(chéng)信原則？ 答：一方面，李某與甲保險(xiǎn)公司簽訂的合同，是合法有效的合同，沒(méi)有違反最大誠(chéng)信原則。 另

9、一方面， 李某與其工作單位是勞工合同關(guān)系， 其工作單位與乙保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同要 求遵循的最大誠(chéng)信原則不能約束李某， 只能約束其工作單位。 因此， 李某沒(méi)有違反最大誠(chéng)信 原則。在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下， 當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生之后， 若被保險(xiǎn)人通過(guò)向不同保險(xiǎn)人就同意損失 索賠而獲得超額賠款，有違損失補(bǔ)償原則。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)確定了 重復(fù)保險(xiǎn)賠償分?jǐn)傇瓌t 。 本案中，李某可以從兩家保險(xiǎn)公司獲得比例賠償。按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?則甲公司應(yīng)負(fù)賠償金額為：7000*(100000/(100000+50000)=4666.67乙公司應(yīng)負(fù)賠償金額為：7000*(50000/(100000+50000)=2333.33家財(cái)

10、險(xiǎn)比例賠償6、1998年3月28日，王某向當(dāng)?shù)啬潮ｋU(xiǎn)公司購(gòu)買了一份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限1年，保險(xiǎn)金額38萬(wàn)元，其中房屋30萬(wàn)元，家用電器5萬(wàn)元，其他室內(nèi)財(cái)物3萬(wàn)元。保險(xiǎn)單載明： “房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)購(gòu)置價(jià)或市場(chǎng)價(jià)自行確定， 房屋及室內(nèi)附 屬設(shè)備的保險(xiǎn)價(jià)值為出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值。 當(dāng)發(fā)生部分損失時(shí)， 若保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值， 保 險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù) 實(shí)際情況自行確定， 室內(nèi)財(cái)產(chǎn)發(fā)生全部損失和部分損失， 在分項(xiàng)目保險(xiǎn)金額內(nèi)， 按實(shí)際損失 賠付。”當(dāng)年8月9日，王某所在的地區(qū)連降暴雨，造成洪水。洪水沖毀了王某的住房，

11、 房 屋損失24萬(wàn)元 ，家用電器損失3萬(wàn)元，其他室內(nèi)財(cái)物損失2萬(wàn)元。王某立即向保險(xiǎn)公司提 出索賠，要求保險(xiǎn)公司賠償所有損失。經(jīng)確定王某的房屋重置價(jià)值為40萬(wàn)元，家用電器為6萬(wàn)元，其他室內(nèi)財(cái)物為4萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司認(rèn)為， 由于房屋的保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值， 按照保險(xiǎn)單的約定， 房屋的損失應(yīng) 按比例賠償；至于室內(nèi)財(cái)物的損失，因?yàn)樵谫r償限額范圍之內(nèi)，所以全賠。王某認(rèn)為， 既然室內(nèi)財(cái)物的保險(xiǎn)金額也小于保險(xiǎn)價(jià)值， 保險(xiǎn)公司要全賠其損失， 那么房 屋的損失也因該全賠。答：我國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)一般采取第一危險(xiǎn)責(zé)任賠償方式。 所謂第 一危險(xiǎn)責(zé)任賠償方式， 即把保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)分成兩部分， 相當(dāng)于保險(xiǎn)金額的部分稱之為第一危險(xiǎn)責(zé) 任；超過(guò)保險(xiǎn)金額的部分，稱之為第二危險(xiǎn)責(zé)任。 保險(xiǎn)人只對(duì)第一危險(xiǎn)責(zé)任部分承擔(dān)賠償 責(zé)任，損失多少，賠償多少。 但要按分項(xiàng)投保、分享賠償?shù)脑瓌t，超過(guò)保險(xiǎn)金額部分不能承 擔(dān)賠償責(zé)任，由被保險(xiǎn)人自行負(fù)責(zé)。 本案中， 王某的家用電器損失3萬(wàn)元， 其他室內(nèi)財(cái)物損 失2萬(wàn)元，都在其保險(xiǎn)金額以內(nèi)，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)按其實(shí)際損失進(jìn)行賠償。對(duì)于房屋，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中一