保險公司運作

1、 保險市場概念 保險市場特征 保險市場機制 我國保險市場保險市場直接經(jīng)營風險保險市場直接經(jīng)營風險保險市場屬于預期市場保險市場屬于預期市場保險市場是非即時結(jié)清市場保險市場是非即時結(jié)清市場保險市場政府積極干預市場保險市場政府積極干預市場保險市場保險市場的特征的特征 價值規(guī)律、供求關(guān)系和競爭規(guī)律三者之間相互制約、相互作用的關(guān)系。價值價值價格價格數(shù)量數(shù)量價格價格供給曲線需求曲線截至截至20062006年末年末我國保險深度為我國保險深度為2.82.8保險密度為保險密度為431.3431.3元元我國保險市場兩個重要指標我國保險市場兩個重要指標截至截至20082008年末，我國保險深度為年末，我國保險深度為

2、3.253.25，保險密度為，保險密度為698.9698.9元。元。20082008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670300670億元億元20082008年總?cè)丝诩s年總?cè)丝诩s1414億人億人人均保費收入人均保費收入保費收入占同期保費收入占同期GDPGDP的比重的比重美國有保險公司4000多家，從業(yè)人數(shù)占總?cè)丝诘?%左右，彈丸之地的香港有保險公司200多家，從業(yè)人數(shù)占總?cè)丝诘?.7%，我國從業(yè)人口僅占1.9 。我國GDP居世界第四位，保費收入居世界第9位。2007年數(shù)據(jù)中國水平世界水平保險資產(chǎn)占金融業(yè)4%20%保費占儲蓄存款余額 4%15%保險深度 285% 8% 保險密度 533

3、元人民幣 512美元 保險賠償占災害損失比例 5% 40% 經(jīng)營運作概述 產(chǎn)品開發(fā) 保險營銷 業(yè)務管理 客戶服務 再保險 保險投資2022-1-15（一）保險公司經(jīng)營的特征保險公司是以可保風險為經(jīng)營對象的經(jīng)濟組織，它為社會生產(chǎn)、交換、分配和消費過程提供經(jīng)濟保障。其特征為： 保險產(chǎn)品的服務性 保險經(jīng)營的負債性 保險經(jīng)營成本的事后性 保險投資的重要性2022-1-15（二）保險公司經(jīng)營的流程投保投保投資投資核保核保簽發(fā)保單簽發(fā)保單收到保費收到保費拒保拒保未出險未出險出險出險理賠理賠承保承保2022-1-15（三）保險公司經(jīng)營的原則 保險標的大量原則 風險選擇原則 風險分散原則2022-1-15 保

4、險公司采取的一切將產(chǎn)品構(gòu)想成功轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鏊璁a(chǎn)保險公司采取的一切將產(chǎn)品構(gòu)想成功轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鏊璁a(chǎn)品的步驟。品的步驟。反饋意見2022-1-15 精算師精算師負責指導人壽保險定價過程的任務。他們?yōu)楸ｋU產(chǎn)品，其公司法定責任準備金負債和其他保單紅利計算保費率。新壽險產(chǎn)品的定價：新壽險產(chǎn)品的定價：概述定價策略概述定價策略進行精算假設進行精算假設制定和測試保制定和測試保費率費率管理定價結(jié)果管理定價結(jié)果:是保險公司關(guān)于保險產(chǎn)品開發(fā)、研究、定價、促銷、推銷及服務等的計劃和實施過程。 特點特點： 保險營銷的對象是無形產(chǎn)品 保險消費群體的不確定性 保險代理人、經(jīng)紀人的作用突出 保險乃黑箱行業(yè)營銷體系架構(gòu)營銷體系架

5、構(gòu)中郵人壽營銷體系中郵人壽營銷體系營銷銷售體系營銷銷售體系營銷實施體系營銷實施體系營銷組織體系營銷組織體系u產(chǎn)品設計與包裝產(chǎn)品設計與包裝u營銷推動營銷推動u渠道管理渠道管理u培訓管理培訓管理u宣傳管理宣傳管理u組織架構(gòu)組織架構(gòu)u人力建設人力建設u考核激勵考核激勵u制度建設制度建設u技術(shù)支撐技術(shù)支撐16 保險承保保險承保 保險續(xù)期保險續(xù)期 保險保全保險保全 保險理賠保險理賠詳見下一章 定義：定義：由公司及其員工從事的范圍廣泛的活動，目的是使客戶對公司滿意，繼續(xù)與公司保持業(yè)務往來，并向其他潛在客戶積極宣傳公司及其產(chǎn)品。 保險公司提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務具有以下益處益處： 建立長期的客服忠誠 吸引新客戶

6、吸引并留存舉績者和優(yōu)秀員工 提高生產(chǎn)率 增強公司的獲利能力 定義：是保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂再定義：是保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂再保險合同，將其承擔的風險和責任，部分或全部轉(zhuǎn)嫁給其保險合同，將其承擔的風險和責任，部分或全部轉(zhuǎn)嫁給其他保險人的經(jīng)營活動。他保險人的經(jīng)營活動。 投保人（被保險人）原保險人再保險人（分入公司）交付保費交付保費雙方簽訂保險合同交付分保費交付分保費雙方簽訂再保險合同分攤損失賠款分攤損失賠款分出公司保險再保險投資活動評估要素：投資活動評估要素： 投資的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)特點 投資項目的預期投資報酬率 投資的風險特征 投資的變現(xiàn)能力 總體經(jīng)濟形勢 管理保險公司投資活

7、動的法規(guī)投資報酬：投資報酬： 利息 資本收益 租金收入 股利 保險承保管理 保險續(xù)期管理 保險保全管理 保險理賠管理 保險單證管理定義：是指保險公司對簽訂保險合同的有關(guān)各方權(quán)利定義：是指保險公司對簽訂保險合同的有關(guān)各方權(quán)利與義務進行審核、監(jiān)督和控制的過程。與義務進行審核、監(jiān)督和控制的過程。 內(nèi)容：內(nèi)容： 審核投保標的的風險狀況審核投保標的的風險狀況 控制保險責任和保險金額控制保險責任和保險金額接受投保單接受投保單審核驗險審核驗險接受業(yè)務、接受業(yè)務、繕制單證繕制單證定義：為了維持保險合同的持續(xù)有效，保險公司按照保險定義：為了維持保險合同的持續(xù)有效，保險公司按照保險合同約定，向投保人收取第二期及以

8、后保險費的業(yè)務活動。合同約定，向投保人收取第二期及以后保險費的業(yè)務活動。t首期繳費首期繳費第二期繳費第二期繳費續(xù)期續(xù)期定義：定義：保全是指保險公司為維護已生效保險合同的持續(xù)有效而進行的一系列服務項目。即圍繞合同內(nèi)容變更、年金或滿期金給付等服務項目而開展的工作。定義：定義：在承保的保險標的發(fā)生保險事故、索賠權(quán)利人提出索賠要求后，保險人或委托的代理人根據(jù)保險合同有關(guān)條款的規(guī)定，對遭受的保險事故進行處理的過程。 理賠原則：理賠原則： 恪守信用原則 實事求是原則 主動、迅速、準確、合理現(xiàn)場查勘現(xiàn)場查勘接受業(yè)務、接受業(yè)務、繕制單證繕制單證確定保險責任確定保險責任損失通知損失通知賠償或給付保賠償或給付保險金險金保險公司的理