XX小貸公司貸后管理暫行辦法資料

1、XXX小貸公司貸后管理暫行辦法貸后管理暫行辦法第一章總則第一條 為規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理，保障貸款本息的安 全收回，根據(jù)公司信貸業(yè)務(wù)管理基本制度的規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱貸后管理，是指信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回 或信用結(jié)束全過(guò)程的管理與服務(wù)活動(dòng)。包括貸后檢查、收回本息、風(fēng)險(xiǎn) 分類、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良貸款處置、檔案管理等。第三條 貸后管理應(yīng)堅(jiān)持“職責(zé)明確、責(zé)任到人、檢查到位、及時(shí) 預(yù)警、快速處置、安全收回”的原則。第四條 貸后管理的最終目標(biāo)是：按期、足額收回貸款本息，順利 實(shí)現(xiàn)信貸資金的二次歸流，并與客戶建立持續(xù)發(fā)展的雙贏合作關(guān)系。第二章部門職責(zé)第五條 信貸部門承擔(dān)貸后管理職責(zé)，包

2、括以下方面：1、貸后首次跟蹤檢查。2、按規(guī)定頻率或要求，檢查、分析借款人生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等情況 及變化趨勢(shì)，對(duì)償還能力和償還貸款本息的影響。3、檢查、分析擔(dān)保人的擔(dān)保能力或擔(dān)保物的價(jià)值變化情況。4、清收貸款本金、利息。5、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)化解。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，及時(shí)提出處理建議并進(jìn)行 報(bào)告，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解措施。6、風(fēng)險(xiǎn)分類操作及日常管理。及時(shí)收集、整理客戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)相關(guān) 信息，按規(guī)定進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類。收集、整理信貸客戶檔案有關(guān)資料，做 好管理信息的記載、登記工作。第1頁(yè)共15頁(yè)XXX小貸公司貸后管理暫行辦法7、測(cè)評(píng)客戶信用等級(jí)狀況，并適時(shí)調(diào)整。8管理不良信貸資產(chǎn)，提出清收方案。9、屬于貸后管理的其他工

3、作。第六條 風(fēng)控管理部門承擔(dān)貸后管理的職責(zé)，包括以下方面：1、對(duì)信貸部門貸后管理實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。2、對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量及變化情況，進(jìn)行隨時(shí)監(jiān)測(cè)。3、提示客戶風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)提出處置意見(jiàn)或方案。4、組織對(duì)異常變化客戶的專題檢查、報(bào)告。5、審查、確認(rèn)客戶信用等級(jí)評(píng)訂意見(jiàn)。6、審查、確認(rèn)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類意見(jiàn)。7、審查、確認(rèn)抵債資產(chǎn)的接收、處置、變現(xiàn)。8組織、實(shí)施損失貸款核銷工作。第七條 信貸、風(fēng)控部門應(yīng)把貸后管理的對(duì)象、具體內(nèi)容和要求，具 體落到管戶客戶經(jīng)理或信貸人員。第三章 貸后管理主要內(nèi)容第八條貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后，七個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行首次跟 蹤檢查，包括以下內(nèi)容：1、限制條件或要求

4、是否落實(shí)；2、貸款資金的使用是否符合合同約定。限制條件或要求未落實(shí)，或未按約定使用資金的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告。第九條 借款人未落實(shí)限制條件或要求的，應(yīng)暫停向借款人的發(fā)放新 貸款，并敦促借款人按要求落實(shí)或完善。第2頁(yè)共15頁(yè)XXX小貸公司貸后管理暫行辦法第十條 借款人未按合同約定用途使用貸款，挪作其他用途的，從挪 用之日起，挪用的貸款按合同約定加收罰息。第一條 對(duì)借款人日?，F(xiàn)場(chǎng)跟蹤檢查，按以下要求進(jìn)行：公司類貸款：正常、關(guān)注類貸款，至少每季一次；次級(jí)類貸款，至少 每月一次；可疑、損失類貸款，按實(shí)際確定。個(gè)人（私營(yíng)、獨(dú)資、個(gè)體、專業(yè)戶）貸款，每月檢查一次。第十二條 對(duì)擔(dān)保人的現(xiàn)場(chǎng)檢查，按以下頻率或要求進(jìn)行

5、：1以借款人資產(chǎn)作抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，按第九條的要求一并檢查；2、以第三人的資產(chǎn)作抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，每季度檢查一次；3、以第三人的信用作連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，在檢查借款人時(shí)一并檢 查。第十三條 出現(xiàn)以下情形之一的，應(yīng)立即現(xiàn)場(chǎng)檢查：1 、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)向下遷徙的；2、貸款到期不能歸還，需申請(qǐng)展期的；3、貸款逾期、欠息，或承兌發(fā)生墊付的；4、停三歇五生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)的；5、欠發(fā)職工工資的；6、可能影響借款人、擔(dān)保人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的其他事項(xiàng)。第十四條 每次現(xiàn)場(chǎng)檢查，均應(yīng)事前做好充分準(zhǔn)備，明確目的，突出 重點(diǎn)。主要內(nèi)容，包括但不限于以下幾個(gè)方面：1、基本面及變化情況。包括各類證照的完整性、合法性，經(jīng)營(yíng)范圍、 注

6、冊(cè)資本、組織結(jié)構(gòu)等情況。第3頁(yè)共15頁(yè)XXX小貸公司貸后管理暫行辦法2、產(chǎn)品或銷售市場(chǎng)及變化情況。包括市場(chǎng)占有份額、訂單取得、客 戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以及行業(yè)政策、發(fā)展趨勢(shì)等。3、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)能力及變化情況。包括產(chǎn)能及變化、生產(chǎn)技術(shù)裝備能 力、技術(shù)研發(fā)及更新、生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)組織與管理、產(chǎn)品質(zhì)量安全體系、供應(yīng)鏈 及變化等。4、經(jīng)營(yíng)效益及獲利能力情況。包括銷售凈收入、銷貨款回籠、現(xiàn)金 凈流入、主營(yíng)成本率、利潤(rùn)率等。5、資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模及變化情況。包括資產(chǎn)增減及結(jié)構(gòu)變化、負(fù)債水 平及結(jié)構(gòu)變化、資金分布及使用合理性等。6、公司管理、治理情況。包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、商業(yè)模式、治理結(jié)構(gòu)、管 理團(tuán)隊(duì)、人才狀況、制度建設(shè)、技術(shù)研發(fā)

7、、企業(yè)文化等現(xiàn)狀及變化情況。7、資本運(yùn)作及關(guān)聯(lián)交易情況。包括對(duì)外投資、參股、控股、兼并、 收購(gòu)、分立、合并、項(xiàng)目建設(shè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易等。8信用及履約狀況。包括企業(yè)法及高管人員涉及經(jīng)濟(jì)糾紛、行政處 罰、不良記錄以及拖欠工資等。9、擔(dān)保能力及變化情況。包括抵（質(zhì)）押物的安全性、完整性、價(jià) 值、變現(xiàn)能力及可能性；保證人的保證能力等情況。10、可能影響借款人還款，或影響擔(dān)保人擔(dān)能力的其他事項(xiàng)。第十五條個(gè)人客戶（私營(yíng)、獨(dú)資、個(gè)體、種養(yǎng)專業(yè)戶）的檢查內(nèi)容, 包括但不限于以下方面：1、基本情況是及變化情況。包括職業(yè)、職位狀況、健康狀況、家庭 及婚姻狀況等。第4頁(yè)共15頁(yè)XXX小貸公司貸后管理暫行辦法2、

8、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理及收益狀況。包括訂單、購(gòu)銷合同、產(chǎn)品產(chǎn)量、 質(zhì)量、銷售收入、現(xiàn)金凈流入等。3、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)、抵押資產(chǎn)的使用、保管或價(jià)值變化情況。4、擔(dān)保人的擔(dān)保能力及變化情況。參照對(duì)借款人檢查、了解的內(nèi)容 進(jìn)行。第十六條 檢查、分析應(yīng)當(dāng)運(yùn)用的主要方法，包括但不限于以下方 面：1、現(xiàn)場(chǎng)查看。包括生產(chǎn)、庫(kù)存、賬務(wù)、憑證、報(bào)表、合同、訂單 以及相關(guān)文件和資料。2、定量分析。包括對(duì)比分析、比率分析、結(jié)構(gòu)分析等。3、定性分析。包括經(jīng)營(yíng)管理分析、行業(yè)發(fā)展發(fā)析、趨勢(shì)分析等。第十七條 現(xiàn)場(chǎng)檢查分析后，應(yīng)做好以下主要工作：1、查明風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)變化的主要原因；2、認(rèn)真記錄、記載檢查的主要情況、數(shù)據(jù)；3、分析

9、、識(shí)別影響貸款安全的主要因素；4、針對(duì)性提出改善經(jīng)營(yíng)管理的建議；5、撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告、逐戶填寫(xiě)管理日志和貸后檢查表。第十八條 客戶經(jīng)理的貸后檢查管理和貸后檢查表，應(yīng)當(dāng)在貸后檢 查工作完成后48小時(shí)以內(nèi)完成，并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審閱后，報(bào)送相關(guān)領(lǐng) 導(dǎo)和部門。第十九條 在全面占有情況和資料，對(duì)客戶深入分析的基礎(chǔ)上，按 季進(jìn)行信用等級(jí)測(cè)評(píng)，并將測(cè)評(píng)情況及結(jié)果，報(bào)風(fēng)控部門。第5頁(yè)共15頁(yè)XXX小貸公司貸后管理暫行辦法第二十條每季度召開(kāi)一次貸后管理例會(huì)，由公司主要負(fù)責(zé)人主持, 信貸、風(fēng)控部門分別匯報(bào)后，研究、布置貸后管理工作。第二一條 貸后管理例會(huì)，應(yīng)重點(diǎn)會(huì)審以下客戶；1、新形成逾期、展期和欠息的客戶；2、貸

10、款分類形態(tài)向下遷徙的客戶；3、出現(xiàn)明顯風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、被預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)提示的客戶；4、存在潛在風(fēng)險(xiǎn)有必要會(huì)審的客戶；5、集團(tuán)性客戶和大額授信的客戶；6、對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有重大影響需要重點(diǎn)管理的客戶；7、公司領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為有必要會(huì)審的客戶。第四章貸款到期處理第二十二條貸款未到期，借款人要求提前歸還貸款的，借款人應(yīng) 出具書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)有權(quán)審批人審批同意，可允許借款人提前歸還貸款本 息。第二十三條 客戶經(jīng)理應(yīng)隨時(shí)掌握客戶的貸款到期情況。應(yīng)當(dāng)在貸 款到期前一個(gè)月，向借款人和擔(dān)保人發(fā)出貸款到期通知書(shū)。 通知借款人、 擔(dān)保人準(zhǔn)備資金，按期歸還貸款本息。貸款到期日臨近，客戶經(jīng)理應(yīng)以適當(dāng)頻率和方式，提醒借款人準(zhǔn)備 還本付息資金。第二

11、十四條 借款人按期歸還貸款本息后，客戶經(jīng)理應(yīng)持相關(guān)手續(xù)， 隨同客戶一起，到抵（質(zhì)）押物登記中心，辦理解除或注銷抵（質(zhì)）押 手續(xù)。第6頁(yè)共15頁(yè)XXX小貸公司貸后管理暫行辦法第二十五條 貸款到期借款人申請(qǐng)展期的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期 前七天，出具由擔(dān)保人簽字同意并蓋公章的書(shū)面申請(qǐng)。經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同 意，客戶經(jīng)理應(yīng)做好以下工作：1、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查借款人不能按期還貸的原因；2、撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審簽意見(jiàn)，送相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、部門；3、批復(fù)為“同意”的，填寫(xiě)貸款展期申請(qǐng)表等報(bào)批表；4、與借款人、擔(dān)保人簽訂貸款展期合同。簽訂展期合同后，展期方可有效。第二十六條 貸款到期后，借款人沒(méi)有歸還或沒(méi)有歸還完的部分， 借

12、 款人沒(méi)有申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未獲得批準(zhǔn)的， 從次日起列入逾期貸款管 理。逾期貸款，至少劃分為關(guān)注貸款。第二十七條 貸款逾期后三個(gè)工作日內(nèi)，客戶經(jīng)理應(yīng)向借款人、擔(dān)保 人發(fā)出逾期貸款催收通知書(shū)，并經(jīng)客戶負(fù)責(zé)人簽收，取得回執(zhí)。第五章風(fēng)險(xiǎn)分類管理第二十八條 資產(chǎn)分類采用四級(jí)分類與風(fēng)險(xiǎn)分類相結(jié)合的原則，兩類分類管理同時(shí)進(jìn)行，以準(zhǔn)確揭示信貸資產(chǎn)質(zhì)量。第二十九條 四級(jí)分類管理，以“期限”為標(biāo)準(zhǔn)，把信貸資產(chǎn)分為以 下四類：1、正常：指未到期的貸款；2、逾期：指逾期一年以內(nèi)的貸款；3 、呆滯：指逾期一年以上、兩年以內(nèi)的貸款；4、呆賬：指逾期兩年以上的貸款。第7頁(yè)共15頁(yè)XXX小貸公司貸后管理暫行辦法第三十條 信

13、貸部門應(yīng)逐戶、逐筆建立貸款四級(jí)分類管理臺(tái)賬，隨時(shí) 掌握客戶貸款的到（逾）期情況。第三十一條 風(fēng)險(xiǎn)分類管理，以借款人“還款能力”為標(biāo)準(zhǔn)，把信貸 資產(chǎn)分為以下五類：1、正常貸款：是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本 息不能按時(shí)足額償還。2、關(guān)注貸款：是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可 能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。3、次級(jí)貸款：是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正 常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定 損失。4、可疑貸款：是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保， 也肯定要造成較大損失。5 、損失貸款：是指在采取所有可能的措施或一切必要的

14、法律程序之 后，本息仍然無(wú)法收回或只能收回極少部分。信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類，按其管理辦法的具體規(guī)定執(zhí)行。第三十二條 信貸部門應(yīng)承擔(dān)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理的以下主要工 作：1、調(diào)查客戶情況，搜集、整理資料；2、深入、全面分析，對(duì)照核心定義，作初步分類；3、撰寫(xiě)分類報(bào)告、填寫(xiě)貸款分類呈報(bào)審批表；4、根據(jù)批復(fù)的分類結(jié)果，建立分類管理臺(tái)賬；5、依據(jù)貸后檢查的情況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行日常管理。第8頁(yè)共15頁(yè)XXX小貸公司貸后管理暫行辦法第三十三條 信貸風(fēng)控管理部門應(yīng)承擔(dān)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理的以 下主要工作：1、對(duì)信貸部門分類結(jié)果進(jìn)行審查、分析；2、組織貸審會(huì)對(duì)分類結(jié)果進(jìn)行審議，其結(jié)果呈報(bào)董事長(zhǎng)審批；3 、對(duì)信貸部

15、門風(fēng)險(xiǎn)分類管理的日常工作進(jìn)行檢查、監(jiān)督。第三十四條 風(fēng)險(xiǎn)分類新發(fā)生的不良貸款，應(yīng)當(dāng)明確責(zé)任人，制訂清 收措施，落實(shí)清收責(zé)任和清收任務(wù)。第六章風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及管理第三十五條 在貸后管理過(guò)程中，通過(guò)對(duì)客戶各方面情況的調(diào)查、 分 析，應(yīng)從中及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，并針對(duì)其程度或演變趨勢(shì)，采取不同的 措施。第三十六條客戶品質(zhì)方面出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，包括但不限于以下方面：1 、弄虛作假套取信用；2 、未按約定用途使用資金；3、客戶還款意愿、擔(dān)保意愿下降，工作不配合或拒絕簽收貸款催收 通知；4、虛增關(guān)聯(lián)交易或向關(guān)聯(lián)企業(yè)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、資金；5 、企業(yè)或高管違法、涉毒、被列入黑名單等。第三十七條 客戶財(cái)務(wù)方面出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，包括

16、但不限于以下方面：1、資產(chǎn)變動(dòng)異常，待處理資產(chǎn)或損失、無(wú)形資產(chǎn)激增；2、財(cái)務(wù)管理、關(guān)聯(lián)企業(yè)往來(lái)混亂，任意挪用資金、調(diào)整賬務(wù)；第9頁(yè)共15頁(yè)XXX34561234面:12345612345小貸公司貸后管理暫行辦法、銷售收入、現(xiàn)金流入逐月減少；、非技改更新，出售、變賣固定資產(chǎn)或設(shè)備；、拖欠工人工資、稅款、貨款；、財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)意見(jiàn)為保留或拒絕。第三十八條 客戶行業(yè)或政策性風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，包括但不限于以下方面:、宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策調(diào)整對(duì)客戶產(chǎn)生重大不利影響；、行業(yè)準(zhǔn)入或產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)提咼，客戶面臨“資格”檢驗(yàn)或被限制；、上下游產(chǎn)業(yè)變化，制約其供應(yīng)或?qū)е率袌?chǎng)萎縮；、能源、交通、電力等基礎(chǔ)條件限制客戶正常發(fā)展等。第三

17、十九條 客戶經(jīng)營(yíng)管理方面的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，包括但不限于以下方、組織形式、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)以及產(chǎn)權(quán)等發(fā)生變化；、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要股東重組、嚴(yán)重虧損或涉嫌重大案件；、核心人員或高管層出現(xiàn)重大不利變化；、應(yīng)收賬款、存貨持續(xù)增加或居高不下，主營(yíng)成本明顯上升；、經(jīng)營(yíng)策略出現(xiàn)重大調(diào)整，負(fù)債需求非協(xié)調(diào)急劇增長(zhǎng)；、出現(xiàn)重大經(jīng)濟(jì)糾紛或其他糾紛，資產(chǎn)被查封、凍結(jié)等。第四十條客戶市場(chǎng)方面的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，包括但不限于以下方面：、市場(chǎng)份額或銷售量，增長(zhǎng)緩慢或逐年下降；、市場(chǎng)出現(xiàn)客戶生產(chǎn)產(chǎn)品的替代品或更新?lián)Q代產(chǎn)品；、上下游主要合作伙伴解除合作關(guān)系或發(fā)生重大不利變化；、經(jīng)常出現(xiàn)質(zhì)量投訴或退貨事件；、營(yíng)銷渠道、網(wǎng)絡(luò)發(fā)生重大不利變化等。第10頁(yè)共

18、15頁(yè)XXX小貸公司貸后管理暫行辦法第四十一條 擔(dān)保方面的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，包括但不限于以下方面：1 、保證人主體發(fā)生分立、合并、重組的；2、保證人經(jīng)營(yíng)惡化，保證能力下降的；3、保證人保證意愿下降，或拒絕簽收貸款催收通知的；4、抵（質(zhì)）物價(jià)值下降、處置變現(xiàn)困難或被抵押人擅自變賣、處置的；5、抵（質(zhì)）押物毀損、被盜，不能獲得相應(yīng)補(bǔ)償?shù)惹闆r的。第四十二條 法律風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，包括但不限于以下方面：1、借款合同、擔(dān)保合同存在重大瑕疵，或重要合同要素被涂改的；2 、重要檔案資料丟失、毀損的；3 、訴訟時(shí)效未被中斷等情況的。第四十三條對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響范圍、緊急程度、風(fēng) 險(xiǎn)敞口和預(yù)計(jì)損失等因素，及時(shí)制定針

19、對(duì)性的處理措施。1 、紅色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)：是指已經(jīng)對(duì)信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害、風(fēng)險(xiǎn)敞口 巨大，或預(yù)計(jì)損失嚴(yán)重的重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。對(duì)紅色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，應(yīng)立即向公司 報(bào)告，立即研究處置措施。2 、橙色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)：是指直接威脅信貸資產(chǎn)安全、風(fēng)險(xiǎn)敞口較大的重要 風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。對(duì)橙色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，應(yīng)及時(shí)向公司報(bào)告，迅速研究處置措施。3、黃色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)：是指有一定風(fēng)險(xiǎn)敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全的風(fēng) 險(xiǎn)信號(hào)。對(duì)黃色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，應(yīng)當(dāng)在部門之間通報(bào)，及時(shí)會(huì)同協(xié)商，采取針 對(duì)性措施，密切關(guān)注，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。第四十四條 出現(xiàn)紅色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，公司主要領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)立即組織相關(guān)部門、 人員進(jìn)行分析、研究，采取包括以下方面在內(nèi)的緊急措施：第11頁(yè)共15頁(yè)XX

20、X小貸公司貸后管理暫行辦法1、向人民法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全，凍結(jié)借款人、擔(dān)保人銀行賬戶及財(cái)產(chǎn);2、依法提起訴訟，通過(guò)法律手段追收；3 、依法清查、追收其債權(quán)，實(shí)行代位清收；4 、采取其他有效措施。第四十五條 出現(xiàn)橙色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，公司分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)迅速組織相關(guān)部門、 人員進(jìn)行分析、研究，采取包括以下方面在內(nèi)的緊急措施：1、針對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵點(diǎn)，立即采取針對(duì)性措施，防止風(fēng)險(xiǎn)或損失程度 進(jìn)一步擴(kuò)大；2、通過(guò)法律顧問(wèn)或律師，向借款人、擔(dān)保人發(fā)出貸款催收律師函；3、向人民法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全，凍結(jié)借款人、擔(dān)保人銀行賬戶或財(cái)產(chǎn);4、依法提起訴訟，通過(guò)法律手段追收；5 、依法清查、追收其債權(quán)，實(shí)行代位清收；6 、采取其他有效措

21、施。第四十六條 出現(xiàn)黃色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，信貸部門、風(fēng)控部門應(yīng)進(jìn)行會(huì)商，采取包括以下方面在內(nèi)的防范或化解措施：1、盯住其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，敦促客戶采取措施改進(jìn)、糾正或完善；2 、要求客戶補(bǔ)充新的、足值的擔(dān)保；3 、停止發(fā)放新的貸款；4、要求客戶制訂可行的還款計(jì)劃，并監(jiān)督其計(jì)劃執(zhí)行；5 、提前收回部分或全部貸款；6 、采取其他有效措施。第七章抵債資產(chǎn)管理第12頁(yè)共15頁(yè)XXX小貸公司貸后管理暫行辦法第四十七條 抵債資產(chǎn)是指?jìng)鶆?wù)人不能以貨幣形式歸還貸款本息， 公 司通過(guò)與債務(wù)人協(xié)商或訴訟等形式，合法取得債務(wù)人或擔(dān)保人擁有的各 種非貨幣資產(chǎn)，以抵償其部分或全部債務(wù)的行為。第四十八條 抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循“審慎接收、妥善

22、保管、有效處置、 及時(shí)變現(xiàn)，減少損失”的原則。第四十九條 債務(wù)人確實(shí)不能以貨幣形式歸還貸款本息， 在以下情形 下實(shí)施以資以債：1、債務(wù)人關(guān)停、倒閉或被宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，公司依法取得 的抵債資產(chǎn)；2、公司通過(guò)訴訟或仲裁程序，經(jīng)法院判決、裁定、調(diào)解或仲裁機(jī)構(gòu) 裁決，公司依法取得的抵債資產(chǎn)；3、抵（質(zhì)）押貸款到期，債務(wù)人無(wú)法以貨幣資金足額償還貸款本息， 抵押物、質(zhì)物又不能及時(shí)變現(xiàn)，經(jīng)與債務(wù)人協(xié)商，以抵押物或質(zhì)物折價(jià) 抵償貸款本息；4、債務(wù)人經(jīng)營(yíng)發(fā)生困難或?yàn)l臨倒閉，確實(shí)無(wú)法以貨幣資金清償貸款 本息，公司與債務(wù)人協(xié)商，簽訂以資抵債協(xié)議，取得抵債資產(chǎn)的所有權(quán)。第五十條 屬于以下情形之一的，不得實(shí)施以資以債：1 、所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的；2、依法不得轉(zhuǎn)讓的；3、無(wú)處置價(jià)值的；4、不能或很困難處置變現(xiàn)的。第五十一條 抵債資產(chǎn)的價(jià)格，應(yīng)以中介機(jī)構(gòu)的公允評(píng)估為基礎(chǔ)， 并 按以下方式確定:第13頁(yè)共15頁(yè)XXX小貸公司貸后管理暫行辦法1、法院判決或裁決；2、公司與債務(wù)人協(xié)商。第五十二條抵債資產(chǎn)按以下要求進(jìn)行管理：1 、按規(guī)定辦理過(guò)戶、登記手續(xù)；2 、完成交接和出入庫(kù)登記手續(xù)；3、建立臺(tái)賬或登記薄，并做詳細(xì)記錄；4 、落實(shí)專人保管或守護(hù)。第五十三條 抵債資產(chǎn)按以下方式處置方式，經(jīng)董事長(zhǎng)審批后，變現(xiàn) 歸還貸款本息，不足以歸還的，按規(guī)定程序和要求予以核銷。1、確定底價(jià)，委托中介公開(kāi)拍賣；2、組