完整版產(chǎn)品創(chuàng)新管理辦法

1、銀行產(chǎn)品創(chuàng)新治理方法第一章總 那么第一條 為標(biāo)準(zhǔn)全行產(chǎn)品創(chuàng)新治理,增強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃,優(yōu)化資 源配置,強(qiáng)化風(fēng)險管控,促進(jìn)全行金融產(chǎn)品創(chuàng)新持續(xù)健康開展, 提升全行核心競爭力和綜合效益,根據(jù)?商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引?等監(jiān)管法規(guī)以及?銀行產(chǎn)品創(chuàng)新治理委員會工作制度?等我行相 關(guān)規(guī)章制度,特制定本方法.第二條 本方法所稱產(chǎn)品創(chuàng)新是指我行根據(jù)市場變化、客戶需求變化等,在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下,開展的全新產(chǎn)品 研發(fā)和對現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行改進(jìn)等產(chǎn)品治理行為,具體包括需求發(fā) 起、立項(xiàng)、研發(fā)、審批、開發(fā)、上線準(zhǔn)備、上線、后評價等階段.第三條產(chǎn)品創(chuàng)新治理原那么一依法合規(guī),風(fēng)險可控.全行產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)在符合相關(guān)法 律法規(guī)的前提下

2、依法合規(guī)開展,對涉及的風(fēng)險進(jìn)行全面和客觀的分析,并在上線前落實(shí)相關(guān)風(fēng)險管控舉措和監(jiān)管報備程序.同時,應(yīng)在上線后增強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)控,并視情況適時追加風(fēng)險緩釋及限制措 施.二以客戶為中央,以市場為導(dǎo)向.全行產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)有明 確的目標(biāo)客戶群和目標(biāo)市場,重視客戶體驗(yàn),注重開發(fā)效率.三綜合效益最大化.全行產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)在上線前進(jìn)行全面 的本錢收益分析,在風(fēng)險可控的前提下保證全行綜合效益最大化.四注重時效性.全行產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)注重時效性,各相關(guān)部 門應(yīng)高度重視產(chǎn)品創(chuàng)新工作, 安排必要的人力和物力以保證全行 產(chǎn)品創(chuàng)新工作的時效性.五操作流程明確,產(chǎn)品核算清楚.新產(chǎn)品上線前,應(yīng)明 確業(yè)務(wù)操作流程、會計(jì)處理方法及分產(chǎn)品核算規(guī)那

3、么,并在后臺操 作、員工培訓(xùn)、營銷推廣、系統(tǒng)支持等方面做好準(zhǔn)備,保證推向 市場后產(chǎn)品效益可計(jì)量、運(yùn)營高效率和客戶效勞高質(zhì)量.六動態(tài)更新改進(jìn).新產(chǎn)品上線后,應(yīng)及時跟蹤客戶和市 場反響、銷售及業(yè)務(wù)運(yùn)作情況等, 并根據(jù)以上因素進(jìn)行動態(tài)調(diào)整, 不斷改進(jìn)產(chǎn)品和效勞.第四條 本方法適用于總行及一級分行.第二章 創(chuàng)新產(chǎn)品的范疇及分類第五條 本方法所稱創(chuàng)新產(chǎn)品具體包括：一全新產(chǎn)品,指從未向外部客戶提供過的金融產(chǎn)品或服 務(wù)以及金融市場業(yè)務(wù)中新增的用于投資和交易的金融工具.二現(xiàn)有產(chǎn)品的改進(jìn),是指我行對現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行的將導(dǎo)致 我行所承受風(fēng)險包括但不限于信用風(fēng)險、法律與合規(guī)風(fēng)險、市 場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及聲譽(yù)

4、風(fēng)險等發(fā)生變化的功 能優(yōu)化、產(chǎn)品組合等改進(jìn)行為,具體包括：1 .現(xiàn)有產(chǎn)品增加新功能或原有功能發(fā)生變化；2 .產(chǎn)品組合捆綁或包裝兩個以上現(xiàn)有產(chǎn)品或效勞；3 .金融市場業(yè)務(wù)中現(xiàn)有金融工具由于幣種、結(jié)構(gòu)等發(fā)生變化而引入新的風(fēng)險因素；4 .其他改進(jìn).以下對現(xiàn)有產(chǎn)品的改進(jìn),如未新增我行所承受風(fēng)險者,那么不 屬于本方法所稱創(chuàng)新產(chǎn)品范疇,具體包括：一產(chǎn)品名稱的改變；二營銷方案的改變比方改變產(chǎn)品的外觀等；三局局部行已投產(chǎn)的新產(chǎn)品引入其他分行或跨條線運(yùn)用；四符合監(jiān)管規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)類理財(cái)產(chǎn)品；五新增聯(lián)名借記卡、信用卡以及信用卡分期產(chǎn)品、增值 產(chǎn)品；六現(xiàn)有產(chǎn)品向電子渠道的遷移或電子渠道產(chǎn)品的優(yōu)化, 或就已有產(chǎn)品開發(fā)相應(yīng)

5、的業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)；七業(yè)務(wù)模式及增信方式未發(fā)生改變,只涉及根底資產(chǎn)類 型或通道載體變更的業(yè)務(wù)；八其他產(chǎn)品改進(jìn)或整合.第六條 全行產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)“時機(jī)與風(fēng)險并重,以為我行帶 來新的市場時機(jī)為開展前提,注重潛在風(fēng)險.根據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品給我 行帶來的風(fēng)險增加程度,將創(chuàng)新產(chǎn)品具體分為以下四類：一一類創(chuàng)新產(chǎn)品. 將給我行帶來相當(dāng)高的風(fēng)險或者使我 行已承擔(dān)的風(fēng)險有顯著增加,綜合風(fēng)險水平評估中有四項(xiàng)及以上為“高二二類創(chuàng)新產(chǎn)品.將給我行帶來較高的風(fēng)險或者使我行 已承擔(dān)的風(fēng)險有較大增加,綜合風(fēng)險水平評估中有一項(xiàng)以上、三 項(xiàng)以下為“高.三三類創(chuàng)新產(chǎn)品. 將給我行帶來一定的風(fēng)險或者使我行 已承擔(dān)的風(fēng)險有一定增加, 綜合風(fēng)險水平評

6、估中最高風(fēng)險級別為 “中.四四類創(chuàng)新產(chǎn)品. 不符合以上標(biāo)準(zhǔn)的新產(chǎn)品,綜合風(fēng)險 水平評估中各項(xiàng)均為“低 O第三章治理架構(gòu)和責(zé)任分工第七條創(chuàng)新產(chǎn)品審批機(jī)構(gòu)及審批權(quán)限一總行產(chǎn)品創(chuàng)新治理委員會根據(jù)?銀行產(chǎn)品創(chuàng)新治理委員會工作制度?,產(chǎn)品創(chuàng)新治理委員會以下簡稱“創(chuàng)新委是全行產(chǎn)品創(chuàng)新的規(guī)劃、決策、 審議、協(xié)調(diào)和監(jiān)督機(jī)構(gòu),通過會議等形式履行責(zé)任,負(fù)責(zé)對一類 創(chuàng)新需求進(jìn)行終審.二總行創(chuàng)新治理委員會專業(yè)小組總行創(chuàng)新治理委員會專業(yè)小組為創(chuàng)新委下設(shè)機(jī)構(gòu),按板塊分為公司、零售及金融市場三個專業(yè)小組,負(fù)責(zé)對二類創(chuàng)新需求進(jìn) 行終審.公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)專業(yè)小組由公司銀行部牽頭,零售創(chuàng)新業(yè) 務(wù)專業(yè)小組由零售銀行部牽頭, 金融市場創(chuàng)

7、新業(yè)務(wù)專業(yè)小組由投 資銀行部牽頭.三總行前臺研發(fā)部門總行前臺研發(fā)部門是指由總行創(chuàng)新治理委員會專業(yè)小組指 定的,研究審議本條線或部門的產(chǎn)品創(chuàng)新規(guī)劃,負(fù)責(zé)具體推動產(chǎn) 品創(chuàng)新的總行前臺部門,負(fù)責(zé)根據(jù)審批權(quán)限根據(jù)內(nèi)部流程對三 類、四類創(chuàng)新需求審批后報主管行領(lǐng)導(dǎo)終審.四一級分行一級分行應(yīng)根據(jù)審批權(quán)限根據(jù)內(nèi)部流程對四類創(chuàng)新需求進(jìn)行終審.該類創(chuàng)新產(chǎn)品上線前應(yīng)向總行前臺研發(fā)部門報備,如10個工作日后總行前臺研發(fā)部門無書面異議,方可正式上線.產(chǎn)品創(chuàng)新過程中如涉及總行風(fēng)險內(nèi)控委員會以下簡稱“風(fēng) 險委和總行信息技術(shù)委員會以下簡稱“信息委責(zé)任范圍的,前臺研發(fā)部門應(yīng)按相關(guān)程序報送總行風(fēng)險委和信息委進(jìn)行審 批.第八條創(chuàng)新

8、協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)一創(chuàng)新委秘書處創(chuàng)新委秘書處為創(chuàng)新委下設(shè)的具體辦事機(jī)構(gòu),現(xiàn)設(shè)在總行金融同業(yè)部,負(fù)責(zé)匯總、協(xié)調(diào)各專業(yè)小組牽頭部門制定年度規(guī)劃； 建立全行產(chǎn)品目錄的動態(tài)調(diào)整機(jī)制并更新相關(guān)產(chǎn)品目錄；承擔(dān)會議日常組織以及檔案、資料的歸檔治理等工作,并對創(chuàng)新委議定 事項(xiàng)的落實(shí)情況進(jìn)行督辦.二專業(yè)小組牽頭部門專業(yè)小組牽頭部門負(fù)責(zé)本板塊產(chǎn)品創(chuàng)新治理工作的協(xié)調(diào)、支 持和推動,包括：協(xié)助有關(guān)中后臺治理部門對產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)施方案 進(jìn)行全面評估和審核,催促和檢查總行和分行的新產(chǎn)品后評價情 況；組織相關(guān)部門對產(chǎn)品投產(chǎn)后情況開展獨(dú)立評估.三分行創(chuàng)新協(xié)調(diào)部門分行應(yīng)指定分行創(chuàng)新協(xié)調(diào)部門,主要責(zé)任包括：根據(jù)本方法 和分行產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)治理細(xì)

9、那么的要求,在產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)流程中承擔(dān)標(biāo)準(zhǔn)、協(xié)調(diào)、支持和推動責(zé)任 ；向總行報送分行產(chǎn)品創(chuàng)新信息 和同業(yè)創(chuàng)新信息；根據(jù)秘書處要求開展產(chǎn)品治理工作.第九條創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)機(jī)構(gòu)一總行前臺研發(fā)部門研究審議本條線或部門的產(chǎn)品創(chuàng)新規(guī)劃,推動產(chǎn)品創(chuàng)新,在 產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)起、立項(xiàng)、研發(fā)、審批、準(zhǔn)備、上線及后評價的過程 中根據(jù)本方法有關(guān)規(guī)定和權(quán)限履行相應(yīng)責(zé)任.二總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)是指各前臺研發(fā)部門中負(fù)責(zé)具體產(chǎn)品或產(chǎn)品 經(jīng)營治理工作的二級部,負(fù)責(zé)在產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)起、立項(xiàng)、研發(fā)、準(zhǔn) 備、上線及后評價的過程中根據(jù)本方法有關(guān)規(guī)定和權(quán)限履行相應(yīng) 責(zé)任.三分行前臺研發(fā)部門分行前臺研發(fā)部門是指與總行前臺研發(fā)部門相對應(yīng)的分行 部門,負(fù)

10、責(zé)在產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)起、立項(xiàng)、研發(fā)、準(zhǔn)備、上線及后評價 的過程中根據(jù)本方法有關(guān)規(guī)定與權(quán)限履行相應(yīng)責(zé)任.第十條中后臺治理部門一辦公室負(fù)責(zé)指導(dǎo)前臺研發(fā)部門實(shí)施新產(chǎn)品品牌治理；對新產(chǎn)品涉及的聲譽(yù)風(fēng)險及防范舉措進(jìn)行評估和審核,就防范舉措和處置預(yù)案提由建議；指導(dǎo)部門對產(chǎn)品投產(chǎn)后的品牌和聲譽(yù)風(fēng)險治理工作進(jìn) 行后評價.二方案財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)明確創(chuàng)新產(chǎn)品適用的稅務(wù)政策,協(xié)助總行前臺研發(fā)部門進(jìn)行新產(chǎn)品投入產(chǎn)生的分析評價工作；負(fù)責(zé)根據(jù)對外信息披露和內(nèi)部治理需要明確分產(chǎn)品、分客戶、分部門的核算要求,并與產(chǎn) 品創(chuàng)新需求負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)、會計(jì)部、運(yùn)營治理部、資產(chǎn)負(fù)債部等共同 研究制定實(shí)現(xiàn)方案；協(xié)助創(chuàng)新治理機(jī)構(gòu)對新產(chǎn)品投產(chǎn)后的效益和 相關(guān)風(fēng)

11、險治理工作進(jìn)行后評價.三資產(chǎn)負(fù)債部負(fù)責(zé)新產(chǎn)品定價方案的審定,并根據(jù)需要向監(jiān)管部門履行相關(guān)報告責(zé)任；負(fù)責(zé)制定新產(chǎn)品內(nèi)部資金定價規(guī)那么；負(fù)責(zé)對新產(chǎn)品 涉及的流動性風(fēng)險、資本充足性風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險及防范 舉措進(jìn)行評估和審核,就防范舉措和處置預(yù)案提由建議；統(tǒng)籌管 理和協(xié)調(diào)新產(chǎn)品的利率定價；統(tǒng)籌治理和協(xié)調(diào)新產(chǎn)品的效勞收費(fèi)定價工作.四會計(jì)部負(fù)責(zé)制定與新產(chǎn)品相關(guān)的會計(jì)核算流程與制度.五風(fēng)險治理部負(fù)責(zé)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險政策和根底制度的制訂以及市場風(fēng) 險的評價和審核,就防范舉措和處置預(yù)案提由建議；協(xié)助創(chuàng)新需 求負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品投產(chǎn)后的風(fēng)險治理工作進(jìn)行后評價.六信貸治理部負(fù)責(zé)對信貸類產(chǎn)品創(chuàng)新的放款、貸后治理、

12、資產(chǎn)分類等制定 制度并相應(yīng)進(jìn)行治理.七法律保全部負(fù)責(zé)對新產(chǎn)品涉及的法律風(fēng)險及相應(yīng)的防范舉措進(jìn)行評估 和審核,就有關(guān)防范舉措和處置預(yù)案提由建議；進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)保 護(hù)審查,提由知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)建議.八合規(guī)部依據(jù)外部監(jiān)管規(guī)定及我行規(guī)章制度對創(chuàng)新產(chǎn)品涉及的制度 方法、業(yè)務(wù)流程、操作細(xì)那么等進(jìn)行合規(guī)審查；對創(chuàng)新協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)或 業(yè)務(wù)部門所提由的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險點(diǎn)和限制舉措進(jìn)行評估 審核.九網(wǎng)絡(luò)銀行部負(fù)責(zé)相應(yīng)電子渠道新產(chǎn)品需求統(tǒng)籌,協(xié)助其他部門進(jìn)行電子渠道新產(chǎn)品開發(fā)的可行性論證,設(shè)計(jì)渠道實(shí)現(xiàn)方案和業(yè)務(wù)處理方 案,編寫業(yè)務(wù)操作規(guī)程,識別業(yè)務(wù)操作過程中存在的風(fēng)險,就風(fēng) 險防范舉措提由建議； 為電子渠道新產(chǎn)品投產(chǎn)和運(yùn)營提

13、供支持和 保證；對新產(chǎn)品投產(chǎn)后的運(yùn)營情況進(jìn)行后評價.十信息技術(shù)部對新產(chǎn)品開發(fā)的IT技術(shù)可行性進(jìn)行論證并提出技術(shù)解決方 案；對涉及新產(chǎn)品開發(fā)的IT資源進(jìn)行合理配置；編寫新產(chǎn)品系統(tǒng)軟件規(guī)格說明書,并組織創(chuàng)新需求負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)及相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)對 系統(tǒng)軟件規(guī)格說明書進(jìn)行評審；組織實(shí)施IT系統(tǒng)開發(fā)以及測試和投產(chǎn)工作；對新產(chǎn)品開發(fā)涉及的系統(tǒng)風(fēng)險、有關(guān) IT系統(tǒng)的操 作性風(fēng)險及防范舉措進(jìn)行評估和審核,就防范舉措和處置預(yù)案提由建議；對新產(chǎn)品投產(chǎn)后與IT相關(guān)的風(fēng)險治理工作進(jìn)行后評價； 審核新產(chǎn)品的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)定義等數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn).在業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 中為創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)定并保存的唯一可追索的產(chǎn)品碼標(biāo)識,并與創(chuàng)新需求負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)、方案財(cái)務(wù)

14、部、會計(jì)部等部門共同研究分產(chǎn)品、分 客戶核算以及計(jì)算部門所分配利潤的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)方式,包括新產(chǎn)品核算相關(guān)信息的采集、分析、報表制定等.十一運(yùn)營治理部負(fù)責(zé)對系統(tǒng)開發(fā)需求創(chuàng)意進(jìn)行業(yè)務(wù)架構(gòu)分析,并反響分析意見；負(fù)責(zé)受理總行各前臺研發(fā)部門提交的業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)需求方 案,牽頭組織方案評審；負(fù)責(zé)組織系統(tǒng)開發(fā)需求立項(xiàng)；負(fù)責(zé)組織 業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)需求團(tuán)隊(duì)開展系統(tǒng)開發(fā)需求調(diào)研、整合及業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)需求說明書編寫工作；負(fù)責(zé)組織總行信息技術(shù)部及相關(guān)前臺 研發(fā)部門對業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)需求說明書進(jìn)行確認(rèn)；負(fù)責(zé)與牽頭前臺研發(fā)部門共同提交業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)需求；配合總行信息技術(shù)部組織的系統(tǒng)開發(fā)需求分析及軟件系統(tǒng)開發(fā)需求規(guī)格說明書確認(rèn)工作；配合業(yè)務(wù)

15、系統(tǒng)開發(fā)需求團(tuán)隊(duì)組織的業(yè)務(wù)驗(yàn)收測試；配合投產(chǎn)上線后的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、推廣支持等工作；配合前臺研發(fā)部門制定與新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品相配套的治理制度、操作規(guī)程、協(xié)議等文件等.第四章 新產(chǎn)品開發(fā)和上線流程第十一條 產(chǎn)品創(chuàng)新流程包括需求發(fā)起、 立項(xiàng)、研發(fā)、審批、 開發(fā)、上線準(zhǔn)備、上線、后評價等階段具體流程圖請?jiān)斠姼郊?1.第十二條需求發(fā)起總分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門為產(chǎn)品創(chuàng)新需求的發(fā)起部門.發(fā)起產(chǎn)品創(chuàng)新需求前,總分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)在綜合考慮市場變化、目標(biāo) 客戶需求以及我行現(xiàn)有產(chǎn)品的根底上,編寫?創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)申請 書?具體請?jiān)斠姼郊?2,?創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)申請書? 中應(yīng)重點(diǎn)明確 該產(chǎn)品創(chuàng)新的市場前景、 產(chǎn)品收益與本錢的歸屬部門以及

16、潛在風(fēng) 險等.由分行業(yè)務(wù)部門發(fā)起的產(chǎn)品創(chuàng)新需求,分行業(yè)務(wù)部門應(yīng)征求分行中后臺治理部門的相關(guān)意見,根據(jù)各部門意見完成?創(chuàng)新產(chǎn) 品開發(fā)申請書?的風(fēng)險綜合評估局部,對各相關(guān)部門會簽意見進(jìn) 行匯總并明確風(fēng)險等級評定的具體理由,最終形成風(fēng)險綜合評估結(jié)論需明確產(chǎn)品創(chuàng)新分類.如分行認(rèn)定為一類、二類、三類創(chuàng)新產(chǎn)品的,分行應(yīng)以行發(fā) 文形式將?創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)申請書?等相關(guān)材料上報總行相應(yīng)業(yè)務(wù) 部門；如分行認(rèn)定為四類創(chuàng)新產(chǎn)品的,根據(jù)本方法第二十條規(guī)定辦理.第十三條立項(xiàng)總行相應(yīng)業(yè)務(wù)部門應(yīng)向總行創(chuàng)新治理委員會專業(yè)小組報備 產(chǎn)品創(chuàng)新需求,并由總行創(chuàng)新治理委員會專業(yè)小組根據(jù)業(yè)務(wù)歸屬 指定相關(guān)業(yè)務(wù)部門作為總行前臺研發(fā)部門,由其

17、負(fù)責(zé)相關(guān)立項(xiàng)、 研發(fā)工作.對于分行業(yè)務(wù)部門發(fā)起的產(chǎn)品創(chuàng)新需求,總行前臺研發(fā)部門應(yīng)對分行報送的?創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)申請書?進(jìn)行審議,并以工作聯(lián) 系單形式就產(chǎn)品創(chuàng)新涉及的各類風(fēng)險征求總行中后臺治理部門 意見,如涉及其他業(yè)務(wù)條線的,應(yīng)一并征求相關(guān)業(yè)務(wù)部門意見, 盡快重新完成?創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)申請書?,明確風(fēng)險等級評定的具體理由,并以此為依據(jù)評定創(chuàng)新等級.對于總行業(yè)務(wù)部門發(fā)起的產(chǎn)品創(chuàng)新需求,總行前臺研發(fā)部門應(yīng)以工作聯(lián)系單形式就產(chǎn)品創(chuàng)新涉及的各類風(fēng)險征求總行中后 臺治理部門意見,如涉及其他業(yè)務(wù)條線的,應(yīng)一并征求相關(guān)業(yè)務(wù) 部門意見,盡快完成?創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)申請書?的風(fēng)險綜合評估部 分.根據(jù)評級結(jié)果做如下處理：一創(chuàng)新等

18、級評定為一類、二類的,總行前臺研發(fā)部門將 創(chuàng)新需求報送專業(yè)小組牽頭部門,經(jīng)專業(yè)小組評審?fù)ㄟ^后,由專 業(yè)小組牽頭部門通知總行前臺研發(fā)部門啟動產(chǎn)品研發(fā)工作；二創(chuàng)新等級評定為三類、四類的,由總行前臺研發(fā)部門評審?fù)ㄟ^后,直接完成立項(xiàng)并啟動產(chǎn)品研發(fā)工作.第十四條研發(fā)立項(xiàng)完成后,總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)實(shí)施具體研發(fā)工作.其中, 總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)可自行實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)新的研發(fā)工作,也可與分行共同完成.對于分行配合完成的局部,總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)做好對過程與 成果的審查、監(jiān)督,并負(fù)責(zé)后續(xù)的審批上線等工作.總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)根據(jù)創(chuàng)新需求進(jìn)行新產(chǎn)品詳細(xì)的設(shè)計(jì)研發(fā),包括確定產(chǎn)品功能、定價和估值模型、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險治理舉措等. 必要時,可征求相關(guān)

19、中后臺治理部門的意見.研發(fā)工作完成后,總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)就研發(fā)工作編寫書面報 告,書面報告中應(yīng)明確創(chuàng)新產(chǎn)品模式、操作流程、所需簽署協(xié)議 以及各部門責(zé)任等.第十五條審批創(chuàng)新等級分類為一類的,根據(jù)?銀行產(chǎn)品創(chuàng)新治理委員會工 作制度?,總行前臺研發(fā)部門在報主管行領(lǐng)導(dǎo)同意后,應(yīng)將產(chǎn)品 研發(fā)情況經(jīng)秘書處提交創(chuàng)新委進(jìn)行評審表決.評審表決實(shí)行記名獨(dú)立投票,2/3 含以上成員同意視為通過.委員會主任、副 主任及每個參會委員部門均具有一票表決權(quán),委員會主任擁有最終否決權(quán).秘書處記錄并形成會議紀(jì)要,報主任委員或主持會議 的副主任委員審定后通知總行前臺研發(fā)部門.創(chuàng)新等級分類為二類的, 總行前臺研發(fā)部門報主管行領(lǐng)導(dǎo)同 意

20、后,將產(chǎn)品創(chuàng)新工程經(jīng)牽頭部門提交專業(yè)小組進(jìn)行評審表決. 專業(yè)小組參照以上流程完成評審表決工作,并通知總行前臺研發(fā)部門.創(chuàng)新等級分類為三類、四類的,由總行前臺研發(fā)部門根據(jù)權(quán) 限審批并報主管行領(lǐng)導(dǎo)同意后完成終審.以上各類產(chǎn)品創(chuàng)新中如涉及需風(fēng)險委或信息委審批的事項(xiàng), 總行前臺研發(fā)部門應(yīng)于創(chuàng)新委批復(fù)同意之后,就相關(guān)事項(xiàng)報送風(fēng)險委或信息委進(jìn)行審批.風(fēng)險委或信息委審批后,總行前臺研發(fā) 部門應(yīng)及時將審批情況通知創(chuàng)新委秘書處和專業(yè)小組牽頭部門.第十六條開發(fā)審批通過后,總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)進(jìn)行開發(fā)工作,具體包括根據(jù) 產(chǎn)品模式、所需簽署協(xié)議以及涉及到的相關(guān)責(zé)任部門等制定相應(yīng) 的規(guī)章制度、法律文本,并明確資本計(jì)量、會計(jì)及

21、稅收處理方法 等.如需開發(fā)業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)的,總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)完成業(yè)務(wù)需求編寫、功能審定,協(xié)調(diào)推進(jìn)運(yùn)營治理部、信息技術(shù)部進(jìn)行技術(shù)立項(xiàng) 與開發(fā)工作.第十七條上線前準(zhǔn)備正式開發(fā)完成后,總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)進(jìn)行上線前必要的準(zhǔn)備工 作,包括落實(shí)相關(guān)風(fēng)險限制舉措、履行所需的監(jiān)管報備程序、明 確上線的條件與時間安排以及進(jìn)行必要的培訓(xùn)等營銷準(zhǔn)備工作 等.第十八條上線對于滿足上線條件的新產(chǎn)品,總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)完成?創(chuàng)新產(chǎn) 品上線準(zhǔn)備檢查表?具體請?jiān)斠姼郊?3,報請總行前臺研發(fā)部門進(jìn)行審批.審批同意后,即可安排上線,并向總行創(chuàng)新委秘書 處、專業(yè)小組牽頭部門發(fā)送?創(chuàng)新產(chǎn)品上線通知?具體請?jiān)斠姼郊?.收到通知后,秘書處應(yīng)對產(chǎn)品目

22、錄進(jìn)行更新并公布.對于需要試點(diǎn)的新產(chǎn)品, 總行前臺研發(fā)部門可以選擇局部地 區(qū)或特定客戶群試點(diǎn)上線. 總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)及時跟蹤和評估試點(diǎn) 上線的情況,如果試點(diǎn)結(jié)果證實(shí)該產(chǎn)品不符合最初設(shè)計(jì)目標(biāo),需 要停辦或退由,應(yīng)根據(jù)第五章規(guī)定履行停辦或退由手續(xù).第十九條后評價根據(jù)“誰立項(xiàng)、誰評估的原那么,總行前臺研發(fā)部門為產(chǎn)品 創(chuàng)新后評估責(zé)任部門,負(fù)責(zé)在產(chǎn)品上線后一年之內(nèi)進(jìn)行后評價, 并完成新產(chǎn)品?創(chuàng)新產(chǎn)品后評價報告?具體請?jiān)斠姼郊?5,相應(yīng)報告總行創(chuàng)新委秘書處、專業(yè)小組牽頭部門.第二十條 分行產(chǎn)品創(chuàng)新流程由分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門發(fā)起的創(chuàng)新產(chǎn)品,經(jīng)分行認(rèn)定為四類產(chǎn)品創(chuàng)新的,分行應(yīng)在立項(xiàng)前以行發(fā)文形式向總行相應(yīng)前臺研發(fā)部

23、 門報批,總行前臺研發(fā)部門應(yīng)于10個工作日內(nèi)反響明確意見.經(jīng)總行前臺研發(fā)部門審批通過前方可自行完成后續(xù)研發(fā)、審批、 開發(fā)、上線前準(zhǔn)備等流程.分行應(yīng)相應(yīng)設(shè)置分行產(chǎn)品創(chuàng)新委員會, 負(fù)責(zé)四類產(chǎn)品創(chuàng)新的上線審批工作,并指定分行創(chuàng)新研發(fā)部門牽頭負(fù)責(zé)后續(xù)的開發(fā)、上線前準(zhǔn)備等工作.產(chǎn)品上線前,分行應(yīng)以行發(fā)文形式向總行報備相關(guān)資料,包 括?創(chuàng)新產(chǎn)品上線報告?具體請?jiān)斠姼郊?6、?創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)中 請書?、?創(chuàng)新產(chǎn)品上線準(zhǔn)備檢查表?等,如10個工作日后總行前臺研發(fā)部門無書面異議, 可正式上線,并向總行前臺研發(fā)部門、 創(chuàng)新委秘書處及專業(yè)小組牽頭部門報送?創(chuàng)新產(chǎn)品上線通知?.后續(xù)工作根據(jù)本方法相關(guān)流程辦理.第五章新產(chǎn)

24、品停辦或退由治理第二十一條 新產(chǎn)品停辦或退由的審批新產(chǎn)品上線后,對于符合以下條件之一的產(chǎn)品,需求發(fā)起部 門和相關(guān)產(chǎn)品推廣部門報請總行前臺研發(fā)部門審批后,可辦理停辦或退由：一市場等外部條件已發(fā)生變化,客戶不再使用的產(chǎn)品和 效勞；二綜合效益差,無法產(chǎn)生直接贏利,且對吸引和維護(hù)客 戶關(guān)系影響不大,不符合我行業(yè)務(wù)開展戰(zhàn)略的產(chǎn)品；三由于監(jiān)管法規(guī)變化,要求停辦的產(chǎn)品；四風(fēng)險發(fā)生較大變化,不再符合本錢收益原那么的產(chǎn)品；五創(chuàng)新委專業(yè)小組認(rèn)為應(yīng)停辦或退由的其他產(chǎn)品.第二十二條 新產(chǎn)品停辦或退由的實(shí)施總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)或分行前臺研發(fā)部門負(fù)責(zé)實(shí)施新產(chǎn)品的停辦 或退由.總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)或分行前臺研發(fā)部門可根據(jù)實(shí)際需要,會 同運(yùn)

25、營治理、信息技術(shù)、法律保全、合規(guī)、資產(chǎn)負(fù)債或方案財(cái)務(wù) 等部門擬定新產(chǎn)品停辦或退由實(shí)施方案,并組織落實(shí)停辦或退由后的效勞安排.新產(chǎn)品停辦或退由后, 總行研發(fā)團(tuán)隊(duì)或分行前臺研發(fā)部門應(yīng)通知總行前臺研發(fā)部門、創(chuàng)新委秘書處、專業(yè)小組牽頭部門與相 關(guān)分行.第二十三條一次性產(chǎn)品的停辦或退由根據(jù)合同或協(xié)議,向客戶提供的一次性產(chǎn)品或效勞有明確到 期日或截止時間安排的, 具停辦或退由事宜根據(jù)有關(guān)合同或協(xié)議 處理,可不履行上述停辦或退由審批及實(shí)施程序.第六章附 那么第二十四條新產(chǎn)品開發(fā)必須遵守我行有關(guān)保密治理的規(guī)定.產(chǎn)品上線前,未經(jīng)批準(zhǔn),不得擅自對外透漏新產(chǎn)品相關(guān)信息. 與其他機(jī)構(gòu)合作開發(fā)或采用外包模式進(jìn)行的新產(chǎn)品

26、開發(fā),如有必要,需要求合作機(jī)構(gòu)簽署保密協(xié)議或保密承諾函.第二十五條 本方法由總行負(fù)責(zé)解釋.第二十六條 本方法自下發(fā)之日起施行, 與本方法相關(guān)規(guī)定 不符者,以本方法為準(zhǔn).附件：1.銀行產(chǎn)品創(chuàng)新工作流程2 .創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)申請書3 .創(chuàng)新產(chǎn)品上線準(zhǔn)備檢查表4 .創(chuàng)新產(chǎn)品上線通知5 .創(chuàng)新產(chǎn)品后評價報告6 .創(chuàng)新產(chǎn)品上線報告銀行產(chǎn)品創(chuàng)新工作流程中信銀行產(chǎn)R創(chuàng)新工作流程發(fā)起立更審批開發(fā)及上線前準(zhǔn)恭正式上線,-%烹奈匚上鼠攣之順F出'' . 'I-'：r,- f tji立項(xiàng)爐砧創(chuàng)用;出與色后 戶出H喘片海-H也嗅伴四產(chǎn)助打發(fā)佳反和二創(chuàng)新晶舟發(fā)注,正式上線分為試點(diǎn)排 FI仝面

27、推廣兩種箕型18心檸無衿而0豈ttiflljl,梏行姓 » MI - V 小n小創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)申請書發(fā)起部門發(fā)起日期經(jīng)辦人及 聯(lián)系方式產(chǎn)品名稱產(chǎn)品簡介發(fā)起機(jī)構(gòu)填寫產(chǎn)品名稱所屬產(chǎn)品線擬合作機(jī)構(gòu)上線方案產(chǎn)品概述產(chǎn)品功能、特性、定價、期限等創(chuàng)新性描述該產(chǎn)品的創(chuàng)新點(diǎn)目標(biāo)客戶銷售與效勞渠道如網(wǎng)點(diǎn)、理財(cái)中央、網(wǎng)上銀行、 銀行、 銀行等是否涉及IT系統(tǒng) 開發(fā)或變更如需要開發(fā)或變更,請加以說明是否涉及會計(jì)處理 方式的變化如為改進(jìn)型產(chǎn)品,應(yīng)對此產(chǎn)品與我行原有類似產(chǎn)品的差異性進(jìn)行 分析,并對具在會計(jì)處理方面造成的影響進(jìn)行分析.前景分析發(fā)起機(jī)構(gòu)填寫市場分析競爭環(huán)境與同業(yè)分析、業(yè)務(wù)前景、業(yè)務(wù)策略等本錢收益分析預(yù)計(jì)直接收益、預(yù)計(jì)本錢以及收益和本錢歸屬部門等風(fēng)險自評估需求發(fā)起機(jī)構(gòu)應(yīng)分別從聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性 風(fēng)險、操作風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險以及其他風(fēng)險角度,就是否涉及此類風(fēng)險、新增風(fēng) 險點(diǎn)、擬采取的風(fēng)險限制舉措等進(jìn)行詳細(xì)描述,并相應(yīng)評定各類風(fēng)險水平和總體結(jié)論需 明確產(chǎn)品創(chuàng)新分類.監(jiān)管要求發(fā)起機(jī)構(gòu)填寫監(jiān)管報備要求說明需要報批/報備的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及規(guī) 范,莊文件的要求如中國銀監(jiān)會、外 匯治理局、人民銀行、中國保監(jiān)會、 中國證監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求如客戶個人金融信息