個人理財復習題

1、個人理財復習題一、名詞解釋1、理財2、理財規(guī)劃師3、利率4、市場利率二、判斷題1、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。（）2、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務 功能。（）3、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點。（）4、理財客戶經(jīng)理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。（）5、個人/ 家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、 社會保險和雇主提供的雇員團體保險。 （）6、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標。（）7、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)， 則本幣

2、求大于供，將升值。（）8、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關系并不確定， 指數(shù)比預期高， 可能導致匯率上升， 也可能導致匯率下降。（）三、單項選擇題1、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務的是 。_A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所2、與商業(yè)銀行相比，以下選 項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資 產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預 期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

3、。3、 “中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在 。_A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D 、以上都不正確4、 “中銀理財”的經(jīng)營層級分為 。_A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃6、我們將風險分為人身風 險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù) 的_ 不同進行區(qū)分。A、承保對象B、風險損失原因C、風險損害對象D

4、、風險損失結(jié)果 7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為 。_A、投機風險B、純粹風險C、偶然風險D、意外風險8、標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務狀況 V、提出理 財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為 A、 I，III，VI，V，IV，IIB、 III，I，IV，V，VI，IIC、 III，V，II，I，VI，IVD、 III，I，IV，II，V，VI9、 屬于反映個人 / 家庭在某一時點上的財務狀況的報表是 。_A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤

5、分配表10、 以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是 。_A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。11、 單利和復利的區(qū)別在于 。_A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算12、 某公司債券年利率為 12 ，每季復利一次，其實際利率為 。_A、 7.6

6、6%B 、 12.78%C 、 13.53%D 、 12.55%四、多項選擇題1、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責包括 。_A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務管理、咨詢和建議等，在 法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至 產(chǎn)品管理部門。2、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。A、政府機關或事業(yè)單位處級以上領導干部B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高

7、層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融 部特殊批準C、 本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費信貸本 金，累計總額在等值人民幣 50 萬元以上D、 銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上3、 中銀理財?shù)娘L險點目前主要來自于 。_A、理財服務流程B、客戶管理C、理財服務人員D、理財服務系統(tǒng)4、 以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有 。_A、各級理財服務機構(gòu)的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的 柜臺業(yè)務相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾 紛由提供方負全責，我行只負連帶

8、責任。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供 服務。D、“中銀理財服務協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。五、簡答題1 、個人理財與公司理財有何區(qū)別？2、個人理財對客戶而言有何作用？3、個人理財包括那些內(nèi)容 ?4、簡述個人理財業(yè)務的流程。個人理財期末復習參考答案一、名詞解釋1、理財:是指個人或機構(gòu)根據(jù)個人或機構(gòu)當前的實際經(jīng)濟狀況，設定想要達成的經(jīng)濟目 標，在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具， 通過一種或多種途徑達成其經(jīng)濟目 標的計劃、規(guī)劃或解決方案。具體實施該規(guī)劃方案的過程，也稱理財。2、理財規(guī)劃師（ FinancialPlan

9、ner ） :是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中 華人民共和國勞動和社會保障部制定的 理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準 ，理財規(guī)劃師是指 運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標， 提供綜合性理財咨詢服務的人員3、利率是資金借入者（債務人）為在一定期限內(nèi)使用資金而支付給資金借出者（債權(quán) 人）資金使用價格的一種度量，即借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率。4、市場利率是指由資金借貸雙方通過相互競爭而形成的利率，包括借貸直接融資時商 定的利率和金融市場上買賣有價證券時所采用的利率， 它隨著借貸資金供求狀況的變化 而變化。二、判斷題1、X2、X3、V4、X5、v6、X、X8、V三、單項選擇題1、D 2、B 3、C 4 、C 5、 B6、C 7、B 8、D9、A 10 、A11 、D12 、D四、多項選擇題1、BD 2 、 BCD3 、 ABCD 4 、 BCD五、簡答題1、個人理財與公司理財有何區(qū)別？1）、理財?shù)哪繕瞬煌?2） 、服務對象的風險承受能力不 3）、關注的時間周期不同 4）、依 據(jù)的法律法規(guī)不同 5） 、行業(yè)管理不同 6）、主要內(nèi)容不同、2、個人理財對客戶而言有何作用？一 ）、提高生活水平二 ）、規(guī)避風險與保障生活三 ）、為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎3、個人理財包括那些內(nèi)容 ?1）、儲蓄策劃 2） 、證券投資策劃