商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法

1、商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)治理方法第一章總那么第一條為增強(qiáng)對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督治理,保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益, 促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)健康開展,根據(jù)?中華人民共和國保險(xiǎn)法? ?中華人民共和國商業(yè)銀行法?中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督治理法?等有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本方法.第二條本方法所稱商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險(xiǎn)公司委托,在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi),代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)效勞,并依法向保險(xiǎn)公司收取傭金的經(jīng)營活動(dòng).本方法所稱保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員,是指為商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員.第三條商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的條件,取得?保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證?以下簡贊許

2、可證.第四條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作,應(yīng)當(dāng)本著互利共贏、 共同開展、保護(hù)消費(fèi)者利益的原那么,共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康開展.第五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮銷售渠道優(yōu)勢,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮長期資產(chǎn)負(fù)債匹配治理和風(fēng)險(xiǎn)保證的核心技術(shù)優(yōu)勢,在商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中大力開展長期儲蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保 障型保險(xiǎn)產(chǎn)品,持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),為消費(fèi)者提供全面的金融效勞.第六條商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定, 遵循平等、自愿、公平和老實(shí)信用的原那么.第七條中國銀保監(jiān)會根據(jù) ?中華人民共和國保險(xiǎn)法? ?中華人民共和國商業(yè)銀行法?中華人民共和國

3、銀行業(yè)監(jiān)督治理法?和國務(wù)院授權(quán),對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)履行監(jiān)管責(zé)任.中國銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管責(zé)任.第二章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第八條商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)具備以下條件:一具有中國銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證；二主業(yè)經(jīng)營情況良好,最近 2年無重大違法違規(guī)記錄已采取有效整改舉措并經(jīng)中國 銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除外 ；三已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)；四已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)治理制度和機(jī)制,并具備相應(yīng)的專業(yè)治理水平；五法人機(jī)構(gòu)和一級分支機(jī)構(gòu)已指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)治理責(zé)任部門和責(zé)任人員；六中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件.第九條商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下條件：一具

4、備與管控保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保證水平；二與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接；三實(shí)現(xiàn)對其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的治理；四能夠提供電子版合同材料,包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說 明書、現(xiàn)金價(jià)值表等文件；五記錄各項(xiàng)承保所需信息,并對各項(xiàng)信息的邏輯關(guān)系及真實(shí)性進(jìn)行校對；六中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件.第十條中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)向中國銀保監(jiān)會申請?jiān)S可證.其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請?jiān)S可證.商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)憑法人機(jī)構(gòu)的授權(quán)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù).第十一條商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)提交以下申請材

5、料：一營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；二近兩年違法違規(guī)行為情況的說明 機(jī)構(gòu)成立不滿兩年的,提供自成立之日起的情況說明；三合作保險(xiǎn)公司情況說明；五保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)治理相關(guān)制度,如承保出單、傭金結(jié)算、客戶效勞等；六保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任部門和責(zé)任人指定情況的說明；七中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他材料.第十二條中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)收到商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)申請后,可采取談話、函詢、現(xiàn)場驗(yàn)收等方式了解、審查申請人的市場開展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)開展方案、內(nèi)限制度建 設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運(yùn)行等有關(guān)事項(xiàng),并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示.第十三條中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定 的,應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證.許可證不設(shè)

6、有效期.申請人取得許可證后,方可開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù).申請人應(yīng)當(dāng)在取得許可證 5日內(nèi)根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息, 登記信息至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：一法人機(jī)構(gòu)名稱、住所或者營業(yè)場所；二保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)治理部門及責(zé)任人；三許可證名稱；四業(yè)務(wù)范圍；五經(jīng)營區(qū)域；六中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他事項(xiàng).中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)決定不予批準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由.第十四條商業(yè)銀行有以下情形之一的,應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起 5日內(nèi),由法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)通過中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)告：一變更名稱、住所或者營業(yè)場所；二授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；三變更網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)授權(quán)；四變更保險(xiǎn)代理

7、業(yè)務(wù)責(zé)任部門和責(zé)任人；五中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他報(bào)告事項(xiàng).第十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信 息系統(tǒng)中為其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記.執(zhí)業(yè)登記應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：一姓名、性別、身份證號、學(xué)歷、照片;二所在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱；三所在商業(yè)銀行投訴 ；四執(zhí)業(yè)登記編號；五執(zhí)業(yè)登記日期.執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的,商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之 日起5日內(nèi),在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中變更執(zhí)業(yè)登記.商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員只限于通過1家商業(yè)銀行進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記.商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員通過保險(xiǎn)公司執(zhí)業(yè)登記的,具體方法由中國銀保監(jiān)會另行制XHo第三章

8、經(jīng)營規(guī)那么第十六條商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí),應(yīng)當(dāng)充分考慮其償付水平狀況、風(fēng)險(xiǎn)管控水平、業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)治理信息系統(tǒng)、近兩年違法違規(guī)情況等.保險(xiǎn)公司選擇合作商業(yè)銀行時(shí),應(yīng)當(dāng)充分考慮其資本充足率、 風(fēng)險(xiǎn)管控水平、營業(yè)場所、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)治理制度健全性、近兩年違法違規(guī)情況等.第十七條商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作, 原那么上應(yīng)當(dāng)由雙方法人機(jī)構(gòu)簽訂 書面委托代理協(xié)議,確需由一級分支機(jī)構(gòu)簽訂委托代理協(xié)議的, 該一級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先獲 得其法人機(jī)構(gòu)的書面授權(quán),并在簽訂協(xié)議后,及時(shí)向其法人機(jī)構(gòu)備案.商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司簽訂的委托代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要條款：代理保險(xiǎn)產(chǎn)品種類,傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式

9、,單證及宣傳材料治理,客戶賬戶及身份信息核對,反洗錢, 客戶信息保密,雙方權(quán)利責(zé)任劃分,爭議的解決,危機(jī)應(yīng)對及客戶投訴處理機(jī)制,合作期限,協(xié)議生效、變更和終止,違約責(zé)任等.第十八條商業(yè)銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合中國銀保監(jiān)會保險(xiǎn)產(chǎn)品審批備案治理 的有關(guān)要求.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)針對商業(yè)銀行客戶的保險(xiǎn)需求以及商業(yè)銀行銷售渠道的特點(diǎn),細(xì)分市場, 開發(fā)多樣化的、互補(bǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品.第十九條商業(yè)銀行對保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算,對不同保險(xiǎn)公司的代收保費(fèi)、傭金進(jìn)行獨(dú)立核算,不得以保費(fèi)收入抵扣傭金.保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)獨(dú)立核算及評價(jià)機(jī)制,做到新業(yè)務(wù)價(jià)值、利潤及費(fèi)

10、用獨(dú)立核算, 應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原那么科學(xué)制定商業(yè) 銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)預(yù)算、業(yè)務(wù)推動(dòng)政策,預(yù)防出現(xiàn)為了業(yè)務(wù)規(guī)模不計(jì)本錢的經(jīng)營行為, 防范費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn).第二十條商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司結(jié)算傭金,應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司一級分支機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行一級分支機(jī)構(gòu)或者至少二級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付；具備條件的商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司,應(yīng)實(shí)現(xiàn)法人機(jī)構(gòu)間傭金集中統(tǒng)一結(jié)算； 委托地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司一級分支機(jī)構(gòu)向地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付.第二H一條商業(yè)銀行對取得的傭金應(yīng)當(dāng)如實(shí)全額入賬,增強(qiáng)傭金集中治理,合理列支其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員傭金,嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的

11、傭金.保險(xiǎn)公司及其人員不得以任何名義、任何形式向商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員支付協(xié)議規(guī)定之外的任何利益.第二十二條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)臺賬,逐筆記錄有關(guān)內(nèi)容,臺賬至少應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)公司名稱、代理險(xiǎn)種、保險(xiǎn)單號、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)方式、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人 員姓名及其執(zhí)業(yè)登記編號、 所屬網(wǎng)點(diǎn)、投保人及被保險(xiǎn)人名稱、 保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金等.第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的治理制度和相關(guān)檔案,包括但不限于以下內(nèi)容：一與保險(xiǎn)公司簽訂、解除代理協(xié)議關(guān)系和持續(xù)性合作制度;二保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料審查制度及相關(guān)檔案；三客戶風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)檔案；四定期合規(guī)檢查制度及相關(guān)檔案；五保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員教

12、育培訓(xùn)制度及相關(guān)檔案；六保險(xiǎn)單證治理制度及相關(guān)檔案；七績效考核標(biāo)準(zhǔn)；八投訴處理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)處理應(yīng)急預(yù)案；九違規(guī)行為內(nèi)部追責(zé)和處分制度.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定合法、有效、穩(wěn)健的商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)治理制度, 至少包括業(yè)務(wù) 治理制度、財(cái)務(wù)治理制度、信息系統(tǒng)治理制度、投保單信息審查制度,并應(yīng)當(dāng)成立或指定專門的部門負(fù)責(zé)治理商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù).第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)對其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育,組織其定期接受法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等相關(guān)培訓(xùn).其中,商業(yè)銀行保險(xiǎn) 銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn),每年接受不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn),并無不良記

13、錄.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定增強(qiáng)對其銀保專管員的治理,有關(guān)規(guī)定由中國銀保監(jiān)會另行制定.第二十五條商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)將所屬法人機(jī)構(gòu)許可證復(fù)印件置于營 業(yè)場所顯著位置.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)切實(shí)承當(dāng)對其分支機(jī)構(gòu)的治理責(zé)任,不得委托沒有取得許可證的商業(yè)銀行或者沒有取得法人機(jī)構(gòu)授權(quán)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù).第二十六條商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)將其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況置于營業(yè)場所顯著 位置,執(zhí)業(yè)登記情況應(yīng)包括從業(yè)人員姓名、身份證號、照片、執(zhí)業(yè)登記編號、所屬網(wǎng)點(diǎn)名稱 等.商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員只能在其執(zhí)業(yè)登記的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù).第二十七條商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置

14、張貼統(tǒng)一制式的投保提示,并公示代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品清單,包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱和保險(xiǎn)公司等信息.第二十八條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期、觀察期等 重要事項(xiàng)明確告知客戶,并將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的法律責(zé)任界定明確告知 客戶.第二十九條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)使用保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)或經(jīng)其授權(quán)的 保險(xiǎn)公司一級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料,不得設(shè)計(jì)、印刷、編寫或者變更相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品.第三十條各類宣傳材料應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)條款全面、準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品,要

15、在醒目位置對經(jīng)營主體、保險(xiǎn)責(zé)任、 退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除情況進(jìn)行提示,不得夸大或變相夸大保 險(xiǎn)合同利益,不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示,不得有虛報(bào)、欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述.各類保險(xiǎn)單證和宣傳材料在顏色、樣式、材料等方面應(yīng)與銀行單證和宣傳材料有明顯區(qū)不得出現(xiàn)“存款 “儲別,不得使用帶有商業(yè)銀行名稱的中英文字樣或商業(yè)銀行的形象標(biāo)識, 蓄 “與銀行共同推出等字樣.第三十一條保險(xiǎn)單冊樣式應(yīng)當(dāng)合理設(shè)計(jì),封套及內(nèi)頁裝訂后為A4大小,封面用不小于72號字體標(biāo)明“保險(xiǎn)合同字樣,用不小于二號字體標(biāo)明保險(xiǎn)公司名稱,用不小于三號字 體標(biāo)明規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)提示語及猶豫期提示語,保險(xiǎn)合同中應(yīng)當(dāng)包含保險(xiǎn)條款及其他合同

16、要件.第三十二條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能 力測評,根據(jù)評估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品,把適宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給有需求和承受水平的客戶.一投保人存在以下情況的,向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原那么上應(yīng)當(dāng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn) 品,且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場出單,應(yīng)當(dāng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司,經(jīng)核保人員核保后,由保險(xiǎn)公司出單：1.投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計(jì)部門公布的最近1年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；2.投保人年齡超過 65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲.保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)當(dāng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核, 發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不

17、真實(shí)、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保.二銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品,包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等,存在以下情況的,應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明前方可承保：1.定繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍；2.年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%或月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%3.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和到達(dá)或超過60;4.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%在投保聲明中,投保人應(yīng)當(dāng)說明投保時(shí)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品情況,并自愿承當(dāng)保單利益不確定的風(fēng)險(xiǎn).第三十三條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向投保人提供完整合同材料

18、,包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價(jià)值表等,指導(dǎo)投保人在投保單上 如實(shí)、正確、完整地填寫客戶信息, 并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明,不得代 抄錄有關(guān)語句或簽字.投保提示書應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：一客戶購置的是保險(xiǎn)產(chǎn)品；二提示客戶詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說明書,尤其是保險(xiǎn)責(zé)任、猶豫期和退保事項(xiàng)、利益演示、費(fèi)用扣除等內(nèi)容；三提示客戶應(yīng)當(dāng)由投保人親自抄錄、簽名；四客戶向商業(yè)銀行及保險(xiǎn)公司咨詢及投訴渠道；五中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容.第三十四條商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)請投保人本人填寫投保單.有以下情形的, 可由保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員代填：一投保人填寫有困難,并進(jìn)行了書面授

19、權(quán)；二投保人填寫有困難,且無法書面授權(quán),在錄音錄像的情況下進(jìn)行了 口頭授權(quán).在代填過程中,保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與投保人逐項(xiàng)核對填寫內(nèi)容,按投保人描述填寫投保單.填寫后,投保人確認(rèn)投保單填寫內(nèi)容為自己真實(shí)意思表示后簽字或蓋章.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將書面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料交由保險(xiǎn)公司進(jìn)行歸檔治理.第三十五條商業(yè)銀行通過自動(dòng)轉(zhuǎn)賬扣劃收取保費(fèi)的,應(yīng)當(dāng)就扣劃的賬戶、 金額、時(shí)間等內(nèi)容與投保人達(dá)成協(xié)議, 并有獨(dú)立于投保單等其他單證和資料的銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書,授權(quán)書應(yīng)當(dāng)包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息,并向投保人出具保費(fèi)發(fā)票或保費(fèi)劃扣收據(jù).保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)24小時(shí)內(nèi),或未劃扣首

20、期保費(fèi)的在承保 24小時(shí)內(nèi),以保險(xiǎn)公司名義,通過 短信、微信、電子郵件等方式,提示投保人,提示內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括： 保險(xiǎn)公司名稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)期間、猶豫期起止時(shí)間、期繳保費(fèi)及頻次、保險(xiǎn)公司統(tǒng) 一客服 .分期繳費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,鼓勵(lì)采取按月繳費(fèi)等符合消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣的保費(fèi)繳納方 式.在續(xù)期繳費(fèi)、保險(xiǎn)合同到期時(shí)應(yīng)當(dāng)采取 短信、微信、電子郵件等方式提示投保人.投保人無 聯(lián)系方式的,應(yīng)當(dāng)通過電子郵件、紙質(zhì)信件等方式提示.第三十六條商業(yè)銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期間超過一年的,應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中約定15日的猶豫期,并在保險(xiǎn)合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利.猶豫期自投保人收到保險(xiǎn) 單并書面簽收之日起計(jì)算.第三

21、十七條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員代理銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等,應(yīng)在設(shè)有銷售專區(qū)以上層級的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行,并嚴(yán)格限制在銷售專區(qū)內(nèi).對于保單期限和繳費(fèi)期限較長、保證程度較高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對復(fù)雜以及需要較長時(shí)間解 釋說明的保險(xiǎn)產(chǎn)品, 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極開拓銷售專區(qū),通過對銷售區(qū)域和銷售從業(yè)人員的控制,將適宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給適宜的客戶.第三十八條商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于 10年的兩全保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 不包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 公司投資型保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20%第三十九條商

22、業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和 銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)建立 統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺和處理流程,實(shí)行集中運(yùn)營、統(tǒng)一治理,并符合中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定.除以上業(yè)務(wù)外,商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作.第四十條商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于1年.商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)保持合作關(guān)系和客戶效勞的穩(wěn)定性.合作期間內(nèi),其中一方出現(xiàn)對合作關(guān)系有實(shí)質(zhì)影響的不利情形,另一方可以提前中止合作. 對商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司中止合作的情況,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)配合保險(xiǎn)公司做好滿期給付、退保、投訴處理等后續(xù)效勞.第四十一條商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的授權(quán)銷售保

23、險(xiǎn)產(chǎn)品,不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品.第四十二條商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場 所從事保險(xiǎn)銷售相關(guān)活動(dòng).第四十三條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員不得將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或 個(gè)人.第四十四條商業(yè)銀行不得通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù).商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員不得以個(gè)人名義從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù).第四十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將全面、完整、真實(shí)的客戶投保信息提供應(yīng)保險(xiǎn)公司并告知客戶,不得截留客戶投保信息,保證保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將客戶退保、續(xù)期、滿期等信息完整、真實(shí)地提供應(yīng)商業(yè)銀行,協(xié)助商業(yè) 銀行做好保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售后的

24、滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)等相關(guān)客戶效勞.對于到商業(yè)銀行申請退保、滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)的,商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)相互 配合,及時(shí)做好相應(yīng)工作.第四十六條商業(yè)銀行不得通過篡改客戶信息,以商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn) 、銷售從業(yè)人員及相關(guān)人員 冒充客戶聯(lián)系 等方式編制虛假客戶信息.保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)客戶信息不真實(shí)或由其他人員代簽名的,尚未承保的,不得承保；已承保的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)聯(lián)系客戶說明保單情況、辦理相關(guān)手續(xù),并要求商業(yè)銀行予以更正.第四十七條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)客戶信息保護(hù),預(yù)防客戶信息被不當(dāng)使用.第四十八條商業(yè)銀行開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可回溯治理,完整客觀地記錄銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié).

25、第四十九條商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)那么,不得有以下行為：一將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售；二將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品簡單類比,夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保 險(xiǎn)產(chǎn)品收益；三將不確定利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益承諾為保證收益；四將保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷售；五通過宣傳誤導(dǎo)、降低合同約定的退保費(fèi)用等手段誘導(dǎo)消費(fèi)者提前解除保險(xiǎn)合同；六隱瞞免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款、提前解除保險(xiǎn)合同可能產(chǎn)生的損失等與保險(xiǎn)合同有關(guān) 的重要情況；七以任何方式向保險(xiǎn)公司及其人員收取、索要協(xié)議約定以外的任何利益；八其他違反審慎經(jīng)營規(guī)那么的行為.第五十條商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售

26、從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中不得有以下行為：一欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；二隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；三阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù),或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；四給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；五利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；六偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同,或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證實(shí)材料；七挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；八利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；九串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人、騙取保險(xiǎn)金；十泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密.第五十一條

27、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時(shí)間積極處 理,實(shí)行首問負(fù)責(zé)制度, 不得相互推諉,預(yù)防產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴(kuò)大,并根據(jù)雙方共同制 定的處理方法,及時(shí)采取舉措,妥善解決.第五十二條商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件, 建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制,共同制定重大事件處理方法、指定專門人員、成立應(yīng)急小組、建立共同信息披露機(jī)制, 在出現(xiàn)重大事件時(shí)及時(shí)妥善做好應(yīng) 對工作.第五十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每月結(jié)束后的15日內(nèi)通過中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)告業(yè)務(wù)數(shù)據(jù).中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行及其一級分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)在

28、每個(gè)年度結(jié)束后的30日內(nèi)分別向中國銀保監(jiān)會和中國銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)送保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)情況,至 少包括以下內(nèi)容：一保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)開展情況；二各險(xiǎn)種保費(fèi)收入占比情況；三發(fā)生投訴及處理的相關(guān)情況；四與保險(xiǎn)公司合作情況；五內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)治理的變化情況；六其他需要報(bào)送的情況.第四章業(yè)務(wù)退出第五十四條商業(yè)銀行有以下情形之一的,中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法注銷許可證, 并予以公告：一許可證依法被撤銷、撤回或撤消的；二因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因依法終止的；三法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形.第五十五條商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)有以下情形之一的,法人機(jī)構(gòu)不得授權(quán)該網(wǎng)點(diǎn)開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù).已經(jīng)授權(quán)的,須在 5日內(nèi)撤銷授權(quán):一

29、內(nèi)部治理混亂,無法正常經(jīng)營；二存在重大違法行為,未得到有效整改；三拒不執(zhí)行限期整改違法違規(guī)問題、按時(shí)報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)等監(jiān)管要求；四最近1年內(nèi)因保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)引發(fā)過 30人以上群訪群訴事件或 100人以上非正常集 中退保事件；五法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形.第五十六條有以下情形之一的, 商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)注銷其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記：一保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員離職；二保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員受到禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處分；三保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)；四法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形.第五十七條商業(yè)銀行終止保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng),應(yīng)當(dāng)維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人

30、的合法權(quán)益.第五章監(jiān)督治理第五十八條中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定相關(guān)的規(guī)章 和審慎經(jīng)營規(guī)那么,進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管.第五十九條銀行業(yè)協(xié)會和保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會要通過增強(qiáng)行業(yè)自律,在維護(hù)市場秩序、促進(jìn)公平競爭方面發(fā)揮積極作用.中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)催促銀行業(yè)協(xié)會和保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會采取行業(yè)自律舉措,建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制,增強(qiáng)自我約束和相互監(jiān)督,共同維護(hù)市場秩序、促進(jìn)公平競爭.第六十條中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以對商業(yè)銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任人進(jìn)行談話,并進(jìn)行教育培訓(xùn).第六十一條對于業(yè)務(wù)占比達(dá)不到第三十八條要求的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)及其一級分支機(jī) 構(gòu),中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)

31、有權(quán)采取責(zé)令限期改正等監(jiān)管舉措.違反第四十八條、第第六十二條商業(yè)銀行開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中違反審慎經(jīng)營規(guī)那么,四十九條行為的,中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的, 或者其行為嚴(yán)重危及該商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益的,經(jīng)中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以采取責(zé)令暫停局部業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)的舉措.商業(yè)銀行整改后,應(yīng)當(dāng)向中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告.經(jīng)中國銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)驗(yàn)收后, 符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)那么的, 應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收之日起 3日內(nèi)解除對其采取 的前款規(guī)定的舉措.第六十三條商業(yè)銀行開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中,存在第五十條行為的, 中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)?中華人民共和國保險(xiǎn)法? 第一百六十五條,依法采取監(jiān)管舉措或?qū)嵤┬姓?處分.第六十四條商業(yè)銀行作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售主體,依法對其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的代理銷售行