內(nèi)部管理擔(dān)保公司內(nèi)部管理制度

1、融資擔(dān)保有限公司內(nèi)部管理制度第一章 總 則第一條 為了規(guī)范 * 有限責(zé)任公司（以下簡稱 “公司”）的組織 和行為，加強 級擔(dān)?；鸾?jīng)營運作，積極扶持中小企業(yè)發(fā)展，逐步 構(gòu)建全 信用擔(dān)保體系， 大力促進地方經(jīng)濟繁榮， 保障公司、出資人、 債權(quán)人和被擔(dān)保人的合法權(quán)益，規(guī)范公司的組織和行為，根據(jù)中華 人民共和國公司法（以下簡稱公司法）、融資性擔(dān)保公司管理暫 行辦法（以下簡稱辦法）和國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，結(jié)合公司 實際，制定本章程。第二條 公司是經(jīng)*省金融工作辦公室（以下簡稱 “省金融辦”）批 準(zhǔn)，依法在工商行政管理部門登記注冊、 從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限 責(zé)任公司。第三條 公司名稱經(jīng) 政府批準(zhǔn)和工

2、商部門核準(zhǔn)，注冊名稱：* 有限責(zé)任公司。公司住所：公司性質(zhì)：、郵政編碼：、第四條 公司法定代表人 *第五條 公司依據(jù)辦法，按照平等、自愿、公平、誠實、信用 的原則，通過建立科學(xué)的風(fēng)險管理機制，對 級信用擔(dān)?；疬M行市 場化運作，促進基金滾動發(fā)展，良性循環(huán)。第六條 公司經(jīng)營方針是：實行市場化運作，防止和避免行政干 預(yù)，防范和化解風(fēng)險，規(guī)范操作，優(yōu)質(zhì)服務(wù)，安全審慎，高效快捷， 開拓創(chuàng)新。第七條 公司的財產(chǎn)、合法權(quán)益及依法經(jīng)營受國家法律保護，任 何單位和個人不得侵犯和非法干涉。第八條 公司的一切經(jīng)濟活動遵守國家的法律法規(guī)， 依法接受辦 法所稱監(jiān)管部門的監(jiān)管和政府、社會公眾的監(jiān)督。第二章 經(jīng)營宗旨和業(yè)

3、務(wù)范圍第九條 公司的經(jīng)營宗旨是：依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章 和辦法規(guī)定，自主開展經(jīng)審批的各項業(yè)務(wù)，以擔(dān)保業(yè)務(wù)為杠桿， 重點為我 注冊登記的符合國家產(chǎn)政策、有產(chǎn)品、有市場、有發(fā)展前 景、有利于技術(shù)改進與創(chuàng)新的勞動和技術(shù)密集型的各類中、 小企業(yè)提 供融資性擔(dān)保服務(wù)，擴大我 中小企業(yè)融資渠道，增加其資金來源， 致力于促進我 經(jīng)濟發(fā)展，服務(wù)于我 經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，重在體現(xiàn)社會 效益，努力實現(xiàn)和增加經(jīng)濟效益，并以此促進經(jīng)濟社會發(fā)展。第十條 經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，公司經(jīng)營以下融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)（或其 中部分融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)） ：（一）貸款擔(dān)保。（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。（四）項目融資擔(dān)保。（五）信用證擔(dān)

4、保。（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。第十一條 經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，公司兼營下列業(yè)務(wù)（或其中部分業(yè) 務(wù)）：（一）訴訟保全擔(dān)保。（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付 擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。（四）以自有資金進行投資。（五）省金融辦規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第三章 注冊資本、出資方式第十二條 公司由 * 全額出資，注冊資本 * 萬元人民幣，全 部為貨幣資本第十三條 公司登記注冊后，注冊資本如增加或減少，按國家有 關(guān)規(guī)定辦理。第四章 組織機構(gòu)第十四條 公司不設(shè)董事會，設(shè)執(zhí)行董事一名。執(zhí)行董事任期 3 年，任期屆滿，可以連任。第十五條 執(zhí)行董事行使以下職權(quán)

5、：（一）、決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案；（二）、審批公司的年度財務(wù)預(yù)、決算方案；（三）、審批公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；（四）、決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置；（五）、決定聘任或解聘公司總經(jīng)理及其報酬事項，并根據(jù)總經(jīng) 理提名決定聘任或解聘公司副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人及其報酬事項；（六）、審定公司的基本管理制度。第十六條 公司設(shè)總經(jīng)理，為公司法定代表人，對執(zhí)行董事負(fù)責(zé)， 行使下列職權(quán)：（一）、主持公司的經(jīng)營管理工作，組織實施執(zhí)行董事的決定；（二）、組織實施公司年度經(jīng)營計劃和投資方案；（三）、擬訂公司內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置方案；（四）、擬訂公司的基本管理制度；（五）、制定公司的具體規(guī)章；（六）、提請聘任或

6、者解聘公司副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人；（七）、決定聘任或者解聘除應(yīng)同執(zhí)行董事聘任者解聘以外的負(fù) 責(zé)管理人員；（八）、執(zhí)行董事授予的其他職權(quán)。第十七條 公司設(shè)監(jiān)事會， 是公司內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)。 監(jiān)事會由監(jiān)事 6 名組成，由縣人民政府指定。監(jiān)事任期為 3 年。監(jiān)事任期屆滿，可以 連任。監(jiān)事會設(shè)召集人 1 人，由 人民政府指定和罷免。第十八條 監(jiān)事會行使下列職權(quán)：（一）、檢查公司財務(wù)；（二）、對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進行監(jiān)督， 對違反法律、 行政法規(guī)或者公司章程的董事、 高級管理人員提出罷免 的建議；（三）、當(dāng)董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求 董事、高級管理人員予以糾正。第十九條

7、監(jiān)事會決議應(yīng)當(dāng)過半數(shù)以上監(jiān)事通過。第五章 評審委員會議事規(guī)則第二十條 會議評審的組織機構(gòu)是公司項目評審委員會，成員由 公司總經(jīng)理、 各部門負(fù)責(zé)人和外聘專家組成， 主任委員由公司總經(jīng)理 擔(dān)任。第二十一條 評審會議參加人員：（一）、評委委員會全體成員；（二）、項目經(jīng)理 A 、 B 角；（三）、公司聘請的項目主審人員；（四）、公司法聘請的法律顧問；（五）、評審委員會認(rèn)為須參加的其他人員。第二十二條 會議議程：（一）、會議由評委會主任委員召集；（二）、由項目經(jīng)理 A 角報告項目內(nèi)容及初審意見，項目經(jīng)理 B 角作補充說明；（三）、項目主審及法律顧問陳述審核意見；（四）、與會評委按照實事求是、科學(xué)分析的原

8、則，根據(jù)公司的 有關(guān)規(guī)定，對項目和初審報告提出問題，由 A 、B 角或擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù) 責(zé)人回答或解釋；（五）、參會人員就項目有關(guān)問題進行充分討論；六）、各評委就擔(dān)保方案發(fā)表意見，并將最終意見填入擔(dān)保項目評審表中并由本人簽名 ；（七）、經(jīng)五分之三以上評委同意的項目，由評委會主任委員按 審批權(quán)限（見第二十八條）將擔(dān)保項目評審表及有關(guān)資料提交公 司執(zhí)行董事（以下稱審批人）審批；不足五分之三評委同意的項目， 作為否決項目報告審批人；（八）、對雖未否決但評委有不同調(diào)整意見的項目，由主任委員 綜合意見后提交審批人審批；（九）、對因資料不全或資料不能說明問題而導(dǎo)致評委會對項目 部分內(nèi)容不能做出判斷時， 評委應(yīng)

9、提出需補充和進一步落實的資料及 其要求， 由評委會主任委員簽署書面通知， 擔(dān)保業(yè)務(wù)部按通知要求加 以落實。擔(dān)保業(yè)務(wù)部安排項目經(jīng)理在會后落實并由綜合管理部核實后 報評委會主任。第六章 評審委員會決策程序第二十三條 評審會通過的擔(dān)保項目擔(dān)保額在 20 萬元以下（含20 萬元）的項目，由總經(jīng)理審批；擔(dān)保額在 20-100萬元（含 100 萬 元）的項目，由執(zhí)行董事審批； 100 萬元以上或特殊擔(dān)保項目， 報 擔(dān) 保審查考核委員會審批。第二十四條 經(jīng)會議評審?fù)ㄟ^的項目，審批人有權(quán)否決；但經(jīng)會 議評審、專家評議否決的項目，審批人只有權(quán)決定進行復(fù)議，而無權(quán) 決定予以擔(dān)保。第七章 內(nèi)審制度第二十五條 公司內(nèi)

10、審工作實行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，在總經(jīng)理授權(quán)范 圍內(nèi)開展工作，并及時向總經(jīng)理報告內(nèi)審工作情況。第二十六條 公司 部負(fù)責(zé)日常內(nèi)審工作的計劃、安排、實施以 及對內(nèi)審員的考核。第二十七條 內(nèi)審工作以檢查資料為主，對各職能部門在下列方 面進行監(jiān)督檢查：（一）執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程的情況；（二）對行使審批權(quán)的重點崗位或重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進行管理和控 制的情況；（三）工作人員失職、越權(quán)和濫用職權(quán)等情況；（四）其他應(yīng)監(jiān)督檢查事項。第八章 擔(dān)保風(fēng)險評估制度第二十八條 公司計劃財務(wù)部擔(dān)保業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、內(nèi)審部、外聘評 審、法律顧問共同組成擔(dān)保風(fēng)險評估小組， 負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估 工作。第二十九條 風(fēng)險評估內(nèi)容：一）、審查擔(dān)保業(yè)務(wù)

11、是否符合國家有關(guān)法律法規(guī)以及企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的經(jīng)營需要。（二）、審查擔(dān)保項目的合法性、可行性。（三）、評估申請人擔(dān)保人的資信狀況，評估內(nèi)容一般包括申請 人基本情況、 資產(chǎn)質(zhì)量、 經(jīng)營情況、行業(yè)前景、償債能力、信用狀況、 用于擔(dān)保和第三方擔(dān)保的資產(chǎn)及其權(quán)利歸屬等。（四）、綜合考慮擔(dān)保業(yè)務(wù)的可接受風(fēng)險水平，并設(shè)定擔(dān)保風(fēng)險 限額。（五）、評估與反擔(dān)保有關(guān)的資產(chǎn)狀況。第三十條 撰寫評估報告內(nèi)容：（一）、申請擔(dān)保人提出擔(dān)保申請的經(jīng)濟背景。（二）、接受擔(dān)保業(yè)務(wù)的利弊分析。（三）、拒絕擔(dān)保業(yè)務(wù)的利弊分析。（四）、擔(dān)保業(yè)務(wù)的評估結(jié)論及建議。第三十一條 擔(dān)保風(fēng)險評估報告按照規(guī)定經(jīng)財務(wù)負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理 審核通過后，為企

12、業(yè)做出擔(dān)保決策提供依據(jù)。第九章 擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警和突發(fā)事件應(yīng)急機制第三十二條 擔(dān)保代償報告制度當(dāng)銀行等主債權(quán)人提出代償要求 的當(dāng)日內(nèi)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)立即向總經(jīng)理報告； 2 個工作日內(nèi)，總 經(jīng)理應(yīng)向執(zhí)行董事報告； 3 個工作日內(nèi)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部應(yīng)會同計劃財務(wù) 部制定代償方案， 經(jīng)擔(dān)保評審委員會審查和總經(jīng)理審定后報執(zhí)行董事 審批。第三十三條 代償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：（一）、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保的基本情況。（二）、被擔(dān)保人及其擔(dān)保項目運行情況。（三）、形成被擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還的主要原因。（四）、公司與銀行等主債權(quán)人追償被擔(dān)保人債權(quán)的主要措施與 效果。（五）、代償?shù)姆梢罁?jù)及金額、時間、

13、方式。（六）、代償期間保全擔(dān)保債權(quán)的應(yīng)急方案。第三十四條 在發(fā)生代償后的當(dāng)日內(nèi)，項目經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理應(yīng) 向總經(jīng)理報告，在發(fā)生代償?shù)?1 個工作日內(nèi)，總經(jīng)理應(yīng)向董事長報告； 風(fēng)控部應(yīng)會同擔(dān)保部制定出追償方案， 經(jīng)擔(dān)保評審委員會和總經(jīng)理審 定后報執(zhí)行董事或股東會審批。第三十五條 追償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：1、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保及代償情況。2、與被擔(dān)保人簽訂的委托擔(dān)保合同的主要約定事項及抵押、 質(zhì)押、保證反擔(dān)保情況。3、反擔(dān)保債權(quán)情況4、被擔(dān)保人及反擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)及債權(quán)情況。5、抵（質(zhì)）押物狀況及其變現(xiàn)能力。6、追償?shù)呢?zé)任人、時間、方式及其預(yù)期效果。第十章 事后追究和處置制度第

14、三十六條 代償后追償程序和方式1、在發(fā)生代償后的 1 個工作日內(nèi)，風(fēng)控部和擔(dān)保部提出實施追 償方案，并向被擔(dān)保人和反擔(dān)保人發(fā)出擔(dān)保代償追償通知書， 并附代 償?shù)南嚓P(guān)原始憑證復(fù)印件。2、在發(fā)生代償后的 2 個工作日內(nèi)，公司決策機構(gòu)即批準(zhǔn)實施風(fēng) 控部提出的追償方案。3、在發(fā)生代償后的 3 個工作日內(nèi)，公司向法律顧問書面告知擔(dān) 保代償情況和追償方案。4、在發(fā)生代償后的 7 個工作日內(nèi)，公司應(yīng)進入依法訴訟程序或 與被擔(dān)保人（或反擔(dān)保人）協(xié)調(diào)擔(dān)保債權(quán)債務(wù)處置辦法。5、在發(fā)生代償后的 10 個工作日內(nèi)，公司應(yīng)取得工商、稅務(wù)、政 法等相關(guān)部門和貸款銀行等單位的聯(lián)系，爭取他們的支持和幫助。6、追償?shù)姆绞桨ǎ?/p>

15、依法起訴、申請財產(chǎn)保全、申請支付令、 申請強制執(zhí)行、 申請破產(chǎn)還債； 以物抵債；委托追討； 債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等。第三十七條 追償工作責(zé)任制1、項目經(jīng)理 A 角為代償項目追償?shù)牡谝回?zé)任人，對追償工作負(fù) 主要責(zé)任，項目經(jīng)理 B 角協(xié)助項目經(jīng)理 A 角追償，對追償工作負(fù)次 要責(zé)任。2、風(fēng)控部為追償工作的執(zhí)行部門，對追償工作負(fù)主要責(zé)任；業(yè) 務(wù)部為追償工作的協(xié)調(diào)監(jiān)管部門，對追償工作負(fù)次要責(zé)任。3、對追償工作有突出貢獻的部門和個人，公司應(yīng)給予獎勵；因 工作失職等具體原因使公司遭受損失， 要追究有關(guān)人員的責(zé)任， 并按 公司的有關(guān)規(guī)定進行處罰。第十一章 財務(wù)會計制度第三十八條 公司依據(jù)擔(dān)保公司財務(wù)會計制度、金融企業(yè)

16、財務(wù)規(guī) 則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求相結(jié)合， 建立健全財務(wù)會計制度， 真實地記 錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。第三十九條 公司收取的擔(dān)保費，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度， 由公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第四十條 公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不超 過凈資產(chǎn)的 10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任 余額不超過凈資產(chǎn)的 15%。第四十一條 公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過公司凈資產(chǎn)的10倍第四十二條 公司可以以自有資金對國債、金融債券及大型企業(yè) 債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品進行投資， 以及 不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)

17、20%的其他投資。公司重大投資 活動，按規(guī)定向監(jiān)管部門備案。第四十三條 公司建立擔(dān)保風(fēng)險準(zhǔn)備金制度。按照當(dāng)年擔(dān)保費收 入的 50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金， 并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額 1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達到當(dāng)年擔(dān)保 責(zé)任余額 10%的，實行差額提取。第四十四條 公司當(dāng)年稅后利潤 （減彌補虧損），按下列順序分配：（一）、提取稅后利潤的 10%作為法定公積金，公司法定公積金 累計達到公司注冊資本的 50%以上時，可以不再提?。唬ǘ┨崛《惡罄麧櫟?5%-10%作為公司法定公益金；（三）提取稅后利潤的 20%作為公司任意公積金；（四）、公司彌補虧損和提取法定公積金、法

18、定公益金、任意公 積金后所余利潤，用于公司發(fā)展和擔(dān)保基金補充。第四十五條 公司公積金可用來彌補公司的虧損、擴大公司經(jīng)營 或轉(zhuǎn)為增加公司注冊資本。第四十六條 公司提取的法定公益金用于公司職工的集體福利。第四十七條 公司除法定的會計賬簿外，不得另立會計賬簿。對 公司資產(chǎn)，不得以任何個人名義開立賬戶存儲。第四十八條 公司在每一會計年度終了時編制財務(wù)會計報告，并 依法經(jīng)會計師事務(wù)所審計后報財政局和監(jiān)管部門。第十二章 人事、勞動、工資第四十九條 公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受和通過 監(jiān)管部門的任職資格認(rèn)定。第五十條 公司的員工一律采用聘用制，并按照規(guī)定條件擇優(yōu)錄 用具備相應(yīng)從業(yè)資格的人員。第五十

19、一條 公司遵守國家有關(guān)勞動人事的法律、法規(guī)和政策， 建立全新的管理體制和激勵機制，制定適應(yīng)市場規(guī)律的人事勞動制 度。第五十二條 公司實行固定工資加績效工資制度，把收入分配與 崗位責(zé)任、工作業(yè)績和公司效益結(jié)合起來，充分調(diào)動員工的積極性； 建立年度工作考核獎懲制度，定期對員工進行考核、晉升和獎懲。第五十三條 定期對員工進行崗位培訓(xùn)和繼續(xù)教育。第五十四條 公司執(zhí)行國家社會保障制度。第十三章 變更、解散、清算、破產(chǎn)第五十五條 公司的合并、分立、增資和減資接受辦法所稱 監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，按照國家有關(guān)規(guī)定辦理。第五十六條 公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)：變更名稱（二）變更組織形式。（三）變更注冊資本。（四）變更公司住所。（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。（七）變更持有 5%以上股