風控經理崗位職責

1、風險管理部風控經理崗位職責職位概要:完善公司風險管理的目標、流程、建立擔保、評估、資產管理等業(yè)務的風險管理體系,推進公司內外部風險的全面防范于控制。工作內容:協(xié)助公司領導層完善公司全面風險管理目標;完善公司風險管理制度,風險控制流程;組織實施公司內部管理評估,對公司風險管理工作提出改進方案;建立完整的風險管理體系,涵蓋公司擔保、評估、資產管理各項業(yè)務;參與公司擔保、評估、資產管理各項業(yè)務的風險管理;對公司規(guī)定必須由風險管理經理實地審驗的項目進行實地審驗;對風險管理員出具的客戶申請審核意見進行復審,簽字確認后上報業(yè)務副總;完成公司交辦的其他業(yè)務。技能技巧:具備相當的風險管理倫理基礎,熟悉各種風險

2、控制模型;具備較高的企業(yè)財務管理知識,對企業(yè)財務真?zhèn)尉哂休^高洞察力;熟悉一般企業(yè)的生產銷售常識,熟知企業(yè)投融資風險;具備較高的溝通技巧,善于跟企業(yè)與銀行打交道。態(tài)度:具有風險高于一切的思想;工作細致、嚴謹、并具有戰(zhàn)略前扎性思維;為人正直,不徇私情;具有較強的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協(xié)調能力與執(zhí)行能力;優(yōu)秀的協(xié)調、談判能力,突發(fā)事件處理能力;具有高度的工作熱情和責任感。風控管理制度一、內部管理制度1、負責對貸款項目進行合法性、合規(guī)性和真實性的審查,主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項目調查崗意見的準確性和合理性等;2、根據項目調查的材料、實地核查的資料,分析借款人及

3、貸款項目的優(yōu)勢和存在的風險,并提出風險控制措施;3、負責抵押物措施的設置;4、對貸款項目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔保費率、還款方式等提出建議。5、對貸款客戶每月利息督促催繳。二、崗位職責1、風險控制部的崗位職責(1負責完善公司貸款風險控制的指導原則,不斷檢查審批環(huán)節(jié)和審查內容,并提出完善建議;(2負責對貸款項目進行綜合風險評估,填寫風險控制評估表,明確風險防控措施;(3根據公司信貸業(yè)務的流程,做好“事前介入,事中參與,事后復核”的工作。即在業(yè)務初步受理階段,對抵押物措施提供法律建議;在業(yè)務調查階段,參與相關合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程,對客戶提供的資料進行真實性和

4、合法性的審核工作;在放款階段,做好相關程序和手續(xù)的復核;防止錯漏;在貸后階段,對客戶貸款的利息及時償還進行督促催收。(4協(xié)助公司領導正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī),對公司的重大經營決策活動提供法律意見;(5根據公司的安排,參與公司的資本運營,特別是收購、租賃、招標、投標等重大經濟活動,草擬相關合同文件,參與相關的談判,提出相關的風險控制意見;(6配合公司的有關安排,在公司內普及相關知識,增強職員的風險意識;三、風險控制部的業(yè)務流程1、在信貸業(yè)務受理階段,回復信貸營銷部客戶經理咨詢的相關問題;在貸款調查階段,與信貸營銷部客戶經理一起對申請客戶進行實地調查,對客戶經理要求申請客戶提供的資料提出建議;在收

5、到客戶經理提交的信貸客戶調查報告、申請客戶檔案后,結合實地調查進行風險綜合評估,寫出風險調查報告,對欠缺的資料通知信貸業(yè)務部客戶經理補齊;2、風險評估的重點與分析(1調查借款主體的合法性。(2審查申請人提供的材料是否符合本公司的要求,是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方:加蓋的公章是否清晰,與營業(yè)執(zhí)照和貸款證(卡上的法人單位名稱三者是否一致;若不一致,須到工商行政管理部門進行查核;稅務登記證是否經過審驗;股東(董事會決議內容應包括:申請本公司借款的期限、金額、用途等;是否達到公司章程規(guī)定的有效簽字人數;股東(董事的簽名是否真實有效;貸款卡是否年審合格;營業(yè)執(zhí)照、機構代碼證是否已經年審合格

6、;戶口簿、居民身份證(護照是否在有效期內;身份證(護照、結婚證與戶口簿上的有關要素(姓名、婚姻狀況是否一致,并與擔保申請人作核對;復印件與原件是否相符;其他有效證明是否已經蓋公章或簽名按右手印。(3對信貸業(yè)務的風險分析對借款申請人的信用進行風險分析,就是對借款申請人的還款意愿和還款能力的分析。對還款意愿,應注意通過人民銀行的信用記錄來考察借款申請人的信用記錄,分析借款申請人借款用途的真實性及可行性;對還款能力,應著重分析其還款計劃的可行性、企業(yè)(個人的償債能力和籌資能力等。對借款申請人面臨的市場風險和所在行業(yè)的風險分析。對借款項目的財務、法律風險分析。對擔保措施保障力度的分析。就是分析一旦出現

7、代償時,擔保措施是否能夠彌補本公司的損失;而且,擔保措施的設置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。對擔保方案的風險分析。就是根據每一筆借款客戶的狀況來設置擔保方案,并對設置的擔保方案在實際操作過程中可能產生的風險,進行多角度是否可控考慮,從而確定各過程的監(jiān)控方法和監(jiān)控內容。此外,本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合,也是減低擔保方案風險的重要措施。(4對擔保人的調查與分析擔保能力的調查。調查擔保人的生產經營規(guī)模、資金實力、內部組織機構、股本構成、產品的市場競爭能力和發(fā)展前景,分析擔保人的財務狀況。應重點調查擔保人的資格、擔保能力、擔保人與申請人之間的關系,落實各項擔保措施貸款的真實性、合法性、

8、有效性。A、擔保人資格調查。擔保人必須符合相關法規(guī)的要求。主要分析擔保的保證人、抵(質押人是否有合法擔保資格、擔保人的代償能力、抵(質押物是否合法真實存在,抵押人、出質人對抵(質押物是否擁有財產處分權;抵押人、出質人以共有財產設定抵(質押時,是否經全體或法律規(guī)定的共有人書面同意,并出具同意抵押、質押聲明書。若擔保人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經營企業(yè),必須提供股東會(董事會或發(fā)包人同意為借款人承擔擔保責任和提供擔保抵(質押物的股東會(董事會決議,或具有同等法律效力的文件和證明。B、擔保能力的調查。審查貸款卡及其他相關信息,調查其擔保能力是否符合相關規(guī)定。若抵(質押物必須由評

9、估機構評估的,調查評估機構是否合法、評估依據是否真實;分析抵(質押物的變現能力,測算抵(質押率,作為確定擔保額度的參考依據。C、調查擔保人提供資料的真實性、合法性。主要調查擔保手續(xù)是否合法,擔保人簽章、法定代表人(被授權人、董事會董事或股東會股東及財產共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實、有效,必需時到相關登記部門驗證抵(質物所有權證書的真實性。擔保人與申請人的關系調查。主要調查擔保人與申請人的關聯關系以及與申請人、擔保人存在較多利益關系的第三方的關聯關系,分析其有無代償性的資金來源,有無可抵(質押的財產,防止通過互保、循環(huán)擔保。3、撰寫風險評估報告,召開項目評審會,對借款客戶進行審查

10、。對同意或有條件同意借款的客戶,相關材料上報貸款審批委員會最后審批決定;4、風險評估報告要求明確提出該筆借款客戶存在的風險點及相應的風險控制措施。5、風險控制部在收到借款客戶最終審批批復后,如屬于同意借款的,按貸款審批委員會方案要求,協(xié)助通知客戶經理與申請客戶、擔保第三人簽訂借款客戶的有關合同,并完成相關抵質押手續(xù)。崗位細則格式:風險管理部崗位細則一、崗位名稱:風險管理部經理二、所屬部門:風險管理部三、崗位目的:控制、防范風險四、崗位要點:1、審查借款申請人提交資料的真實性和從各種角度審視是否存在逾期或展期的風險。2、根據公司及借款申請人的情況制定、起草有關文書。3、簽訂合同和有關文書。4、辦

11、理抵質押手續(xù)。5、到公證處辦理公證。6、負責督促客戶經理每個月貸款客戶催息工作。六、部門人員風控部經理1名,風控專員按照業(yè)務經理的人數做到,2-3個業(yè)務經理配一個風控專員。七、風險管理員基本要求職位概要:協(xié)助風險管理經理對公司業(yè)務進行風險控制,具體審核客戶申報資料,實地審驗客戶信息。工作內容:審核客戶資料,對客戶資料的真實性進行鑒別;審核客戶資料,對客戶申請的可行性判斷;協(xié)助風險管理經理,對客戶進行實地驗審,并提出意見;向公司管理層提出公司風險控制的意見和建議;對業(yè)務和項目部門提出風險控制的意見和建議;對公司客戶進行貸后跟蹤管理,定期向風險管理經理提出客戶風險調查報告;對出險業(yè)務,及時上報風險管理經理并提出補救方案;完成風險管理經理和公司交