試析平安“世紀(jì)理財(cái)”投資連結(jié)險(xiǎn)-保險(xiǎn)教學(xué)培訓(xùn)幻燈投影片課件專題素材

1、人壽與健康保險(xiǎn)論文人壽與健康保險(xiǎn)論文 試析平安試析平安“世紀(jì)理財(cái)世紀(jì)理財(cái)” 投資連結(jié)險(xiǎn)投資連結(jié)險(xiǎn)論文結(jié)構(gòu)論文結(jié)構(gòu)第一篇：產(chǎn)品概覽第二篇：產(chǎn)品設(shè)計(jì)分析第三篇：與新華同類產(chǎn)品的比較第四篇：適合人群以及消費(fèi)者購(gòu)買 注意之處第一篇第一篇 產(chǎn)品概覽產(chǎn)品概覽什么是投資連結(jié)保險(xiǎn)？它的基本特點(diǎn)有如下三點(diǎn)：1）除了具有保險(xiǎn)保障外，還具有投資功能2）保單的現(xiàn)金價(jià)值、死亡給付直接與投資帳戶的投資表現(xiàn)掛鉤；3）投資帳戶內(nèi)的資金由保險(xiǎn)公司的投資專家負(fù)責(zé)具體投資運(yùn)作，客戶享有全部投資收益，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。 投資連結(jié)險(xiǎn)險(xiǎn)種本身的特色投資連結(jié)險(xiǎn)險(xiǎn)種本身的特色 既有安心保障，又能投資理財(cái) 費(fèi)用流向清晰，資產(chǎn)變動(dòng)透明 專家

2、理財(cái)，分散投資風(fēng)險(xiǎn) 可以抵消通貨膨脹對(duì)保單價(jià)值的不利影響， 滿足保戶的多種財(cái)務(wù)需要投資連結(jié)險(xiǎn)產(chǎn)品的特色！投資連結(jié)險(xiǎn)產(chǎn)品的特色！平安平安“世紀(jì)理財(cái)世紀(jì)理財(cái)”獨(dú)有特色獨(dú)有特色 除了有身故保險(xiǎn)責(zé)任以外，還有全殘保險(xiǎn)責(zé)任、 失能豁免保費(fèi)責(zé)任、可保選擇權(quán)、滿期特別給 付金等等保險(xiǎn)權(quán)益，保障更加充分 提供了三個(gè)投資子帳戶，消費(fèi)者可以做出更可 心的選擇 相應(yīng)推出了3A服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提供了比較周全的后 續(xù)服務(wù)第二篇第二篇 產(chǎn)品設(shè)計(jì)分析產(chǎn)品設(shè)計(jì)分析（一）產(chǎn)品基本設(shè)計(jì)分析（重點(diǎn)）（二）險(xiǎn)種質(zhì)量?jī)?yōu)化問(wèn)題角度分析（重點(diǎn)） 附：舉例說(shuō)明 成本分析（三）從壽險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原則角度分析（一）產(chǎn)品基本設(shè)計(jì)（一）產(chǎn)品基本設(shè)計(jì)按照產(chǎn)品

3、設(shè)計(jì)流程分析如下內(nèi)容按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程分析如下內(nèi)容：保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)金額及保費(fèi)投資帳戶投資渠道投資收益與現(xiàn)金價(jià)值復(fù)效條款投資帳戶費(fèi)用客戶其他權(quán)利1.1.保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任“世紀(jì)理財(cái)”產(chǎn)品可以提供六大保險(xiǎn)責(zé)任：基本責(zé)任基本責(zé)任：身故保險(xiǎn)金 給付的數(shù)額取保險(xiǎn)金額與投資帳戶中投資單位價(jià)值總額中較大者 全殘保險(xiǎn)金 “世紀(jì)理財(cái)世紀(jì)理財(cái)”特色保險(xiǎn)責(zé)任：特色保險(xiǎn)責(zé)任：豁免保險(xiǎn)費(fèi)滿期給付金滿期特別給付金可保選擇權(quán)滿期給付金滿期給付金平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)險(xiǎn)條款責(zé)任條款第二條關(guān)于滿期給付金的規(guī)定： 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍生存，則自保險(xiǎn)期滿后的五年內(nèi)，受益人可隨時(shí)申請(qǐng)給付滿期保險(xiǎn)金，本公司按照本合同項(xiàng)下投資單位價(jià)值總額給付

4、，本合同終止。 投資單位價(jià)值總額根據(jù)本公司收到滿期保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)后的下一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日的投資單位賣出價(jià)和本合同項(xiàng)下的投資單位數(shù)計(jì)算。 為什么要給予5年的領(lǐng)取寬限期？總而言之總而言之保障范圍比較全面但是“定期壽險(xiǎn)”使得保障范圍還有一定缺陷投保年齡限制：18周歲60周歲保險(xiǎn)期間：10年、15年、20年、25年2.2.保險(xiǎn)金額及保費(fèi)保險(xiǎn)金額及保費(fèi)繳費(fèi)方式并不靈活，需要定期定額繳付 不論被保險(xiǎn)人年齡、性別，每份保險(xiǎn)年交保費(fèi)均為人民幣1260元；如果投保多份保單，超過(guò)一份的部分每份保單優(yōu)惠人民幣60元，以吸引消費(fèi)者多多投保。保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式如下：保險(xiǎn)費(fèi)=1260+1200元（投保份數(shù)-1）2.2.保險(xiǎn)金額及

5、保費(fèi)保險(xiǎn)金額及保費(fèi)不同的被保險(xiǎn)人，保費(fèi)相同，繳費(fèi)方式為年繳，且是水平保費(fèi)，然后保險(xiǎn)金額依照年齡、性別的不同而不同。風(fēng)險(xiǎn)大小不是通過(guò)費(fèi)率不同來(lái)表示，而是固定保費(fèi)，通過(guò)不同保額來(lái)表示。 具體來(lái)說(shuō)就是根據(jù)保險(xiǎn)金額表來(lái)查找相應(yīng)年齡、性別、保險(xiǎn)期間的保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)金額表應(yīng)該滿足條件：保險(xiǎn)金額表應(yīng)該滿足條件：1同樣交費(fèi)期，同樣保費(fèi)，根據(jù)壽險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)以及事實(shí)，女性平均壽命較男性長(zhǎng)，因此女性保額應(yīng)該比男性高；2隨著年齡的增加，死亡率逐漸上升，風(fēng)險(xiǎn)增加，因此保額應(yīng)該減少；3因?yàn)槔U費(fèi)期與保險(xiǎn)期間相同，每年繳納相同數(shù)額的保費(fèi)，保險(xiǎn)期間越長(zhǎng)，所繳保費(fèi)越多，所以保險(xiǎn)金額也應(yīng)該更多，即保險(xiǎn)金額應(yīng)該與保險(xiǎn)期間成正比。相應(yīng)的，

6、對(duì)于次標(biāo)準(zhǔn)體不是增加保費(fèi)，而是以減少保險(xiǎn)金額處理。 2.2.保險(xiǎn)金額與保費(fèi)保險(xiǎn)金額與保費(fèi)保額還是有限額的，它與被保險(xiǎn)人的收入有關(guān)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，世紀(jì)理財(cái)保險(xiǎn)的累計(jì)最高保額不得超過(guò)300萬(wàn)元 如果被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額超過(guò)了一定標(biāo)準(zhǔn)，就需要進(jìn)行體檢 被保人年齡（周歲）：18-40 41-45 46-50 51保險(xiǎn)金額（萬(wàn)）： 20 10 5 1保費(fèi)分配保費(fèi)分配保單年度每期保費(fèi)投資帳戶保險(xiǎn)保障首年126001260次年12602401020以后各年12601056204保費(fèi)分配保費(fèi)分配保單年度每期保費(fèi)投資帳戶保險(xiǎn)保障首年120001200次年1200240960以后各年120010561443.3.投

7、資帳戶投資帳戶投資帳戶是獨(dú)立帳戶，獨(dú)立的含義就是這個(gè)帳戶與保險(xiǎn)公司管理的其它資產(chǎn)或者其它帳戶之間不存在債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，也不承擔(dān)連帶責(zé)任 保險(xiǎn)公司 承擔(dān)保障部分的風(fēng)險(xiǎn)，幫助投資投保人 承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) 3.3.投資帳戶投資帳戶概念介紹概念介紹保費(fèi)在進(jìn)入投資帳戶時(shí)，需要進(jìn)行一個(gè)轉(zhuǎn)換，換算成投資單位，而不是直接進(jìn)入投資帳戶以現(xiàn)金形式累積。投資單位的計(jì)算方法是：投資單位數(shù)=（每期保費(fèi)應(yīng)分配入投資帳戶的數(shù)額）/（保費(fèi)應(yīng)交日后的下一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日投資單位買入價(jià)） 三個(gè)需要解釋的問(wèn)題三個(gè)需要解釋的問(wèn)題第一，累加的是每年進(jìn)入投資帳戶的投資單位 第二，帳戶資產(chǎn)最低價(jià)值、最高價(jià)值的評(píng)估問(wèn)題第三，存在一個(gè)“買入價(jià)”和“賣

8、出價(jià)” 的差別需要解釋一下需要解釋一下投資帳戶資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估投資帳戶資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估投資帳戶資產(chǎn)在資產(chǎn)評(píng)估日的最高值（或最低值）等于各項(xiàng)投資資產(chǎn)最高值（或最低值）之和，加上未投資現(xiàn)金和其他收入，減去管理費(fèi)及其他扣減項(xiàng)目。投資資產(chǎn)最高值不得超過(guò)：該資產(chǎn)的市場(chǎng)購(gòu)入價(jià)+相關(guān)稅金及費(fèi)用投資資產(chǎn)最低值不得低于：該資產(chǎn)的市場(chǎng)售出價(jià)-相關(guān)稅金及費(fèi)用買入價(jià)與賣出價(jià)買入價(jià)與賣出價(jià)“買入價(jià)”“賣出價(jià)” 買賣差價(jià)屬于交易成本的一部分,它的實(shí)質(zhì)是 交易商為投資者提供流動(dòng)性的費(fèi)用的補(bǔ)償，也 就是變現(xiàn)的成本。買入價(jià)與賣出價(jià)買入價(jià)與賣出價(jià)投資單位的買入價(jià)和賣出價(jià)都由保險(xiǎn)公司決定買入價(jià)不能高于（投資帳戶資產(chǎn)最高值/投資單位數(shù)）

9、100/95賣出價(jià)不能低于 投資帳戶資產(chǎn)最低值/投資單位數(shù) 買賣差價(jià)買賣差價(jià)從理論上講，投資單位的買賣差價(jià)有可能大于5.26%（100/951.0526）在實(shí)際操作中，保險(xiǎn)公司是以投資單位賣出價(jià)乘以1.0526來(lái)決定投資單位的買入價(jià)，因此投資單位的買賣差價(jià)是5.26% 投資帳戶投資帳戶帳戶介紹帳戶介紹通常會(huì)設(shè)立不只一個(gè)子帳戶，不同的子帳戶具有不同的投資策略和投資組合供客戶選擇。投保人可以選擇把保險(xiǎn)費(fèi)分配進(jìn)入一個(gè)或者多個(gè)投資帳戶中，分配比例由客戶決定。投保人可以調(diào)整保費(fèi)在不同投資帳戶之間的分配比例，可以在不同投資帳戶之間進(jìn)行資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換。 平安提供的投資帳戶平安提供的投資帳戶平安發(fā)展投資帳戶：穩(wěn)健

10、平衡型投資賬戶，奉行穩(wěn)健、長(zhǎng)期的投資原則 平安保證收益投資帳戶：低風(fēng)險(xiǎn)收入型投資帳戶，設(shè)有保證投資收益率 平安基金投資帳戶 ：積極進(jìn)取型投資賬戶，力求獲得高于基金市場(chǎng)平均收益的增值率，這個(gè)賬戶不承諾投資收益4.4.投資渠道投資渠道根據(jù)2002年10月28日修訂的保險(xiǎn)法第一百零五條規(guī)定，我國(guó)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)。保險(xiǎn)公司運(yùn)用的資金和具體項(xiàng)目的資金占其資金總額的 具體比例，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。 我國(guó)規(guī)定我國(guó)規(guī)定2001年2月份，保監(jiān)會(huì)放開(kāi)了中國(guó)平安保險(xiǎn)公司、

11、新華人壽保險(xiǎn)公司和中宏人壽保險(xiǎn)有限公司投資連結(jié)類保險(xiǎn)在證券投資基金上的投資比例，最高比例可達(dá) 100。只是保險(xiǎn)資金目前還不能直接投 資于股票、期貨等投資品種。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，我國(guó)保險(xiǎn)資金除可 以在銀行存款、買賣政府債券、金融債券、 加入全國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)外，還可以進(jìn)入 證券投資基金市場(chǎng)。平安世紀(jì)理財(cái)目前的投資渠道平安世紀(jì)理財(cái)目前的投資渠道1）銀行存款；2）債券，包括國(guó)債、金融債券（比如國(guó)家開(kāi)發(fā)行、進(jìn)出口銀行的債券等）、AA+級(jí)以上的中央企業(yè)債券（如三峽債券、電力債券、鐵路債券等）；3）證券投資基金。其中銀行存款和國(guó)債的投資比例不低于20%，證券投資基金的比例不高于30%。 5.5.投資收益與現(xiàn)

12、金價(jià)值投資收益與現(xiàn)金價(jià)值變額壽險(xiǎn)的一個(gè)重要的特點(diǎn)就是死亡給付以及現(xiàn)金價(jià)值與投資表現(xiàn)掛鉤，而投資的收益是通過(guò)投資單位價(jià)格的變動(dòng)來(lái)表現(xiàn)的。但是投資收益并不是以現(xiàn)金或者其它方式支付給客戶，而是繼續(xù)留在投資帳戶內(nèi)投資升值 現(xiàn)金價(jià)值的領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值的領(lǐng)取投資單位價(jià)值的領(lǐng)取是以現(xiàn)金價(jià)值形式領(lǐng)取的，保單的現(xiàn)金價(jià)值等于投資單位價(jià)值總額現(xiàn)金價(jià)值系數(shù)，現(xiàn)金價(jià)值系數(shù)表如下：保單年度第2年內(nèi)第3年內(nèi)第4年內(nèi)第5年內(nèi)第6年內(nèi)現(xiàn)金價(jià)值系數(shù)9293949596保單年度第7年內(nèi)第8年內(nèi)第9年內(nèi)第10年及以后現(xiàn)金價(jià)值系數(shù)979899100現(xiàn)金價(jià)值的領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值的領(lǐng)取中途退保有兩種：一種是部分退保，一種是全部退保。 如果解決一時(shí)資

13、金短缺，保單貸款形式更優(yōu)。 對(duì)投保人和保險(xiǎn)公司都有利。6.6.復(fù)效條款復(fù)效條款在美國(guó)，通常規(guī)定在復(fù)效的時(shí)候， 補(bǔ)繳的保費(fèi)不得低于將增加的現(xiàn)金價(jià)值的110根據(jù)平安公司的規(guī)定，在保險(xiǎn)責(zé)任中止后的二年內(nèi)，投保人可以申請(qǐng)恢復(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，并且需要提供可保證明。投保人要補(bǔ)齊欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及利息（按“同期人民銀行頒布的最高二年期居民定期儲(chǔ)蓄存款利率+1%”計(jì)算） 插插 播播 復(fù)效條款和保單貸款這兩條國(guó)外已經(jīng)比較成熟的做法，我們還沒(méi)有充分利用，也許是技術(shù)有限吧，但是等到漏洞被人們利用時(shí)再來(lái)“亡羊補(bǔ)牢”，未免“為時(shí)晚矣” ！7.7.投資帳戶費(fèi)用投資帳戶費(fèi)用“代人理財(cái)”就應(yīng)該“勞有所得” 平安保險(xiǎn)公司目前收取的管理費(fèi)

14、是每年1.2%，以后可能會(huì)隨著投資帳戶特性的不同而調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，但是每月最高不超過(guò)0.2%。投資帳戶的資產(chǎn)于每個(gè)月的最后一日評(píng)估，公司在每個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日收取投資帳戶資產(chǎn)管理費(fèi)，在投資帳戶中扣除。 8.8.客戶其他權(quán)利客戶其他權(quán)利猶豫期退保保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更寬限期投資風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn) 客戶自己承擔(dān)收益性收益性 不固定資金運(yùn)作資金運(yùn)作 專門帳戶（單獨(dú)運(yùn)作）現(xiàn)金價(jià)值現(xiàn)金價(jià)值隨帳戶價(jià)值變化而變化保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)固定交費(fèi)死亡、全殘給付金額死亡、全殘給付金額取帳戶價(jià)值與保額兩者較高者手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi)透明化利益來(lái)源利益來(lái)源投資運(yùn)作資產(chǎn)管理運(yùn)用資產(chǎn)管理運(yùn)用透明化收益狀況收益狀況詳細(xì)公布（每月）展業(yè)資格展業(yè)資格嚴(yán)格限制利用下表

15、對(duì)于“世紀(jì)理財(cái)”投資連結(jié)險(xiǎn)產(chǎn)品作一個(gè)簡(jiǎn)單總結(jié)（二）險(xiǎn)種質(zhì)量?jī)?yōu)化問(wèn)題角度分析（二）險(xiǎn)種質(zhì)量?jī)?yōu)化問(wèn)題角度分析一是增加更多彈性化條款和優(yōu)惠條款，為消費(fèi)者提供更多選擇，更多便利，從而提升產(chǎn)品的吸引力；二是完善產(chǎn)品，“察遺補(bǔ)缺”，排除保險(xiǎn)公司本來(lái)可以避免的一些法律糾紛。彈性化條款彈性化條款追加保險(xiǎn)費(fèi)多樣化附加險(xiǎn)種 目前平安推出的有平安附加意外傷害保險(xiǎn)、平安附加住院安心保險(xiǎn)、平安附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)和平安附加定期保險(xiǎn) 白璧微瑕白璧微瑕尚待完善的條款尚待完善的條款保單貸款；細(xì)化受益人指定的條款；更多的保險(xiǎn)金額給付形式以供選擇；被保險(xiǎn)人和受益人在同一事故中身亡，究竟如何處理保險(xiǎn)金額的受益問(wèn)題 值得注意哦值得注意哦

16、前面都是對(duì)產(chǎn)品本身的優(yōu)化，其實(shí)產(chǎn)品延伸部分服務(wù)也很重要。推出了服務(wù)平臺(tái)3A服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。 所謂3A就是指Anytime、Anywhere、Anyway。 3A服務(wù)網(wǎng)絡(luò)由電話中心、互聯(lián)網(wǎng)中心、門店服務(wù)中心和業(yè)務(wù)員直銷系統(tǒng)四個(gè)單元整合構(gòu)成。 （三）從壽險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原則角度分析（三）從壽險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原則角度分析合法原則需要原則簡(jiǎn)明原則競(jìng)爭(zhēng)原則與純銀行類投資產(chǎn)品和其他險(xiǎn)種比較與純銀行類投資產(chǎn)品和其他險(xiǎn)種比較 理財(cái)工具安全性獲利性流通性保險(xiǎn)功能綜合性能銀行存款好差好無(wú)較差國(guó)債好較差較好無(wú)較差股票差好好無(wú)一般投資基金 一般較好好 無(wú)一般傳統(tǒng)保險(xiǎn)（儲(chǔ)蓄型）較好較差差強(qiáng)較差分紅保險(xiǎn)較好一般差強(qiáng)一般投資連結(jié)保險(xiǎn)較好

17、較好一般強(qiáng)較好萬(wàn)能保險(xiǎn)較好較好一般強(qiáng)較好第三篇第三篇 貨比三家貨比三家與新華同類產(chǎn)品的比較與新華同類產(chǎn)品的比較1.投保范圍、保險(xiǎn)責(zé)任相同投保人應(yīng)為十八周歲以上，六十周歲以下， 二者都包括身故保險(xiǎn)金和全殘或高殘保險(xiǎn)金都是選擇投資單位價(jià)值總額與保險(xiǎn)金額取較大的一者多看幾家公司多看幾家公司比較可靠！比較可靠！與新華與新華“創(chuàng)世之約創(chuàng)世之約”產(chǎn)品的比較產(chǎn)品的比較2.保險(xiǎn)期間不同平安的“世紀(jì)理財(cái)”是定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期間有十年、十五年、二十年和二十五年四種新華的“創(chuàng)世之約”是終身壽險(xiǎn)。二者各有利弊 與新華與新華“創(chuàng)世之約創(chuàng)世之約”產(chǎn)品的比較產(chǎn)品的比較3.責(zé)任免除不同與新華相比，平安的除外責(zé)任增設(shè)了兩條：

18、（1）投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、傷害；（5）被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、攀巖、漂流、賽馬、賽車、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演及其他高風(fēng)險(xiǎn)體育運(yùn)動(dòng)或娛樂(lè)活動(dòng)。與新華與新華“創(chuàng)世之約創(chuàng)世之約”產(chǎn)品的比較產(chǎn)品的比較4.平安增設(shè)了豁免保險(xiǎn)費(fèi)、滿期保險(xiǎn)金、滿期特別給付金和可保選擇權(quán)的條款5 5.平安設(shè)有三個(gè)投資子帳戶，可以為消費(fèi)者提供更多選擇，目前新華只提供了一種帳戶。與新華與新華“創(chuàng)世之約創(chuàng)世之約”產(chǎn)品的比較產(chǎn)品的比較6.保險(xiǎn)金額和保費(fèi)平安的產(chǎn)品是定期壽險(xiǎn)，因此繳費(fèi)也是定期的，保險(xiǎn)金額一般不可以變更 新華的創(chuàng)世之約實(shí)質(zhì)上更類似于變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)，可以隨時(shí)繳費(fèi)，保費(fèi)的多少也很靈活，只規(guī)定了一個(gè)最低標(biāo)準(zhǔn)

19、。經(jīng)保險(xiǎn)公司同意，投保人可以變更保險(xiǎn)金額 與新華與新華“創(chuàng)世之約創(chuàng)世之約”產(chǎn)品的比較產(chǎn)品的比較 投資連結(jié)險(xiǎn)這種產(chǎn)品除了看條款之外，最重要的是看保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況 在這方面，平安保險(xiǎn)公司近年來(lái)銳意改革，在經(jīng)濟(jì)實(shí)力、人才、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面都具有較大的優(yōu)勢(shì)。第四篇第四篇 量體裁衣量體裁衣 適合人群以及消費(fèi)者購(gòu)買注意之處適合人群以及消費(fèi)者購(gòu)買注意之處總的來(lái)說(shuō)，這種投資型產(chǎn)品往往為有比較充裕的資金，希望很好的理財(cái)?shù)墙?jīng)驗(yàn)、能力有限，需要資產(chǎn)保值的人所青睞年收入10萬(wàn)元以上的單身貴族 處在家庭和事業(yè)的新起點(diǎn)的二人家庭處于人生基礎(chǔ)期的三口之家事業(yè)有成的中年 消費(fèi)者購(gòu)買產(chǎn)品需要注意事項(xiàng)消費(fèi)者購(gòu)買產(chǎn)品需要注意事項(xiàng) 第一，消費(fèi)者應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)投資連結(jié)險(xiǎn)這種產(chǎn)品，理解產(chǎn)品功能。A.它不是一個(gè)單純的投資工具，不能只看到它的投資功能而忽略它保險(xiǎn)保障功能；B.風(fēng)險(xiǎn)是由消費(fèi)者自己承擔(dān)的。消費(fèi)者購(gòu)買產(chǎn)品需要注意事項(xiàng)消費(fèi)者購(gòu)買產(chǎn)品需要注意事項(xiàng)第二，保險(xiǎn)資金的投資是典型的長(zhǎng)期投資，不應(yīng)該僅僅關(guān)注短期的投資收益