商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬實習報告(2021XX25080210).doc

1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬實習報告(2021XX25080210)12月20號到1月7號，在金融系老師的縝密安排與悉心指導下，我們進行 了為期三周的商業(yè)銀行業(yè)務模擬實習。本次實習利用商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬實驗 軟件系統(tǒng)，按照商業(yè)銀行的53項綜合業(yè)務實例，進行開戶、資料輸入、憑證使 用與審核、查詢與報表處理等各項綜合業(yè)務的計算機軟件模擬操作。通過本次實習，我們很好的將所學的銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務 管理系統(tǒng)相結合，鍛煉了我們的實際操作能力，加強了我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合 業(yè)務系統(tǒng)中采用的大會計、綜合柜員制的賬務管理方式和面向客戶的管理體系的 理解。在實習過程中，我們按照老師的要求隨時記錄下自己學

2、到的新知識與技能， 不斷總結自己實際處理銀行業(yè)務中的感悟?；诖诵?，才寫出了這份實習報告， 作為對自己的總結、對老師的匯報。2商業(yè)銀行業(yè)務綜述對私業(yè)務綜述憑證管理一、憑證種類及使用程序下的憑證種類包括儲蓄存折、儲蓄存單、一本通存折、一通?？梢杂?儲蓄存折的儲種包括：活期、零整、通知存款、教育儲蓄和存本取息。整存整取和定活兩便都使用儲蓄存單。一本通和一卡通各儲種都可使用。二、憑證領用系統(tǒng)的憑證領用采取從市行到支行、從支行到網點的二級分配體系。支行到 市行領用憑證后，市行管理部門必須將憑證的起使號碼位輸入中心機房的管理機 內，并進行分配操作，將憑證分配到各支行管理機內。同樣，支行憑證管理員也 要將

3、憑證的起始號碼有計劃的分配到各網點的庫錢箱里，網點憑證負責人在前臺 機器交易界面選擇庫錢箱憑證領用交易領入憑證到庫錢箱，柜員用憑證出庫交易 領入憑證。具體流程：市行庫一一支行庫一一網點庫錢箱一一柜員錢箱。一卡通的分配 和普通憑證分配一樣，只是一卡通的分配是從卡部開始，而不是市行庫2.1.2 錢箱管理系統(tǒng)對網點設立庫錢箱和柜員錢箱。庫錢箱由中心機房建立，柜員錢箱在柜 員第一次登錄系統(tǒng)注冊時柜員錢箱號不輸（此時此柜員錢箱不存在），要柜員注冊系統(tǒng)做增加柜員錢箱后柜員才生成錢箱號。在柜員錢箱生成后不能辦理現(xiàn)金業(yè) 務，需退出系統(tǒng)重新注冊系統(tǒng)（此時此要輸入柜員錢箱號）后才能辦理現(xiàn)金業(yè)務。本所庫錢箱本網點所

4、有柜員都可使用， 柜員錢箱只許本柜員使用，如果一個柜員 不注冊錢箱，則只能做轉賬業(yè)務而不能做現(xiàn)金業(yè)務。2.1.3 日常操作流程一、普通賬戶客戶拿身份證、憑條來辦理新開賬戶業(yè)務，柜員先進行“開普通客戶”交易， 輸入證件類型和號碼后回車，如果系統(tǒng)提示“該證件已開過客戶號”，則記下該客戶號，退出“開普通客戶”交易，直接進入相應的開賬戶交易。如果系統(tǒng)沒有 任何提示，說明該證件不曾開立客戶號，那么柜員就請客戶重新填寫“客戶申請 書”，然后連同填好的憑條和證件一起交給柜員，從“開普通客戶”交易開始。二、一卡通賬戶客戶填寫“客戶申請書”、憑條，連同有效證件一起交給柜員，從“開一卡 通客戶”交易開始?？蛻糸_過

5、客戶號后，以后再辦理開賬戶，就不必再填寫“開 戶申請書”，直接就可以辦理業(yè)務了。三、注意事項普通客戶號可以開一本通和普通賬戶，一卡通客戶號可以開所有賬戶。原則 上一個有效身份證件只能開一個客戶號。開過普通客戶號的有效身份證件可以再 開一個一卡通客戶號，但是開過一卡通客戶號的有效身份證件不能再開普通客戶 號。如果某新開客戶證件類型和證件號碼與其它客戶相同的情況下，不再開立新客戶，而返回具有相同證件客戶的客戶號。四、其它業(yè)務（一）沖賬業(yè)務處理過程中，如果發(fā)生錯賬后，不允許抹賬，所有的錯賬一律通過“沖 賬”解決。（二）補賬有密碼業(yè)務發(fā)現(xiàn)有錯賬，必須進行沖賬，同時要辦理補賬業(yè)務。一筆沖帳業(yè) 務只能辦理

6、一筆補帳業(yè)務。2.2 對公業(yè)務綜述2.2.1憑證領用系統(tǒng)的憑證領用采取從市行到支行、支行到網點的二級分配體系。支行到市 行領用憑證時，市行財會部必須將憑證的起始號碼輸入中心機房的管理機內，并 進行分配操作，將憑證分配到各支行營業(yè)部。同樣，支行憑證管理員要做憑證的 全額領用并將憑證的起始號碼有計劃的分配到各網點的庫錢箱里， 網點憑證負責 人在前臺機器交易界面選擇憑證領用交易把憑證領到庫錢箱， 柜員通過憑證出庫 交易領入憑證。只有經過以上的領用及出庫步驟，重要空白憑證才能在前臺使用。2.2.2錢箱管理系統(tǒng)對網點設立庫錢箱 和柜員錢箱。本所錢箱本網點所有柜員都可使用， 一個錢箱可以有多個柜員使用，一

7、個柜員可以有多個錢箱。柜員第一次使用新系 統(tǒng)時沒有柜員錢箱。具體操作是：柜員登錄，進入“增加柜員錢箱”界面，輸入 相應內容，完成增加錢箱操作。然后柜員退出系統(tǒng)，重新登錄，輸入用戶注冊名、 錢箱號碼、用戶密碼，回車后進入業(yè)務界面。以后柜員每次登錄時必須輸入錢箱 號碼，否則只能做轉帳業(yè)務而不能做現(xiàn)金業(yè)務。2.2.3對公業(yè)務范圍存款業(yè)務包括： 對公活期存款、對公定期存款；貸款業(yè)務包括：對公貸款、個人消費信貸；結算業(yè)務包括：轄內業(yè)務、同城交換、電子聯(lián)行。2.2.4日常操作流程開機后，進入登錄界面，輸入柜員號、密碼，系統(tǒng)校驗成功后進入主界面。進入主界面，屏幕右端顯示系統(tǒng)日期、柜員號、錢箱號。系統(tǒng)采用菜單

8、結構與交易碼并行的方式。辦理業(yè)務可以從機器主界面到子界 面一層層進入，了解到每一項業(yè)務的主菜單和子菜單。日終軋帳包括柜員錢箱軋帳、柜員軋帳、網點軋帳三項內容。1、 柜員錢箱軋帳打印出“柜員錢箱軋帳單”，包括當日該柜員現(xiàn)金、憑證的 領用、上繳、入庫、出庫及余額數(shù)。利用錢箱軋帳可以查詢現(xiàn)金及憑證數(shù)。該項操作每天可多次使用。2、柜員軋帳打印出“柜員軋帳單”，包括當日該柜員所做的全部業(yè)務，按照科 目的借貸方發(fā)生額、筆數(shù)，分現(xiàn)金轉帳匯總。該項操作每天可多次使用。3、網點軋帳打印出“網點軋帳單”，反映網點全部業(yè)務。每天只能操作一次。需要注意的是柜員軋帳后不可以再進行業(yè)務操作，如果尚有業(yè)務需要處理， 必須進

9、行柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務。網點軋帳后不可以再進行本網點的 業(yè)務操作。如果尚有業(yè)務需要處理，必須由市行中心機房解鎖，再做柜員平帳解 除，才可以繼續(xù)做業(yè)務。網點軋帳必須在所有柜員均做完柜員軋帳后才可以操作。3實習效果我認為本次實習時間雖然不是很長，但是我們對商業(yè)銀行業(yè)務的了解程度已 經更近了一步，對業(yè)務流程已經有了初步的掌握，基本實現(xiàn)了如下基本目標：對兩年來所學的商業(yè)銀行基礎知識在實習中得到了實際運用；加強了我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)中采用的大會計、綜合柜員制的賬 務管理方式和面向客戶的管理體系的理解；為未來的實際業(yè)務的開展打下了堅實的基礎， 對對公與對私業(yè)務的相關知識 有了更深一步的

10、理解。4實習感想本次實習雖然只有短短的三周時間， 但是實習內容特別豐富，而且通過這次 實習我們都得到了知識上的復習和實際操作能力的提高。商業(yè)銀行是以經營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并以獲取利潤為目的的貨幣經營企業(yè)。它的綜合性決定 了其業(yè)務的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、長、短期借款、貸款 業(yè)務、證券投資業(yè)務和中間業(yè)務等，都需要銀行員工詳細、熟練了解其業(yè) 務辦理過程。而本次實習正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務流程的機會，讓 我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務經驗，有利于我們在未來的工作崗位上更快 上手。綜上所述，通過這次實習，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能， 檢驗了平時所學的基礎知識，衡量了個人的業(yè)務能力和水平，對商業(yè)銀行 業(yè)務有了更深刻的理解，發(fā)覺了自身存在的不足和缺點。這對于我來說無 疑是受益匪淺的。