中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)管理辦法(試行,2014年版)

1、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)管理辦法（試行， 2014 年版）目錄第一章總 則. 1第二章基本規(guī)定 1第三章職責(zé)劃分 3第一節(jié) 部門職責(zé) 3第二節(jié) 集中授權(quán)相關(guān)崗位職責(zé) 6第四章 授權(quán)業(yè)務(wù)管理 7第一節(jié) 授權(quán)業(yè)務(wù)分類 8第二節(jié) 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出 9第三節(jié) 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與退出 11第五章 業(yè)務(wù)流程管理 11第一節(jié) 集中授權(quán)業(yè)務(wù)流程 11第二節(jié) 異常及應(yīng)急處理 12第六章 責(zé)任認(rèn)定與爭(zhēng)議處理 13第七章 安全管理 14第八章 檔案管理 15第九章 授權(quán)業(yè)務(wù)質(zhì)量考核 15第十章 監(jiān)督與檢查 18第十一章 附 則 19第一章 總 則第一條 為規(guī)范中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司 （以下簡(jiǎn)稱 “本行”）個(gè)人業(yè)

2、務(wù)集中授權(quán)管理，提高個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)的質(zhì) 量與效率，加強(qiáng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化人力資源配臵，提升網(wǎng) 點(diǎn)服務(wù)水平，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于本行采用集中授權(quán)模式的各級(jí)機(jī)構(gòu) 及代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第二章 基本規(guī)定第三條 本行采用集中授權(quán)模式的業(yè)務(wù)范圍為個(gè)人柜面業(yè) 務(wù)，包括儲(chǔ)蓄、匯兌、個(gè)人外匯、代收付、理財(cái)、國(guó)債、代理基 金、代理保險(xiǎn)、貴金屬等業(yè)務(wù)。第四條 本行采用的集中授權(quán)模式，是指運(yùn)用數(shù)字影像獲 取、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)燃夹g(shù)， 將營(yíng)業(yè)前臺(tái)待授權(quán)個(gè)人業(yè)務(wù)所涉及 的業(yè)務(wù)單證、 交易信息及現(xiàn)場(chǎng)客戶信息等內(nèi)容以影像形式傳輸至 個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)中心（以下簡(jiǎn)稱“授權(quán)中心”），由授權(quán)中心 授權(quán)員進(jìn)行審核授權(quán)的方

3、式。第五條 本辦法所稱現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)， 是指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)人員 （綜合柜員、支行（局）長(zhǎng)等）通過密碼、指紋或令牌等方式對(duì) 未采用集中授權(quán)模式的個(gè)人業(yè)務(wù)進(jìn)行的審核與授權(quán)。第六條 本行采用的集中授權(quán)模式， 根據(jù)業(yè)務(wù)類型或交易金 額不同， 分為直接集中授權(quán)和現(xiàn)場(chǎng)審核后集中授權(quán)兩種類型。 直 接集中授權(quán)是直接由授權(quán)員對(duì)網(wǎng)點(diǎn)柜面提交的個(gè)人授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn) 行審核， 并對(duì)符合條件的業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)的形式； 現(xiàn)場(chǎng)審核后集中 授權(quán)，是指對(duì)于部分風(fēng)險(xiǎn)程度較高的業(yè)務(wù)， 先由網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員對(duì) 現(xiàn)場(chǎng)情況進(jìn)行審核， 再由授權(quán)中心授權(quán)員對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行審核， 并對(duì) 符合條件的業(yè)務(wù)給予授權(quán)的形式。第七條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)須在設(shè)備、 網(wǎng)絡(luò)、人員及業(yè)務(wù)質(zhì)量

4、等各方 面滿足條件后，方可采用集中授權(quán)模式。第八條 實(shí)施集中授權(quán)業(yè)務(wù)管理，應(yīng)遵循以下原則：（一）控制風(fēng)險(xiǎn)原則。建立專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化的管理 模式，明確各崗位職責(zé)， 保障業(yè)務(wù)處理的規(guī)范性， 確保風(fēng)險(xiǎn)可控。（二）服務(wù)客戶原則。 合理安排授權(quán)人員， 確保集中授權(quán)業(yè) 務(wù)得到及時(shí)有效處理； 制定完善的應(yīng)急預(yù)案， 保障特殊情況下授 權(quán)工作的正常進(jìn)行，體現(xiàn)以客戶為中心的服務(wù)理念。（三）穩(wěn)健高效原則。 制定科學(xué)的績(jī)效考核和獎(jiǎng)懲辦法， 建 立激勵(lì)約束機(jī)制，確保在手續(xù)完備、操作規(guī)范的同時(shí)，保障處理 時(shí)間，兼顧授權(quán)效率與質(zhì)量。第九條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)仍遵循各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度的規(guī) 定。對(duì)于采用集中授權(quán)方式的業(yè)務(wù)，

5、其在集中授權(quán)時(shí)的處理要求 依照本辦法執(zhí)行。第十條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)方式的業(yè)務(wù)時(shí)， 仍然保持 現(xiàn)有的授權(quán)權(quán)限，執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)的相關(guān)要求。第十一條 授權(quán)中心采用專業(yè)化、 標(biāo)準(zhǔn)化的管理模式， 確保 授權(quán)員在授權(quán)過程中標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、執(zhí)行規(guī)范。第十二條 授權(quán)中心的授權(quán)作業(yè)時(shí)間與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)時(shí) 間保持一致， 24 小時(shí)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或金融夜市服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的集中授權(quán) 作業(yè)時(shí)間可由各省綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)防控、 網(wǎng)點(diǎn)人員情況、 授權(quán)中心 人員排班情況等自行制定。除 24 小時(shí)服務(wù)、金融夜市、系統(tǒng)升 級(jí)驗(yàn)證以外的特殊情況， 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需在營(yíng)業(yè)時(shí)間外申請(qǐng)集中授權(quán) 的，需按規(guī)定流程進(jìn)行申請(qǐng)與審批， 確保前臺(tái)需集中授權(quán)的業(yè)務(wù) 不受影響

6、。第三章 職責(zé)劃分第一節(jié) 部門職責(zé)第十三條 個(gè)人業(yè)務(wù)授權(quán)集中處理工作涉及郵政企業(yè)和郵 儲(chǔ)銀行的各級(jí)機(jī)構(gòu)、多個(gè)部門，需要企業(yè)和銀行緊密配合，按照 各自的工作職責(zé)， 積極做好各項(xiàng)工作， 以確保郵政金融個(gè)人業(yè)務(wù) 的均衡持續(xù)發(fā)展。第十四條 集團(tuán)公司代理業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)代理網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)工作 的組織規(guī)劃、推廣應(yīng)用；負(fù)責(zé)代理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理、指導(dǎo)、評(píng)價(jià) 與考核。第十五條 集團(tuán)公司信息技術(shù)局負(fù)責(zé)組織安排代理網(wǎng)點(diǎn)的設(shè) 備配臵、網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)容工作。第十六條 總行會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)集中授權(quán)相關(guān)規(guī)章制度、 操作規(guī)程及手冊(cè)的制定與修訂； 負(fù)責(zé)對(duì)全行集中授權(quán)工作進(jìn)行指 導(dǎo)和檢查，對(duì)各授權(quán)中心的工作進(jìn)行考核、通報(bào)；負(fù)責(zé)組織全行集中授權(quán)業(yè)務(wù)

7、培訓(xùn)， 并承擔(dān)其中集中授權(quán)流程管理部分的培訓(xùn)工 作；負(fù)責(zé)審核各級(jí)機(jī)構(gòu)上報(bào)與集中授權(quán)有關(guān)流程調(diào)整需求； 負(fù)責(zé) 維護(hù)全國(guó)性的業(yè)務(wù)系統(tǒng)參數(shù)； 負(fù)責(zé)與總行業(yè)務(wù)部門溝通， 及時(shí)掌 握新業(yè)務(wù)發(fā)展信息， 不斷完善和優(yōu)化集中授權(quán)流程； 負(fù)責(zé)與總行 科技部門溝通，了解系統(tǒng)運(yùn)行情況，確定系統(tǒng)功能變更，參與系 統(tǒng)建設(shè)相關(guān)的開發(fā)、測(cè)試、試運(yùn)行、推廣等工作。第十七條 總行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)梳理本業(yè)務(wù)條線個(gè)人柜面 業(yè)務(wù)的交易授權(quán)流程； 負(fù)責(zé)梳理本業(yè)務(wù)條線的業(yè)務(wù)制度， 使其適 應(yīng)集中授權(quán)的要求； 協(xié)助授權(quán)中心相關(guān)制度的編寫； 承擔(dān)集中授 權(quán)培訓(xùn)中涉及本業(yè)務(wù)條線相關(guān)業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)操作的培訓(xùn)工作。第十八條 總行電子銀行部負(fù)責(zé)梳理本

8、業(yè)務(wù)條線個(gè)人柜面 業(yè)務(wù)的交易授權(quán)流程； 負(fù)責(zé)梳理本業(yè)務(wù)條線的業(yè)務(wù)制度， 使其適 應(yīng)集中授權(quán)的要求； 協(xié)助授權(quán)中心相關(guān)制度的編寫； 承擔(dān)集中授 權(quán)培訓(xùn)中涉及本業(yè)務(wù)條線相關(guān)業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)操作的培訓(xùn)工作。第十九條 總行信息科技部負(fù)責(zé)集中授權(quán)項(xiàng)目的整體協(xié)調(diào)， 包括設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)等。第二十條 總行軟件研發(fā)中心負(fù)責(zé)組織集中授權(quán)的系統(tǒng)開 發(fā)工作；集中授權(quán)系統(tǒng)的應(yīng)用推廣工作。第二十一條 總行數(shù)據(jù)中心負(fù)責(zé)上線后系統(tǒng)安全運(yùn)行指標(biāo)的 提出以及系統(tǒng)安全運(yùn)行的維護(hù)。第二十二條 省郵政代理金融業(yè)務(wù)局負(fù)責(zé)代理網(wǎng)點(diǎn)集中授 權(quán)工作的組織規(guī)劃、 推廣應(yīng)用； 負(fù)責(zé)代理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理、 指導(dǎo)、 評(píng)價(jià)與考核工作。第二十三條 一級(jí)分行會(huì)計(jì)與

9、營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)本行集中授權(quán)工 作的組織規(guī)劃與推廣應(yīng)用； 負(fù)責(zé)本行集中授權(quán)相關(guān)規(guī)章制度實(shí)施 細(xì)則的制定與修訂；負(fù)責(zé)對(duì)本行集中授權(quán)工作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查； 負(fù)責(zé)定期通報(bào)授權(quán)中心業(yè)務(wù)處理情況和存在的問題； 負(fù)責(zé)組織本 行集中授權(quán)業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。第二十四條 授權(quán)中心負(fù)責(zé)執(zhí)行和落實(shí)上級(jí)及本行制定的各 項(xiàng)規(guī)章制度、 管理辦法和實(shí)施細(xì)則； 負(fù)責(zé)組織內(nèi)部人員進(jìn)行合理 分工，及時(shí)處理授權(quán)業(yè)務(wù)、差錯(cuò)及異常情況；負(fù)責(zé)開展集中授權(quán) 業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)工作； 負(fù)責(zé)對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)處理提出流程優(yōu)化或系統(tǒng) 功能優(yōu)化的建議；負(fù)責(zé)擬定本中心考核管理辦法并組織執(zhí)行。第二十五條 一級(jí)分行個(gè)人金融部參與制定本級(jí)行的授權(quán) 管理相關(guān)制度實(shí)施細(xì)則； 負(fù)責(zé)配合

10、開展對(duì)轄內(nèi)涉及本專業(yè)集中授 權(quán)的業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查、 指導(dǎo)與培訓(xùn)； 負(fù)責(zé)確認(rèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開業(yè)、 撤銷、 網(wǎng)點(diǎn)信息調(diào)整等內(nèi)容。第二十六條 一級(jí)分行電子銀行部參與制定本級(jí)行的授權(quán)管 理相關(guān)制度實(shí)施細(xì)則； 負(fù)責(zé)配合開展對(duì)轄內(nèi)涉及本專業(yè)集中授權(quán) 的業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查、指導(dǎo)與培訓(xùn)。第二十七條 一級(jí)分行信息科技部負(fù)責(zé)協(xié)助總行做好系統(tǒng) 的日常維護(hù)工作， 及時(shí)解決系統(tǒng)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的問題； 負(fù)責(zé)組 織實(shí)施本級(jí)行技術(shù)應(yīng)急方案， 確保本級(jí)行集中授權(quán)業(yè)務(wù)處理的連 續(xù)性。第二十八條 二級(jí)分行、 一級(jí)支行須協(xié)助做好轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)集中 授權(quán)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、檢查、日常管理與指導(dǎo)工作。第二十九條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)根據(jù)制度要求， 落實(shí)現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)及 集中授權(quán)的

11、相關(guān)工作。第二節(jié) 集中授權(quán)相關(guān)崗位職責(zé)第三十條 集中授權(quán)相關(guān)崗位應(yīng)責(zé)任明確， 崗位人員應(yīng)各司 其職、相互配合、密切溝通，確保業(yè)務(wù)順利開展。第三十一條 采用集中授權(quán)模式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)中角色須 有經(jīng)辦柜員、現(xiàn)場(chǎng)審核員。其中，經(jīng)辦柜員即普通柜員，現(xiàn)場(chǎng)審 核員可由網(wǎng)點(diǎn)普通柜員、綜合柜員、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、營(yíng)業(yè)主管、支行 長(zhǎng)等兼職。第三十二條 網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員的職責(zé)主要包括：（一）按照業(yè)務(wù)制度的規(guī)定審查現(xiàn)金、 業(yè)務(wù)單證及客戶身份 證件等資料，辨識(shí)真?zhèn)危藢?shí)客戶真實(shí)身份；（二）負(fù)責(zé)準(zhǔn)確錄入相關(guān)業(yè)務(wù)要素信息， 根據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)集中 授權(quán)操作規(guī)程規(guī)定的內(nèi)容采集影像、進(jìn)行初審并提交申請(qǐng)內(nèi)容；（三）其他屬于經(jīng)辦柜員職責(zé)范圍的內(nèi)容

12、。第三十三條 網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)審核員主要負(fù)責(zé)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)審核后集中 授權(quán)的業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)審核。具體職責(zé)主要包括：（一）對(duì)大額現(xiàn)金收付款業(yè)務(wù)， 進(jìn)行卡把復(fù)點(diǎn)， 對(duì)現(xiàn)金的真 實(shí)性及其數(shù)量的準(zhǔn)確性進(jìn)行審查。（二）對(duì)需要審核客戶身份的業(yè)務(wù)， 按照業(yè)務(wù)制度的規(guī)定進(jìn) 行客戶身份識(shí)別。（三）對(duì)掛失業(yè)務(wù)調(diào)查記錄、 賬務(wù)調(diào)整類業(yè)務(wù)的調(diào)整理由等 重要內(nèi)容進(jìn)行審核， 對(duì)相關(guān)材料的真實(shí)性、 完整性及業(yè)務(wù)處理的 合規(guī)性進(jìn)行審核。（四）對(duì)其他需復(fù)核的內(nèi)容進(jìn)行審核。第三十四條 個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)中心的崗位設(shè)臵及職責(zé)， 遵 循中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)中心管理辦法（試行， 2014 年版）的相關(guān)規(guī)定。第三十五條 一級(jí)分行、 二級(jí)分行的會(huì)

13、計(jì)與營(yíng)運(yùn)部應(yīng)安排專 人管理集中授權(quán)業(yè)務(wù)。第三十六條 一級(jí)分行集中授權(quán)管理人員的主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)制定轄內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)管理制度的實(shí)施細(xì) 則。（二）負(fù)責(zé)轄內(nèi)集中授權(quán)業(yè)務(wù)指導(dǎo)、 監(jiān)督檢查、 考核和通報(bào)。（三）負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)集中授權(quán)培訓(xùn)工作。（四）負(fù)責(zé)及時(shí)向上級(jí)反映集中授權(quán)工作中遇到的問題， 提 出流程調(diào)整和功能優(yōu)化的意見建議。（五）負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)參數(shù)的維護(hù)。第三十七條 二級(jí)分行集中授權(quán)管理人員的主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)執(zhí)行集中授權(quán)的各項(xiàng)規(guī)章制度。（二）按要求參加上級(jí)機(jī)構(gòu)組織的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。（三）負(fù)責(zé)完成轄內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)的指導(dǎo)、培訓(xùn)、考核 與監(jiān)督。第四章 授權(quán)業(yè)務(wù)管理第一節(jié) 授權(quán)業(yè)務(wù)分類第三

14、十八條 各分行可根據(jù)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理的實(shí)際 情況在總行制定的標(biāo)準(zhǔn)授權(quán)方式基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整。第三十九條 原則上以下業(yè)務(wù)應(yīng)采用現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)的方式：（一）現(xiàn)金及憑證請(qǐng)領(lǐng)、 下?lián)艿壬婕暗骄W(wǎng)點(diǎn)每日營(yíng)業(yè)前后作 業(yè)組織的業(yè)務(wù)；（二）批量代發(fā)等無客戶在現(xiàn)場(chǎng)或不便于進(jìn)行影像采集的 業(yè)務(wù)；（三）其他未統(tǒng)一納入集中授權(quán)范圍的業(yè)務(wù)， 以及后期經(jīng)審 批退出集中授權(quán)范圍的各類業(yè)務(wù)。第四十條 原則上以下業(yè)務(wù)應(yīng)采用現(xiàn)場(chǎng)審核后集中授權(quán)的 方式：（一）本幣開戶、存款、取款、銷戶、現(xiàn)金到賬戶轉(zhuǎn)賬等現(xiàn) 金收付類業(yè)務(wù)交易在 50 萬元以上（含 50萬元）；外幣開戶、存 款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)交易金額在 2 萬美元以上（含 2萬美元）等交易 金額

15、較高的授權(quán)業(yè)務(wù) ;（二）風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較高， 授權(quán)中心需在現(xiàn)場(chǎng)審核員予以確 認(rèn)后進(jìn)行審批的特殊業(yè)務(wù)；（三）總行規(guī)定要求采用該授權(quán)方式的其他業(yè)務(wù)， 以及經(jīng)審 批后補(bǔ)充進(jìn)該類型的的新增業(yè)務(wù)。第四十一條 原則上以下業(yè)務(wù)類型應(yīng)采用直接集中授權(quán)的 方式：（一）本幣開戶、存款、取款、銷戶、現(xiàn)金到賬戶轉(zhuǎn)賬等業(yè) 務(wù)交易在 50 萬元以下（不含 50 萬元），外幣開戶、存款、轉(zhuǎn)賬 等業(yè)務(wù)交易金額在 2萬美元以下 （不含 2 萬美元）等交易金額相 對(duì)較低的授權(quán)業(yè)務(wù) ;（二）風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較低， 授權(quán)中心可通過查看影像基本掌 握柜面業(yè)務(wù)情況的特殊業(yè)務(wù)；（三）總行規(guī)定要求采用該授權(quán)方式的其他業(yè)務(wù)， 以及經(jīng)審 批后補(bǔ)充進(jìn)該

16、類型的的新增業(yè)務(wù)。第二節(jié) 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出第四十二條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到下列條件后， 方可采用集中授權(quán) 模式：（一）人員操作水平 網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員需掌握網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)集中系統(tǒng)的各項(xiàng)功能并能熟 練操作，且參加總部或省內(nèi)組織的考試并取得合格成績(jī)。1. 網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員需參加上線前的培訓(xùn)與上機(jī)練習(xí)。 普通柜員 上機(jī)練習(xí)時(shí)間不得低于 30 小時(shí)，綜合柜員上機(jī)練習(xí)時(shí)間不得低 于 10 小時(shí)，每個(gè)柜員上機(jī)練習(xí)的業(yè)務(wù)類型需覆蓋本網(wǎng)點(diǎn)開辦的 所有業(yè)務(wù)。2. 網(wǎng)點(diǎn)全部從業(yè)人員均需參加上線前的考試并取得合格成 績(jī)，考試分為筆試和上機(jī)操作兩部分。普通柜員、綜合柜員達(dá)到 上機(jī)練習(xí)要求后方可參加考試。 網(wǎng)點(diǎn)普通柜員、 綜合柜員需參加 筆試和

17、上機(jī)操作，網(wǎng)點(diǎn)其他從業(yè)人員需參加筆試。筆試 80 分以上（含 80 分）合格，上機(jī)操作的筆均授權(quán)準(zhǔn)備時(shí)間1 分鐘以下（含 1 分鐘）、正確率達(dá)到 80%以上（含 80%）合格。（二）現(xiàn)有工作質(zhì)量 為保證業(yè)務(wù)辦理質(zhì)量，降低授權(quán)拒絕率，不影響對(duì)外服務(wù)， 考核網(wǎng)點(diǎn)上線資質(zhì)時(shí)， 需考慮其個(gè)人業(yè)務(wù)稽核情況。 網(wǎng)點(diǎn)上一季 度差錯(cuò)率，較全國(guó)同期平均差錯(cuò)率最高可上浮0.3 %。，識(shí)別率不得低于 80%。（三）設(shè)備完好程度1. 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)使用的終端必須全部為圖形終端， 并按臺(tái)席配備 相應(yīng)數(shù)量的拍照儀，確保每個(gè)臺(tái)席配備一臺(tái)拍照儀。2. 網(wǎng)點(diǎn)的圖形終端和拍照儀需按總部規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行配備， 并保持完好，以便能正常進(jìn)行業(yè)

18、務(wù)處理。（四）網(wǎng)絡(luò)滿足程度 網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)狀況需能滿足正常的業(yè)務(wù)辦理， 具體的網(wǎng)絡(luò)要求需遵照總部制定的標(biāo)準(zhǔn)。第四十三條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)具備集中授權(quán)上線資質(zhì)后， 方可申請(qǐng) 采用集中授權(quán)模式。 當(dāng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷或業(yè)務(wù)辦理范圍變更后不再 適用集中授權(quán)模式時(shí)， 可申請(qǐng)退出。 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)的準(zhǔn)入與 退出流程可由省郵政公司和分行組成的聯(lián)席會(huì)根據(jù)省內(nèi)實(shí)際情 況協(xié)商制定。第四十四條 如營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)因?qū)嶋H工作需要， 需在正常營(yíng)業(yè)時(shí) 間外申請(qǐng)集中授權(quán)的， 需由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所屬分支行或省郵政代理金 融業(yè)務(wù)局根據(jù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間的實(shí)際情況， 書面說明具體 情況并列明延長(zhǎng)時(shí)間的原因， 提交授權(quán)中心。 授權(quán)中心根據(jù)實(shí)際 情況安排人員

19、提供集中授權(quán)支持。第三節(jié) 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與退出第四十五條 全國(guó)性業(yè)務(wù)系統(tǒng)新增、 撤銷業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)的主要 信息發(fā)生變化時(shí)， 總行個(gè)人金融部、 電子銀行部需將變更情況函 告總行會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)部。 總行會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)部根據(jù)業(yè)務(wù)制度和操作規(guī) 程等確定授權(quán)方式和審核要素， 與相關(guān)業(yè)務(wù)部門確認(rèn)后， 修訂集 中授權(quán)相關(guān)的制度和操作規(guī)程。第四十六條 區(qū)域性業(yè)務(wù)信息發(fā)生變更， 或分行根據(jù)省內(nèi)業(yè) 務(wù)實(shí)際情況需對(duì)集中授權(quán)業(yè)務(wù)的相關(guān)信息進(jìn)行調(diào)整的， 需組織行 內(nèi)相關(guān)部門對(duì)變更內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行調(diào) 整。第五章 業(yè)務(wù)流程管理第一節(jié) 集中授權(quán)業(yè)務(wù)流程第四十七條 集中授權(quán)業(yè)務(wù)處理流程主要包括經(jīng)辦柜員采 集相關(guān)影像、 現(xiàn)場(chǎng)審

20、核員審核業(yè)務(wù) （僅適用現(xiàn)場(chǎng)審核后集中授權(quán) 方式的業(yè)務(wù)）、授權(quán)員進(jìn)行業(yè)務(wù)審查與授權(quán)等環(huán)節(jié)。第四十八條 柜面處理階段（一）影像采集。 經(jīng)辦柜員對(duì)身份證件、 業(yè)務(wù)單證等材料進(jìn) 行審查，將業(yè)務(wù)信息準(zhǔn)確錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，發(fā)起授權(quán)申請(qǐng)，對(duì)規(guī)定 材料進(jìn)行影像采集并進(jìn)行初審。 對(duì)于采用集中授權(quán)方式但無業(yè)務(wù) 單證的業(yè)務(wù)， 經(jīng)辦柜員須填寫 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行集中授權(quán)申請(qǐng) 書（見附件，以下簡(jiǎn)稱授權(quán)申請(qǐng)書），采集影像并提交。（二）現(xiàn)場(chǎng)審核。 采用現(xiàn)場(chǎng)審核后集中授權(quán)方式的業(yè)務(wù)， 現(xiàn) 場(chǎng)審核員需按規(guī)定對(duì)包括但不限于客戶身份、 業(yè)務(wù)單據(jù)、 現(xiàn)金實(shí) 物及錄入信息等內(nèi)容進(jìn)行全面審核及確認(rèn)。（三）提交申請(qǐng)。經(jīng)辦柜員對(duì)采集的影像進(jìn)行提交

21、。（四）撤銷申請(qǐng)。 經(jīng)辦柜員提交授權(quán)申請(qǐng)后， 在授權(quán)中心尚 未開始審核的前提下， 如因發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)或客戶原因需要停止辦理業(yè) 務(wù)的，可對(duì)已發(fā)出的授權(quán)進(jìn)行撤銷。第四十九條 后臺(tái)處理階段（一）授權(quán)員審核授權(quán)。授權(quán)員審核上傳的業(yè)務(wù)信息與資 料，對(duì)于缺少影像材料的業(yè)務(wù)，要求柜員補(bǔ)交；對(duì)于審查無誤的 業(yè)務(wù)，給予授權(quán)，對(duì)于存在其他差錯(cuò)或違規(guī)行為的業(yè)務(wù)，給予拒 絕并明確拒絕理由。（二）授權(quán)主管交易調(diào)整。 授權(quán)主管接到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或授權(quán)員 反饋，或根據(jù)系統(tǒng)預(yù)警信息需對(duì)指定業(yè)務(wù)進(jìn)行優(yōu)先處理時(shí)， 經(jīng)中 心主任或授權(quán)主管雙人審批確認(rèn)后， 對(duì)需優(yōu)先處理的業(yè)務(wù)進(jìn)行隊(duì) 列位臵調(diào)整。第二節(jié) 異常及應(yīng)急處理第五十條 個(gè)人業(yè)務(wù)授權(quán)集中處

22、理在遇到緊急事件時(shí)， 需將個(gè)人柜面業(yè)務(wù)的集中授權(quán)方式恢復(fù)為現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)，由網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員、支局（行）長(zhǎng)等進(jìn)行授權(quán)操作。第五十一條 緊急事件包括但不限于：中心任務(wù)排隊(duì)情況嚴(yán) 重導(dǎo)致業(yè)務(wù)處理效率低下、中心網(wǎng)絡(luò)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)無法正常辦 理、網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)無法正常辦理、 網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備故障導(dǎo)致無 法拍攝并上傳影像、內(nèi)容管理平臺(tái)故障導(dǎo)致無法上傳下載影像、 省中心主機(jī)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)無法正常辦理、 全國(guó)中心主機(jī)故障導(dǎo)致 業(yè)務(wù)無法正常辦理。第五十二條 集中授權(quán)轉(zhuǎn)為現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)期間， 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需恢 復(fù)營(yíng)業(yè)前臺(tái)兩級(jí)授權(quán)權(quán)限，由綜合柜員和支局（行）長(zhǎng)承擔(dān)授權(quán) 責(zé)任。啟動(dòng)應(yīng)急措施期間，科技部門需積極進(jìn)行系統(tǒng)修復(fù)、排除 故障等工作

23、。 各級(jí)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)隨時(shí)關(guān)注轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)急處 理情況，做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范工作。第五十三條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需對(duì)網(wǎng)點(diǎn)故障類應(yīng)急處理的具體情 況進(jìn)行記錄備案； 對(duì)于授權(quán)中心故障造成的應(yīng)急處理， 授權(quán)中心 應(yīng)對(duì)具體情況記錄備案。第五十四條 如營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)系統(tǒng)運(yùn)行正常，但因設(shè)備 或其他特殊原因無法上傳影像， 導(dǎo)致無法集中授權(quán)的， 由營(yíng)業(yè)網(wǎng) 點(diǎn)所屬支行或省郵政代理金融業(yè)務(wù)局按照機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出的流 程進(jìn)行相應(yīng)處理， 選擇該網(wǎng)點(diǎn)或該網(wǎng)點(diǎn)的某類具體業(yè)務(wù)退出集中 授權(quán)模式。第六章 責(zé)任認(rèn)定與爭(zhēng)議處理第五十五條 網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)過程中， 授權(quán)中心和網(wǎng) 點(diǎn)柜臺(tái)人員都必須堅(jiān)持合規(guī)操作、 嚴(yán)格處理流程、 嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)事件

24、， 確保網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)集中處理模式下對(duì)外服務(wù)效率、 水平不降低。 發(fā)生 風(fēng)險(xiǎn)事件的， 需按照 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人業(yè)務(wù)授權(quán)集中處理 工作責(zé)任界定辦法 （試行，2014 年版）（見郵銀發(fā) 2014219 號(hào)） 的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，分別追究授權(quán)中心和網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)人員的責(zé)任。第七章 安全管理第五十六條 授權(quán)中心人員必須定期修改密碼 （至少一個(gè)月 修改一次），密碼只限本人使用，不得外泄，當(dāng)發(fā)現(xiàn)密碼被他人 知曉應(yīng)立即更換并報(bào)告主管。第五十七條 授權(quán)中心需嚴(yán)格按照制度要求對(duì)系統(tǒng)內(nèi)人員 的權(quán)限進(jìn)行管理，各崗位人員的查詢及操作權(quán)限應(yīng)清晰、明確、 符合要求。第五十八條 授權(quán)中心授權(quán)臺(tái)席必須做到專機(jī)專用， 安裝專 用的病毒處理

25、軟件并及時(shí)升級(jí)， 禁止一切與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作， 禁 止存儲(chǔ)與集中授權(quán)系統(tǒng)無關(guān)的文件， 禁止使用非集中授權(quán)系統(tǒng)專 用的存儲(chǔ)介質(zhì)， 禁止將集中授權(quán)系統(tǒng)專用的存儲(chǔ)介質(zhì)帶離工作場(chǎng) 所，禁止安裝與集中授權(quán)系統(tǒng)無關(guān)、 非集中授權(quán)工作必須的軟件。第五十九條 授權(quán)員休假時(shí)， 應(yīng)對(duì)其工號(hào)做停用處理； 授權(quán) 中心人員離職或調(diào)動(dòng)時(shí)， 應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)內(nèi)予以注銷， 以避免不當(dāng) 操作行為。第六十條 授權(quán)中心人員需嚴(yán)格遵守郵政儲(chǔ)蓄銀行保密紀(jì) 律，按規(guī)定對(duì)相關(guān)文件及客戶信息進(jìn)行保密。第六十一條 授權(quán)中心工作區(qū)不得放臵易燃、易爆等危險(xiǎn) 品，不得擅自接裝電源電器或超負(fù)荷使用大功率電器。第六十二條 非集中授權(quán)人員未經(jīng)許可不得進(jìn)入授權(quán)處

26、理 場(chǎng)地，如需進(jìn)入須經(jīng)中心主任及以上有權(quán)人審批后由授權(quán)中心人 員陪同方可進(jìn)入。第八章 檔案管理第六十三條 集中授權(quán)檔案按照存儲(chǔ)介質(zhì)分為電子檔案和 紙質(zhì)檔案兩種。電子檔案是以磁盤、光盤、硬盤等磁性介質(zhì)為載 體保存的檔案， 主要包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交的各類影像資料， 以及集 中授權(quán)業(yè)務(wù)處理過程中系統(tǒng)記錄的流程信息。 電子檔案應(yīng)能滿足 查詢或打印的需要。 紙質(zhì)檔案是以紙為介質(zhì)保存的檔案， 主要包 括個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)管理過程中流轉(zhuǎn)的各類紙質(zhì)申請(qǐng)書。第六十四條 為保障客戶資料的安全性與保密性， 電子檔案 原則上不提供對(duì)外查詢。 如遇特殊情況確需查詢電子檔案的， 相 關(guān)部門需提交書面查詢申請(qǐng)，授權(quán)中心應(yīng)做好登記

27、備案。第六十五條 集中授權(quán)檔案管理應(yīng)遵循會(huì)計(jì)檔案管理的基 本規(guī)定，保管期限從檔案形成的次年度 1 月 1 日算起。第六十六條 電子檔案一般可永久保存。 紙質(zhì)檔案的保存期 限為 3 年。保存期滿，轉(zhuǎn)為電子檔案后，紙質(zhì)檔案可進(jìn)行銷毀。第九章 授權(quán)業(yè)務(wù)質(zhì)量考核第六十七條 集中授權(quán)業(yè)務(wù)質(zhì)量考核， 應(yīng)針對(duì)前后臺(tái)工作的 不同特點(diǎn)有所側(cè)重， 分別從個(gè)人和機(jī)構(gòu)兩個(gè)角度進(jìn)行考核， 從工 作質(zhì)量和工作效率兩方面綜合考核。第六十八條 對(duì)于經(jīng)辦柜員， 考核其是否認(rèn)真執(zhí)行柜面業(yè)務(wù) 操作要求，主要包括對(duì)客戶身份識(shí)別、 憑證真?zhèn)舞b別、 現(xiàn)金點(diǎn)數(shù)、 業(yè)務(wù)單據(jù)審查、影像采集、影像初審等方面的情況。第六十九條 對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)審核員，

28、考核其是否全面復(fù)核經(jīng)辦柜 員受理的業(yè)務(wù)，除客戶身份識(shí)別、憑證真?zhèn)舞b別、現(xiàn)金復(fù)點(diǎn)外； 是否審核業(yè)務(wù)單據(jù)填寫及系統(tǒng)錄入的正確性與一致性、 影像資料 的完整性等。第七十條 對(duì)于授權(quán)員， 考核其是否根據(jù)相關(guān)制度和操作規(guī) 程的要求，查看影像資料完整性，確認(rèn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性，對(duì)于需拒 絕的業(yè)務(wù)給出合理的拒絕理由； 業(yè)務(wù)受理過程是否符合制度規(guī)范 要求；受理業(yè)務(wù)量與單筆受理時(shí)長(zhǎng)等。第七十一條 對(duì)于經(jīng)辦柜員、 現(xiàn)場(chǎng)審核員未嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī) 定，導(dǎo)致業(yè)務(wù)差錯(cuò)多、拒絕率高、集中授權(quán)業(yè)務(wù)處理速度低于轄 內(nèi)平均水平的， 應(yīng)予以通報(bào)批評(píng)。 對(duì)于偽造現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境誤導(dǎo)后臺(tái)審 核人員、發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報(bào)或造成重大差錯(cuò)事故、經(jīng)濟(jì)案件的， 應(yīng)

29、視情節(jié)輕重，予以通報(bào)批評(píng)、相應(yīng)處罰或追究其他相關(guān)責(zé)任。第七十二條 對(duì)于經(jīng)辦柜員、現(xiàn)場(chǎng)審核員嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī) 定，差錯(cuò)少、拒絕率低，或有協(xié)助堵截或發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患甚至 案件等突出貢獻(xiàn)的，應(yīng)視情況不同，給予獎(jiǎng)勵(lì)或表彰。第七十三條 對(duì)授權(quán)員工作懈怠， 責(zé)任心不強(qiáng)， 存在未嚴(yán)格 執(zhí)行制度規(guī)定、工作效率低、業(yè)務(wù)差錯(cuò)多、拒絕率高、平均授權(quán) 速度低于平均水平的， 應(yīng)予以通報(bào)； 對(duì)于縱容或配合前臺(tái)對(duì)不符 合條件的業(yè)務(wù)給予授權(quán)、發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報(bào)或造成重大差錯(cuò)事 故、經(jīng)濟(jì)案件的，應(yīng)視情節(jié)輕重，予以通報(bào)批評(píng)、相應(yīng)處罰或追 究其他相關(guān)責(zé)任。第七十四條 對(duì)于授權(quán)員工作效率高、 差錯(cuò)率低的， 或有協(xié) 助堵截或發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱

30、患甚至案件等突出貢獻(xiàn)的， 應(yīng)視情況不 同，給予獎(jiǎng)勵(lì)或表彰。第七十五條 對(duì)于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的考核，包括但不限于以下內(nèi) 容：（一）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在整體差錯(cuò)較多、 拒絕率高等情況的， 或 出現(xiàn)違規(guī)事件的， 應(yīng)視情節(jié)輕重， 給予通報(bào)批評(píng)及其他相應(yīng)處罰。（二）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)平均處理速度低于轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)平均水平達(dá)到 一定比例的（各省可自定比例） ，或拒絕率高于轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)平均水 平達(dá)到一定比例的（各省可自定比例） ，應(yīng)通知其暫停集中授權(quán) 模式并進(jìn)行整改。整改結(jié)束后對(duì)其各項(xiàng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件進(jìn)行評(píng)估， 以確定是否再次納入集中授權(quán)范圍。（三）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)整體集中授權(quán)業(yè)務(wù)拒絕率低、 處理速度明顯 高于轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)平均水平或網(wǎng)點(diǎn)人員有協(xié)助堵截或發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn) 隱患甚至案件等突出貢獻(xiàn)、集中授權(quán)整體管理水平明顯較高的， 應(yīng)視情況不同，給予獎(jiǎng)勵(lì)或表彰。第七十六條 對(duì)于授權(quán)中心的考核，包括但不限于以下內(nèi) 容：（一）授權(quán)中心人員工作安排不合理、 排隊(duì)情況嚴(yán)重、 未能 做好營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)支持工作的， 或授權(quán)員出現(xiàn)嚴(yán)重差錯(cuò)、 違規(guī)行 為，對(duì)營(yíng)業(yè)前臺(tái)服務(wù)帶來不利影響、 造成資金損失或其他風(fēng)險(xiǎn)的， 應(yīng)視情節(jié)輕重，給予通報(bào)批評(píng)及其他相應(yīng)處罰。（二）授權(quán)