貨幣銀行學(xué)試題B

1、貨幣銀行學(xué)試題二學(xué)號 姓名成績、選擇題（每題有 1個或多個答案正確，1分x 15題，共15 分）1、中華人民共和國商業(yè)銀行法中規(guī)定，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（可疑貸款A(yù) 安全性、流動性、盈利性C 計劃性、物資保證性、按期歸還性2、下列關(guān)于貨幣性質(zhì)的表述正確的有（A貨幣首先是商品C貨幣具有與其他一切商品交換的能力3、下列項(xiàng)目中屬于貨幣政策中介目標(biāo)的有（A利率 B 貨幣供應(yīng)量 C4、 下列屬于商業(yè)銀行不良貸款的有哪些。（A關(guān)注貸款 B 次級貸款 C）。B效益性、安全性、流動性D安全性、物資保證性、收益性）°B貨幣充當(dāng)一般等價物D貨幣是特殊商品）°充分就業(yè)D超額準(zhǔn)備金）D損失貸款

2、5、中國人民銀行自（起專門行使中央銀行的職能。A 1980 年 B 1994 年 C 19846、按金融交易期限，金融市場可劃分為（A 發(fā)行市場和流通市場BC 貨幣市場和資本市場D7、商業(yè)銀行接受客戶的現(xiàn)金和中央銀行的貸款是A 派生存款 B原始存款C& 1988年的巴塞爾協(xié)議中規(guī)定，商業(yè)銀行的一級資本充足率為（年 D 1948 年）°現(xiàn)貨市場和期貨市場直接市場和間接市場）°庫存現(xiàn)金 D 法定準(zhǔn)備金）°A > 8% B 、4% C 、7.25 % D 、6%9、美國商業(yè)銀行實(shí)行雙注冊制度，其中在聯(lián)邦政府注冊的商業(yè)銀行稱為（）。A、國民銀行 B、聯(lián)邦儲備

3、銀行C、州銀行 D 、議會銀行10、 在金銀復(fù)本位制下，出現(xiàn)的現(xiàn)象“格雷欣法則”又稱為（）。A 、劣幣驅(qū)逐良幣 B 、良幣驅(qū)逐劣幣C 、劣幣良幣并存 D 、紙幣鑄幣并存11、商業(yè)銀行由于沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取現(xiàn)的需要和未能滿足客戶合理的貸款需求或其他即時的現(xiàn)金需求而發(fā)生的風(fēng)險為（）。A、流動性風(fēng)險B、資本風(fēng)險 C、信用風(fēng)險D、利率風(fēng)險12、 下列不屬于我國票據(jù)法管理范圍的是（）。A、匯票 B、支票C、股票 D、本票13、 現(xiàn)代貨幣數(shù)量學(xué)說認(rèn)為：影響貨幣需求的因素主要有（）。A、總財富 B、財富構(gòu)成 C、貨幣和其他資產(chǎn)的預(yù)期收益D、投機(jī)動機(jī)14、 麥金農(nóng)和肖認(rèn)為，發(fā)展中國家要實(shí)現(xiàn)金融深化，應(yīng)

4、該具備的條件有：（）A、政府放棄對金融體系和金融市場的干預(yù)和管制B 、政府允許市場機(jī)制特別是匯率機(jī)制自由運(yùn)行C、政府放棄對投資體制的干預(yù)和管制D、政府放棄對收入分配制度的干預(yù)和管制15、 下列哪些因素會影響到商業(yè)銀行的派生存款乘數(shù)？（）A、原始存款B、法定存款準(zhǔn)備金率C、現(xiàn)金漏損率D、超額準(zhǔn)備率二、解釋名詞（ 15 分）金融創(chuàng)新 貨幣需求 基礎(chǔ)貨幣 回購協(xié)議 金融市場三、計算（ 15 分）1、有一筆存期為 5 年、年利息率為 6的 10 萬元存款，請分保按照單利和復(fù)利的計算 方法，計算滿期后的本利和以及利息額。2、某商業(yè)銀行吸收到一筆10 0萬元的原始存款，假設(shè)活期存款的法定準(zhǔn)備金率為20%，

5、定期存款的法定準(zhǔn)備金率為 13%，超額準(zhǔn)備率為 2%，現(xiàn)金漏損率為 6% ，有 15%的 活期存款轉(zhuǎn)變?yōu)槎ㄆ诖婵?，試計算派生存款額。四、簡答題（每題 6分，共 30 分）1、分析金融自由化的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。2、簡述商業(yè)信用的特點(diǎn)和局限性。3、試分析我國改革開放以來發(fā)生通貨膨脹的原因。4、試分析貨幣政策如何作用于 IS LM 曲線，從而對利率和總產(chǎn)出產(chǎn)生有影響。5 、分析我國利率市場化改革的具體措施。五、論述題（ 25 分，第 1題 15 分，第二題 10 分）1、分析一般性貨幣政策工具的作用及優(yōu)缺點(diǎn)。2、分析托賓的貨幣供給新論。貨幣銀行學(xué)試題二答案學(xué)號姓名成績、選擇題（每題有 1個或多個答案正確，

6、1分x 15題，共15 分）1、中華人民共和國商業(yè)銀行法中規(guī)定，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（2、A 安全性、流動性、盈利性B安全性、流動性、效益性C 計劃性、物資保證性、按期歸還性D安全性、物資保證性、收益性F列關(guān)于貨幣性質(zhì)的表述正確的有（ABCDA貨幣首先是商品B貨幣充當(dāng)一般等價物3、4、C貨幣具有與其他一切商品交換的能力F列項(xiàng)目中屬于貨幣政策中介目標(biāo)的有（A 利率 B 貨幣供應(yīng)量 CF列屬于商業(yè)銀行不良貸款的有哪些。A關(guān)注貸款 B次級貸款CD貨幣是特殊商品ABD充分就業(yè)BCD可疑貸款超額準(zhǔn)備金損失貸款5、中國人民銀行自（C）起專門行使中央銀行的職能。6、A 1980 年 B 1994 年按金

7、融交易期限，金融市場可劃分為C 1984年 D 1948發(fā)行市場和流通市場現(xiàn)貨市場和期貨市場7、C 貨幣市場和資本市場直接市場和間接市場商業(yè)銀行接受客戶的現(xiàn)金和中央銀行的貸款是派生存款 B原始存款C庫存現(xiàn)金 D 法定準(zhǔn)備金& 1988年的巴塞爾協(xié)議中規(guī)定，商業(yè)銀行的一級資本充足率為（B ）°A > 8% B 、4% C 、7.25 % D 、6%9、美國商業(yè)銀行實(shí)行雙注冊制度，其中在聯(lián)邦政府注冊的商業(yè)銀行稱為（A ）。A、國民銀行 B、聯(lián)邦儲備銀行 C、州銀行 D 、議會銀行10、在金銀復(fù)本位制下，出現(xiàn)的現(xiàn)象 “格雷欣法則”又稱為（ A ）。A 、劣幣驅(qū)逐良幣 B 、良

8、幣驅(qū)逐劣幣 C 、劣幣良幣并存 D 、紙幣鑄幣并存11、商業(yè)銀行由于沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取現(xiàn)的需要和未能滿足客戶合理的貸款需求或 其他即時的現(xiàn)金需求而發(fā)生的風(fēng)險為（ A ）。A、流動性風(fēng)險 B、資本風(fēng)險 C、信用風(fēng)險 D、利率風(fēng)險12、 下列不屬于我國票據(jù)法管理范圍的是（C ）。A、匯票 B、支票 C、股票 D、本票13、 現(xiàn)代貨幣數(shù)量學(xué)說認(rèn)為：影響貨幣需求的因素主要有（ABC ）。A、總財富 B、財富構(gòu)成C、貨幣和其他資產(chǎn)的預(yù)期收益D、投機(jī)動機(jī)14、 麥金農(nóng)和肖認(rèn)為，發(fā)展中國家要實(shí)現(xiàn)金融深化，應(yīng)該具備的條件有：（ AB ）A、政府放棄對金融體系和金融市場的干預(yù)和管制B 、政府允許市場機(jī)制

9、特別是匯率機(jī)制自由運(yùn)行C、政府放棄對投資體制的干預(yù)和管制D、政府放棄對收入分配制度的干預(yù)和管制15、 下列哪些因素會影響到商業(yè)銀行的派生存款乘數(shù)？（BCD ）A、原始存款 B、法定存款準(zhǔn)備金率C、現(xiàn)金漏損率D、超額準(zhǔn)備率二、解釋名詞（ 15 分）1、金融創(chuàng)新： 是指通過新的金融產(chǎn)品與服務(wù)、新的金融市場、新的組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營方式以及新的制度安排構(gòu)成的對金融結(jié)構(gòu)及運(yùn)行機(jī)制產(chǎn)生的變革。2、貨幣需求： 是在一定的收入或財富總量的前提下，人們愿意持有的貨幣數(shù)量，是貨 幣的有效需求。3、基礎(chǔ)貨幣： 基礎(chǔ)貨幣又稱為“強(qiáng)力貨幣”或“貨幣基礎(chǔ)” ，是流通中的現(xiàn)金和銀行準(zhǔn) 備金的總和。 基礎(chǔ)貨幣由兩個部分構(gòu)成： 一

10、是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金； 二是流通于銀行體系 之外而為社會大眾所持有的現(xiàn)金，即通常所謂的通貨。4、回購協(xié)議： 回購協(xié)議是一種有擔(dān)保品的短期資金融通方式，是指商業(yè)銀行通過出售 某種金融資產(chǎn)， 取得即時可用資金， 并約定在未來的某個日期按預(yù)定的價格再購回此項(xiàng)金融 資產(chǎn)。這種協(xié)議稱為回購協(xié)議，一般期限較短，最短僅為一天。5、金融市場： 金融市場是金融資產(chǎn)融通的場所。它是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的 供求關(guān)系及其運(yùn)行機(jī)制的總和。 金融市場一方面反映了金融資產(chǎn)的供應(yīng)者和需求者之間所形 成的供求關(guān)系；另一方面金融市場實(shí)質(zhì)上是一種確定金融資產(chǎn)價格的機(jī)制。三、計算（ 15 分）1、有一筆存期為 5 年、年利息

11、率為 6的 10 萬元存款，請分別按照單利和復(fù)利的計算 方法，計算滿期后的本利和以及利息額。答：（ 1）按單利計算方法：利息總額為：100000 X 6%< 5=30000 元,本利和為 100000 X （1+6%X 5）=130000 元。（2）按復(fù)利計算方法5本利和為： 100000X（1+6%）5=133822.56 元，利息額為 133822.56-100000=33822.56 元。2、某商業(yè)銀行吸收到一筆10 0萬元的原始存款，假設(shè)活期存款的法定準(zhǔn)備金率為20% ，定期存款的法定準(zhǔn)備金率為 13%，超額準(zhǔn)備率為 2% ，現(xiàn)金漏損率為 6% ，有 15%的活期存款轉(zhuǎn)變?yōu)槎ㄆ诖?/p>

12、款，試計算派生存款額。答：K= 1/ （20%+ 2%+ 6%+ 15%X 13%）= 3.3389派生存款=100X 3.3389 100= 233.89 萬元四、簡答題（每題 6 分，共 30 分）1、分析發(fā)展中國家金融自由化的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。發(fā)展中國家和地區(qū)金融自由化改革的進(jìn)展?fàn)顩r是相當(dāng)不平衡的。在已經(jīng)進(jìn)行的改革中， 既有成功的經(jīng)驗(yàn)，也有失敗的教訓(xùn)。 （1 分） 世界銀行 1989年世界發(fā)展報告的主題就是 金融自由化改革， （ 1 分） 其總結(jié)的主要教訓(xùn)有以下幾點(diǎn)： （以下各 1 分）（一）以金融自由化為基本內(nèi)容的改革一定要有穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)背景。（二）金融自由化的改革必須與價格改革或自由定價

13、機(jī)制相配合。（三）金融自由化改革并不是要完全取消政府的干預(yù)，而是要改變直接干預(yù)的方式。（四）政府當(dāng)局在推行金融自由化改革和價格改革政策時， 必須預(yù)先判斷出相應(yīng)對價格變動 對不同集團(tuán)利益的影響，并出于公平原則和政治均衡要求的考慮，適當(dāng)采用經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段。2、簡述商業(yè)信用的特點(diǎn)和局限性。商業(yè)信用具有以下特點(diǎn)：（各 1分）1. 商業(yè)信用的客體是商品資本。2. 商業(yè)信用的主體是商品生產(chǎn)者或經(jīng)營者。3. 商業(yè)信用的運(yùn)動和經(jīng)濟(jì)周期的波動基本一致。當(dāng)然，商業(yè)信用也存在著以下局限性：（答上其中的3條即得 3分）1. 商業(yè)信用具有規(guī)模局限性。2. 商業(yè)信用具有方向局限性。3. 商業(yè)信用具有對象局限性。4. 商業(yè)信

14、用具有期限局限性。3、試分析我國改革開放以來發(fā)生通貨膨脹的原因。在我國改革開放以來歷次發(fā)生的通貨膨脹中，需求拉上型的通貨膨脹是最主要的，而引起總需求膨脹的具體原因又有四個：（2分）財政赤字、信用膨脹、投資需求膨脹和消費(fèi)需求膨脹。（各1分）4、試分析貨幣政策如何作用于 IS LM曲線，從而對利率和總產(chǎn)出產(chǎn)生有影響。這里把貨幣政策的執(zhí)行簡單地理解為貨幣供給量的外生增加。0 y2 y o y 1Y圖13-14 :貨幣政策的作用如上圖14-14所示，貨幣供應(yīng)的增加使LM曲線向右移動到 LM,貨幣市場和商品市場同時達(dá)到均衡的點(diǎn)也從（y o,r o）移至（y 1,r 2）。這一作用機(jī)制為，貨幣供應(yīng)增加使利

15、率降低，而利率的降低又增加投資支出和消費(fèi)支出， 這樣使總需求提高， 總產(chǎn)出增加。增加的產(chǎn)出和降低的利率都提高了貨幣需求量，當(dāng)經(jīng)濟(jì)均衡點(diǎn)移至（y1,r 2）后，增加的貨幣需求正好與增加的貨幣供給達(dá)到均衡，超額貨幣供應(yīng)消失。 而貨幣供應(yīng)的減少使 LM曲線向左移動到 LM,貨幣市場和商品市場的均衡點(diǎn)移至（ y2,r 1）,其作用機(jī)制與貨幣供應(yīng)增加的情形正好相反，它提高了利率，降低了產(chǎn)出。綜上可知，總產(chǎn) 出與貨幣供應(yīng)正相關(guān)，利率與貨幣供應(yīng)負(fù)相關(guān)。注：圖和分析內(nèi)容各為 3 分5、分析我國利率市場化改革的具體措施。1. 利率管理由指令性集中管理轉(zhuǎn)向?qū)蛐蛷椥怨芾?，逐步放松利率管制?. 逐步提高利率水平，

16、完善利率結(jié)構(gòu)。3. 健全經(jīng)濟(jì)主體的利益和風(fēng)險機(jī)制，提高利率彈性。4. 為利率市場化創(chuàng)造一個良好環(huán)境。注：每少答 1 條扣 1. 5 分。五、論述題（ 25 分，第 1題 15 分，第二題 10 分）1、分析一般性貨幣政策工具的作用及優(yōu)缺點(diǎn)。一般性的貨幣政策工具，也稱傳統(tǒng)的貨幣政策工具，包括存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)率 政策和公開市場業(yè)務(wù)，俗稱“三大法寶” 。1、法定存款準(zhǔn)備金政策（ 5分）作用機(jī)理： 中央銀行對商業(yè)銀行的存款等債務(wù)規(guī)定存款準(zhǔn)備金比率， 強(qiáng)制性地要求商業(yè) 銀行按此準(zhǔn)備率上繳存款準(zhǔn)備金； 并通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金比率以增加或減少商業(yè)銀行的超額 準(zhǔn)備，促使信用擴(kuò)張或收縮，從而達(dá)到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)

17、量的目的。存款準(zhǔn)備金政策是一種強(qiáng)有力的政策工具，優(yōu)點(diǎn)主要體現(xiàn)在可公平地影響所有銀行， 并對貨幣供應(yīng)量有強(qiáng)有力的影響，效果十分明顯，且收效極為迅速。但也有一定的副作用。 主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）法定存款準(zhǔn)備金政策威力巨大，不適于作為日常的貨幣政策操作工具。（2）頻繁地調(diào)整勢必會擾亂存款機(jī)構(gòu)正常的財務(wù)計劃和管理，同時也破壞了準(zhǔn)備金需 求的穩(wěn)定性相可測性，不利于中央銀行的公開市場操作相對短期利率的控制。（3）如果中央銀行經(jīng)常提高存款準(zhǔn)備金，會使許多銀行感到難于迅速調(diào)整準(zhǔn)備金以符 合提高的法定限額。（ 4）帶有很強(qiáng)的宣示效應(yīng)， 它的調(diào)整對整個經(jīng)濟(jì)和社會心理預(yù)期都會產(chǎn)生顯著的影響， 不宜輕易采用。

18、（ 5）存款準(zhǔn)備金對各類銀行和不同種類的存款的影響不一致，因而貨幣政策實(shí)現(xiàn)的效 果可能因這些復(fù)雜情況的存在而不易把握。2、再貼現(xiàn)政策 （ 5分） 作用機(jī)理：中央銀行通過提高或降低再貼現(xiàn)率的辦法，擴(kuò)大或縮小商業(yè)銀行的貸款量， 促使信用擴(kuò)張或收縮。再貼現(xiàn)政策對于市場利率水平及社會貨幣供應(yīng)量的影響有著很好的效果：（ 1）可作為調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的政策手段，起到“變速箱”的作用。 （2）再貼現(xiàn)在各國 利息體系中處于核心地位，其變化可對市場利率產(chǎn)生“告示效應(yīng)” ，起到“指示燈”的作用， 從而影響商業(yè)銀行和社會公眾的預(yù)期。 （ 3）再貼現(xiàn)是中央銀行作為最后貸款人解決銀行臨時 性資金短缺和流動性緊張問題的重要手

19、段， 是維護(hù)金融體系統(tǒng)定、 防止金融恐慌的一個基本 保證，可起到“安全閥”的作用。 （ 4）通過決定何種票據(jù)具有申請再貼現(xiàn)的資格，限定貨幣 供應(yīng)量的一些產(chǎn)業(yè)流向，扶植或限制一些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，達(dá)到調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的目的。再貼現(xiàn)政策同樣也存在著局限性：（1）它對利率的影響只是影響利率水平的變化，不能改變利率的結(jié)構(gòu)。（2）中央銀行處于被動地位，這使得再貼現(xiàn)率作為一種貨幣政策工具的有效性大為降 低。（ 3）由于其“告示效應(yīng)” ，頻繁調(diào)整再貼現(xiàn)率也會引起市場利率的經(jīng)常波動，使商業(yè)銀 行和公眾作出頻繁的反應(yīng)或無所適從，因此再貼現(xiàn)率也不易經(jīng)常調(diào)整。目前，從世界范圍內(nèi)來看，在貨幣政策工具中，再貼現(xiàn)并不處于主要地位，主要是用以 配合公開市場的操作。3、公開市場業(yè)務(wù) （ 5分）作用機(jī)理： 中央銀行在公開市場購進(jìn)政府證券等有價證券， 一方面擴(kuò)大商業(yè)銀行的貸款 量，促