支持客戶并為其提供建議

1、支持客戶并為其提供建議這一舉措需要高質(zhì)量的數(shù)據(jù)來支持,從而產(chǎn)生準(zhǔn)確和一致的觀點,這樣公司員工才能使客戶滿意,同時期望及建議客戶使用追加銷售和交叉銷售策略.UMB銀行能夠授權(quán)于他們的代表,由于它相信這些代表能得到完整準(zhǔn)確的信息,所以他們能做出正確的商業(yè)決策.UMB銀行客戶關(guān)系管理工程經(jīng)理KanonCozad說： 數(shù)據(jù)質(zhì)量確實是用來保證你得到了有效的信息.當(dāng)你面對所有完全正確一致的事實,你根據(jù)這些事實來做決策就容易了.創(chuàng)新和意外驚喜在工程開始前,客戶效勞代表和技藝嫻熟的IT團(tuán)隊共同手工匯總數(shù)據(jù),這樣信息歸于一處,使得對其分析更為簡便.之前UMB銀行的雇員被委任去處理報告請求,現(xiàn)在給他們重新分配任務(wù)

2、,讓他們?nèi)?zhí)行更多的戰(zhàn)略工程,這樣UMB銀行就能加快工程創(chuàng)新局部的進(jìn)展,給予了對每個源系統(tǒng)全面的實時觀察.不久,不光客戶效勞人員,其他人員也能了解客戶實際情況,更高地評估其服務(wù),提出適宜的方案,并為客戶提供無與倫比的體驗.早期支持UMB銀行說服高級治理人員將客戶數(shù)據(jù)整合作為為公司提供競爭優(yōu)勢的一項戰(zhàn)略,以此來得到管理層的早期支持.UMB銀行的業(yè)務(wù)治理人員都認(rèn)為這一舉措一直以來對于其業(yè)務(wù)流程的成功轉(zhuǎn)型絕對是至關(guān)重要的,并且將來也是如此.實際上,客戶數(shù)據(jù)整合現(xiàn)在促進(jìn)了全公司的開展.UMB銀行認(rèn)為其成功歸于一點,那就是它在工程開始前得到了最高治理層的絕對支持,由于它需要這些治理人員去保證每個員工都理

3、解這個工程的重要意義.由于工程得到了最高治理層的支持,每個員工都受到了鼓勵,并在工程成功后接受考核,并受到獎勵.流公司對數(shù)據(jù)質(zhì)量的看法客戶數(shù)據(jù)質(zhì)量是高級銷售領(lǐng)導(dǎo)和市場營銷領(lǐng)導(dǎo)需關(guān)注的事項,工流公司已經(jīng)熟悉到數(shù)據(jù)質(zhì)量對企業(yè)業(yè)績成功和競爭優(yōu)勢至關(guān)重要.一份近期Aberdeen集團(tuán)的調(diào)查顯示幾乎所有的工流公司在戰(zhàn)略上治理其客戶數(shù)據(jù)質(zhì)量,這表達(dá)了客戶數(shù)據(jù)質(zhì)量和公司業(yè)績表現(xiàn)有著緊密的直接關(guān)系.最正確做法公司銷售和關(guān)系治理高級副總裁KevinKramer表示必須在整個設(shè)計階段考慮終端用戶會受到何種影響一一用戶界面如何運作？對用戶會產(chǎn)生何種影響？Kevin說：簡潔是整個工程的首要原那么.要求變革就意味著設(shè)立

4、新的阻礙,這是人的本性.關(guān)鍵是使數(shù)據(jù)在全公司得到使用,而對此唯一的方法就是使復(fù)雜的局部變得直觀,并保證數(shù)據(jù)是正確的.Kramer和Cozad兩人都強(qiáng)調(diào)對客戶關(guān)系治理的主要投資是困難、長期和昂貴的工程,工程的成功直接來自于業(yè)務(wù)優(yōu)先權(quán)的交匯融合和技術(shù)上的貫徹落實.Kramer說：要在業(yè)務(wù)上取得成功需要技術(shù)人員從業(yè)務(wù)角度來看待工程,必須將業(yè)務(wù)和技術(shù)流程結(jié)合起來,組成一個統(tǒng)一運作的隊伍,從而取得最終的成功.理解業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員看待問題的角度存在差異,這點非常重要.對于業(yè)務(wù)人員,數(shù)據(jù)質(zhì)量意味著他們可以一次獲取所有的客戶信息,而在技術(shù)人員看來,那代表準(zhǔn)確清楚記錄在源系統(tǒng)的數(shù)據(jù).獲得支持我們需要從業(yè)務(wù)角度

5、去執(zhí)行新的銷售方法和營銷策略,并去治理這些新的理論.UMB銀行認(rèn)為技術(shù)能夠改變業(yè)務(wù)人員執(zhí)行業(yè)務(wù)流程的方法.為了預(yù)防技術(shù)人員帶頭而帶來的復(fù)雜問題,在沒有告知用戶的的情況下將新技術(shù)強(qiáng)加給終端用戶,UMB銀行特許一名業(yè)務(wù)人員來展現(xiàn)這一新的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略以及這一戰(zhàn)略所需的技術(shù).在整個流程中得到業(yè)務(wù)人員支持后,UMB銀行就能更加容易地實行新的業(yè)務(wù)流程和支持該流程的技術(shù).投資回報率盡管用純粹的數(shù)字來量化投資回報率一項頗具挑戰(zhàn)的工作,客戶關(guān)系治理系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)質(zhì)量明顯提升并且數(shù)據(jù)容易獲得,這對完成UMB銀行的業(yè)績目標(biāo)頗有幫助.數(shù)據(jù)的整合提供了更多的資源,使更多的資源集中到更具價值的任務(wù)上去,唾手可得的數(shù)據(jù)為公司提供

6、了深入了解客戶的窗口,讓公司全面了解客戶的觀點.正如UMB銀行首席執(zhí)行官PeterdeSilva所說,由于我們能夠積極地對商業(yè)帳戶業(yè)務(wù)實行交叉銷售,我們知道我們的信用卡業(yè)務(wù)也很有優(yōu)勢,我們能夠把這種交叉銷售應(yīng)用到信用卡業(yè)務(wù)上,并且在1年之內(nèi)使投資回報率從1%到5%.UMB銀行提供了示范效勞,效果超過了客戶期望,它眼光獨到,履行了客戶的承諾,這是UMB銀行可以引以為傲的.他們實現(xiàn)了100%的客戶滿意,并獲得了競爭優(yōu)勢.美洲荷蘭國際集團(tuán)：高質(zhì)量數(shù)據(jù)能減低成本通過兼并迅速擴(kuò)張的美洲荷蘭國際集團(tuán)一荷蘭國際集團(tuán)這家荷蘭全球金融效勞公司的美洲分公司有大量數(shù)據(jù)分散在各個獨立的部門,許多存儲在傳統(tǒng)私人系統(tǒng)中,

7、而且這種數(shù)據(jù)量在飛速擴(kuò)大.美洲ING公司需要對其客戶形成統(tǒng)一的認(rèn)識.為此,它需要整合不同部門間的數(shù)據(jù),從而對其客戶形成統(tǒng)一熟悉,更好地對營銷目標(biāo)進(jìn)行定位,給代理效勞機(jī)構(gòu)提供完整的客戶信息.同時,ING集團(tuán)還需要滿足越來越嚴(yán)格的聯(lián)邦法規(guī).通過使用Informatica公司的數(shù)據(jù)中央系統(tǒng),ING集團(tuán)整合了來自10多個不同系統(tǒng)的超過3兆字節(jié)的數(shù)據(jù),將5個獨立的不同機(jī)構(gòu)的金融效勞機(jī)構(gòu)整合成了一個能夠?qū)崟r運作的獨立系統(tǒng).通過Informatica支持的系統(tǒng),ING集團(tuán)獲得了DMReview雜志的世界頂級方案獎,同時它也獲得了新的水平：以一種高效且低本錢的方式滿足監(jiān)管要求使用共享的高質(zhì)量客戶信息定位市場,

8、增加交叉銷售和追加銷售水平,提升對客戶的效勞降低超過$450,000的本錢標(biāo)準(zhǔn)普爾公司： 金融系統(tǒng)參考數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)雷區(qū)找到投資組合總體風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)普爾亞太地區(qū)數(shù)據(jù)和信息效勞公司總經(jīng)理,RoryManchee當(dāng)投資者需要監(jiān)控或回憶他們的投資組合時,他們經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)雖然他們持有了特定的發(fā)行者或其子公司的頭寸,卻沒有完全了解其投資組合的風(fēng)險額度不管是直接持股,資產(chǎn)負(fù)債表外交易,抑或作為擔(dān)保債務(wù)憑證CDO和貨幣違約互換CDS的相關(guān)參照機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資.在許多情況下,這僅僅是由于投資者未能得到發(fā)行人和相關(guān)機(jī)構(gòu)對于其投資組合的系統(tǒng)的風(fēng)險評估.隨著事務(wù)部門技術(shù)水平增強(qiáng),得到更好的市場數(shù)據(jù),有了更有效的風(fēng)險治理系統(tǒng)和符合

9、程序,在取得這一系列優(yōu)勢之后,投資組合的風(fēng)險大大降低了.然而,對任何一個投資組合的風(fēng)險治理最根本的一點就是要能夠?qū)⒏鞣N不同的證券股票、債券、結(jié)構(gòu)性證券與它們的發(fā)行人和債務(wù)人、 擔(dān)保人或最終所有人等相關(guān)機(jī)構(gòu)結(jié)合起來,并進(jìn)行交叉參考.本文概括了通過證券數(shù)據(jù)交叉參考幫助投資組合風(fēng)險治理的幾種方法.初級數(shù)據(jù)資源的價值證券參照數(shù)據(jù)是數(shù)據(jù)依賴型的金融公司最有價值的信息之一.以一種平安穩(wěn)定的方式治理信息流是當(dāng)今金融機(jī)構(gòu)的頭等大事.金融效勞業(yè)的數(shù)據(jù)要求時效性和準(zhǔn)確性,因此如果數(shù)據(jù)在信息供給環(huán)節(jié)幾經(jīng)轉(zhuǎn)手傳遞,數(shù)據(jù)質(zhì)量也就大打折扣.在整個信息供給鏈中,信息偏離信息源越遠(yuǎn),在某種程度上,這些信息所含錯誤也就越多.在

10、如今這個風(fēng)險治理得到倍加重視的大環(huán)境下,企業(yè)越來越熟悉到信息提供商對其業(yè)務(wù)的有效開展所發(fā)揮的關(guān)鍵作用.企業(yè)正在轉(zhuǎn)向獲取初級數(shù)據(jù)資源來保證其下游系統(tǒng)的信息需求.初級數(shù)據(jù)采購就是指獲得盡可能接近原始數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù),這能夠保證數(shù)據(jù)的質(zhì)量和時效性,在制定投資和投資組合治理策略上獲得優(yōu)勢,同時也能滿足企業(yè)內(nèi)部符合性要求和外部監(jiān)管要求.從降低公司風(fēng)險的角度出發(fā),初級數(shù)據(jù)采購能幫助公司降低錯誤數(shù)據(jù)帶來的風(fēng)險,這些錯誤數(shù)據(jù)通常是由于對信息供給缺少檢查和權(quán)衡而產(chǎn)生的.同樣,數(shù)據(jù)偏離原始數(shù)據(jù)源越遠(yuǎn),使用這些數(shù)據(jù)的導(dǎo)致的風(fēng)險也就越大.比方,近年來許多人投資交易時選錯了對象,面對這種情況,客戶期待其投資對象進(jìn)行更完善的信

11、息披露和業(yè)績評估,然而如果這個投資對象的數(shù)據(jù)不可靠,那么它也就不可能滿足客戶的此類要求.另外,企業(yè)通過采購初級數(shù)據(jù)也獲得了競爭優(yōu)勢,尤其是在更加靈活多變的行業(yè)領(lǐng)域中取得的競爭優(yōu)勢.例如,越來越多得到應(yīng)用的十進(jìn)制和技術(shù)進(jìn)步讓對沖基金和套利交易者們能夠通過利用有技術(shù)支持的交易工具和最及時準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)去在毫秒之間追求收益.結(jié)合不相關(guān)的參考數(shù)據(jù)除了要更多地依靠初級數(shù)據(jù)資源 以及使用總體和整合數(shù)據(jù),我們也需要更好地在同一投資組合的多個資產(chǎn)組別中和不同終端客戶群體中的不相關(guān)數(shù)據(jù)集之間進(jìn)行交叉參考.使用正式和非正式的配對表使客戶對不同的數(shù)據(jù)點進(jìn)行交叉參考,并將這些數(shù)據(jù)和特定程序或系統(tǒng)中的適當(dāng)參考數(shù)據(jù)進(jìn)行配對.

12、例如,標(biāo)準(zhǔn)普爾的交叉參考效勞能夠幫助客戶將其數(shù)據(jù)與一系列的數(shù)據(jù)集進(jìn)行配對.這些配對表清楚地顯示出了客戶參考數(shù)據(jù)之間存在的未知聯(lián)系,將全球市場和國內(nèi)市場上的標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)示和非標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)示對應(yīng)起來.同時,它們也顯示了金融工具、發(fā)行人、機(jī)構(gòu)、所有人和債務(wù)人之間的關(guān)系,以此幫助客戶全面認(rèn)清其投資組合的風(fēng)險.為了解決這一難題,我們開發(fā)了一套交叉參考效勞模型來用于更加復(fù)雜的參考數(shù)據(jù)治理.我們還借助數(shù)據(jù)技術(shù)方案,幫助我們的客戶區(qū)分和治理經(jīng)常存在于國內(nèi)和國外證券之間、 發(fā)行人和企業(yè)之間、 債務(wù)人和擔(dān)保人之間以及全球市場不同行業(yè)之間的復(fù)雜的等級關(guān)系.這還能讓專業(yè)金融人員更有效地治理投資組合,限制風(fēng)險、解決收益和潛在的符合

13、性問題之間的沖突.我們的交叉參考效勞模型結(jié)合了用于交叉參考方面的準(zhǔn)確數(shù)據(jù),這些數(shù)據(jù)包括： 發(fā)行人/企業(yè)；亍業(yè)； 所有人； 國際/國內(nèi)所有人 最終所有人；瞰行；場RED/CLIPS;責(zé)務(wù)人/擔(dān)保人； 條款和條件數(shù)據(jù)交叉參考的即時影響通過在不同類型的標(biāo)示間建立重要聯(lián)系,數(shù)據(jù)交叉參考能夠?qū)緲I(yè)務(wù)、 風(fēng)險治理和符合性程序產(chǎn)生即時影響,具體表達(dá)在以下方面： 評估和降低信貸風(fēng)險和交易對方不履行債務(wù)風(fēng)險 提升了監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公司治理要求的符合性 直接投資戰(zhàn)略和投資時機(jī)辨識 預(yù)防了跨境交易失敗和明顯的利益沖突 使業(yè)務(wù)流程包括研究和治理合理化rn 強(qiáng)了治理部門和后勤部門的自動化運作 保證財務(wù)報告的公開透明在許多情

14、況下數(shù)據(jù)交叉參考能使情況得到改觀,在某些案例中,我們與數(shù)據(jù)合作方合作制定了幾種特定的方案,解決了風(fēng)險評估、信貸分析或投資組合治理方面的特定問題首先,我們展示發(fā)行者的全球組織架構(gòu),幫助客戶將各支證券與所有相關(guān)公司進(jìn)行數(shù)據(jù)配對,讓客戶全面了解他們的投資組合、市場風(fēng)險、潛在利益沖突或與違反投資規(guī)定的情況.我們也與Dun&BradstreetandTelekurs合作開發(fā)了證券-企業(yè)解決方案,以此將不相關(guān)的數(shù)據(jù)元素整合成一項強(qiáng)大的風(fēng)險治理方案.其次,在信用衍生品方面,比方信用違約互換和擔(dān)保債務(wù)憑證,我們向投資者和交易者提供完整的發(fā)行人資料,每份資料都對應(yīng)一個CLIP碼 現(xiàn)在由信托存放和結(jié)算公司

15、強(qiáng)制規(guī)定,供交易者進(jìn)行配對交易,將相關(guān)發(fā)行人和Markit集團(tuán)參考數(shù)據(jù)庫中的參考公司的相關(guān)發(fā)行紀(jì)錄聯(lián)系起來.第三,我們的交叉參考數(shù)據(jù)能夠確定金融證券和負(fù)責(zé)支付/擔(dān)保債務(wù)的公司之間的聯(lián)系,幫助客戶限制其針對相關(guān)債務(wù)人信貸風(fēng)險.舉例：確認(rèn)信貸風(fēng)險投資者和金融中介機(jī)構(gòu)面對的挑戰(zhàn)是例如公司名稱變更之類的次要事宜,即使該公司或發(fā)行人的其他相關(guān)參考數(shù)據(jù)也是如此.比方,在圖1中,ARKLA公司改名為Noram能源公司,后來Noram能源公司又改Centerpoint能源Centrepoint能源公司Centrepoint能源資源集團(tuán)Centrepoint能源休斯頓電器有限責(zé)任公司,006948210/007

16、931728、041237Arkla公司15189WCentrepoint能源資源集團(tuán)15189YCentrepoint能源資源集團(tuán)655419Noram能源集團(tuán)UO4123Noram能源集團(tuán)65541TNoram能源集團(tuán)DiscComl圖1:治理公司名稱變更來源：證券一公司交叉參考Dun&BradstreetandTelekurs,標(biāo)準(zhǔn)普爾合作伙伴資源公司.Centerpoint能源資源公司是Centerpoint能源公司的子公司.結(jié)果顯示僅僅一次簡單的更名,ARKLA的分析要求客戶分析至少四家其它相關(guān)公司.未來開展在滿足客戶對集中化、一站式的參考數(shù)據(jù)治理和證券一企業(yè)信息對接的解決方

17、案日益增長的需求的同時,證券數(shù)據(jù)交叉參考的優(yōu)勢使公司業(yè)務(wù)運作更高效,在交易、分析和資產(chǎn)效勞方面的決策更合理,另外也有助于公司治理和投資組合信貸風(fēng)險控制.我們公司繼續(xù)與客戶和其他金融市場參與者合作,建立公司內(nèi)部數(shù)據(jù)、私有數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)庫之間更深層次的交叉編碼對接和交叉參考.比方,建立方案提升CLIPS和聯(lián)合貸款之間的數(shù)據(jù)對接將讓客戶看到信貸評級數(shù)據(jù)、行業(yè)信息、描述性數(shù)據(jù)和市場數(shù)據(jù)之間的聯(lián)系.重要觀察和推薦：參考數(shù)據(jù)時有價值的資產(chǎn)；峨據(jù)在信息供給鏈系統(tǒng)中的屢次傳遞會導(dǎo)致數(shù)據(jù)質(zhì)量下降在整個信息供給鏈中,信息偏離信息源越遠(yuǎn),在某種程度上,這些信息所含錯誤越多.喇級數(shù)據(jù)采購就是指獲得盡可能接近原始數(shù)據(jù)

18、的數(shù)據(jù)使用交叉參考數(shù)據(jù)CRD規(guī)那么和工具更好地在不相關(guān)數(shù)據(jù)集之間進(jìn)行交叉參考RoryManchee于2002年參加標(biāo)準(zhǔn)普爾公司,在專業(yè)、 法律、 金融和商業(yè)出版領(lǐng)域開始了自己的職業(yè)生涯,這些領(lǐng)域都是在1989年興起的.在參加標(biāo)準(zhǔn)普爾墨爾本辦事處前,Rory在澳大利亞悉尼經(jīng)營自己的出版、咨詢業(yè)務(wù),并擔(dān)任自由編輯.此前,他在托馬斯公司工作了12年,先后在英國、亞洲和澳大利亞擔(dān)任過編輯治理、內(nèi)容開發(fā)、公司起步運作、并購、企業(yè)發(fā)展和網(wǎng)上出版等工作,其中他還在香港工作過6年.在亞洲工作期間,Rory在許多中國政府和公共機(jī)關(guān)的新聞出版機(jī)構(gòu)工作過,包括國務(wù)院法制辦公室、 全國人大NPC常委會法律委員會、中國

19、經(jīng)貿(mào)仲裁委員會、香港律政司以及香港交易及結(jié)算所.Rory得到了英國利茲大學(xué)法學(xué)學(xué)士,并在倫敦當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)擔(dān)任過律師助理.瑪莎M&S金融效勞：新巴塞爾協(xié)議數(shù)據(jù)質(zhì)量瑪莎金融效勞是英國第一大金融效勞公司.作為全球銀行巨頭匯豐銀行的全資子公司,它與英國的零售業(yè)巨頭英國瑪莎百貨仍保持著緊密的合作關(guān)系,兩者有著非常相似的客戶檔案,同時在客戶活動中進(jìn)行合作.像所有金融效勞提供商一樣,瑪莎金融效勞公司需要預(yù)備其信息系統(tǒng),使其符合2007年1月1日起實施的新巴塞爾資本協(xié)議.為此,瑪莎金融效勞公司希望取得一系列經(jīng)營優(yōu)勢,包括保證客戶數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性,減少業(yè)務(wù)分析消耗的時間以及增強(qiáng)對數(shù)據(jù)質(zhì)量的信心,商業(yè)智能由此應(yīng)

20、運而生.于是,瑪莎金融效勞方案并設(shè)立了一個數(shù)據(jù)質(zhì)量工程,以此來保證公司符合新巴塞爾協(xié)議的要求,新巴塞爾協(xié)議要求公司跟蹤和報告當(dāng)前的信貸風(fēng)險、 市場風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險,并在全公司引入優(yōu)化的數(shù)據(jù)治理標(biāo)準(zhǔn).總部位于英國切斯特城的瑪莎金融效勞提供各類金融產(chǎn)品,包括“矮多信用卡、 旅行支票和各種保險產(chǎn)品.它需要符合新巴塞爾協(xié)議的要求,以保證其信貸風(fēng)險治理符合國際公認(rèn)的一致性水平,從而使其資本充足率得以衡量.成功故事除了符合新巴塞爾協(xié)議的要求,瑪莎金融效勞希望通過數(shù)據(jù)治理得到更廣泛的利益,其中包括預(yù)防由于數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確導(dǎo)致的潛在客戶不滿,讓公司在業(yè)務(wù)分析和銷售活動方面獲得更大的自信.用瑪莎公司自己的話來講,它希望

21、保證客戶接觸新產(chǎn)品和新效勞時沒有驚喜可言對于面向瑪莎客戶的銷售,瑪莎金融效勞的一直以來認(rèn)為正是由于他們對數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性完全有信心,才使得客戶愿意接受他們的效勞,而不是讓自己遭遇可能的不滿和失望.因此,提升數(shù)據(jù)質(zhì)量將完善業(yè)務(wù)分析流程和銷售流程.面對挑戰(zhàn)瑪莎金融效勞自從1985年建立以來迅速發(fā)展,由于其產(chǎn)品質(zhì)量好、可靠性高,長期以來聲譽很好.然而,在符合新巴塞爾協(xié)議規(guī)定的同時,瑪莎公司也面臨特別的挑戰(zhàn),那就是隨著其信息系統(tǒng)的改善,它同時需要提供一個優(yōu)化客戶效勞和治理的平臺.新巴塞爾協(xié)議是一部要求很高的法律,為了始終保證數(shù)據(jù)質(zhì)量和完整性,它要求廣泛的專業(yè)技能和高級數(shù)據(jù)治理水平.因此瑪莎金融效勞需要制定一

22、項數(shù)據(jù)質(zhì)量計劃,以此來保證其根據(jù)整個信息系統(tǒng)的既定標(biāo)準(zhǔn)來治理數(shù)據(jù),在整個體系的各點上進(jìn)行質(zhì)量限制,同時保持集中限制和管理.瑪莎金融效勞公司信息治理官員NeilHershaw說： 我們不能由于我們的數(shù)據(jù)問題而導(dǎo)致客戶不滿,新巴塞爾協(xié)議的符合性要求不但給予我們機(jī)遇和挑戰(zhàn),為我們帶來高質(zhì)量的數(shù)據(jù)以幫助我們保證成功地進(jìn)行風(fēng)險治理,而且提升了數(shù)據(jù)質(zhì)量,幫助我們在許多業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得進(jìn)步.解決方案瑪莎金融效勞公司選擇了Informatica公司的數(shù)據(jù)中央數(shù)據(jù)整合方案作為其工程的根底.他們特別選出Informatica數(shù)據(jù)質(zhì)量來保證輸入數(shù)據(jù)的質(zhì)量和甲骨文數(shù)據(jù)庫中提取數(shù)據(jù)的質(zhì)量.由于新巴塞爾協(xié)議的實行日期日益臨近

23、,瑪莎金融效勞建立了數(shù)據(jù)質(zhì)量方案的標(biāo)準(zhǔn),這一標(biāo)準(zhǔn)符合監(jiān)管要求和金融效勞監(jiān)管規(guī)定,同時建立了提升公司內(nèi)部數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的平臺.他們之所以選擇Informatica,是由于數(shù)據(jù)中央的技術(shù)特性、它的自定義范圍和整合大量不同來源數(shù)據(jù)的水平.此外,Informatica小組對如何獲得新巴塞爾協(xié)議要求的數(shù)據(jù)質(zhì)量等級提供了大量的知識,并帶來了它們?yōu)楦鞔筱y行和金融機(jī)構(gòu)治理類似規(guī)模數(shù)據(jù)的經(jīng)驗.NeilHershaw說： 新巴塞爾協(xié)議對于數(shù)據(jù)治理標(biāo)準(zhǔn)要求很高,能夠?qū)⒋罅恳恢隆?準(zhǔn)確和分散的歷史數(shù)據(jù)相互關(guān)聯(lián)起來才能滿足其要求.同樣,作為一家公司,我們希望自己能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行量化評估,從而保證數(shù)據(jù)完全準(zhǔn)確.解決方案：技術(shù)

24、總結(jié)Hershaw在評論瑪莎金融效勞的數(shù)據(jù)管理方法時說道：滿足新巴塞爾協(xié)議要求的數(shù)據(jù)質(zhì)量當(dāng)然是必要的,但我們也有必要采用這種完善過的全面數(shù)據(jù)治理方法為我們促進(jìn)銷售的活動及幫助我們建立市場競爭優(yōu)勢樹立更大的信心.瑪莎公司要促進(jìn)其業(yè)務(wù)開展,主要的動力是他們始終意識到他們的數(shù)據(jù)質(zhì)量過關(guān),并且始終能展現(xiàn)對其數(shù)據(jù)清楚的治理.Informatica數(shù)據(jù)質(zhì)量作為一個數(shù)據(jù)質(zhì)量治理平臺和數(shù)據(jù)庫,用來保證輸入的數(shù)據(jù)符合所要求到達(dá)的質(zhì)量水平,以及保證商業(yè)智能數(shù)據(jù)全部準(zhǔn)確.同樣,這一方案必須支持作為工程一局部的瑪莎金融效勞的新數(shù)據(jù)治理程序,這樣,任何可能影響數(shù)據(jù)質(zhì)量的變動都會立即被發(fā)現(xiàn)并取消.在建立這一數(shù)據(jù)質(zhì)量治理標(biāo)

25、準(zhǔn)的同時,瑪莎金融效勞公司還需要保證來自于諸如保單提供者的第三方數(shù)據(jù)始終準(zhǔn)確.同樣,Informatica的質(zhì)量數(shù)據(jù)系統(tǒng)為這些不同的數(shù)據(jù)輸入提供必要的支持,從而使所有質(zhì)量數(shù)據(jù)在一個獨立框架內(nèi)得到治理.數(shù)據(jù)質(zhì)量：Informatica來源：來自于保險公司和其他商業(yè)伙伴的各類不同格式的數(shù)據(jù)；來自Experian程序,用來幫助預(yù)測購物模式的生活方式數(shù)據(jù)；特定產(chǎn)品的客戶數(shù)據(jù)和信用記錄；來自賬務(wù)系統(tǒng)和信用卡賬戶的展平文件.目標(biāo)：甲骨文數(shù)據(jù)庫平臺：舊MRS6000硬件平臺；各類平臺工程執(zhí)行方法的第一步是確定相關(guān)文件和表格的數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)那么,并將這些規(guī)那么編號,運行分析數(shù)據(jù),建立質(zhì)量保證的運作方案.完成工程之

26、后,每季度進(jìn)行一次正式的數(shù)據(jù)質(zhì)量水平評估.結(jié)果公司符合了新巴塞爾協(xié)議的規(guī)定,而且是在最后期限前一年就成功完成了,從而促進(jìn)了公司的業(yè)務(wù)開展.在此過程中,公司建立了數(shù)據(jù)質(zhì)量保證水平,使其在進(jìn)行業(yè)務(wù)分析和制定財務(wù)報告時更有信心.分析周期縮短了40%,意味著用于評估數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性的時間縮短了,而對信息的理解和認(rèn)證更快了,這是另一個好處.NeilHershaw說：我們評估了幾個潛在方案并從中選取了Informatica,那是因為它在幫助公司符合新巴塞爾協(xié)議規(guī)定方面經(jīng)驗豐富,而且它是符合我們需求的正確方案.Informatica數(shù)據(jù)中央使用簡便,支持我們現(xiàn)有的IT系統(tǒng),并且能夠適應(yīng)滿足我們的明確要求.我們要保

27、證所有輸入的數(shù)據(jù),不管是來源于內(nèi)部還是外部的數(shù)據(jù),都要符合數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn).Informatica平臺使我們對我們的業(yè)務(wù)把握,讓我們的分析人員建立規(guī)那么,規(guī)定如何處理數(shù)據(jù),而無需咨詢程序或?qū)ο到y(tǒng)作出修改.數(shù)據(jù)質(zhì)量方案主要優(yōu)勢如下：*2007年1月1日這一最后期限之前提前完成了新巴塞爾協(xié)議客戶數(shù)據(jù)治理的法律要求明確了保證最高質(zhì)量數(shù)據(jù)的程序,幫助企業(yè)更有信心參與業(yè)務(wù)拓展.瑪莎金融效勞的IT團(tuán)隊能夠?qū)緭碛械臄?shù)據(jù)進(jìn)行量化評估,這表達(dá)了這一舉措的更廣泛目的.對一家金融效勞公司而言,這一資源在促進(jìn)業(yè)務(wù)開展方面充當(dāng)發(fā)動機(jī)角色,被證實是價值無量的.一旦Informatica數(shù)據(jù)質(zhì)量成為現(xiàn)實,商業(yè)分析人員只需在

28、百忙中抽取4天來制定20條新巴塞爾協(xié)議的商業(yè)規(guī)那么,設(shè)立一張數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性記分卡,創(chuàng)立賬戶歷史表格文檔,并且制定將要被列入記分卡的其他業(yè)務(wù)規(guī)那么.Hershaw說：遇到新巴塞爾協(xié)議真是因禍得福.數(shù)據(jù)質(zhì)量提升了,我們也能夠衡量數(shù)據(jù)質(zhì)量,這在多個方面對我們的業(yè)務(wù)產(chǎn)生了積極的影響.很明顯,業(yè)務(wù)分析得益于此,另外我們還在如何評估銷售和營銷等方面得到了幫助.我們現(xiàn)在能夠自信地斷定銷售成功得益于哪類活動.我們尊崇這樣的信條,那就是客戶在得到我們的效勞時不會得到驚喜,而我們在滿足新巴塞爾協(xié)議要求的過程中確實沒有任何驚喜可言.那是一項艱巨的任務(wù),但我們詳細(xì)地制定方案并實施方案,讓我們面對的困難大大降低.我們現(xiàn)在更

29、相信我們將履行對客戶的諾言,保證以高質(zhì)量的數(shù)據(jù)來幫助我們開展業(yè)務(wù).我們通過提升全公司的數(shù)據(jù)治理,在行業(yè)最后期限之前完成了新巴塞爾協(xié)議的數(shù)據(jù)質(zhì)量方案.Hershaw同時指出：我們使用Informatica的方案引入了數(shù)據(jù)質(zhì)量治理的新方法,這讓我們完全相信我們信息的準(zhǔn)確性,縮短了業(yè)務(wù)分析的時間.群眾銀行：高質(zhì)量的客戶信息系統(tǒng)CIS如今,對于去哪里開展銀行業(yè)務(wù),客戶有眾多項選擇擇.銀行迎合客戶不斷變化的需求,提供個性化的效勞顯得越來越重要,因此銀行如果了解客戶的商業(yè)和個人資料,那么就會獲得競爭優(yōu)勢,這也是在意料之中的.群眾銀行是波多黎各最大的銀行,擁有超過200萬客戶,群眾銀行認(rèn)為提供有效效勞需要了

30、解個人需求并及時應(yīng)對這些需求.這就是為什么在過去17年中,群眾銀行一直使用客戶信息系統(tǒng)CIS來使其所有雇員了解最新的客戶信息.該行利用這一系統(tǒng)獲得了穩(wěn)定開展,但最近,客戶信息系統(tǒng)遭遇了一些問題.隨著群眾銀行向系統(tǒng)中不斷參加客戶數(shù)據(jù)和賬戶數(shù)據(jù),系統(tǒng)響應(yīng)時間緩慢,出現(xiàn)數(shù)據(jù)不匹配,重復(fù)數(shù)據(jù)和非標(biāo)數(shù)據(jù)值等情況,使得員工獲取客戶信息越來越困難.通過使用新的客戶信息系統(tǒng)以舊M的ZOS數(shù)據(jù)庫產(chǎn)DB2為根底的客戶信息系統(tǒng)代替原有系統(tǒng),群眾銀行建立了穩(wěn)固的客戶根底.這一客戶信息系統(tǒng)與銀行內(nèi)部其他應(yīng)用程序?qū)?配合Trillium軟件公司的數(shù)據(jù)清理和再設(shè)計軟件,提供給雇員每個銀行客戶的完整統(tǒng)一資料.群眾銀行程序分

31、析員DavidGarciaDiaz說： 開立一個新賬戶在過去需要很多操作手續(xù),現(xiàn)在只需一步完成,這個以DB2為根底的客戶信息系統(tǒng)提升了客戶滿意度,也提升了產(chǎn)出.開放型數(shù)據(jù)庫是客戶信息系統(tǒng)成功的關(guān)鍵作為一個存放在舊MES-9000計算機(jī)上的DB2客戶信息數(shù)據(jù)庫,這個客戶信息系統(tǒng)是銀行所有業(yè)務(wù)活動的聚集點.200多個分行的3,000多名員工依靠該系統(tǒng)治理700多萬個個人賬戶和企業(yè)賬戶.每一筆需要評估、升級或收集客戶信息的業(yè)務(wù)都是通過該系統(tǒng)處理的.例如,在開新賬戶前,客戶效勞人員要先進(jìn)入客戶信息系統(tǒng)查看客戶目前與銀行的關(guān)系.所有新客戶信息和新賬戶信息都會輸入到客戶信息系統(tǒng)中,其它部門可以從中獲取使用

32、這些信息.正是由于客戶信息系統(tǒng)在銀行業(yè)務(wù)開展中發(fā)揮的關(guān)鍵作用,大眾銀行果斷強(qiáng)調(diào)保持處于新系統(tǒng)核心位置的數(shù)據(jù)庫高效和開放.Diaz說：我們知道我們需要一個相關(guān)數(shù)據(jù)庫,DB2在相關(guān)數(shù)據(jù)庫中的主要優(yōu)勢是你能夠在其中安裝任何第三方應(yīng)用程序,同時能夠運行改程序.群眾銀行受制于過去的系統(tǒng),該系統(tǒng)無法適應(yīng)不斷增加的數(shù)據(jù)容量和用戶數(shù)量,所以規(guī)?？煽匦詫ζ渫瑯又匾?Diaz表示：“DB湊際上也給我們提供了無線的規(guī)?？煽匦?我相信新的客戶信息系統(tǒng)能滿足我們今后許多年的需求.噌己合DB2一起運行的是一款來自Trillium軟件公司的數(shù)據(jù)清理方案,該方案用來清理和統(tǒng)一每個客戶記錄,并將這些記錄與數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)進(jìn)行辨識

33、比對.群眾銀行利用Trillium的高度可自定義化的業(yè)務(wù)規(guī)那么來消除重復(fù)記錄,對現(xiàn)有客戶和家庭有了準(zhǔn)確的熟悉,由此與客戶之間建立起了有意義的關(guān)系,并能從中盈利.數(shù)據(jù)清理程序是用來幫助降低營銷本錢的,Diaz解釋道：我們使用Trillium軟件系統(tǒng)來家庭限制,以此來確定每個家庭有多少賬戶持有人,這樣我們就能預(yù)防給同一個家庭重復(fù)發(fā)郵件.在客戶看來,我們節(jié)省了郵費開支,運作效率更高了.根據(jù)Trillium軟件公司全國財務(wù)經(jīng)理DavePietropaolo的觀點,客戶信息系統(tǒng)包含數(shù)百萬條不同語言的記錄,這些記錄經(jīng)Trillium軟件初步清理后更容易被DB2系統(tǒng)處理.他說：“不僅群眾銀行在擴(kuò)張,其數(shù)據(jù)庫

34、中客戶的英文或西班牙文復(fù)雜的財務(wù)記錄也在擴(kuò)張.Trillium軟件與DB2數(shù)據(jù)庫一起開展,同步擴(kuò)大規(guī)模,并能使用多種語言進(jìn)行工作,為這家跨國銀行提供了全球解決方案.相信DB2數(shù)據(jù)庫M&I數(shù)據(jù)效勞公司將DB2系統(tǒng)引入了群眾銀行,同時它也提供了客戶關(guān)系系統(tǒng).群眾銀行也對數(shù)據(jù)庫進(jìn)行了自測.在選擇新的客戶信息系統(tǒng)程序前,GarciaDiaz和他的幾個同事們參觀了當(dāng)?shù)氐呐fM辦事處,他們對DB2系統(tǒng)印象深刻.Diaz評論說：“我發(fā)現(xiàn)許多銀行正在放棄傳統(tǒng)系統(tǒng),轉(zhuǎn)而使用DB2系統(tǒng),其他大型企業(yè)接受了DB2系統(tǒng),這讓我對它很有信心.加拿大匯豐銀行：高級數(shù)據(jù)清理有助看清產(chǎn)品加拿大匯豐銀行是加拿大最大的外資

35、銀行和第七大銀行,它的總資產(chǎn)超過1290億加元,在加拿大擁有超過160個辦事處,其中2個位于美國西北部.加拿大匯豐銀行是總部位于英國的匯豐控股集團(tuán)又稱“匯豐銀行的全資子公司.匯豐銀行總資產(chǎn)680億美元,擁有超過100萬個賬戶,在78個國家設(shè)有6,500多個辦事處,是全世界最大的金融效勞機(jī)構(gòu)之一.從1981年開始,加拿大匯豐銀行就一直提供各種金融解決方案,其中包括日常銀行業(yè)務(wù)、長期投資業(yè)務(wù)和基金治理業(yè)務(wù)等多種金融效勞.加拿大匯豐銀行傾聽客戶需求,開發(fā)金融產(chǎn)品以滿足客戶需求,已經(jīng)在全球金融效勞業(yè)打下了扎實的根底.因此,加拿大匯豐銀行增加了折扣股票交易、全面經(jīng)紀(jì)效勞、資產(chǎn)治理、個人信托治理和房地產(chǎn)效勞,豐富了其金融效勞種類.挑戰(zhàn)在加拿大匯豐銀行,最重要的商業(yè)策略要求之一就是對來源于各類應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)系統(tǒng)的用于各種特定產(chǎn)品的信息進(jìn)行整合分析,它需要：更好地了解客戶關(guān)系、產(chǎn)品、分銷渠道,從而保持市場競爭力；能夠理解并看到“全部客戶盈利水平,而不只是特定產(chǎn)品或效勞的客戶盈利水平；理解不同產(chǎn)品和客戶之間的關(guān)系及如何在市場中運用它們加拿大匯豐銀行需要新