風(fēng)控經(jīng)理崗位職責(zé)

1、風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)控經(jīng)理崗位職責(zé)職位概要:完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、流程、建立擔(dān)保、評(píng)估、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,推進(jìn)公司內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的全面防范于控制。工作內(nèi)容:協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)層完善公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo);完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度,風(fēng)險(xiǎn)控制流程;組織實(shí)施公司內(nèi)部管理評(píng)估,對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出改進(jìn)方案;建立完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,涵蓋公司擔(dān)保、評(píng)估、資產(chǎn)管理各項(xiàng)業(yè)務(wù);參與公司擔(dān)保、評(píng)估、資產(chǎn)管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理;對(duì)公司規(guī)定必須由風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理實(shí)地審驗(yàn)的項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地審驗(yàn);對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理員出具的客戶申請(qǐng)審核意見進(jìn)行復(fù)審,簽字確認(rèn)后上報(bào)業(yè)務(wù)副總;完成公司交辦的其他業(yè)務(wù)。技能技巧:具備相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理倫理基礎(chǔ),熟悉各種風(fēng)險(xiǎn)

2、控制模型;具備較高的企業(yè)財(cái)務(wù)管理知識(shí),對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)真?zhèn)尉哂休^高洞察力;熟悉一般企業(yè)的生產(chǎn)銷售常識(shí),熟知企業(yè)投融資風(fēng)險(xiǎn);具備較高的溝通技巧,善于跟企業(yè)與銀行打交道。態(tài)度:具有風(fēng)險(xiǎn)高于一切的思想;工作細(xì)致、嚴(yán)謹(jǐn)、并具有戰(zhàn)略前扎性思維;為人正直,不徇私情;具有較強(qiáng)的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協(xié)調(diào)能力與執(zhí)行能力;優(yōu)秀的協(xié)調(diào)、談判能力,突發(fā)事件處理能力;具有高度的工作熱情和責(zé)任感。風(fēng)控管理制度一、內(nèi)部管理制度1、負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行合法性、合規(guī)性和真實(shí)性的審查,主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項(xiàng)目調(diào)查崗意見的準(zhǔn)確性和合理性等;2、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料,分析借款人及

3、貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和存在的風(fēng)險(xiǎn),并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施;3、負(fù)責(zé)抵押物措施的設(shè)置;4、對(duì)貸款項(xiàng)目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔(dān)保費(fèi)率、還款方式等提出建議。5、對(duì)貸款客戶每月利息督促催繳。二、崗位職責(zé)1、風(fēng)險(xiǎn)控制部的崗位職責(zé)(1負(fù)責(zé)完善公司貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)原則,不斷檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容,并提出完善建議;(2負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,填寫風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)估表,明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施;(3根據(jù)公司信貸業(yè)務(wù)的流程,做好“事前介入,事中參與,事后復(fù)核”的工作。即在業(yè)務(wù)初步受理階段,對(duì)抵押物措施提供法律建議;在業(yè)務(wù)調(diào)查階段,參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程,對(duì)客戶提供的資料進(jìn)行真實(shí)性和

4、合法性的審核工作;在放款階段,做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核;防止錯(cuò)漏;在貸后階段,對(duì)客戶貸款的利息及時(shí)償還進(jìn)行督促催收。(4協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī),對(duì)公司的重大經(jīng)營決策活動(dòng)提供法律意見;(5根據(jù)公司的安排,參與公司的資本運(yùn)營,特別是收購、租賃、招標(biāo)、投標(biāo)等重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng),草擬相關(guān)合同文件,參與相關(guān)的談判,提出相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制意見;(6配合公司的有關(guān)安排,在公司內(nèi)普及相關(guān)知識(shí),增強(qiáng)職員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí);三、風(fēng)險(xiǎn)控制部的業(yè)務(wù)流程1、在信貸業(yè)務(wù)受理階段,回復(fù)信貸營銷部客戶經(jīng)理咨詢的相關(guān)問題;在貸款調(diào)查階段,與信貸營銷部客戶經(jīng)理一起對(duì)申請(qǐng)客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查,對(duì)客戶經(jīng)理要求申請(qǐng)客戶提供的資料提出建議;在收

5、到客戶經(jīng)理提交的信貸客戶調(diào)查報(bào)告、申請(qǐng)客戶檔案后,結(jié)合實(shí)地調(diào)查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估,寫出風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告,對(duì)欠缺的資料通知信貸業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理補(bǔ)齊;2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重點(diǎn)與分析(1調(diào)查借款主體的合法性。(2審查申請(qǐng)人提供的材料是否符合本公司的要求,是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方:加蓋的公章是否清晰,與營業(yè)執(zhí)照和貸款證(卡上的法人單位名稱三者是否一致;若不一致,須到工商行政管理部門進(jìn)行查核;稅務(wù)登記證是否經(jīng)過審驗(yàn);股東(董事會(huì)決議內(nèi)容應(yīng)包括:申請(qǐng)本公司借款的期限、金額、用途等;是否達(dá)到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù);股東(董事的簽名是否真實(shí)有效;貸款卡是否年審合格;營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格

6、;戶口簿、居民身份證(護(hù)照是否在有效期內(nèi);身份證(護(hù)照、結(jié)婚證與戶口簿上的有關(guān)要素(姓名、婚姻狀況是否一致,并與擔(dān)保申請(qǐng)人作核對(duì);復(fù)印件與原件是否相符;其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。(3對(duì)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析對(duì)借款申請(qǐng)人的信用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析,就是對(duì)借款申請(qǐng)人的還款意愿和還款能力的分析。對(duì)還款意愿,應(yīng)注意通過人民銀行的信用記錄來考察借款申請(qǐng)人的信用記錄,分析借款申請(qǐng)人借款用途的真實(shí)性及可行性;對(duì)還款能力,應(yīng)著重分析其還款計(jì)劃的可行性、企業(yè)(個(gè)人的償債能力和籌資能力等。對(duì)借款申請(qǐng)人面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和所在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析。對(duì)借款項(xiàng)目的財(cái)務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)分析。對(duì)擔(dān)保措施保障力度的分析。就是分析一旦出現(xiàn)

7、代償時(shí),擔(dān)保措施是否能夠彌補(bǔ)本公司的損失;而且,擔(dān)保措施的設(shè)置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。對(duì)擔(dān)保方案的風(fēng)險(xiǎn)分析。就是根據(jù)每一筆借款客戶的狀況來設(shè)置擔(dān)保方案,并對(duì)設(shè)置的擔(dān)保方案在實(shí)際操作過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)行多角度是否可控考慮,從而確定各過程的監(jiān)控方法和監(jiān)控內(nèi)容。此外,本公司各個(gè)部門之間的合理分工和緊密配合,也是減低擔(dān)保方案風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。(4對(duì)擔(dān)保人的調(diào)查與分析擔(dān)保能力的調(diào)查。調(diào)查擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、資金實(shí)力、內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、股本構(gòu)成、產(chǎn)品的市場(chǎng)競爭能力和發(fā)展前景,分析擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況。應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查擔(dān)保人的資格、擔(dān)保能力、擔(dān)保人與申請(qǐng)人之間的關(guān)系,落實(shí)各項(xiàng)擔(dān)保措施貸款的真實(shí)性、合法性、

8、有效性。A、擔(dān)保人資格調(diào)查。擔(dān)保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。主要分析擔(dān)保的保證人、抵(質(zhì)押人是否有合法擔(dān)保資格、擔(dān)保人的代償能力、抵(質(zhì)押物是否合法真實(shí)存在,抵押人、出質(zhì)人對(duì)抵(質(zhì)押物是否擁有財(cái)產(chǎn)處分權(quán);抵押人、出質(zhì)人以共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵(質(zhì)押時(shí),是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書面同意,并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書。若擔(dān)保人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè),必須提供股東會(huì)(董事會(huì)或發(fā)包人同意為借款人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任和提供擔(dān)保抵(質(zhì)押物的股東會(huì)(董事會(huì)決議,或具有同等法律效力的文件和證明。B、擔(dān)保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息,調(diào)查其擔(dān)保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。若抵(質(zhì)押物必須由評(píng)

9、估機(jī)構(gòu)評(píng)估的,調(diào)查評(píng)估機(jī)構(gòu)是否合法、評(píng)估依據(jù)是否真實(shí);分析抵(質(zhì)押物的變現(xiàn)能力,測(cè)算抵(質(zhì)押率,作為確定擔(dān)保額度的參考依據(jù)。C、調(diào)查擔(dān)保人提供資料的真實(shí)性、合法性。主要調(diào)查擔(dān)保手續(xù)是否合法,擔(dān)保人簽章、法定代表人(被授權(quán)人、董事會(huì)董事或股東會(huì)股東及財(cái)產(chǎn)共有人的簽字、手印、個(gè)人的居民身份證是否真實(shí)、有效,必需時(shí)到相關(guān)登記部門驗(yàn)證抵(質(zhì)物所有權(quán)證書的真實(shí)性。擔(dān)保人與申請(qǐng)人的關(guān)系調(diào)查。主要調(diào)查擔(dān)保人與申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及與申請(qǐng)人、擔(dān)保人存在較多利益關(guān)系的第三方的關(guān)聯(lián)關(guān)系,分析其有無代償性的資金來源,有無可抵(質(zhì)押的財(cái)產(chǎn),防止通過互保、循環(huán)擔(dān)保。3、撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告,召開項(xiàng)目評(píng)審會(huì),對(duì)借款客戶進(jìn)行審查

10、。對(duì)同意或有條件同意借款的客戶,相關(guān)材料上報(bào)貸款審批委員會(huì)最后審批決定;4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告要求明確提出該筆借款客戶存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。5、風(fēng)險(xiǎn)控制部在收到借款客戶最終審批批復(fù)后,如屬于同意借款的,按貸款審批委員會(huì)方案要求,協(xié)助通知客戶經(jīng)理與申請(qǐng)客戶、擔(dān)保第三人簽訂借款客戶的有關(guān)合同,并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。崗位細(xì)則格式:風(fēng)險(xiǎn)管理部崗位細(xì)則一、崗位名稱:風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理二、所屬部門:風(fēng)險(xiǎn)管理部三、崗位目的:控制、防范風(fēng)險(xiǎn)四、崗位要點(diǎn):1、審查借款申請(qǐng)人提交資料的真實(shí)性和從各種角度審視是否存在逾期或展期的風(fēng)險(xiǎn)。2、根據(jù)公司及借款申請(qǐng)人的情況制定、起草有關(guān)文書。3、簽訂合同和有關(guān)文書。4、辦

11、理抵質(zhì)押手續(xù)。5、到公證處辦理公證。6、負(fù)責(zé)督促客戶經(jīng)理每個(gè)月貸款客戶催息工作。六、部門人員風(fēng)控部經(jīng)理1名,風(fēng)控專員按照業(yè)務(wù)經(jīng)理的人數(shù)做到,2-3個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)理配一個(gè)風(fēng)控專員。七、風(fēng)險(xiǎn)管理員基本要求職位概要:協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制,具體審核客戶申報(bào)資料,實(shí)地審驗(yàn)客戶信息。工作內(nèi)容:審核客戶資料,對(duì)客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行鑒別;審核客戶資料,對(duì)客戶申請(qǐng)的可行性判斷;協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理,對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地驗(yàn)審,并提出意見;向公司管理層提出公司風(fēng)險(xiǎn)控制的意見和建議;對(duì)業(yè)務(wù)和項(xiàng)目部門提出風(fēng)險(xiǎn)控制的意見和建議;對(duì)公司客戶進(jìn)行貸后跟蹤管理,定期向風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理提出客戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告;對(duì)出險(xiǎn)業(yè)務(wù),及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理并提出補(bǔ)救方案;完成風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理和公司交