3篇1章--貸款評審程序

1、1 / 11評審與決策程序篇本篇要緊介紹開發(fā)銀行貸款評審、審議和審批程序，重點描述在貸款評審過程中的有關規(guī)定，明確在評審過程中各環(huán)節(jié)的工作內容與要求，通過規(guī)范評審程序，提高評審質量和審議效率。2 / 11本篇要緊內容包括：貸款評審流程、評審部門審議、評審報告合規(guī)性 審查、風險邊界推斷、獨立委員路演審議和貸委會常設委員會議審議。第一章貸款評審程序各分行（含總行營業(yè)部） 、企業(yè)局、國際金融局和評審一、二局（以 下統(tǒng)稱評審部門）依據(jù)項目儲備庫、客戶信用評審和貸款評審打算，開展 貸款評審工作，貸款評審工作流程如下：第一節(jié) 貸款評審工作流程3 / 11信用局評管局評審局企業(yè)局分行國金局第二節(jié) 貸款評審打

2、算貸款評審打算是開發(fā)銀行開展中長期固定資產貸款項目評審工作 的依據(jù)。一、貸款評審打算編制原則評審治理局依照全行年度經營進展目標，貸款評審總量及行業(yè)、地區(qū) 貸款評審結構，按貸款項目屬地化治理原則編制貸款評審打算。二、提出評審需求各分行、企業(yè)局和 國際金融局 依據(jù)評審打算編制原則，結合本部門的 實際情況，制訂本部門年度貸款評審打算。在執(zhí)行過程中，依照工作量及 項目的進展情況，按屬地化治理原則分批向評審治理局提出該部門的評審 建議打算。各分行需要企業(yè)局或評審一、二局評審的項目，必須在征求其意見后 才能提出評審建議打算。三、評審打算的下達評審治理局負責依照評審部門提出的貸款評審建議打算，按項目優(yōu)先4

3、/ 115 / 11等級，綜合考慮地區(qū)、行業(yè)的貸款評審規(guī)模，按“誰評審，打算下給誰” 的原則，按季編制貸款評審打算，上報行領導簽批后印發(fā)。第三節(jié) 組織貸款評審評審部門依照項目性質、重要和復雜程度，以及客戶溝通的需要，組 織貸款評審工作，評審部門負責人確定評審責任人、評審報告執(zhí)筆人及核 稿人，并配備其他評審人員。一、分行評審的項目，視具體情況，能夠商請總行有關評審部門派員 參與評審工作，協(xié)助指導評審工作。二、企業(yè)局或評審局評審由分行負責簽訂合同的項目，分行評審人員 必須參加評審工作。第四節(jié) 評審調查與評審談判、評審調查6 / 11評審調查應首先確定評審方案，利用非現(xiàn)場調查和現(xiàn)場調查等方式對 借款

4、人、項目市場進行分析，從各方面獲得真實的、對評審有價值的資料和數(shù)據(jù)，為評審談判做好預備。（一）設計評審方案評審責任人在認真研閱項目資料、 并對現(xiàn)有項目資料進行初步的分析 和整理后，依照客戶的信用等級及風險限額，提出貸款評審調研提綱、評 審進度和評審要求，初步設計貸款評審方案。（二）非現(xiàn)場調查在貸款評審過程中，應充分利用各類統(tǒng)計資料、網(wǎng)絡信息資源、報刊 雜志等公開出版物、專家咨詢意見等渠道獵取相關資料，并進行對比、分 析和推斷，進行非現(xiàn)場調查。（三）現(xiàn)場調查7 / 111、評審小組在現(xiàn)場調查前應制定調查提綱，確定調查重點和方式。 現(xiàn)場調查是到項目建設實地，了解項目建設條件、建設環(huán)境、市場供需狀

5、況等相關信息。2、依照貸款評審需要，評審人員應與地點政府或行業(yè)主管部門、設 計單位、差不多開戶行、擔保單位以及其他相關單位等接觸、溝通，獲得 貸款評審的第一手資料。二、評審談判評審談判由評審責任人負責，客戶經理及其他評審人員參加，必要時 可請總行法律事務局參加，與借款方和擔保方的法人代表或其授權人進行 談判；對涉及地點政府關注的項目，應請地點政府及有關部門的負責人或其授權人參加評審談判（一） 評審談判預案的確定評審責任人和其他評審人員在對評審資料充分研究和現(xiàn)場調查的基礎上，設計評審談判預案。談判預案設計是取得雙贏評審談判結果的關鍵 步驟，其核心是談判策略和技巧，目標是實現(xiàn)防范信貸風險和最大限度地 維護開發(fā)銀行利益。8 / 11談判預案是貸款條件、貸款組合方案、還款資金、信 用結構要點、貸款條件、提供后續(xù)合作機會等的整體方案。（二）評審談判的要緊內容評審談判的內容：貸款利率、貸款期限（含寬限期） 、還款資金來源、條件及還款資金帳戶（含質押帳戶）監(jiān)管、信用結構、提款條件、資本金 和其他資金到位時刻