河北農(nóng)村信用社-河北省信合招聘考試(金融行業(yè)職業(yè)知識)復習題庫及答案(1)

1、 1 / 20 河北農(nóng)村信用社-河北省信合招聘考試(金融行業(yè)職業(yè)知識)復習題庫及答案 一、簡答題 1、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法何時通過并開始施行？ 2003年12月27日經(jīng)第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過，自2004年2月2、銀行業(yè)監(jiān)督管理法的立法目的是什么？ 加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為；防范和化解銀行業(yè)金融風險；保護存款人和其他康發(fā)展。 3、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所指的銀行監(jiān)督管理的目標是什么？ 促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。 4、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是什么？依法原則；公開原則；公正原則；效率原則。 5、銀監(jiān)會

2、提出的四項現(xiàn)代監(jiān)管理念是什么？ 管法人，將銀行機構(gòu)作為一個法人整體進行管理；管風險，增強銀行機構(gòu)識別、監(jiān)測和控制風險機構(gòu)內(nèi)控制度建設和執(zhí)行情況；提高透明度，通過真實披露信息，約束經(jīng)營者的行為。 6、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指哪些機構(gòu)？ 指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的7、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員的行為準則是什么？ 銀行業(yè)監(jiān)督管理法第十條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員，應當忠于職守，依法辦事，取不正當利益，不得在金融機構(gòu)等企業(yè)中兼任職務。 8、非現(xiàn)場監(jiān)管包括哪些環(huán)節(jié)？ 六個環(huán)節(jié)：一是采集數(shù)據(jù)；二是對有關數(shù)據(jù)進行了核對、整理；三是

3、生成風險監(jiān)管指標值；四是初步評價與早期預警；六是指導現(xiàn)場檢查。 2 / 20 9、非現(xiàn)場監(jiān)管工作目標由哪幾部分組成？ 一是非現(xiàn)場監(jiān)管體系建設年度工作目標；二是日常性監(jiān)測分析和風險評價工作目標；三是當年計10、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則內(nèi)容是什么？ 審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關11、河北銀監(jiān)局監(jiān)管運行機制以增強監(jiān)管有效性為根本目標，主要體現(xiàn)在哪五個方面的有效運行市場準入監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管組織管理、監(jiān)管保障。 12、監(jiān)管運行框架意見中規(guī)范監(jiān)管行為，實現(xiàn)科學監(jiān)管的四項制度是什么？（1）管檢交叉制度；（2）查處分離制度；（3

4、）跟蹤問責制度；（4）績效考核制度。 13、銀監(jiān)會對其監(jiān)管工作提出的“約法三章”是指什么？ 指：一是不得超越職權干預被監(jiān)管單位授信（含貸款、擔保、承兌、貼現(xiàn)）、資產(chǎn)處置、項目投被監(jiān)管單位建設工程、物資采購招投標和人事安排等事務；三是不得接受被監(jiān)管單位公款支付的旅游度假和現(xiàn)金、有價證券、支付憑證、貴重禮品。 14、吊銷金融許可證和責令停業(yè)整頓行政處罰應當由誰實施？ 吊銷金融許可證的行政處罰由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施；責令停業(yè)整頓的行政處的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施。 15、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法中重大行政處罰包括哪些？較大數(shù)額的罰款。包括：銀監(jiān)會決定的200萬元人民幣以上（

5、含200萬元）的罰款，銀監(jiān)局決定萬元）的罰款，銀監(jiān)分局決定的50萬元人民幣以上（含50萬元）的罰款。對個人作出的10萬元款；責令停業(yè)整頓；吊銷金融許可證；取消董事、高級管理人員任職資格5年（含5年）雜或重大違規(guī)行為作出行政處罰決定。 16、行政復議期間具體行政行為不停止執(zhí)行，但中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法中為可以停止執(zhí)行？ 3 / 20 被申請人認為需要停止執(zhí)行的；行政復議機關認為需要停止執(zhí)行的；申請人申請停止執(zhí)行決定停止執(zhí)行的；法律規(guī)定停止執(zhí)行的。 17、對現(xiàn)場檢查工作中出現(xiàn)哪些情形，造成不良影響或嚴重后果的，應對有關人員試行問責？（1）違反現(xiàn)場檢查操作規(guī)程的； （2）違反現(xiàn)場檢查項

6、目責任管理條款的。 18、銀監(jiān)會統(tǒng)計信息披露暫行辦法中規(guī)定，按季披露的信息包括哪些內(nèi)容？銀行業(yè)金融機構(gòu)境內(nèi)資產(chǎn)、負債、所有者權益、賬面利潤的匯總和分類情況；銀行業(yè)主要金融機級分類不良貸款、中間業(yè)務的匯總和分類情況；金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置的匯總和分類情況。 19、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的可對其怎樣處罰？由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，可處以（十萬元以上三十萬元以下）數(shù)額的罰20、現(xiàn)場檢查的重點包括哪些？ 包括合規(guī)性檢查、風險性檢查、內(nèi)部控制檢查、財務收支及經(jīng)營成果真實性和合規(guī)性的檢查。 21、按照巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則，屬于內(nèi)部控制主要內(nèi)容的有？組

7、織結(jié)構(gòu)；會計規(guī)劃；雙人原則和對資產(chǎn)和投資的實物控制。 22、巴塞爾新資本協(xié)議所指的操作風險是什么？ 是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。 23、銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東時，中國銀行業(yè)監(jiān)況進行審查？ 股東的資金來源；股東的財務狀況；股東的資本補充能力；股東的誠信狀況。 24、商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引所稱房地產(chǎn)貸款主要包括哪些？土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、以及用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途25、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要目的有哪些？ 4 / 20 包括評估銀行機構(gòu)的總體狀況、對有問題的銀行機構(gòu)進行密切跟蹤、

8、通過對同組銀行機構(gòu)的比較行風險進行預警。 26、國際上通行的駱駝風險評級的主要內(nèi)容包括？ 資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理與內(nèi)控、盈虧能力、流動性和風險敏感性等。 27、市場風險主要包括哪些？ 利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險。 28、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引中所稱集團客戶授信業(yè)務風險是指什么？集團客戶授信業(yè)務風險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度客戶通過關聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。 29、金融許可證頒發(fā)或更換時，應在銀監(jiān)會

9、或其派出機構(gòu)指定報紙上進行公告，其公告的具體內(nèi)機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、機構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。 30、金融機構(gòu)違反金融許可證管理辦法，有哪些行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職（1）不按規(guī)定換領金融許可證；（2）損壞金融許可證；（3）遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報融許可證；（5）偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。 31、金融創(chuàng)新的動因主要有哪些？ 主要動因包括金融管制的放松、市場競爭的日趨激烈、追求利潤的最大化以及科學技術的進步。 32、金融監(jiān)管模式的確定，與一個國家的什么因素密切相關？ 與一個國家的金

10、融機構(gòu)的經(jīng)營方式、金融監(jiān)管水平和經(jīng)濟金融的發(fā)展狀況密切相關。 5 / 20 33、貨幣政策的最終目標是什么？ 穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)和國際收支平衡。 34、核心資本和附屬資本分別包括哪些項目？ 核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少量股權；附屬資本包括可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務等。 35、商業(yè)銀行的關聯(lián)交易具體是指什么？ 商業(yè)銀行關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務的下列事項：授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)定的其他關聯(lián)交易。 36、商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循什么原則？ 對集團客戶授信應遵循統(tǒng)一原則、適度原則和預警原則。 37、商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本是指什么？ 經(jīng)濟資本

11、是商業(yè)銀行根據(jù)自身能力決定其業(yè)務發(fā)展和用來抵御風險并為債權人提供“目標清償能力擬資本”，在數(shù)量上等于商業(yè)銀行所面臨的非預期損失額； 38、商業(yè)銀行次級債券是指什么債券？ 是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資39、商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務進行授信？ 商業(yè)銀行授信工作盡職指引中規(guī)定，商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務進行授信。國家明令有關規(guī)定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；違反國家有關產(chǎn)品等投資；其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。 40、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應遵循哪些原則？ 全面性原則，統(tǒng)一性原則，獨立性原則，公正性原則，

12、重要性原則，及時性原則。31、金融創(chuàng)新的動因主要有哪些？ 6 / 20 主要動因包括金融管制的放松、市場競爭的日趨激烈、追求利潤的最大化以及科學技術的進步。 32、金融監(jiān)管模式的確定，與一個國家的什么因素密切相關？ 與一個國家的金融機構(gòu)的經(jīng)營方式、金融監(jiān)管水平和經(jīng)濟金融的發(fā)展狀況密切相關。 33、貨幣政策的最終目標是什么？ 穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)和國際收支平衡。 34、核心資本和附屬資本分別包括哪些項目？ 核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少量股權；附屬資本包括可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務等。 35、商業(yè)銀行的關聯(lián)交易具體是指什么？ 商業(yè)銀行關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與

13、關聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務的下列事項：授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)定的其他關聯(lián)交易。 36、商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循什么原則？ 對集團客戶授信應遵循統(tǒng)一原則、適度原則和預警原則。 37、商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本是指什么？ 經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行根據(jù)自身能力決定其業(yè)務發(fā)展和用來抵御風險并為債權人提供“目標清償能力擬資本”，在數(shù)量上等于商業(yè)銀行所面臨的非預期損失額； 38、商業(yè)銀行次級債券是指什么債券？ 是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資39、商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務進行授信？ 7 / 20 商業(yè)銀行授信工作盡職指引中規(guī)定，商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務進行授信。

14、國家明令有關規(guī)定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；違反國家有關產(chǎn)品等投資；其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。 40、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應遵循哪些原則？ 全面性原則，統(tǒng)一性原則，獨立性原則，公正性原則，重要性原則，及時性原則。 51、根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引，銀行發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，應審查房地產(chǎn)開國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證。 52、處置銀行業(yè)突發(fā)事件制度和處置預案應包括哪些內(nèi)容？ 答：處置機構(gòu)和人員；處置機構(gòu)及人員的職責；處置措施；處置程序。 53、金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法中提到的金融衍生是指？

15、一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)，合約的基本品種包括遠期、期貨、掉期（互54、在哪些情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以撤銷金融機構(gòu)？ 銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利構(gòu)有權予以撤銷。 55、對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)的行為，銀監(jiān)會應如何處罰？銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十四條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)，由國務院銀行法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。 56、對

16、銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的行為，銀監(jiān)會應如何處罰？根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十五條規(guī)定，對銀行業(yè)金融 8 / 20 機構(gòu)存在上述行為的，由國務院銀行二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷法追究刑事責任。 57、行政復議法規(guī)定的一般復議時效為？ 自公民、法人或者其他組織知道行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益之日起六十日內(nèi)。 58、對金融機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作可分為哪五個階段？ 信息采集、信息核對整理、風險分析與評價、非現(xiàn)場監(jiān)管報告和檔案整理五個階段。 59、按照貸款風險五級分類法，哪些貸款合稱不良貸款？ 次級類貸款、可疑類貸款和

17、損失類貸款。 60、設立商業(yè)銀行應當具備的條件是？ 有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程；有符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；有健全的組織機構(gòu)和管理制度；有符合要求的營業(yè)場所、安全施；符合有關對商業(yè)銀行審慎經(jīng)營管理的要求。 61、商業(yè)銀行設立分支機構(gòu)的原則要求是？ 應經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準；應當按照規(guī)定撥付與分支機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模相適應的的營運資運資金總額不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的百分之六十。 62、商業(yè)銀行法規(guī)定不得擔任董事、高級管理人員的幾種情形是？因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪不善破產(chǎn)清算的公司、企

18、業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的；司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的；個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)摹?63、商業(yè)銀行變更哪些事項應經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準？ 9 / 20 變更名稱；變更注冊資本；變更總行或者分支行所在地；調(diào)整業(yè)務范圍；變更持有資本總額或者修改章程；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。 64、商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行應遵循資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定，該規(guī)定的具體內(nèi)容為？資本充足率不得低于百分之八；貸款余額與存款余額的比例不得低于百分之七十五；流動性資產(chǎn)得低于百分之二十五；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

19、產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。 65、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)的條件是？ 銀行業(yè)金融機構(gòu)存在違法經(jīng)營或經(jīng)營管理不善情形，且不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾66、對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以采取的強制措施是？責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責令控股的權利；責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利；停止批準增設分支機構(gòu)。 67、商業(yè)銀行分支機構(gòu)的法律地位是？ 商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。 68、商業(yè)銀行貸款合同的主要內(nèi)容為？ 主要內(nèi)容為：貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限

20、、還款方式、違約責任和雙方認為需69、根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務，應遵循的原則是？應公布有關兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定；按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者70、商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務應遵循什么原則？ 存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密四個原則。 71、商業(yè)銀行市場風險管理體系包括哪些基本要素？ 10 / 20 （1）董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；（2）完善的市場風險管理政策和程序；（3）完善的市場序；（4）完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計；（5）適當?shù)氖袌鲲L險資本分配機制。 72、國際上銀行監(jiān)管模式可分為集中監(jiān)管體制和分散監(jiān)管體制兩種，請簡要說明集中監(jiān)管

21、模式有一種是由中央銀行或政府貨幣當局進行監(jiān)管；一種是由政府財政部或商貿(mào)部進行監(jiān)管；還有一種管。 73、行政許可法的立法目的是？ 規(guī)范行政許可的設定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序行政管理。 74、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票必須記載的事項為？ 共七項，分別為：表明“匯票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人75、擔保法規(guī)定的五種擔保方式為？ 保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。 76、合同法規(guī)定的融資租賃合同概念是？ 指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租77、擔保法規(guī)定的最高額抵押的概念是？ 指抵押人與抵

22、押權人協(xié)議，在最高債權額度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權擔保。 78、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項為？共五項，分別為：表明“保證”的字樣；保證人名稱和住所；被保證人的名稱；保證日期；保證79、依票據(jù)法原理，票據(jù)為什么被稱為無因證券？ 因為占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利，不問占有原因和資金關系。 80、根據(jù)公司法的規(guī)定，有限責任公司向股東簽發(fā)的出資證明書的主要內(nèi)容為？公司名稱；公司登記日期；公司注冊資本；股東的姓名或者名稱、繳納的出資額和出資日期；出81、商業(yè)銀行法規(guī)定的“關系人”具體指哪些 11 / 20 人？(更多復習資料)答：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸

23、業(yè)務人員及其近親屬；商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管屬投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。 82、商業(yè)銀行法規(guī)定的接管終止的條件是？ 答：接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿；接管期限屆能力；接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。 83、行政處罰法對行政處罰的時效是如何規(guī)定的？ 答：違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。二年從違法行為有連續(xù)或者繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計算。 84、什么是一般保證？ 答：指當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任，即當債權人保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或

24、者仲裁就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人85、什么是金融風險？ 指金融機構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預期收益和實的可能性。金融風險具有客觀性、相關性、可控性、擴散性、不確定性以及隱蔽性和疊加性。 86、什么是資產(chǎn)證券化？ 資產(chǎn)證券化指以目標項目所擁有的資產(chǎn)為基礎，以該項目資產(chǎn)的未來收益為保證，通過在資本市一種項目證券融資方式。資產(chǎn)證券化的本質(zhì)在于，通過其特有的提高信用等級的方式，使得原本入高檔證券市場，利用該市場信用等級高、債券安全性和流動性高、債券利率低的特點，大幅度81、商業(yè)銀行法規(guī)定的“關系人”具體指哪些人？(更多復習資料)答：商業(yè)銀行

25、的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管屬投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。 82、商業(yè)銀行法規(guī)定的接管終止的條件是？ 12 / 20 答：接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿；接管期限屆能力；接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。 83、行政處罰法對行政處罰的時效是如何規(guī)定的？ 答：違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。二年從違法行為有連續(xù)或者繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計算。 84、什么是一般保證？ 答：指當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證

26、責任，即當債權人保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人85、什么是金融風險？ 指金融機構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預期收益和實的可能性。金融風險具有客觀性、相關性、可控性、擴散性、不確定性以及隱蔽性和疊加性。86、什么是資產(chǎn)證券化？ 資產(chǎn)證券化指以目標項目所擁有的資產(chǎn)為基礎，以該項目資產(chǎn)的未來收益為保證，通過在資本市一種項目證券融資方式。資產(chǎn)證券化的本質(zhì)在于，通過其特有的提高信用等級的方式，使得原本入高檔證券市場，利用該市場信用等級高、債券安全性和流動性高、債券利率低的特點，大幅度 二、選擇題(更多復習資料) 1

27、、我國商業(yè)銀行風險管理的重點是（A） A.資產(chǎn)風險管理B.負債風險管理C.資本風險管理D.成本風險管理2、商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：（A B D）A.商譽；B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資；C.利潤；D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè) 3.商業(yè)銀行的核心資本包括：（A B C D） A實收資本或普通股；B、資本公積；C.盈余公積、未分配利潤；D、少數(shù)股權。 13 / 20 4、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的；計超過核心資本的。（C） A.80% 50% B.90% 45% C.100% 50% D.100% 40% 5、國際銀行

28、監(jiān)管的資本標準規(guī)定，附屬資本不能超過核心資本的%（C）。 A.20%B.50% C.100% D.150% 6、現(xiàn)代企業(yè)制度的基本形式是（C） A業(yè)主制B.合伙制C.公司制D.股份制 7、商業(yè)銀行不得向（B）發(fā)放信用貸款 A自然人B.關系人C.關聯(lián)人D.個人 8、任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額（C）以上的，應當事先給國務院銀監(jiān)機構(gòu)批準。 A8%B.6%C.5%D.10% 9、下列有關商業(yè)銀行關聯(lián)交易的說法哪種是錯誤的？（B） A商業(yè)銀行可以向關聯(lián)方發(fā)放擔保貸款 B商業(yè)銀行可以接受本行的股權作為質(zhì)押提供授信 C商業(yè)銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10D商業(yè)銀行的一筆關聯(lián)交

29、易被否決后，在六個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關聯(lián)交易進行審議。 10、關于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機構(gòu)入股的若干意見中，信用社股金中，單個自然人持股不得股不得超過股本總額的%。( A ) A.25% B.2% 4C.52D.45 14 / 20 11、按郵政儲蓄機構(gòu)業(yè)務管理暫行辦法的規(guī)定，省級、地市級郵政儲匯管理部門獲得授權開辦后幾個工作日內(nèi)向當?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報告。( B ) A.7 B.10 C.15 D.30 12、商業(yè)銀行對我國其他商業(yè)銀行債權的風險權重為%，其中原始期限四個月以內(nèi)（含四個月A.50% 20% B.20% 0% C.50% 0% D.20% 0% 13、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

30、會行政處罰辦法的規(guī)定，違法行為在年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的規(guī)定的除外。（） A.三B.四C.一D.兩 14、目前商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應要求其對開發(fā)項目資本金比例不低于。 A.15% B.25% C.35% D.45% 15、銀行業(yè)法人機構(gòu)的籌建申請，銀行監(jiān)管機構(gòu)在收到完整的申請資料之日起個月內(nèi)做出批A.2 B.3 C.4 D.5 16、現(xiàn)場檢查中，主查人必須全程參加現(xiàn)場檢查，原則上不得同時負責個以上（含）城市的A.2 B.3 C.4 D.5 17、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行資本充足率實行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢A.商業(yè)銀行資本充足率有關規(guī)章制度的制定和執(zhí)行情況 B.商業(yè)銀行

31、保持資本充足率的資本規(guī)劃和執(zhí)行情況，監(jiān)控資本水平的能力和手段C.商業(yè)銀行經(jīng)營中有無違法違規(guī)行為 D.商業(yè)銀行的信用風險和市場風險狀況 E商業(yè)銀行交易帳戶的設立、項目記價是否符合商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定18、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準或不批準金融機構(gòu)設立的期限是？（A）A、自收到申請文件之日起六個月內(nèi)。 15 / 20 B：自收到申請文件之日起三個月內(nèi)。 C：自收到申請文件之日起三十日內(nèi)。 D：自收到申請文件之日起十日內(nèi)。 19、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準或不批準金融機構(gòu)業(yè)務范圍以及增加業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種A、自收到申請文件之日起六個月內(nèi)。 B：自收到申請文件之日起三個月內(nèi)。 C：自

32、收到申請文件之日起三十日內(nèi)。 D：自收到申請文件之日起十日內(nèi)。 20、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)的建議的回復的期限是？（C）A、自收到申請文件之日起六個月內(nèi)。 B：自收到申請文件之日起三個月內(nèi)。 C：自收到申請文件之日起三十日內(nèi)。 D：自收到申請文件之日起十日內(nèi)。 21、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的要求，資本充足率信息披露主要包括以下內(nèi)容：（A.風險管理目標和政策B.并表范圍C.資本 D.資本充足率E.信用風險和市場風險 22、下列單位或人員中（ABC）不得為保證人 A、企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門B、社會團體 C、幼兒園D、法人、其他組織或者公民 23、指數(shù)按

33、反映的內(nèi)容不同可以分為（A） A、數(shù)量指數(shù)和質(zhì)量指數(shù)B、質(zhì)量指數(shù)和品質(zhì)指數(shù) C、個體指數(shù)和綜合指數(shù)D、個體指數(shù)和總指數(shù) 16 / 20 24、對于變更或者撤銷合同，具有撤銷權的當事人應自知道或者應當知道撤銷事由之日起（B）內(nèi)A、6個月B、1年C、2年D、3年 25、依法成立的合同，自（C）時生效 A、簽字B、蓋章C、成立D、鼎立 26、依據(jù)誠實信用原則，當事人履行合同時應當承擔的義務有 （ABC） A、通知B、保密C、協(xié)助D、勤勉 27、借款合同的特征（AB） A、是轉(zhuǎn)讓貨幣所有權的合同B、屬于消費借貸合同C、都是有償合同D、都是實踐合同28、以下不屬于直接融資的是（D）(更多復習資料) A商

34、業(yè)信用B國家信用C消費信用D銀行信用 29、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額不得超過商業(yè)銀行資本余額的(B )。 A10B15C20D50% 30、利用市場不完全條件下有內(nèi)在聯(lián)系的金融工具之間的價格背離來獲取利潤的金融技術，稱之A金融期貨B金融期權C掉期D套利 31、一般說來，我國商業(yè)銀行貸款與存款的比例不得超過( D )。A.100%B.65%C.802、貸款分類的原則包括風險原則、審慎原則、靈活原則和（B）。 A、合規(guī)性原則B、動態(tài)管理原則C、適宜性原則D、充分性原則33、金融許可證頒發(fā)、換發(fā)時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在收到批準文件（D）天內(nèi)申請領取A、15 B、20 C、30 D、6

35、0 34、市場風險可分為(D )、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。 17 / 20 A、信用風險B、法律風險C、流動性風險D、利率風險 35、下列中哪一個不屬于國際儲備體系（A）。 A、資本儲備B、黃金儲備C、外匯儲備D、特別提款權 36、銀行業(yè)金融機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格核準事項，銀行監(jiān)管機構(gòu)自收到完整材料的做出核準和不核準的書面決定。 A、10 B、15 C、20 D、30 37、對在同一法人機構(gòu)內(nèi)部進行平級交流的高管人員，原任職資格（A）A、有效B、重新審批C、視具體情況 38、金融監(jiān)管首先是從對銀行監(jiān)管開始的，這與銀行所具有的一些特殊功能有關，包括（B CA、銀行提供資金中

36、介功能B、銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能C、銀行在支付體系中的主要作用銀行具有流動性創(chuàng)造功能 39、在新巴塞爾資本協(xié)議中，巴塞爾委員會強化了各國金融監(jiān)管當局的職責，希望監(jiān)管當局擔當A、建立富有成效的市場獎懲機制B、全面監(jiān)管銀行資本充足狀況C、擴大資本約束范圍E、加快制度化進程 40、金融監(jiān)管的意義表現(xiàn)為（ACD）。 A、維護信用、支付體系穩(wěn)定B、穩(wěn)定商品C、確保市場信息公開化D、約束金融機構(gòu)依個人三方關系 41、市場風險限額包括（）。 A、交易限額B、敞口限額C、止損限額D、隔夜限額 （ABCD）四種。 A、審批制B、核準制C、報告制D、備案制 43、在新巴塞爾資本協(xié)議中，被稱之為巴塞爾協(xié)議的“三大支柱

37、”是（BCD）。 18 / 20 A、治理結(jié)構(gòu)B、最低資本要求C、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查D、44、貸款人發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（B）。 A、80% B、70% C、50% D、30% 45、銀行業(yè)法人機構(gòu)的籌建申請由（A）提出 A、籌備組B、法人代表C、上級機構(gòu) 46、非現(xiàn)場監(jiān)管員根據(jù)每項監(jiān)管指標的執(zhí)行情況，參照（A），確定監(jiān)管對象的風險預警。 A、級別，并依據(jù)不同的預警級次采取相應的監(jiān)管措施 B、預警值 C、被監(jiān)管機構(gòu)分析報告 D、年度監(jiān)管目標 47、政策性銀行、國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)的升格事項，比照機構(gòu)（B）的開業(yè)核準權限辦理A、升格前B、升格后C、體情況 48、以下屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務有（BCD）？ A投資業(yè)務B.結(jié)算業(yè)務C.代理業(yè)務D.保管業(yè)務E.貼現(xiàn)業(yè)務 49、商業(yè)銀行的關系人是指（ABC） A監(jiān)事B.信貸員C.董事D.其他企業(yè) 50商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ABCDE） A.信托投資B.證券經(jīng)營C.非自用不動