管理-制度突泉蒙銀村鎮(zhèn)銀行不良貸款責任追究管理辦法

1、銀村鎮(zhèn)銀行不良貸款責任追究管理辦法為保障信貸資金的安全 ,進一步明確責任，有效防范和化解貸款風險，提高 貸款質(zhì)量， 促進各項信貸規(guī)章制度執(zhí)行和業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展， 根據(jù)四川省農(nóng)村信用 社員工違規(guī)違章行為處理暫行辦法 等國家有關法律法規(guī)、 金融規(guī)章和農(nóng)村信用 有關規(guī)章制度，特定本辦法。一、本辦法所稱不良貸款，是指農(nóng)村信用社員工違反國家法規(guī)、金融規(guī)章， 監(jiān)管當局、 省聯(lián)社和聯(lián)社各項信貸制度、 管理辦法、 操作規(guī)程而形成的不良貸款 （以五級分類標準確定 ）。二、本辦法適用于全縣農(nóng)村信用社所有員工 ,包括已離退休人員 （含內(nèi)退人員 ）。三、對已調(diào)離人員在本聯(lián)社工作期間的違規(guī)違章行為，造成資金損失的， 聯(lián)社對

2、其有追償權。四、實行連帶責任追究制。 對不良貸款形成負有直接和間接責任的當事人、 分管領導、相關職能部門人員，依據(jù)情節(jié)輕重和損失大小分別追究責任。五、責任追究的原則：（一）實事求是，證據(jù)確實；（二）公開、公平、公正；（三）實行處分、處罰和教育相結(jié)合，堅持教育為主，懲罰為輔；六、客戶經(jīng)理應當具有良好的職業(yè)道德， 有較強的事業(yè)心和責任感， 全面熟 悉信貸工作規(guī)章制度、操作規(guī)程，并認真執(zhí)行，規(guī)范加強信貸業(yè)務。七、聯(lián)社稽核監(jiān)察保衛(wèi)部門對信貸業(yè)務進行檢查、 監(jiān)督并對違規(guī)行為提出處 理意見對責任追究執(zhí)行情況進行監(jiān)督。八、不良貸款責任處理種類：（一）經(jīng)濟處罰：包括罰款、扣發(fā)工資、賠償損失；（二）紀律處分：包

3、括警告、記過、記大過、撤職、降級、留用察看、解除勞 動合同；（三）其他處理：包括通報批評、離崗清收、下崗清收、停職。以上三類處理可以并處。造成重大損失、后果嚴重并有犯罪嫌疑的，移交司法機關處理。九、責任認定。由責任人自主考察、發(fā)放，或雖經(jīng)信用分社、信用社 （部 ） 貸款審批小組或聯(lián)社貸款審查、 審批委員會審批，本人同意承擔第一責任的貸款， 或違反有關法律、法規(guī)，省聯(lián)社、聯(lián)社貸款管理辦法規(guī)定發(fā)放的貸款，經(jīng)認 定責任人應承擔責任的貸款，屬責任貸款。十、責任交接：信貸人員因工作調(diào)動、區(qū)域輪換等原因變動工作崗位或 責任片發(fā)生變化的其責任貸款， 由聯(lián)社信貸管理部逐筆建立登記簿， 在稽核監(jiān)保 部門的監(jiān)督下

4、，交接雙方共同外核、清查檔案，明確責任。雙方無異議的，由繼 任者承擔收回責任。 原責任人因采取欺騙、 隱瞞等手段， 造成以后貸款產(chǎn)生糾紛 或因其違者行為導致貸款難以收回的，仍由原責任人承擔責任。十一、追究組織。經(jīng)濟處罰由信貸部門或稽核部門作出處罰決定，由人 力資源部在每季度崗位考核中扣除相應款項， 同一筆貸款不得進行多次處罰， 稽 核監(jiān)察保衛(wèi)部負責對經(jīng)濟處罰以外其他形式的責任追究， 提出處理意見由理、 監(jiān) 事會根據(jù)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部等職能部門提供的違規(guī)違章情況對責任人進行處理。十二、區(qū)別對待。充分考慮多年來的工作實際，尊重歷史，堅持實事求 是，客觀公正的原則，實行“新老劃段，區(qū)別對待”的方法。十三

5、、時間劃分。對 2000 年 8 月 10 日（人行綿陽市中心支行 379 號文 件）下發(fā)前發(fā)放的貸款，因不可抗力而形成不良貸款，無明顯違規(guī)違紀行為，原 則上不追究經(jīng)辦人員或決策人的責任， 由現(xiàn)任客戶經(jīng)理和信用分社主任承擔清收 責任；對 2000 年 8 月 10 日后發(fā)放形成的不良貸款，逐筆界定，嚴格進行責任 追究。不屬責任貸款的，現(xiàn)行管貸客戶經(jīng)理為清收管理責任人。十四、違規(guī)范圍：包括全部違反信貸管理政策、制度、規(guī)定，對不堅持 合作制方向、不貫徹為“三農(nóng)”服務宗旨發(fā)放的責任貸款而形成不良的嚴格進行 責任追究。對過去已經(jīng)形成不良貸款的，為了減損降險而發(fā)生的借新還舊貸款， 只要操作合法合規(guī)和貸款

6、風險沒有增加，不追究借新還舊，經(jīng)辦人員責任。十五、處罰、處分：（一）處罰1. 對責任人 2000 年 8 月 10 日后發(fā)放形成的責任貸款，按月從工資中扣收 300 元限期三個月清收。 三個月后未收完的， 聯(lián)社視其情況可給與停職清收、 下 崗清收等處罰。2. 扣減信貸客戶經(jīng)理年末聯(lián)社績效綜合考核 20-60% 的獎勵。3. 所扣工資，用于償還其責任貸款，償還時按著“先早后晚、先難后易”的 原則，收清后可于下月返還。4. 不良貸款清收任務未完成或不良貸款考核期未余額不降反增的。（二）處分1. 不良貸款單筆或單戶余額超 20 萬元，造成貸款損失的；2. 違反規(guī)定發(fā)放冒名貸款的，形成不良貸款超 5

7、萬元的；3. 對發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞、 誤導貸款審查審批的， 造成貸款損失的。 十六、處罰依據(jù)。根據(jù)四川省農(nóng)村信用社違規(guī)行為處理辦法第十節(jié) 有關條款，對責任貸款，聯(lián)社根據(jù)清理核實的數(shù)據(jù)， 按月進行處罰。 特殊情況的， 責任人要將情況以書面形式報聯(lián)社信貸管理部。 經(jīng)聯(lián)社黨委研究后確定是否給與 處罰。十七、追究的工作程序。由信貸管理部與稽核監(jiān)察保衛(wèi)部共同認定，分清有關人員的責任，形成 稽核報告，報聯(lián)社黨委，黨委根據(jù)四川省農(nóng)村信用社違規(guī)行為處理辦法程序 作相應追究處理。責任追究采取逐級負責的方法。（一）給予客戶經(jīng)理降級處分：1. 未按規(guī)定對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行

8、調(diào)查或調(diào)查嚴重失實的，貸款形成不良的；2. 未按規(guī)定核實抵 （質(zhì) ）押物、質(zhì)押權利及保證人情況，造成擔保合同無 效或保證人、抵 （質(zhì) ）押物、質(zhì)押權利不具備擔保條件的，貸款形成不良的。3. 對不良貸款， 未按規(guī)定向借款人和擔保人發(fā)送催收通知單或者辦理其 他手續(xù)的；4. 違反信貸檔案管理規(guī)定，發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料遺失、損毀未及時報告或 未及時追查、修補的；（二）給予有關責任人下崗至撤職處分：1. 對已發(fā)現(xiàn)有風險預警信號 （如產(chǎn)權變動、抵 質(zhì) 押物價值減損、法定 代表人變更、逃廢債務、訴訟案件等 ）未及時報告和處理，造成貸款風險的；2. 信用社 （部）主任、聯(lián)社部門經(jīng)理以上職務人員， 直接責任貸款超過 30 萬元的；3. 在不良貸款處置過程中，因失職造成債權不能落實或?qū)е沦J款損失的；4. 在企業(yè)改制過程中，未按法律規(guī)定落實農(nóng)村信用社債權，制止企業(yè)逃 廢農(nóng)村信用社債務不力，造成貸款損失的；5. 違反規(guī)定，向國家和上級管理部門明令禁止的行業(yè)或企業(yè)發(fā)放貸款形 成不良的；6. 對已中斷訴訟時效，在訴訟時效內(nèi)未繼續(xù)采取資產(chǎn)保全或其他收貸措 施的。（三）給予有關責任人撤職至開除處分：1.未按規(guī)定辦理擔保手續(xù)，導致?lián)o效的，形成風險的；2