個人信貸業(yè)務(wù)違約貸款催收管理

1、信貸治理手冊個人客戶版第九章個人信貸業(yè)務(wù)違約貸款催收治理一、根本概念一個人違約貸款催收,是指催收人員在規(guī)定時間內(nèi) 對由現(xiàn)違約的個人貸款借款人及保證人實(shí)施催收程序,通過 發(fā)生催收提示和通知等方式,催促借款人和保證人情場違約 貸款本息的過程.二個人違約貸款催收治理,是指信貸治理部門對個 人違約貸款催收工作進(jìn)行組織、實(shí)施、監(jiān)督和考核.二、違約貸款催收方式貸款經(jīng)辦行催收人員負(fù)責(zé)在信貸治理部門組織下在規(guī) 定時間內(nèi)對由現(xiàn)違約的個人貸款借款人及保證人進(jìn)行催收. 信貸治理部門催收人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)貸款催收工作的組織與督 導(dǎo).信貸治理部門可向貸款經(jīng)辦行下達(dá)催收任務(wù),并組織做 好催收工作.貸款經(jīng)辦行要及時提供借款人情況

2、變化根本信 息,配合信貸治理部門共同做好催收工作.信貸治理部門催收人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)檢查人員提供的違約 借款人名單,按日下達(dá)催收任務(wù),組織和督導(dǎo)貸款經(jīng)辦行進(jìn)行催收,以防止相關(guān)債權(quán)超過訴訟時效.催收方式包括:一 催收1 .電子自動催收有信貸治理部門定期向電子銀行部提交催收名單,利用 電子催收平臺進(jìn)行自動 催收.2 .人工電子催收1 銀行中央的人工 催收. 銀行中央根 據(jù)信貸治理部門提供的違約客戶名單和催收頻率進(jìn)行人工 催收,并做好記錄,包括被催收客戶姓名、催收時間、 通話內(nèi)容等.2貸款經(jīng)辦行催收人員的 催收.貸款經(jīng)辦行催 收人員要及時對違約貸款進(jìn)行人工 催收,并及時記錄有 關(guān)信息,對 催收發(fā)現(xiàn)號空號或

3、者錯誤等情況的,要通 過上門查找等方式積極查找借款人的有效聯(lián)系方式,并在個 人信貸治理系統(tǒng)中更新借款人信息.二寄送銀行催收函或?律師函?1 .填寫?個人貸款催收函?.貸款經(jīng)辦行催收人員整理逾 期個人違約貸款清單,逐戶填寫或打印?個人貸款催收函? 如該筆貸款在保證期內(nèi)的,須同時向保證人發(fā)催收函.對于貸款逾期 70天未歸還欠款的,貸款經(jīng)辦行可根據(jù) 實(shí)際情況根據(jù)?中國工商銀行訴訟案件治理方法?關(guān)于外聘 律師的治理規(guī)定,通過本行法律事務(wù)部門委托的律師事務(wù)所發(fā)生?律師函?,要求借款人限期清償違約本息.2 .寄發(fā)?個人貸款催收函?.貸款經(jīng)辦行催收人員將填妥 的?個人貸款催收函?蓋章后通過郵局寄發(fā),寄發(fā)催收

4、函的 借款人清單要由郵局蓋章確認(rèn),定期歸檔.3 .統(tǒng)計(jì)寄發(fā)及退回情況.催收人員催收函寄生或退回3個工作日內(nèi),在個人信貸治理系統(tǒng)中記錄并統(tǒng)計(jì)催收函的寄 發(fā)及退回情況；對于?個人貸款催收函?被退回的,催收人 員應(yīng)通過上門等方式積極查找借款人的有效聯(lián)系方式.對于 發(fā)送?律師函?的,貸款經(jīng)辦行應(yīng)留存一份?律師函?歸檔.三上門催款1 .填寫催收通知書,送違約借款人和保證人簽收.貸款 逾期30天以上未歸還欠款的,貸款經(jīng)辦行催收人員應(yīng)進(jìn)行 上門催款；上門催收時應(yīng)同時送達(dá)填寫好的催收通知書,要 求借款人或保證人簽收,并將催收通知書帶回.如遇借款人 或保證人拒絕簽收,可結(jié)合公證催收、郵寄催收和委托律師 催收等方

5、式.2 .記錄整理上門催收情況.催收人員應(yīng)對上門催收情況 進(jìn)行詳細(xì)記錄、整理,聯(lián)通催收通知書回執(zhí)一并移交綜合管 理人員存檔,并于3個工作日內(nèi)在個人征信治理系統(tǒng)中記錄.四其他方式催收1 .落實(shí)開發(fā)商、經(jīng)銷商的擔(dān)保責(zé)任.對符合開發(fā)商或經(jīng) 銷商回購條件的,貸款經(jīng)辦行根據(jù)相關(guān)協(xié)議約定和借款人違約的實(shí)際情況,落實(shí)開發(fā)商、經(jīng)銷商回購房產(chǎn)或車輛,代借 款人提前清償貸款.2 .落實(shí)保險公司的擔(dān)保責(zé)任.貸款方式采取保險公司履 約保險擔(dān)保方式的,貸款經(jīng)辦行應(yīng)及時向保險公司提由索賠 申請,如保證保險合同中對于賠付事項(xiàng)的銀行索賠期限約定 短于90天的,必須在保證保險合同約定的索賠期內(nèi)提由索 賠申請.信貸治理部門負(fù)責(zé)對

6、轄內(nèi)貸款經(jīng)辦行催收工作的效果 進(jìn)行跟蹤和分析.信貸治理部門催收人員要運(yùn)用個人信貸管 理系統(tǒng),按月檢測催收工作情況, 跟蹤違約借款人還款情況, 按貸款經(jīng)辦行形成催收工作業(yè)績表,反應(yīng)貸款經(jīng)辦行進(jìn)行情 況說明后,提交信貸治理部門負(fù)責(zé)人.對于催收無效、形成不良的,應(yīng)按規(guī)定及時移交風(fēng)險管 理部門處置,通過訴訟、抵押物拍賣、以物抵債、核銷等方 式收回貸款.三、違約貸款催收的相關(guān)規(guī)定一相關(guān)信息治理工作各直轄市分行、直屬分行、一級分行營業(yè)部和二級分行 的信貸治理部門負(fù)責(zé)本行個人貸款違約借款人自動催收過 程中的數(shù)據(jù)篩選、參數(shù)設(shè)置及調(diào)整.電子銀行系統(tǒng)治理、維護(hù)人員和其他技術(shù)人員負(fù)責(zé)對個 人違約貸款催收的電子銀行技

7、術(shù)平臺進(jìn)行日常系統(tǒng)維護(hù),并保證數(shù)據(jù)傳輸和通訊暢通.個人違約貸款自動催收系統(tǒng)將記錄自動提示、自動催收 的撥打量和撥打率,進(jìn)行人工 催收的人員要及時做好催 收記錄、客戶信息過失情況的記錄,登記客戶變更后的聯(lián)系 和 ,提供應(yīng)信貸治理部門,由催收崗人員進(jìn)行 記錄.二貸款經(jīng)辦行催收人員在催收過程中應(yīng)檢查核算借 款人以下相關(guān)信息,及時記錄在個人信貸治理系統(tǒng)中,并保 管好相關(guān)的處理資料：了解借款人的職業(yè)、收入、住所、聯(lián) 系方式等變動情況；以抵押擔(dān)保方式辦理的個人貸款,應(yīng)檢 查抵押人是否有私自處理抵押物等可能影響行使抵押權(quán)力 的行為；調(diào)查借款人和保證人是否有涉及經(jīng)濟(jì)糾紛、違約犯 罪或其他影響債權(quán)歸還水平的重大突發(fā)事件,并及時提由財(cái) 產(chǎn)保全、通告等應(yīng)急債權(quán)保證建議.三信貸治理部門要及時監(jiān)督落實(shí)本部門及貸款經(jīng)辦 行違約貸款催收過程中所形成信息的搜集、整理和變更,并 將信息及時記錄在個人信貸治理系統(tǒng)、電子銀行自動催收系 統(tǒng)和特別關(guān)注客戶系統(tǒng)等業(yè)務(wù)治理系統(tǒng)中.四貸款經(jīng)辦行要嚴(yán)格根據(jù)