建立健全商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理新體系

1、建立健全商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理新體系因此，【摘 要】商業(yè)銀行是以信用管理為基礎(chǔ)，以經(jīng)營(yíng)貨 幣借貸關(guān)系和結(jié)算業(yè)務(wù)為主的高負(fù)債、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。同時(shí)， 商業(yè)銀行作為一個(gè)企業(yè)，根本目標(biāo)是提升企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，實(shí) 現(xiàn)企業(yè)價(jià)值、 員工價(jià)值、 股東利益、 社會(huì)責(zé)任的統(tǒng)一。 只有通過控制好銀行風(fēng)險(xiǎn)才能實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。本文通過針對(duì) 當(dāng)前銀行存在主要風(fēng)險(xiǎn)和其控制措施進(jìn)行分析討論，從而為 我們處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系，努力做到速度 和能力發(fā)現(xiàn)相適應(yīng)提供重要依據(jù)?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)；管理一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀1. 尚未建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管 理工作的重心主要集中在對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重組、轉(zhuǎn)化、清收

2、、 處置等事后管理上，由于商業(yè)銀行缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)估 體系，對(duì)于事前風(fēng)險(xiǎn)控制工作顯得較為薄弱，很難將“貸前 審查、貸中檢查、貸后復(fù)查”工作真正落到實(shí)處。同時(shí)，也 尚未建立起有效的預(yù)警、管理、監(jiān)測(cè)、轉(zhuǎn)移和防范體系。不 良貸款邊清邊冒的問題比較突出。缺乏統(tǒng)一的管理目標(biāo)和風(fēng) 險(xiǎn)信息溝通。2. 風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)系處理的不成熟。我國(guó)商業(yè)銀 行風(fēng)險(xiǎn)最主要問題是缺乏嚴(yán)格、有效的內(nèi)控管理，審貸分離 不夠嚴(yán)格， 風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不明晰， 與業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)系處理的不成熟 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估評(píng)之后測(cè)出的 風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處理和控制的過程，風(fēng)險(xiǎn)控制既是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管 理的重要內(nèi)容，同時(shí)也是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的核

3、心內(nèi)容。近 年來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)有了迅猛的發(fā)展，這是可喜的。但是 由于其實(shí)踐的歷史局限性，在正確處理風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展 關(guān)系問題上我國(guó)銀行業(yè)遠(yuǎn)未達(dá)到成熟。3. 尚未形成正確的信用風(fēng)險(xiǎn)管理文化。我國(guó)商業(yè)在面臨 的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面，由于利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，人民幣匯率浮動(dòng) 幅度加大，以和我國(guó)股市的快速發(fā)展，銀行的經(jīng)營(yíng)因?yàn)檫@些 市場(chǎng)要素變動(dòng)的原因要面對(duì)和處理的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大。從我國(guó) 商業(yè)銀行來(lái)看，信用風(fēng)險(xiǎn)管理文化的缺失最突出的表現(xiàn)為： 對(duì)銀行業(yè)發(fā)展與信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系認(rèn)識(shí)不夠充分和對(duì)銀 行發(fā)展的眼前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)的協(xié)調(diào)認(rèn)識(shí)不夠充分。正是由 于長(zhǎng)期受漠視風(fēng)險(xiǎn)的思維定式以和行為慣性的影響，造成多 數(shù)工作人員對(duì)信用

4、風(fēng)險(xiǎn)管坪的認(rèn)識(shí)不夠充分，已不能適應(yīng)新 時(shí)期業(yè)務(wù)的高速發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境復(fù)雜的需要。二、建立健全商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理新體系1. 建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。首先，差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào) 整。隨著商業(yè)銀行改革的不斷深入，在原來(lái)的差別準(zhǔn)備金基 礎(chǔ)上進(jìn)行了進(jìn)一步的完善和規(guī)范。差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整引入 資本充足率作為重要考量指標(biāo)，有針對(duì)性地回收過多流動(dòng) 性，將資本充足率監(jiān)管與貨幣政策相結(jié)合，不斷引導(dǎo)金融機(jī) 構(gòu)信貸合理、平穩(wěn)和適度投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資本水 平和改善資產(chǎn)質(zhì)量，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力，達(dá)到防范順周 期系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)積累的作用。其次，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理舉措原則。 認(rèn)識(shí)到清收不良貸款是加快商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的迫切需 要、是

5、打造公平正義的社會(huì)環(huán)境的需要、是打造誠(chéng)信社會(huì)和 政府的需要要。因此，我們要將所有擬調(diào)不良貸款逐筆逐戶 造冊(cè)登記，并進(jìn)行分析，查明原因，落實(shí)清收責(zé)任，分工明 確，并制定一個(gè)合理的目標(biāo)。對(duì)于有償還能力但拒不還款的 賴債戶、非信益企業(yè)和個(gè)人，要依法維權(quán)，運(yùn)用法律手段清 收不良貸款。第三，加強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)。積極培訓(xùn)，引進(jìn)、 培養(yǎng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面的專業(yè)監(jiān)管人員，積極掌握最新的金融風(fēng) 險(xiǎn)管理知識(shí)，提高對(duì)全球通用的金融風(fēng)險(xiǎn)管理技能的理解和 運(yùn)用，擁有做出客觀的風(fēng)險(xiǎn)分析和相應(yīng)決策等風(fēng)險(xiǎn)管理必備 的、完整的知識(shí)結(jié)構(gòu)和能力。建立一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理認(rèn)證 體系，凡是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理必須執(zhí)證上崗，通過認(rèn)證考試，可以增 強(qiáng)其全面風(fēng)險(xiǎn)

6、管理理念和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)知識(shí)，切實(shí)提高市場(chǎng) 風(fēng)險(xiǎn)管理水平。2. 風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展要相輔相成。風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代商 業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。風(fēng)險(xiǎn)管理部門在業(yè)務(wù)發(fā)展過程 中，既不能簡(jiǎn)單地做“攔路虎” ，也不能只蓋“橡皮圖章” 而應(yīng)具有創(chuàng)新精神，在認(rèn)真管理風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，努力推動(dòng)業(yè)務(wù) 的健康穩(wěn)健發(fā)展。由于發(fā)展是永恒的主題，但真正好的發(fā)展 必須是全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展。商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特 殊企業(yè)，在發(fā)展過程中必須始終注意，規(guī)模和質(zhì)量相統(tǒng)一， 效益和安全相協(xié)調(diào)。因此，在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理中，我們 應(yīng)該堅(jiān)持把風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)同發(fā)展作為核心內(nèi)容，建 立有效的協(xié)同發(fā)展機(jī)制是確保商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提，3. 建

7、立良好的信用風(fēng)險(xiǎn)管理文化。現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展 需要建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)管理文化作為全面風(fēng)險(xiǎn)管 理體系中的重要環(huán)節(jié)，就是要超越現(xiàn)有的管理理念和管理體 系內(nèi)涵，把風(fēng)險(xiǎn)管理上升到更高層次的文化管理。但是，當(dāng) 前我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)較晚，從管理者到基層員工都 沒有認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，期重視程度呈現(xiàn)弱化的趨勢(shì) 尤為嚴(yán)重。因此，我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理起步相對(duì)較晚， 風(fēng)險(xiǎn)管理理念和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)從高級(jí)管理層到基層網(wǎng)點(diǎn)的 普通職工呈現(xiàn)逐級(jí)遞減趨勢(shì)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度從總行 到基層行呈現(xiàn)逐級(jí)弱化趨勢(shì)。銀行要牢固樹立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理 念，這是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的核心。因此，必須建立良好的 信用風(fēng)險(xiǎn)管理文化，培育良好的社會(huì)信用意識(shí)和法律意識(shí)， 科學(xué)處理發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，營(yíng)造主動(dòng)、和諧的風(fēng)險(xiǎn)管理氛 圍。三、結(jié)束語(yǔ)商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我 約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，追求利潤(rùn)最大化的 需求不斷增強(qiáng)。如今，建立全球化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)施全 程風(fēng)險(xiǎn)管理過程，是銀行業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生的一種需求。 因此，我們要進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，加大力度，強(qiáng)化措施，建立 有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，從而有效 地提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平。參考文獻(xiàn)：1