{業(yè)務(wù)管理}某發(fā)展銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程某某某年版

1、20XX射XX迪 »亡蹩齋請(qǐng)凹迂皿田鄭«第六條我行根據(jù)賣(mài)方提交的材料和有關(guān)情況對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方的資格 和履約能力進(jìn)行審查。()賣(mài)方資信審查：審查內(nèi)容包括:1. 賣(mài)方法定代表人和主要管理人員的信用狀況；2. 賣(mài)方的履約記錄；3 .應(yīng)收賬款的內(nèi)容、結(jié)構(gòu)和賬齡;4. 賣(mài)方確認(rèn)應(yīng)收賬款的會(huì)計(jì)原則、時(shí)間和條件;5. 應(yīng)收賬款的壞賬率;6 .賣(mài)方近三年的經(jīng)營(yíng)情況。(二) 買(mǎi)方資信審查審查內(nèi)容包括:1 .資產(chǎn)規(guī)模和財(cái)務(wù)狀況；2. 產(chǎn)品市場(chǎng)地位的現(xiàn)狀和前景;3. 買(mǎi)方在行業(yè)內(nèi)的地位;4. 與上下游企業(yè)的購(gòu)銷(xiāo)結(jié)算方式;5. 銷(xiāo)售收款期和采購(gòu)付款期是否匹配;6. 資金余缺的財(cái)務(wù)安排;7. 賣(mài)方對(duì)其商

2、業(yè)信用和履約能力的評(píng)價(jià)。第二章額度核走第七條辦理保理業(yè)務(wù)原則上應(yīng)先行核定買(mǎi)方額度。第八條為有多家買(mǎi)方的同一賣(mài)方核定保理額度時(shí),需先行核定買(mǎi) 方額度,再行核定賣(mài)方針對(duì)該買(mǎi)方的保理額度。同一賣(mài)方對(duì)多家買(mǎi)方 的所有保理額度可在同一保理合同中表現(xiàn)，但應(yīng)分別控制，不得串用。第三章簽訂合同第九條分支行應(yīng)在辦理保理業(yè)務(wù)之前,按照規(guī)定簽訂保理合同, 明確保理額度、期限、有無(wú)追索權(quán)、回款賬號(hào)、融資方式等基本內(nèi)容。第十條買(mǎi)方額度作為我行的內(nèi)部控制額度，不在保理合同中體 現(xiàn)。第十一條采用深圳發(fā)展銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法"應(yīng)收賬 款池融資"方式時(shí)，應(yīng)根據(jù)我行確定的融資比例以及授信額度的要求, 確定

3、最低應(yīng)收賬款的余額。同時(shí)必須按照相關(guān)授信使用方式填寫(xiě)授信 合同，并在授信合同中增加以下條款：賣(mài)方轉(zhuǎn)讓與我行的應(yīng)收賬款和 存入的保證金總額不足國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同（編號(hào)為） 約定的最低余額時(shí)，我行視授信為提前到期，并收回全部或部分授信。第十二條采用保理授信方式的，除應(yīng)按照深圳發(fā)展銀行國(guó)內(nèi)保 理業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定，確認(rèn)有關(guān)應(yīng)收賬款并履行完畢有關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓 通知程序，還必須按照相關(guān)授信使用方式的規(guī)定填寫(xiě)有關(guān)單筆授信合 同，并在該授信合同中注明如下條款："乙方同意將編號(hào)為 的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)書(shū)項(xiàng)下的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給甲方,并以上 述應(yīng)收賬款項(xiàng)下的債權(quán)以及回籠的款項(xiàng)作為本合同項(xiàng)下債務(wù)的還款 保障。在本

4、合同項(xiàng)下債務(wù)未完全清償完畢之前，乙方放棄因上述應(yīng)收 賬款轉(zhuǎn)讓而產(chǎn)生的對(duì)甲方的一切權(quán)利,甲方有權(quán)在任何時(shí)點(diǎn)扣收上述 應(yīng)收賬款項(xiàng)下款項(xiàng)用于償還乙方在本合同項(xiàng)下的債務(wù)?！暗谒恼聭?yīng)收！賬戶(hù)的開(kāi)立與通知第十三條對(duì)于買(mǎi)方無(wú)法將對(duì)賣(mài)方應(yīng)付款項(xiàng)直接付至以我行為戶(hù) 名的保理專(zhuān)戶(hù)的，在簽訂完畢我行與賣(mài)方的保理合同后，賣(mài)方應(yīng)在我 行單獨(dú)開(kāi)立保理收款專(zhuān)用賬戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)收款賬戶(hù)）,該賬戶(hù)專(zhuān)門(mén)用 于賣(mài)方在我行所操作保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下應(yīng)收賬款的收取，不得作為其他用 途。相關(guān)保理合同中應(yīng)規(guī)定賣(mài)方在應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓后，僅作為我行的委 托人收取我行在已轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款項(xiàng)下的款項(xiàng)。第十四條任何進(jìn)入收款賬戶(hù)的資金,未經(jīng)保理業(yè)務(wù)管理部門(mén)的審 批認(rèn)可

5、，只能轉(zhuǎn)至賣(mài)方在我行開(kāi)立的保證金賬戶(hù)（當(dāng)融資方式為保理 授信時(shí)）或者削妾用于償付賣(mài)方在我行的預(yù)支價(jià)金（當(dāng)融資方式為預(yù) 支價(jià)金時(shí)L第十五條保理業(yè)務(wù)管理部門(mén)僅在如下情況下,可以將收款賬戶(hù)中 的款項(xiàng)支付給賣(mài)方使用：1. 非我行保理業(yè)務(wù)所指定的買(mǎi)方匯入的款項(xiàng)。2 .我行保理業(yè)務(wù)所指定買(mǎi)方:EA款項(xiàng)按照融資比例扣收/諛余的 奈矩頁(yè)。3. 我行未給予融資的保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下款項(xiàng)。4經(jīng)審批同意，賣(mài)方以新的應(yīng)收賬款置換已到期應(yīng)收賬款后的回5,其他不影響我行授信安全的情形。第十六條賣(mài)方在我行開(kāi)立收款賬戶(hù)后，應(yīng)立即書(shū)面通知買(mǎi)方。該 書(shū)面通知的樣式見(jiàn)附件8。第十七條對(duì)于所有的保理融資業(yè)務(wù)（包括采用預(yù)付價(jià)金和保理授 信方式

6、），原則上商務(wù)合同項(xiàng)下的賣(mài)方必須在我行保持兩個(gè)月以上， 并至少兩次的應(yīng)收賬款結(jié)算記錄，且結(jié)算記錄良好。第十八條對(duì)于在保理業(yè)務(wù)中，無(wú)法設(shè)立保理收款專(zhuān)用賬戶(hù)，而以 般結(jié)算賬戶(hù)作為收款賬戶(hù)的，該經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)確保能夠識(shí)別每一筆結(jié) 算賬戶(hù)項(xiàng)下收款是否為保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下收款。第五章辦理應(yīng)收!O：受讓手續(xù)和通知買(mǎi)方手續(xù)第十九條辦理應(yīng)收賬款受讓手續(xù)（-）分支行與賣(mài)方簽訂保理合同之后，應(yīng)對(duì)受讓的具體應(yīng)收賬 款辦理受讓手續(xù)。（二）賣(mài)方應(yīng)填制應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)（附件3 ）,列明擬轉(zhuǎn) 讓的應(yīng)收賬款明細(xì)內(nèi)容，同時(shí)提交與申請(qǐng)書(shū)上列明的擬轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款 相應(yīng)的購(gòu)銷(xiāo)合同、貨運(yùn)單據(jù)（自行發(fā)運(yùn)的必須提交買(mǎi)方貨物收據(jù)）和 增值稅發(fā)票（如已

7、出具增值稅發(fā)票）,并提交我行審理。（三）我行經(jīng)審理將認(rèn)可接受的應(yīng)收賬款填制應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申 請(qǐng)核準(zhǔn)書(shū)（附件4 ）送達(dá)賣(mài)方，并留存所核準(zhǔn)應(yīng)收賬款的相應(yīng)商務(wù)合 同、貨運(yùn)單據(jù)（業(yè)已出具增值稅發(fā)票的，則留存增值稅發(fā)票復(fù)E卩件）, 未經(jīng)核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款的相關(guān)單據(jù)同時(shí)退還賣(mài)方。第二十條辦理通知買(mǎi)方手續(xù):根據(jù)深圳發(fā)展銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法的規(guī)定，我行可按 照如下債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知方式辦理通知買(mǎi)方的手續(xù)：（）明示通知1. 由賣(mài)方與我行共同簽章或者由賣(mài)方單獨(dú)簽章向買(mǎi)方發(fā)出應(yīng) 收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)（見(jiàn)附件5 ,式二份），但無(wú)論何種情況,均應(yīng) 由我行客戶(hù)經(jīng)理與賣(mài)方共同辦理買(mǎi)方在該通知書(shū)上簽章確認(rèn)的手續(xù)， 并退回我行一份作為留存

8、。我行可以接受的買(mǎi)方的簽章包括買(mǎi)方的行 政公章、與商務(wù)合同簽章一致的合同專(zhuān)用章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章或者財(cái)務(wù)部 門(mén)章。2. 由賣(mài)方在轉(zhuǎn)讓債權(quán)相對(duì)應(yīng)的發(fā)票正面?zhèn)渥⒂嘘P(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的內(nèi) 容（"本發(fā)票項(xiàng)下債權(quán)業(yè)已轉(zhuǎn)讓給深圳發(fā)展銀行 分行 支行, 請(qǐng)按照合同約定將本發(fā)票項(xiàng)下款項(xiàng)支付至本公司在上述銀行的賬戶(hù) （賬戶(hù)號(hào)為：兀），并由我行指定人員陪同送至 買(mǎi)方，買(mǎi)方出具發(fā)票收妥確認(rèn)函（見(jiàn)附件9 ,簽章要求同第一款X 我行指定人員應(yīng)填寫(xiě)核保確認(rèn)書(shū)（見(jiàn)附件10 L上述發(fā)票的復(fù)E卩件、發(fā)票收妥確認(rèn)函、以及核保確認(rèn)書(shū)應(yīng)作為出賬資料統(tǒng)一保管。3. 買(mǎi)方以單方面書(shū)面證明或者與我行簽訂相關(guān)協(xié)議的方式（簽 約方可以為買(mǎi)方的財(cái)務(wù)

9、部門(mén)）,明確可以以傳真、電文、電報(bào)、電子 郵件方式傳送有關(guān)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)，并明確買(mǎi)賣(mài)雙方以及我行收 發(fā)傳真、電文、電報(bào)、電子郵件的有權(quán)簽發(fā)人、收發(fā)地址、傳真號(hào)碼 或電子郵件地址。我行的傳真號(hào)碼、收發(fā)地址或電子郵件地址應(yīng)為應(yīng) 收賬款管理崗的行內(nèi)地址、傳真號(hào)碼或電子郵件地址。有關(guān)往來(lái)傳真、 電文、電報(bào)或郵件應(yīng)在相關(guān)技術(shù)部門(mén)的協(xié)助之下，妥善保存。4. 由賣(mài)方與我行共同簽章或者由賣(mài)方單獨(dú)簽章向買(mǎi)方發(fā)出應(yīng) 收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)，并由我行辦理通知書(shū)公證手續(xù),委托公證機(jī)關(guān) 負(fù)責(zé)送達(dá)該通知書(shū)。公證機(jī)關(guān)（或由其委托的第三方快遞公司、物流 公司）在送達(dá)并取得送達(dá)證據(jù)后,將有關(guān)公證文件以及送達(dá)證據(jù)交存 我行。5.

10、我行通過(guò)與買(mǎi)賣(mài)雙方的相關(guān)協(xié)議,明確規(guī)定有關(guān)應(yīng)收賬款確 認(rèn)和通知的方式和流程，并按照該協(xié)議的規(guī)定履行相關(guān)程序。（二）默示通知1. 賣(mài)方與我行共同簽章或者由賣(mài)方單獨(dú)簽章向買(mǎi)方發(fā)出應(yīng)收 賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)，且由我行客戶(hù)經(jīng)理與賣(mài)方共同辦理買(mǎi)方采購(gòu)部門(mén) 在該通知書(shū)上簽章確認(rèn)的手續(xù)，并退回我行一份作為留存。2. 賣(mài)方與我行共同簽章或者由賣(mài)方單獨(dú)簽童向買(mǎi)方發(fā)出應(yīng)收 賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)由我行指定的物流公司或者快遞公司等,負(fù)責(zé)將應(yīng) 收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)送達(dá)買(mǎi)方，并取得買(mǎi)方簽收的證據(jù)，交存我行； 同時(shí)，該物流公司或者快遞公司應(yīng)與我行簽訂相關(guān)協(xié)議,對(duì)應(yīng)收賬 款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)的內(nèi)容以及送達(dá)承擔(dān)舉證責(zé)任。第二十一條采用第二十條明示通知

11、第一款以外其他通知方式的， 經(jīng)辦行必須認(rèn)真核對(duì)有關(guān)債權(quán)文件，切實(shí)保證應(yīng)收賬款的真實(shí)性。第六章保理融資第二十二條我行的保理融資采用兩種方式,包括預(yù)支價(jià)金方式和 保理授信方式。第二十三條使用預(yù)支價(jià)金方式的，經(jīng)辦行在確認(rèn)有關(guān)應(yīng)收賬款并 履行完畢有關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知程序后，由賣(mài)方填寫(xiě)國(guó)內(nèi)保理預(yù)支價(jià)金 憑證，并經(jīng)相關(guān)出賬審批部門(mén)審批合格后，交會(huì)計(jì)部門(mén)發(fā)放融資。國(guó)內(nèi)保理預(yù)支價(jià)金憑證上應(yīng)載明融資金額、利率和期限，賣(mài)方在 融資期限內(nèi)還款，按實(shí)際融資期限和約定利率計(jì)息，超出融資期限的, 超出部分按逾期貸款利率計(jì)息。第二十四條使用保理授信方式的,經(jīng)辦行在確認(rèn)有關(guān)應(yīng)收賬款并 履行完畢有關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知程序后，按照本操作規(guī)

12、程第十二條規(guī)定簽 訂單筆授信合同，并經(jīng)相關(guān)出賬審批部門(mén)審批合格后，交會(huì)計(jì)部門(mén)出 賬。第二十五條保理融資必須在保理額度有效期內(nèi)發(fā)放,期限一般不 超過(guò)一年，到期日一般不超過(guò)應(yīng)收賬款到期日后的三十個(gè)工作日，且 不得超過(guò)保理額度到期日后再加半年。第七章應(yīng)收賬款管理第二十六條應(yīng)收賬款受讓手續(xù)辦理完畢,應(yīng)收賬款管理崗應(yīng)逐筆 登記應(yīng)收賬款分戶(hù)賬（附件13 ）和國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)買(mǎi)方額度臺(tái)賬（附件15 ）并存檔。當(dāng)天營(yíng)業(yè)日終了，應(yīng)登記應(yīng)收賬款總賬（附 件14L第二十七條應(yīng)收賬款受讓手續(xù)辦理完畢,我行應(yīng)向賣(mài)方收取保理 費(fèi)。如賣(mài)方同時(shí)提出融資申請(qǐng)的，可于融資發(fā)放時(shí)收取保理費(fèi)。第二十八條應(yīng)收賬款管理崗應(yīng)每日統(tǒng)計(jì)未來(lái)十個(gè)工

13、作日到期的 應(yīng)收賬款明細(xì),登記應(yīng)收賬款到期提示表,并通知經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理以及 賣(mài)方及時(shí)通知買(mǎi)方付款，或者直接通知買(mǎi)方付款。第二十九條應(yīng)收賬款管理崗應(yīng)每日查驗(yàn)所有保理客戶(hù)的收款賬 戶(hù)以及我行保理專(zhuān)戶(hù)的到款情況，并與本日到期的應(yīng)收賬款明細(xì)進(jìn)行 核對(duì)，確定已收回的應(yīng)收賬款和尚未收回的應(yīng)收賬款。第三十條對(duì)于本日收回的應(yīng)收賬款,應(yīng)收賬款管理崗應(yīng)查證該筆 應(yīng)收賬款是否有融資，沒(méi)有融資的,經(jīng)保理業(yè)務(wù)管理部門(mén)審批，可以 劃至借款人的結(jié)算賬戶(hù)。有保理融資的，如采用預(yù)支價(jià)金方式,應(yīng)通 知會(huì)計(jì)部門(mén)按照融資比例直接扣收我行融資款，并將剩余款項(xiàng),經(jīng)保 理業(yè)務(wù)管理部門(mén)審批，劃至借款人的結(jié)算賬戶(hù)；如采用保理授信方式, 則通知會(huì)

14、計(jì)部門(mén)將符合融資比例的款項(xiàng)劃至保證金賬戶(hù)或者直接用 于償還我行貸款。收回的應(yīng)收賬款到達(dá)收款賬戶(hù)后，須劃轉(zhuǎn)至保證金賬戶(hù)的，原則 上應(yīng)要求客戶(hù)及時(shí)出具轉(zhuǎn)賬支票劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)。若確實(shí)難以做到的,應(yīng)要 求客戶(hù)事先出具授權(quán)委托書(shū)（詳見(jiàn)附件19 ）,授權(quán)我行直接從應(yīng)收賬 款收款賬戶(hù)扣劃與我行授信資金相對(duì)應(yīng)的款項(xiàng)至保證金賬戶(hù)。第三十一條采取"應(yīng)收賬款池"融資方式的,賣(mài)方可以申請(qǐng)以合 格的未到期應(yīng)收賬款置換到期應(yīng)收賬款（金額應(yīng)符合保理合同以及授 信合同的規(guī)定X在賣(mài)方新轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款合格且相關(guān)轉(zhuǎn)讓手續(xù)符合 規(guī)定的情況下，經(jīng)保理業(yè)務(wù)管理部門(mén)的審核認(rèn)可,賣(mài)方已置換出的應(yīng) 收賬款項(xiàng)下的回款可以劃至賣(mài)方的

15、結(jié)算賬戶(hù)。第三十二條應(yīng)收賬款管理崗應(yīng)隨時(shí)統(tǒng)計(jì)，確保買(mǎi)方額度沒(méi)有超額 使用。第八章應(yīng)收賬款催收第三十三條對(duì)于應(yīng)收賬款到期日我行未收回的應(yīng)收賬款，如我行 采取明保理方式，則我行應(yīng)向買(mǎi)方發(fā)出應(yīng)收賬款催收通知書(shū)（附 件11）;若我行采取有追索權(quán)的暗保理方式，應(yīng)同時(shí)要求賣(mài)方歸還預(yù) 支價(jià)金或者保理授信。第三十四條發(fā)出應(yīng)收賬款催收通知的當(dāng)日，我行應(yīng)暫停或終 止買(mǎi)方額度使用,其后十個(gè)工作日內(nèi)，買(mǎi)方仍未履行付款義務(wù)又未提 出拒付理由的,我行對(duì)買(mǎi)方進(jìn)入正式催收程序。第三十五條如為有追索權(quán)的保理，買(mǎi)方未按期付款,我行應(yīng)向賣(mài) 方行使追索權(quán)。賣(mài)方未融資的，我行以追索權(quán)沖銷(xiāo)付款義務(wù);賣(mài)方已 融資的,我行應(yīng)向賣(mài)方追討融資本

16、金和利息,如導(dǎo)致我行發(fā)生保理墊 款或者授信逾期的還應(yīng)按照保理合同的規(guī)定向賣(mài)方計(jì)收墊款/授信逾 期利息以及罰息。賣(mài)方在我行賬戶(hù)有款項(xiàng)的,我行填寫(xiě)應(yīng)收賬款扣 款通知書(shū)（附件12 ）通知賣(mài)方，直接在賣(mài)方賬戶(hù)中扣還賣(mài)方應(yīng)付我 行的各項(xiàng)款項(xiàng)。第三十六條如為無(wú)追索權(quán)的保理,我行仍應(yīng)就已受讓的應(yīng)收賬款 對(duì)賣(mài)方履行付款義務(wù)，支付的款項(xiàng)為扣除已融資的本金和利息部分。 并根據(jù)商務(wù)合同的約定向買(mǎi)方追收應(yīng)收賬款及逾期利息。第三十七條附有回購(gòu)條件的無(wú)追索保理,應(yīng)參照有追索權(quán)的保理 業(yè)務(wù)，要求賣(mài)方履行回購(gòu)條款。第三十八條我行如收到買(mǎi)方爭(zhēng)議通知,應(yīng)即刻通知賣(mài)方，將受讓 的應(yīng)收賬款退還賣(mài)方，由賣(mài)方自行處理。賣(mài)方已融資的，應(yīng)向

17、賣(mài)方追 討融資本金和利息。賣(mài)方超出融資期限未歸還我行款項(xiàng)，我行應(yīng)向其 追討罰息。第九章保理業(yè)務(wù)檢查第三十九條保理業(yè)務(wù)發(fā)生后,客戶(hù)經(jīng)理和應(yīng)收賬款管理崗應(yīng)定期 檢查買(mǎi)賣(mài)雙方情況并撰寫(xiě)檢查報(bào)告。發(fā)現(xiàn)異常情況的，應(yīng)通知經(jīng)辦行 及時(shí)采取措施。檢查重點(diǎn)包括:（）商務(wù)合同執(zhí)行晡況和應(yīng)收賬款回收情況；（二）買(mǎi)賣(mài)雙方的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理情況是否正常；（三）賣(mài)方是否依照保理合同的規(guī)定履行義務(wù)；（四）保理費(fèi)和融資費(fèi)收取是否正常等。第十章保理融資.收費(fèi)及融資款處理第四十條我行辦理完畢應(yīng)收賬款受讓手續(xù),可接受賣(mài)方的融資申 請(qǐng)。第四十一條發(fā)放保理融資時(shí)應(yīng)與賣(mài)方約定明確的融資到期日和 利率，記載于出賬憑證上。第四十二條融資發(fā)

18、放當(dāng)日，應(yīng)及時(shí)登記國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)賣(mài)方融資 臺(tái)賬（附件16 X第四十三條采用預(yù)支價(jià)金作為保理融資方式的，對(duì)預(yù)支價(jià)金利息 的收取，可從向賣(mài)方支付的預(yù)支價(jià)金中一次性扣除或參照流動(dòng)資金貸 款計(jì)息方式執(zhí)行，保理費(fèi)的收取按照保理合同執(zhí)行;采用保理授信作 為保理融資方式的,按照保理合同以及授信合同收取利息及費(fèi)用。第四十四條保理融資的損失準(zhǔn)備按我行有關(guān)貸款損失準(zhǔn)備的規(guī) 定處理。第四十五條確認(rèn)無(wú)法收回的墊款，按我行有關(guān)貸款損失核銷(xiāo)的規(guī) 定處理。第十一章附則第四十六條分支行如因具體業(yè)務(wù)需要必須改動(dòng)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合 同或其他附件的,應(yīng)報(bào)分行信貸管理部門(mén)及法律部門(mén)審批，并向總 行公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部、信貸管理部和資產(chǎn)保全部報(bào)備

19、。第四十七條本操作規(guī)程未盡事宜，參照我行其他有關(guān)辦法和制度 辦理。第四十八條本操作規(guī)程由總行公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部負(fù)責(zé)解釋。第四十九條本操作規(guī)程自發(fā)布之日起生效,原深圳發(fā)展銀行國(guó) 內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程同時(shí)廢止。附件:1屆內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)2屆內(nèi)保理業(yè)務(wù)買(mǎi)方額度申請(qǐng)書(shū)3 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)4 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)書(shū)5應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)6國(guó)內(nèi)保理額度變更徳消申請(qǐng)書(shū)7 國(guó)內(nèi)保理額度變更徳消通知書(shū)&賬戶(hù)更改通知書(shū)9 發(fā)票收妥確認(rèn)函10核保確認(rèn)書(shū)11 應(yīng)收賬款催收通知書(shū)12 應(yīng)收賬款扣款通知書(shū)13 應(yīng)收賬款分戶(hù)賬14.應(yīng)收賬款總賬15 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)買(mǎi)方額度臺(tái)賬16屆內(nèi)保理業(yè)務(wù)賣(mài)方融資臺(tái)賬17屆內(nèi)保理業(yè)務(wù)十日

20、內(nèi)應(yīng)收賬款提示表18 國(guó)內(nèi)保理預(yù)支價(jià)金憑證19 授權(quán)委托書(shū)附件致：深圳發(fā)展銀行分（支）行：因我司擬向貴行申譴敘做國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，有關(guān)資料如下：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元（一）我司（賣(mài)方）資料申請(qǐng)人全稱(chēng)經(jīng)營(yíng)地址經(jīng)營(yíng)范圍法定偉人營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)開(kāi)戶(hù)時(shí)間申請(qǐng) 人前 三年 經(jīng)營(yíng)完成情況主產(chǎn) 品 或 服 務(wù)企業(yè)成立時(shí)間財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人j珈資本開(kāi)戶(hù)銀行聯(lián)系電話(huà)年度總資產(chǎn)年銷(xiāo)售 收入年利潤(rùn):堿資金 平均占用應(yīng)收賬款 周轉(zhuǎn)速度一年以上未收回的 應(yīng)收鮭總額預(yù)計(jì)下年銷(xiāo)售額預(yù)計(jì)下年鶴金額上年銷(xiāo)售額逾期應(yīng)收 款余額占總銷(xiāo) 售額比例主要貿(mào)易 條件實(shí)收資本 銀行賬號(hào)主要客戶(hù)名稱(chēng)其中瞬比例應(yīng)收賬款 余額產(chǎn)品品名產(chǎn)品年銷(xiāo)售額占總銷(xiāo)售額比例產(chǎn)品瑕疵比例產(chǎn)品

21、退貨率（二）債務(wù)人（買(mǎi)方）資料買(mǎi)方全稱(chēng)聯(lián)系人聯(lián)系電話(huà)地址開(kāi)戶(hù)行有否折扣竟限期/優(yōu)惠期：是（）否（），如有，譴列明方式：年度總購(gòu)買(mǎi)額其中賒購(gòu)金額主要購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品品名有無(wú)逾期付款記錄近三年 雙方交 易情況申譴額康二循環(huán)額康金額:期限： 二單筆非循環(huán)額康金額：期限：聯(lián)系電話(huà)地址開(kāi)戶(hù)行買(mǎi)方全稱(chēng) 聯(lián)系人有否折扣竟限期/優(yōu)惠期：是（）否（），如有，譴列明方式：年度總購(gòu)買(mǎi)額其中賒購(gòu)金額主要購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品品名有無(wú)逾期付款記錄近三年 雙方交 易情況申請(qǐng)額庚二循環(huán)額度金額:期限： 二單筆非循環(huán)額庚金額：期限：買(mǎi)方全稱(chēng)聯(lián)系人聯(lián)系電話(huà)地址開(kāi)戶(hù)行有否折扣競(jìng)限期/優(yōu)惠期：是（）否（），如有，譴列明方式:年度總購(gòu)買(mǎi)額其中賒購(gòu)金額主要

22、購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品品名有無(wú)逾期付款記錄近三年 雙方交 易情況申請(qǐng)額庚二循環(huán)額度金額:期限：二單筆非循環(huán)額度金額：期限：申請(qǐng)人保證申請(qǐng)書(shū)所陳述的各項(xiàng)內(nèi)容及所提供的資料的真實(shí)性 申請(qǐng)人蓋章：法走代表人或委托代理人簽字:年月日編號(hào)：致：深圳娠銀行分行 支行:根據(jù)貴行與我司達(dá)成協(xié)助我司加快應(yīng)收賬款回收的意向,我司擬采用保理業(yè)務(wù)方式向（買(mǎi)方名稱(chēng)）賒銷(xiāo)（貨物名稱(chēng)），特向貴行申為上述買(mǎi)方核走額度,«審批。買(mǎi)方資料聯(lián)系電話(huà)地址開(kāi)戶(hù)行買(mǎi)方全稱(chēng) 聯(lián)系人有否折扣競(jìng)限期/優(yōu)惠期：是（）否（），如有，譴列明方式:年度總購(gòu)買(mǎi)額其中賒購(gòu)金額主要購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品品名有無(wú)逾期付款記錄近三年 雙7 易情況申請(qǐng)額庚二循環(huán)額度金額:期限：

23、二單筆非循環(huán)額庚金額：期限：特此申灑（公司名稱(chēng)）年月日（簽字蓋章）附件應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)編號(hào)：致：深圳發(fā)展銀行分行支行：根據(jù)貴我雙方于年月日簽署的第_號(hào)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同,我公司現(xiàn)請(qǐng)求貴行將附表所列的我公司銷(xiāo)售所產(chǎn)生的合格應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓。以上經(jīng)我公司同意轉(zhuǎn)讓 的應(yīng)收賬款項(xiàng)的所有權(quán)益全部轉(zhuǎn)讓給貴行。一、申請(qǐng)貴行購(gòu)買(mǎi)的應(yīng)收賬款明細(xì)如下：序號(hào)付款人名稱(chēng)合同合同金 額已付款 金額預(yù)付款 金額傭金及 亦上金 額應(yīng)收瞬 金額合同付款方式 及賬號(hào)合同 到期日備 注合計(jì)二申請(qǐng)貴行購(gòu)買(mǎi)的應(yīng)收賬款占用貴行在上述合同項(xiàng)下為買(mǎi)方核走的額度。三、我方保證嚴(yán)格湮守（編號(hào)）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同的約走。我公司鄭重聲明：以上應(yīng)收賬款中

24、所列明的債務(wù)人名稱(chēng)和到期日記載正確。有關(guān)應(yīng)收賬款到期日后五個(gè)銀行工作日內(nèi),若發(fā)生上述國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同提及的 情形致使貴行不能按期收回該等款項(xiàng)，貴行有權(quán)從我司在貴行開(kāi)立的賬戶(hù)（賬號(hào)為： ）中主動(dòng)扣款或采取其它辦法強(qiáng)行收款，;a至全部收回貴行的融資本金、 利息及相關(guān)費(fèi)用為止（我公司的賬號(hào)為：i四、我司擬憑上述受核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款向貴行申請(qǐng)?zhí)峁┵Y金融通。我司保證貴行要求 支付融資利息及費(fèi)用。特此申請(qǐng).敬請(qǐng)貴行對(duì)我方申請(qǐng)予以核準(zhǔn)。申請(qǐng)人:（公章）法走代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)委托人（簽字）：申請(qǐng)日期：年月日我行給予貴方的融資為：預(yù)支價(jià)金：（幣種）萬(wàn)元。融資起始日為年月日，融資到期日為 年 月日。融資費(fèi)率為。承

25、兌貴方開(kāi)出的總額不超過(guò)（幣種）萬(wàn)元的銀行承兌匯票。具體內(nèi)容1編號(hào)為的。貼現(xiàn)貴方為申請(qǐng)人/承兌人儲(chǔ)書(shū)人的商業(yè)承兌匯票/銀行承兌;字,具體內(nèi)容見(jiàn)編 號(hào)為應(yīng)收賬款捋上申請(qǐng)核準(zhǔn)書(shū)（有追索權(quán)型）編號(hào)：致：（賣(mài)方全稱(chēng)）經(jīng)我行審核,同意受讓貴方以下應(yīng)收瞬。我行同慮購(gòu)買(mǎi)的應(yīng)收賬款明細(xì)如下：序號(hào)付款人 名稱(chēng)合同合同 金額已付款 金額預(yù)付款 金額傭金 及折讓金 額應(yīng)收賬款 金額合同付 款方式及應(yīng)支付購(gòu)買(mǎi)款合同 到期 日備注尙十的k。（幣種）接受貴方申請(qǐng)對(duì)貴方為申請(qǐng)人/承兌人/背書(shū)人的商業(yè)承兌匯票出具保貼國(guó),具體 內(nèi)容號(hào)為的_萬(wàn)不可X惡貴方申請(qǐng)開(kāi)立總超過(guò)_的撤銷(xiāo)的跟單信用證/保函。具體內(nèi)容斶號(hào)為瑞亍呆留對(duì)貴公司的追

26、索權(quán)。保理費(fèi)用共計(jì).受讓人（公章）法走代表人（負(fù)責(zé)人）遞權(quán)委托人（簽字）：年月日賣(mài)方確認(rèn)：我方已收到（編號(hào)）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)書(shū)；L對(duì)上述內(nèi)容同意,并保ilB安號(hào)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同履行有關(guān)義務(wù)。賣(mài)方（公章）：法定代表人（負(fù)責(zé)人）遞權(quán)委托人（簽字）：年月日我行給予貴方的融資為：預(yù)支價(jià)金：（幣種）萬(wàn)元。融資起始日為年月日，融資到期日為 年 月日。融資費(fèi)率為。承兌貴方開(kāi)出的總額不超過(guò)（幣種）萬(wàn)元的銀行承兌匯票。具體內(nèi)容斶號(hào)為的«。貼現(xiàn)貴方為申請(qǐng)人/承兌人曆書(shū)人的商業(yè)承兌匯票/銀行承兌;字,具體內(nèi)容見(jiàn)編 號(hào)為應(yīng)收賬款減申請(qǐng)核準(zhǔn)書(shū)（無(wú)追索權(quán)型）編號(hào)：致：（賣(mài)方全稱(chēng)）經(jīng)我行審核,同意受讓貴方以下

27、應(yīng)收瞬。我行同慮購(gòu)買(mǎi)的應(yīng)收賬款明細(xì)如下：序號(hào)付款人 名稱(chēng)合同合同 金額已付款 金額預(yù)付款 金額傭金及 臟金額應(yīng)收賬款 金額合同付 款方式及應(yīng)支付購(gòu)買(mǎi)款合同 到期 日備注尙十的。（幣種）接受貴方申請(qǐng)對(duì)貴方為申請(qǐng)人/承兌人/背書(shū)人的商業(yè)承兌匯票出具保貼國(guó),具體 內(nèi)容!號(hào)為的萬(wàn)不可惡貴方申請(qǐng)開(kāi)立總蝦超過(guò)的撤銷(xiāo)的跟單信用證/保函。具體內(nèi)容1編號(hào)為_(kāi)我行放棄對(duì)貴公司的追索權(quán)。保理費(fèi)用共計(jì)元。受讓人（公章）法走代表人（負(fù)責(zé)人）夠權(quán)委托人（簽字）：年月日員去蔽麗歸i（扁直R應(yīng)收賬款mt申請(qǐng)核準(zhǔn)書(shū)；L對(duì)上述內(nèi)容同意,并保ilB安號(hào)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同履行有關(guān)義務(wù)。賣(mài)方（公章）：法定代表人（負(fù)責(zé)人）換權(quán)委托人（簽字

28、）： 年月日應(yīng)收樣轉(zhuǎn)讓通知書(shū)編號(hào)：:（買(mǎi)方全稱(chēng)）根據(jù)我司與深圳發(fā)展銀行分行支行（下稱(chēng)受讓人）簽訂的 號(hào)國(guó)內(nèi)保理業(yè)勢(shì)合同,于年 月 日將與貴公司簽署的下述合同項(xiàng)下的總計(jì)（幣種金額）的應(yīng)收賬款（詳見(jiàn)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)）以及就該部分應(yīng)收賬款所享有的權(quán)利轉(zhuǎn) 讓給受讓人。湮照該應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款和條件轉(zhuǎn)讓我司與貴司債權(quán)下的所有權(quán)利和權(quán) 益。根據(jù)合同條款,除非取得受讓人事先書(shū)面同意外,否則我司不得從貴司收取該債權(quán)下的 彳51金額站取得清償。本通知未經(jīng)受讓人同意不得撤消和更改。請(qǐng)貴公司向受讓人履行上述應(yīng)收賬款項(xiàng)下的義 務(wù).并將應(yīng)收鳩亟付至下述賬號(hào)：戶(hù)名：賬號(hào)：并請(qǐng)?jiān)诟犊顟{證回單聯(lián)上注明合同號(hào)和發(fā)票號(hào)。軸讓司

29、:一、髒受讓人發(fā)出的扌琢.向其支付債權(quán)下的所有款額;二、應(yīng)向受讓人披露有關(guān)應(yīng)收賬款的資料;三、該債權(quán)發(fā)生任何的變更,必須事先征得受讓人的書(shū)面同意。我司同意.未經(jīng)受讓人事先書(shū)面同意,上述指示均不衢U消或更改。請(qǐng)依隨本通知書(shū)簽 署應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓額礎(chǔ)認(rèn)書(shū).并將簽署后的確認(rèn)書(shū)交回受讓人。特此額。應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)如下：（賣(mài)方公S）法定代表人或委托RS人簽字：年月日深圳發(fā)展銀行分行支行（保理商公章）法定代表人或委托代理人簽字:年月日本通知書(shū)T三份.-份交貴司,一份交受讓人,-份我司留存。 本公司業(yè)已知曉并確認(rèn)上述內(nèi)容.并按照上述內(nèi)容執(zhí)行。買(mǎi)方公司ft*:鋅：年月日附件36編號(hào)：致：深圳發(fā)展銀行分行支行貴行曽

30、以第號(hào)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)額度核準(zhǔn)通知書(shū)通知我司對(duì)（買(mǎi)方名稱(chēng)）核準(zhǔn)的保理額度。艇司要求對(duì)該腿額度予以變更,有關(guān)變更細(xì)節(jié)詳見(jiàn)下表：額康金額夠期付款條件變更前變更后申請(qǐng)變更的理由:請(qǐng)你行協(xié)助聯(lián)系買(mǎi)方,請(qǐng)其盡快給予答復(fù)。 感謝你行的大力協(xié)助。公司（簽字蓋章）年月日羅I曲迪mi -血固3亠mk甜彗曲誹is査出勵(lì)S玄創(chuàng) (刈講m勞二謂聲間3聊苗殘3。齋合T將冊(cè)-牆 mm 雪粛 誹1對(duì)B囪grTtn 刖3 縛1n-曲Em 型i苗G附件38賬戶(hù)更改通知書(shū)（買(mǎi)方）日起,貴方支付給我公司的賬戶(hù)更改為：至：自年.戶(hù)名：開(kāi)戶(hù)行：深圳發(fā)銀行支行賬號(hào)：上述賬號(hào).非經(jīng)我方與深圳發(fā)展銀行_分行的共同書(shū)面通知不得更改。請(qǐng)貴方更改付款

31、賬戶(hù)記錄,并自上述指走日期后,所有對(duì)本公司的付款，皆付至上述賬 號(hào)。轉(zhuǎn)此銅公司印鑒：財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字：年月日本通知一式二份,買(mǎi)方留存一份.我公司留存一份。本公司確認(rèn)收到上述通知,并按照該通知的內(nèi)容擁亍。印鑒：相關(guān)人員簽字：年月日發(fā)票收妥確認(rèn)函致：日至 年 月日共計(jì)收到貴公司銷(xiāo)售的貨物本公司于 年 月價(jià)值萬(wàn)元，我公司尚未付款。現(xiàn)本公司收到如下發(fā)票：序號(hào)發(fā)票號(hào)碼發(fā)票金額123456本公司將按照相關(guān)約定付款并將款項(xiàng)付至如下賬戶(hù)： 賬戶(hù)名：開(kāi)戶(hù)行：深圳發(fā)展銀行支行躺：印鑒：相關(guān)人員簽字:年月日本人確認(rèn)：本人于年_月票原股付給核保確認(rèn)書(shū)日由公司人員陪同；m如下（見(jiàn)下表）發(fā)（買(mǎi)方名稱(chēng)L序號(hào)發(fā)票鋼發(fā)票缽123

32、456特此確認(rèn)。我行經(jīng)辦人員簽字:年月日附件應(yīng)收賬款催款通知書(shū)編號(hào)：公司：根據(jù)我行與（賣(mài)方名稱(chēng)）簽訂的第 號(hào)國(guó)內(nèi)保理額度合同.（賣(mài)方名稱(chēng)）將_項(xiàng)下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行,并業(yè)已通知貴方,（具 體見(jiàn)編號(hào)為號(hào)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知確認(rèn)書(shū)/編號(hào)為的發(fā)票X按合同規(guī)走,該應(yīng)收賬款已于年 月日到期。請(qǐng)貴公司務(wù)必于本通知書(shū)送達(dá)之日起個(gè)工作日內(nèi)將款項(xiàng)匯付我行（戶(hù)名：,賬號(hào)：）,并務(wù)必在"jLIX用途欄"注明支付“公司已轉(zhuǎn)讓第_號(hào)應(yīng)收賬款”字樣。深圳娠銀行行支行（簽字蓋章）深圳發(fā)展銀行貴行元人民幣，具體內(nèi)容與編號(hào)為_(kāi) 的發(fā)票一致.特此確認(rèn)。公司應(yīng)收賬款催款通知確認(rèn)欄支行：年月日分行號(hào)應(yīng)收賬款催款通知書(shū)已送達(dá)我司，該通知書(shū)涉及應(yīng)收賬款金額 號(hào)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知確認(rèn)書(shū)/編號(hào)為簽章:日期：附件3J#應(yīng)收賬款扣款通知書(shū)編號(hào)：公司：（賣(mài)方名稱(chēng)） 根據(jù)我行B司簽訂的第號(hào)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)