中國郵政儲蓄銀行天津分行保險產(chǎn)品準入管理辦法暫行

1、中國郵政儲畜銀行天津分行保險產(chǎn)品準入管理方法行）第一章總那么第_條為進一步加強代理保險業(yè)務(wù)的標準管理，理III頁與保險公 司的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，促進保險業(yè)務(wù)健康持續(xù)開展，防范金融風險，木艮 據(jù)?中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步標準銀行代理保險業(yè)務(wù)管理的 通知？銀監(jiān)辦發(fā)2021 47號、？關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè) 務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康開展的通知？保監(jiān)發(fā) 2021 4號、總行?郵政代理保險業(yè)務(wù)授權(quán)準入管理方法？， 結(jié)合目前天津郵政代理保險的現(xiàn)狀，制定本管理方法。第二條本方法適用于中國郵政儲蓄銀行天津分行、天津市 郵政公司及所屬網(wǎng)點對保險公司及代理產(chǎn)品的準入工作。第三條本方法是分行實施代理保險業(yè)務(wù)

2、授權(quán)的依據(jù)。保險公司及產(chǎn)品的準入和調(diào)整通過保險大集中系統(tǒng)進行管理。第二章代理保險的準入原那么第五條保險公司和產(chǎn)品的準入由分行與市郵政公司相關(guān)部 門共組成的保險產(chǎn)品評估委員會下稱評估委員會進行評 估。由分行分管行長在分行行長授權(quán)下,根據(jù)評估委員會的評估 意見批準代理保險公司和產(chǎn)品的準入。分管行長擁有一票否決 權(quán)。第六條保險公司的準入原那么。以總行準入為根本原那么, 綜合保險公司償付能力、品牌信誓、市場份額、合作關(guān)系、風險 控制及危機處理能力、投資類產(chǎn)品既往收益以及人員支撐能力等 作為準入依據(jù)。第七條保險產(chǎn)品的準入原那么。在總行準入的保險產(chǎn)品范 圍內(nèi)，以保險產(chǎn)品準入到網(wǎng)點為原那么，且產(chǎn)品準入需符合

3、以下 條件：(-)保險公司在相應(yīng)區(qū)域有對應(yīng)的分支機構(gòu);(-)代理楚交分紅型保險產(chǎn)品：保險公司一個客戶經(jīng)理支 撐三個以下的銷售網(wǎng)點；(三)代理期交保險產(chǎn)品：保險公司一個客戶經(jīng)理只允許支 撐一個銷售網(wǎng)點。第八條網(wǎng)點銷售保險產(chǎn)品的原那么。(-)符合以下條件的允許開展代理保險業(yè)務(wù):1. 獲得?保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證?的網(wǎng)點,亮證經(jīng)營；2網(wǎng)點人員設(shè)置符合崗位要求，有專職的理財經(jīng)理，且 理財經(jīng)理必須具備保險代理人從業(yè)資格證書；3 .理財專廳、專區(qū)或?qū)９窠ㄔO(shè)符合相關(guān)要求；4.監(jiān)管部門的其他相關(guān)要求。(-)木艮據(jù)網(wǎng)點經(jīng)營管理水平、主要人員素質(zhì)、風險控制能 力、當?shù)亟?jīng)濟環(huán)境等因素可以準入3-5只產(chǎn)品。其中支局級

4、網(wǎng)點 和全功能網(wǎng)點可以允許準入5只保險產(chǎn)品。第九條上述準入有效期與分行授權(quán)書有效期一致。第三章保險公司及產(chǎn)品的準入第十條 保險公司準入分為兩類，一類是總行與總公司簽訂 業(yè)務(wù)合作協(xié)議的，另一類是總行與保險總公司沒有簽訂業(yè)務(wù)合作 協(xié)議,而省分行擬與其分支公司建立合作關(guān)系的。第十一條總總有業(yè)務(wù)合作協(xié)議的，保險公司需要向分行提 交與分行深入合作的規(guī)劃,內(nèi)控制度執(zhí)行情況、客戶投訴處理情 況、分支機構(gòu)配置和客戶經(jīng)理配備情況，待評估委員會評估完畢、 分行準入后，將合作協(xié)議、合作內(nèi)容和合作范圍報備總行。第十二條總總沒有業(yè)務(wù)合作協(xié)議的，保險公司需要向分行 提供保險公司介紹、股東背景、公司治理狀況、償付能力充足狀

5、 況、內(nèi)控制度的健全性和有效性、近兩年監(jiān)管機構(gòu)處分情況、客 戶投訴處理情況、在當?shù)馗鞣种C構(gòu)配置情況等資料；提交合作 內(nèi)容、合作區(qū)域、市場需求分析、合作契合點、近一至兩年合作 規(guī)劃及其他能證明深入合作的文件。待評估委員會評估后,分行 向總行上報正式合作請示 提交合作可行性報告?？傂信鷱?fù)同意, 分行方可準入,并按總行下發(fā)的版本簽訂?業(yè)務(wù)合作協(xié)議?、？保 險兼業(yè)代理協(xié)議?、？代理保險產(chǎn)品協(xié)議?。第十三條保險公司的產(chǎn)品準入，保險公司需要向分行提交產(chǎn)品準入申請,并提供以下資料:(-)監(jiān)管部門批準或備案證明文件；（-）（三）（四）（五）產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書；產(chǎn)品宣傳材料和培訓課件;產(chǎn)品管理費用說明書；該

6、產(chǎn)品擬銷售的網(wǎng)點，及客戶經(jīng)理支撐情況說明。第十四條評估委員會對保險公司提交的產(chǎn)品進行嚴格審 核，與市場同類產(chǎn)品比擬優(yōu)劣，對宣傳材料和培訓課件進行嚴格 把關(guān),并根據(jù)保險產(chǎn)品準入原那么，審核產(chǎn)品準入的網(wǎng)點范圍， 待分行批準前方可準入。第十五條對于保險大集中系統(tǒng)中暫不存在的保險產(chǎn)品，分 行須向總行提交正式申請報告，并提供第十三條的所有資料，總 行同意并在系統(tǒng)中增加相關(guān)代碼前方可進行產(chǎn)品準入。第十六條網(wǎng)點在確認落實以下工作后，方可進行保險產(chǎn)品 準入：（-）確認保險公司支撐的客戶經(jīng)理的身份和持證資格是 否與分行下發(fā)的準入通知一致;（二）銷售保險產(chǎn)品的理財經(jīng)理要接受過不少于12個小 時的新產(chǎn)品培訓，并有考

7、核記錄；理財經(jīng)理清楚所銷售產(chǎn)品的要 素和需要向客戶說明的內(nèi)容，包括責任免除、退保損失和猶豫期 撤單權(quán)利等；（三）保險產(chǎn)品銷售需要的相關(guān)單證準備到位，對保險公司送交的宣傳材料應(yīng)進行包括但不限于以下方面的審査并存檔:1. 確保代理保險產(chǎn)品宣傳材料由保險公司總公司或其授權(quán) 的分公司統(tǒng)一E卩發(fā)。2. 確保代理保險產(chǎn)品宣傳材料按照保險條款全面、準確描 述保險產(chǎn)品，在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責任、退保費用、現(xiàn) 金價值和費用扣除等情況進行提示，不得夸大或變相夸大保險合 同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、 欺瞞或不正當競爭的表述。3. 確保代理保險產(chǎn)品單證和宣傳材料上不得印刷帶有郵 儲銀

8、行名稱的中英文字樣或郵儲銀行的形象標識，不得出現(xiàn)"存 款、儲蓄等字樣。!1!章保險公司及產(chǎn)品的評價第十七條 評估委員會在每年的11-12月份對于保險公司年度的運行情況和產(chǎn)品銷售質(zhì)量進行評價。根據(jù)需要可增加評估 評價頻次。第十八條 分行個人業(yè)務(wù)部負責保險產(chǎn)品銷售質(zhì)量的日常 監(jiān)測,負責定期發(fā)布保險產(chǎn)品退保率、回訪率、期交續(xù)存率、投 訴情況等關(guān)鍵指標的情況,及時進行風險提示。第十九條分行個人業(yè)務(wù)部在監(jiān)測銷售質(zhì)量的過程中，將上 述關(guān)鍵指標連續(xù)3個月出現(xiàn)問題，且經(jīng)提示沒有明顯改觀的保險 公司上報評估委員會,進行重新評估。第二十條保險公司年度的運彳亍tw況的評估包括：保險公司 經(jīng)營狀況、償付能力

9、、市場應(yīng)變能力、危機處理能力、客戶認同 度、業(yè)務(wù)合作范圍、產(chǎn)品競爭力、雙方合作意愿、培訓能力、售 后效勞等內(nèi)容,以此作為繼續(xù)深入合作和退出的主要依據(jù)。第二十一條保險產(chǎn)品年度銷售質(zhì)量評估包括：該產(chǎn)品前一 年度的銷售情況、代理手續(xù)費、郵政代理業(yè)務(wù)量占比、郵儲網(wǎng)點 點均業(yè)務(wù)量、退保率、投訴及處理情況等內(nèi)容，作為產(chǎn)品準入范 圍調(diào)整的依據(jù)。第五章保險公司及保險產(chǎn)品準入范圍的調(diào)整和退出第二十二條對合作保險公司發(fā)生以下情形的，上級機構(gòu)有 權(quán)停售相關(guān)保險產(chǎn)品、調(diào)整合作范圍或停止合作：一存在償付能力缺乏、嚴重風險隱患、發(fā)生重大資金案 件、財務(wù)評級降級或發(fā)生重大違規(guī)事件。二未能取得預(yù)期經(jīng)濟效益、社會效益或不利于郵

10、政金融業(yè)務(wù)的整體開展。三銀監(jiān)管理部門提出的停辦、整改要求和意見。四總行要求終止合作的。五其他需要暫停開辦或停辦該項業(yè)務(wù)的情況。第二十三條保險產(chǎn)品在局部網(wǎng)點或區(qū)域范圍的銷售過程 中存在以下問題的，給予保險公司提示。一回訪率沒有到達監(jiān)管部門100%要求的；二退保率高于10%的；三存在投訴處理不及時的;第二十四條 保險產(chǎn)品在局部網(wǎng)點或區(qū)域范圍存在以下問 題的,對該產(chǎn)品銷售范圍予以調(diào)整。一連續(xù)三個月，產(chǎn)品銷售情況較差的；二回訪率沒有到達80%的；三退保率高于15%的；四投訴較多或投訴處置不力的。第二十五條 保險產(chǎn)品在大局部區(qū)域存在以下問題的，評估 委員會對保險公司及銷售網(wǎng)點予以退出。（-）六個月內(nèi)經(jīng)營效果較差或大局部區(qū)域經(jīng)營效果較差 的；（-）回訪率沒有到達60%的；（三）退保率高于20%的；（四）銷售誤導(dǎo)情況嚴重、投訴過多或監(jiān)管部門要求的；（五）合作保險公司退出或保險產(chǎn)品停止銷售的；（六）其他影響該產(chǎn)品繼續(xù)銷售的因素。第二十六條對于經(jīng)過整改后，保險公司提出產(chǎn)品的恢復(fù)準 入符合條件的保險公司提交產(chǎn)品恢復(fù)銷售的申請、整改情況匯 報以及關(guān)于嚴格管理流程防范風險的相關(guān)文件。由評估委員核 準,分行進行準入。第二