農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)管理暫行辦法

1、XX農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一章總則第一條 為優(yōu)化信貸資源配置，加強(qiáng)同業(yè)合作，提高本行金融服 務(wù)水平，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)合同法、商業(yè)銀行法、貸款通則 和其他相關(guān)法律法規(guī)以及本行相關(guān)規(guī)章制度， 結(jié)合本行實(shí)際，制定本 暫行辦法。第二條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指本行與商業(yè)銀行、政策性銀行、 財(cái)務(wù)公司、信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)協(xié)議約定相互轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn) 的行為。第三條 本暫行辦法所稱信貸資產(chǎn)包括貸款、銀團(tuán)貸款等各類資 產(chǎn)。第四條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)包括信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù)、信貸資產(chǎn)回 購業(yè)務(wù)。信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù)是指轉(zhuǎn)讓雙方協(xié)議轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，信貸資產(chǎn)的 債權(quán)由出讓方轉(zhuǎn)移給受讓方，債務(wù)人按信貸合同約定向

2、受讓方還本付 息。信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù)可分為完全買斷和擔(dān)保買斷兩種。完全買斷是指信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，受讓方承擔(dān)相關(guān)信貸資產(chǎn)項(xiàng)下所有風(fēng)險(xiǎn)； 擔(dān)保買 斷項(xiàng)下，出讓方還應(yīng)對(duì)債務(wù)人按期還本付息承擔(dān)保證責(zé)任。信貸資產(chǎn)回購業(yè)務(wù)是指轉(zhuǎn)讓雙方協(xié)議轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)， 信貸資產(chǎn)的 債權(quán)人仍為出讓方，回購到期，出讓方按照協(xié)議約定向受讓方無條件 購回該項(xiàng)信貸資產(chǎn)。第五條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)在符合本行資產(chǎn)負(fù)債比例管理、 資本充足率等要求的情況下辦理。第六條 信貸資產(chǎn)的出讓方和受讓方應(yīng)遵循平等協(xié)商、 互惠互利 的原則，按照協(xié)議履行責(zé)任、享受權(quán)益、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第七條 本暫行辦法適用于本幣信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。第二章信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的管理第八

3、條各經(jīng)辦部門職責(zé)：一、本行公司業(yè)務(wù)部、計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)監(jiān)控全行資產(chǎn)負(fù)債比例， 負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的聯(lián)系、洽談，負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)控并制訂合同文本，負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的日常管理與操作。二、本行貸款審查委員負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的審批。三、本行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算、會(huì)計(jì)帳 務(wù)處理，資金清算中心負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓資金的清算。四、本行經(jīng)辦支行（部）負(fù)責(zé)配合對(duì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的帳務(wù)操 作與貸款日常管理。第九條 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可以是全額轉(zhuǎn)讓，也可以是部分轉(zhuǎn)讓。第十條信貸資產(chǎn)可以單筆轉(zhuǎn)讓，也可以打包轉(zhuǎn)讓。第十一條 本行可以是信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的出讓方，也可以是信 貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的受

4、讓方。第十二條 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的交易相對(duì)方應(yīng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù) 資格。第十三條 一般情況下， 法律規(guī)定或合同約定信貸資產(chǎn)不得轉(zhuǎn)讓 的，不得辦理轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。第十四條 本行可與信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的同一交易相對(duì)方同時(shí) 辦理兩筆相反方向的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)， 以凈額交割的方式進(jìn)行資金 結(jié)算。第十五條 辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)， 應(yīng)盡量要求交易相對(duì)方在本 行開立同業(yè)帳戶 ; 本行一般不在交易相對(duì)方開立帳戶，若需開立，應(yīng) 執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。第十六條 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的定價(jià)應(yīng)綜合考慮信貸資產(chǎn)的利率、 質(zhì) 量、期限、債務(wù)人資信狀況、轉(zhuǎn)讓雙方資信以及轉(zhuǎn)讓方式等因素。一、信貸資產(chǎn)回購項(xiàng)下。（一）回購金額：以信貸資產(chǎn)的帳面價(jià)值為基礎(chǔ)，

5、具體金額由轉(zhuǎn) 讓雙方商定。（二）回購利率及計(jì)結(jié)息方式由轉(zhuǎn)讓雙方商定。二、信貸資產(chǎn)買斷金額由轉(zhuǎn)讓雙方商定。第十七條 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的期限由轉(zhuǎn)讓雙方商定， 一般不得 超過信貸資產(chǎn)到期日。第十八條 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同：一、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同以出讓方與債務(wù)人、 擔(dān)保人簽訂的信貸合 同、擔(dān)保合同為基礎(chǔ)，由出讓方和受讓方簽訂。二、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同文本由本行制定， 其如確需修改或使用其 他合同的，都應(yīng)經(jīng)法律事務(wù)部門審核同意。第三章 出讓信貸資產(chǎn)的管理及操作第十九條 出讓信貸資產(chǎn)應(yīng)根據(jù)本行有關(guān)規(guī)定履行審批手續(xù)。第二十條 出讓信貸資產(chǎn)的辦理。一、本行向受讓方提交信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓意向合同書及相關(guān)材料。二、履行本行內(nèi)部審

6、批程序。三、雙方簽訂信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同。四、根據(jù)轉(zhuǎn)讓合同約定，受讓方向本行支付受讓價(jià)款。 第二十一條 信貸資產(chǎn)的利息收取方式。一、信貸資產(chǎn)回購項(xiàng)下， 回購期間孳生的利息由本行按照信貸合 同規(guī)定向債務(wù)人收取。二、信貸資產(chǎn)買斷項(xiàng)下，由受讓方直接向債務(wù)人收取利息;本行也可接受受讓方的委托， 代理受讓方向債務(wù)人收取利息， 并可向受讓 方收取一定的手續(xù)費(fèi)。第二十二條 債務(wù)人要求提前還款的， 應(yīng)執(zhí)行借款合同的有關(guān)規(guī) 定；合同未規(guī)定的，應(yīng)取得本行的同意，提前還款日即為信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn) 讓到期日。第二十三條 出讓信貸資產(chǎn)后的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。一、信貸資產(chǎn)回購項(xiàng)下，本行仍是信貸資產(chǎn)的債權(quán)人，全部信貸 風(fēng)險(xiǎn)由本行承擔(dān)， 本行負(fù)責(zé)

7、全部貸后檢查和管理工作， 并督促債務(wù)人按時(shí)還本付息二、信貸資產(chǎn)完全買斷項(xiàng)下，債權(quán)人由本行轉(zhuǎn)為受讓方，自信貸 資產(chǎn)買斷之日起，全部信貸風(fēng)險(xiǎn)由受讓方承擔(dān)。本行應(yīng)通知信貸資產(chǎn) 的債務(wù)人和擔(dān)保人，并保留通知書和回執(zhí)。三、信貸資產(chǎn)擔(dān)保買斷項(xiàng)下，債權(quán)人由本行轉(zhuǎn)為受讓方，自信貸 資產(chǎn)買斷之日起，信貸資產(chǎn)全部風(fēng)險(xiǎn)由受讓方承擔(dān)， 本行承擔(dān)保證責(zé) 任。四、本行應(yīng)如實(shí)向受讓方通報(bào)債務(wù)人經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況。 如發(fā)現(xiàn)債 務(wù)人出現(xiàn)可能影響款項(xiàng)回收的重大事項(xiàng)，如重組、兼并、收購、破產(chǎn) 清算等應(yīng)立即通知受讓方。第二十四條 信貸檔案資料的移交。一、信貸資產(chǎn)回購項(xiàng)下，本行作為債權(quán)人不向受讓方移交信貸檔 案資料。若受讓方有要求，可向其

8、提供信貸檔案資料的副本復(fù)印件。二、信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù)項(xiàng)下，信貸資產(chǎn)項(xiàng)下所有信貸檔案資料等 均于轉(zhuǎn)讓時(shí)由本行移交給受讓方；本行必須保留所有信貸檔案資料的 副本復(fù)印件。第四章 受讓信貸資產(chǎn)的管理及操作第二十五條受讓信貸資產(chǎn)的業(yè)務(wù)審批程序：一、信貸資產(chǎn)回購項(xiàng)下，本行根據(jù)出讓方的資信等級(jí)，按照同業(yè) 拆借、回購業(yè)務(wù)審批程序報(bào)批。二、信貸資產(chǎn)擔(dān)保買斷項(xiàng)下，本行在根據(jù)出讓方的資信等級(jí)同時(shí), 還應(yīng)將信貸資產(chǎn)的債務(wù)人納入單一客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口管理， 并按照正常貸 款進(jìn)行監(jiān)管，按照信貸業(yè)務(wù)審批程序報(bào)批。三、信貸資產(chǎn)完全買斷項(xiàng)下， 本行應(yīng)將信貸資產(chǎn)的債務(wù)人納入單 一客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口管理， 并按照正常貸款進(jìn)行監(jiān)管， 按照信貸業(yè)務(wù)

9、審批 程序報(bào)批。第二十六條 受讓的信貸資產(chǎn)要求： 一、信貸資產(chǎn)回購項(xiàng)下，一般不得受讓多次轉(zhuǎn)讓后的信貸資產(chǎn)。 二、信貸資產(chǎn)的債務(wù)人必須符合本行信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)條件。三、一般情況下，不得接受“次級(jí)（含） ”以下的信貸資產(chǎn)。第二十七條 受讓信貸資產(chǎn)的辦理： 一、出讓方應(yīng)向本行提供信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同意向及相關(guān)材料。 二、出讓方應(yīng)就辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)通知信貸資產(chǎn)的債務(wù)人和 擔(dān)保人，并向本行提供通知書和回執(zhí)。三、經(jīng)本行貸款審查委員會(huì)同意， 與出讓方簽訂信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合 同。四、根據(jù)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同約定，本行支付資金給出讓方。 第二十八條 受讓信貸資產(chǎn)的利息收取方式。一、信貸資產(chǎn)回購項(xiàng)下，回購期間孳生的利息由出

10、讓方自行收取。 二、信貸資產(chǎn)買斷項(xiàng)下， 由本行按照信貸合同的規(guī)定直接向債務(wù) 人收取利息 ;本行也可委托出讓方向債務(wù)人收取利息。第二十九條 出讓方需要變更回購到期日的， 應(yīng)提前五個(gè)工作日 向本行申請(qǐng)， 經(jīng)本行同意后方可實(shí)施。 推遲回購的到期日不得超過信 貸資產(chǎn)到期日。第三十條 受讓信貸資產(chǎn)后的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。一、信貸資產(chǎn)回購項(xiàng)下，出讓方仍是信貸資產(chǎn)的債權(quán)人，本行不 承擔(dān)任何信貸風(fēng)險(xiǎn)。二、信貸資產(chǎn)完全買斷項(xiàng)下，債權(quán)人由出讓方轉(zhuǎn)為本行，自信貸 資產(chǎn)買斷之日起，全部信貸風(fēng)險(xiǎn)由本行承擔(dān)。三、信貸資產(chǎn)擔(dān)保買斷項(xiàng)下，債權(quán)人由出讓方轉(zhuǎn)為本行，自信貸 資產(chǎn)買斷之日起，信貸資產(chǎn)全部風(fēng)險(xiǎn)由本行承擔(dān)，出讓方承擔(dān)連帶保 證責(zé)任。四、信貸資產(chǎn)回購項(xiàng)下，若出現(xiàn)出讓方違約情況，本行有權(quán)直接 向信貸資產(chǎn)的債務(wù)人和擔(dān)保人追索。五、本行應(yīng)要求出讓方如實(shí)向本行通報(bào)債務(wù)人經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況，出讓方如發(fā)現(xiàn)債務(wù)人出現(xiàn)可能影響款項(xiàng)回收的重大事項(xiàng)， 如重組、兼 并、收購、破產(chǎn)清算等應(yīng)立即通知本行。六、信貸資產(chǎn)回購期間內(nèi)，若出讓方因兼并、重組或管理不善，或與第三方發(fā)生重大債務(wù)糾紛等危及其履行信貸資產(chǎn)回購能力的，出