信用社從業(yè)人員應知應會(法規(guī)部分)

1、學習好資料歡迎下載信用社（銀行）從業(yè)人員應知應會（法規(guī)部分）1、什么叫金融犯罪？答：凡是專門涉及到金融管理秩序、貨幣、外匯、有價證券以及 金融機構的管理活動的犯罪，都屬于金融犯罪。2、什么是受賄罪？答：國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物的，或者非 法收受他人財物，為他人謀取利益的行為。非國有金融機構的工作人員在金融業(yè)務活動中索取他人財物或 者收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違犯國家規(guī)定，收受各種 名義的回扣，手續(xù)費歸個人所有，依照公司、企業(yè)人員受賄罪 論處。 數額較大，處五年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大的，處五年以上 有期徒刑，可以并處沒收財產。3、什么是非法發(fā)放貸款罪？答：銀行

2、或者其他金融機構的工作人員或者單位違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他 借款人同類貸款的條件，造成重大損失，或者向關系人以外的其他人 發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。4、什么是非法出具金融票據或資信證明罪？答：銀行或者其他金融機構的工作人員或者單位違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，造成較大損失 的行為。造成較大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成重大損失 的處五年以上有期徒刑。5、什么是違反規(guī)定向關系人發(fā)放貸款罪？答：是指銀行或者其他金融機構或金融機構的工作人員，違反法 律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的

3、條件 優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的。造成較大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以 上十萬元以下罰金；造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二 萬元以上二十萬元以下罰金。6、什么是違反規(guī)定向關系人以外的其他人發(fā)放貸款罪？答：是指銀行或者其他金融機構或金融機構的工作人員，違反法 律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損 失的行為。造成重大損失的，處五年以下有期徒刑，并處一萬元以上十萬元 以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上徒刑，并處二萬元以上 二十萬元以下罰金。7、金融機構工作人員以偽造的貨幣換取貨幣的，怎么處罰？答：銀行或者其他金融機構的工作

4、人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的，處三年以上十年以下有期 徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金； 數額巨大或者有其他嚴重 情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑， 并處二萬元以上二十萬 元以下罰金或者沒收財產；情節(jié)較輕的，處三年以下有期徒刑或者拘 役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金。&金融機構工作人員挪用資金怎樣定罪處罰？答：銀行或者金融機構的工作人員利用職務上的便利， 挪用單位 或者客戶資金的，數額較大，超過三個月未還的，或者雖未超過三個 月，但數額較大，進行營利活動的，或者進行非法活動的，處三年以 下有期徒刑或者拘役；挪用本單位資金數額巨大的，或

5、者數額較大不 退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。9、金融機構工作人員對違反票據法規(guī)定的票據予以承兌，怎樣 定罪處罰？答：銀行或者其他金融機構的工作人員在票據業(yè)務中， 對違反票 據法規(guī)定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，處五年 以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。10、金融機構工作人員吸收客戶資金不入賬，怎樣定罪處罰？答：銀行或者金融機構的工作人員以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失 的，處五年以下有期徒刑或者拘役， 并處二萬元以上二十萬元以下罰 金，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處五萬元以上五

6、 十萬元以下罰金。11、商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律、 行政法規(guī)和其他各項業(yè) 務管理的規(guī)定，不得有下列行為？答：（一）利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī) 定收受各種名義的回扣、手續(xù)費；（二）利用職務上的便利，貪污、 挪用、侵占本行或者客戶的資金；（三）違反規(guī)定徇私親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保；（四）在其他經濟組織兼職；（五）違反法律、 行政法規(guī)和業(yè)務管理規(guī)定的其他行為。12、物權法第一百八十四條規(guī)定哪此財產不得抵押？答：（一）土地所有權；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等 集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；（三）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團

7、體的教育設施、醫(yī) 療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；（四）所有權、使用權不明或者有 爭議的財產；（五）依法被查處、扣押、監(jiān)管的財產；（六）法律、行 政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。13、工作人員違反存款管理規(guī)定，有下列行為之一者，視情節(jié)輕 重給予經濟處罰、警告至開除處分？（一）無理拖延或拒絕支付存款的；（二）未按法定程序擅自查 詢、凍結、劃撥客戶存款，泄露客戶存款機密的；（三）擅自支取或變相套取客戶存款及利息的；（四）違反國家利率政策，擅自提高存 款利率的；（五）違反存款操作程序辦理業(yè)務，造成資金損失的；（六） 弄虛作假、虛增或下甩存款的；（七）吸收存款不及時交賬或挪用的。14、工作人員違反信貸管理

8、規(guī)定，有下列行為之一者，視情節(jié)輕 重給予警告至開除處分？答：（一）以貸收貸、以貸收息的；（二）自批自貸或辦理冒名、 跨區(qū)貸款的；（三）對不具備信用貸款條件的借款人擅自發(fā)放信用貸 款的；（四）以貸謀私、收受賄賂的；（五）超越貸款審批權限擅自審 批貸款或劃整為零審批貸款的；（六）用偽造單證或掛失的匯票、存單進行質押而發(fā)放貸款的；（七）未經出質人（即：可作質押的權利 單證的所有人）同意以及未經相關部門辦理兌保、 登記手續(xù)而直接發(fā) 放質押貸款的；（八）未經登記過戶或公證的抵押物作抵押和未經抵 押物所有人同意而發(fā)放抵押貸款的；（九）擅自退（換）貸款抵押、 質押物，造成貸款難以收回的；（十）貸款逾期不及時

9、辦理催收或延 期手續(xù)，超過法定訴訟時效造成貸款資金損失的；（十一）用信貸資金進行期貨交易、炒股票和搞賬外經營的；（十二）降低或變相降低 貸款利率，擅自減免貸款利息的；（十三）未經合法評估機構評估， 形成抵貸資產不實，造成信貸資產損失的；（十四）未按規(guī)定認定、 核銷呆賬貸款，將逾期貸款、呆滯貸款、個人責任貸款進行核銷的；（十五）收貸、收息不入賬，侵占、挪用信貸資金的；（十六）貸款占用形態(tài)不按規(guī)定及時調整的；（十七）其他貸款違規(guī)行為的。15、工作人員違反結算管理規(guī)定，有下列行為之一者，視其情節(jié) 給予經濟處罰外，同時給予警告至開除處分：答：（一）造成客戶存款、匯款被冒領或存款賬戶透支的； （二） 對

10、結算憑證審查不嚴造成資金被騙的；（三）造成結算款項錯轉、錯 劃的；（四）截留客戶或他行結算資金的；（五）違反規(guī)定為他人提供 結算賬戶的；（六）其他違反結算管理規(guī)定的。16、工作人員違反財務管理規(guī)定，有下列行為之一者，視情節(jié)給 予警告至開除處分？答：（一）違反規(guī)定亂發(fā)錢物、擠占成本的；（二）截留、轉移下 甩收入和費用的；（三）擅自減免利息和其他收入的；（四）私設小金 庫的；（五）未按規(guī)定計提應收、應付利息的；（六）弄虛作假，賬簿 和報表反映不真實的；（七）私立賬戶搞賬外經營的。17、工作人員違反業(yè)務操作規(guī)定，有下列行為之一者，視情節(jié)給 予警告至撤職處分？答：（一）受理偽造或虛假的有價單證（票）、密押和其他證明文 件造成資金損失的；（二）對領導違反規(guī)章制度的指令不抵制、不報 告，造成不良后果的；（三）違反業(yè)務操作程序的。18、工作人員違反印、押、證管理規(guī)定，有下列行為者之一，視 情節(jié)給予警告至開除處分：答：（一）造成重要空白憑證