農(nóng)商銀行普惠金融發(fā)展總結(jié)材料

1、XX農(nóng)商行：四大科技舉措助推普惠金融發(fā)展當(dāng)前，銀行業(yè)改革正全面推進，互聯(lián)網(wǎng)金融的影響已日 益顯著，在這種“新常態(tài)”的經(jīng)營環(huán)境下，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展 既存在著難得的機遇，也面臨了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。提升信息科技 實力，以科技進步和創(chuàng)新支持提高競爭力、促進轉(zhuǎn)型發(fā)展和 可持續(xù)發(fā)展，是農(nóng)村商業(yè)銀行迎接挑戰(zhàn)、提升整體綜合實力 的戰(zhàn)略選擇，也是更好地支持實體經(jīng)濟、踐行普惠金融的必 然要求。 XX 農(nóng)商行始終堅持 “科技先行 ”的發(fā)展理念，將信 息科技作為提升核心競爭力的重要手段和載體，加大科技創(chuàng) 新力度，加強科技引領(lǐng)作用，為實施轉(zhuǎn)型發(fā)展、踐行普惠金 融提供有力的科技支撐。一、借助科技強化信息安全， 打造普惠金融的平

2、安環(huán)境。 信息安全是實施普惠金融的基石，是發(fā)展的首要前提。 我行著眼全局，系統(tǒng)規(guī)劃，牢牢守住信息安全底線。一是落實 “三道防線 ”，打造健全高效的組織體系。 信息 安全一直收到高層領(lǐng)導(dǎo)的重視， 按照 “誰主管誰負責(zé) ”的原則， 全面落實信息安全問責(zé)制和責(zé)任制，不斷完善信息科技治理 架構(gòu)，構(gòu)筑起 “三道防線 ”，形成了科技部門和業(yè)務(wù)部門為事 中控制的第一道防線，風(fēng)險管理部為事前控制第二條防線， 內(nèi)審部門為事后控制的第三條防線的信息科技風(fēng)險防范體 系。我行“三道防線建設(shè) ”項目贈榮獲 2012 年省聯(lián)社科技創(chuàng)新獎。二是建設(shè) “兩地三中心 ”災(zāi)備體系，打造安全可靠的數(shù)據(jù) 中心。 我行 2011 年投

3、資近 1 億建設(shè)了現(xiàn)在的數(shù)據(jù)中心，數(shù) 據(jù)中心機房經(jīng)專業(yè)機構(gòu)檢測達到了 A類機房標(biāo)準(zhǔn)。UPS系統(tǒng)、 發(fā)電機、精密空調(diào)、集中監(jiān)控系統(tǒng)等設(shè)施手段配備齊全，形 成了比較完整的信息化基礎(chǔ)設(shè)施體系。通過服務(wù)器虛擬化和 存儲虛擬化的有效結(jié)合， 實現(xiàn)了 X86 平臺的前置服務(wù)器在同 城的雙活，既解決了該平臺熱備構(gòu)建差、切換不靈活、無法 實現(xiàn)災(zāi)備的缺點， 又優(yōu)化整合系統(tǒng)資源， 提高了設(shè)備利用率， 節(jié)約了機房的空間、電力和網(wǎng)絡(luò)資源，也為建設(shè)綠色節(jié)能機 房帶下了堅實的基礎(chǔ)。三是獲得國際認證證書，打造先進實用的管理體系。 我 行采用強化制度約束和技術(shù)手段加固兩種方式不斷提高自 身的信息安全管理水平，獲得了 ISO27

4、001 信息安全管理體 系認證證書，成為全省唯一一家獲得該項認證證書的法人單 位。獲得 CMMI-ML3 國際認證，在項目實施方面建立起了 一整套的管理措施，不僅可以保障項目的順利完成，還能夠 根據(jù)自身的特殊情況以及標(biāo)準(zhǔn)流程，將管理體系與流程制度 化、標(biāo)準(zhǔn)化，提高軟件項目管理的工作效率、降低返工率， 提升金融系統(tǒng)上線質(zhì)量及穩(wěn)定性。同時，我行組織骨干力量 成立課題組，對信息安全管理進行深入的理論研究， 農(nóng)村 商業(yè)銀行信息安全管理體系落地執(zhí)行與度量課題成果獲得 了銀監(jiān)會信息科技風(fēng)險管理課題四類成果獎，我行成為江蘇 省內(nèi)唯一一家被銀監(jiān)會收錄課題并獲得此獎項的縣級機構(gòu)。二、借助科技整合渠道建設(shè)， 力推

5、高效快捷的便民服務(wù)。 針對居民金融需求與時俱進、客戶消費習(xí)慣遷徙變化的 新形勢，我行借助現(xiàn)代通信技術(shù)積極探索銀行網(wǎng)點與電子渠 道的協(xié)同服務(wù)，在融合物理網(wǎng)點與虛擬渠道、協(xié)調(diào)傳統(tǒng)業(yè)務(wù) 與加快創(chuàng)新、打通線上與線下上下功夫，為廣大群眾提供高 效、快捷、便利的金融服務(wù)。一是 建設(shè)助農(nóng)取款點、綜合金融服務(wù)站、全民付平臺超過130個，有效延伸金融服務(wù)觸角，使金融輻射實現(xiàn)XX轄內(nèi)城鄉(xiāng)全覆蓋，打通農(nóng)村金融服務(wù) “最后一公里 ”。我行借記 卡持卡人可在就近的村委或商鋪中，直接領(lǐng)取社保、農(nóng)保、 失地補貼、尊老金（高齡補貼） 、擇業(yè)補貼、生活保障金等 多項政策性補貼，或者可以辦理水電等公共繳費業(yè)務(wù)。二是 大力發(fā)展電子

6、渠道，目前已成功上線自助銀行、網(wǎng) 上銀行、電話銀行、手機銀行、微信銀行，且各電子渠道的 功能基本上可滿足客戶查詢、轉(zhuǎn)賬、理財、繳費等大部分交 易需求以及訂購機票、預(yù)定酒店和銀聯(lián)商圈等增值服務(wù)，網(wǎng) 上銀行還可辦理國際業(yè)務(wù)、代發(fā)代扣等對公業(yè)務(wù)，客戶可輕 松享受到高效、快捷、便利的金融服務(wù)。 2014 年我行主要業(yè) 務(wù)電子交易替代率達到 51.34%。三是 打造特色統(tǒng)一支付平臺，上線了支付寶、銀聯(lián)在線支付兩項業(yè)務(wù)，為客戶提供了一條綠色、便捷、安全的網(wǎng)絡(luò) 支付渠道，使客戶體驗到交易成本低、覆蓋范圍廣、服務(wù)效 率高等特點的互聯(lián)金融。目前，我行已完成支付寶快捷支付 6.0 的升級落地，并開通卡密支付、網(wǎng)銀

7、支付和跨行支付等 網(wǎng)關(guān)支付功能；積極發(fā)展我行020支付業(yè)務(wù)，與 淘XX ”等本地線上商城洽談合作，打造手機銀行更多便民移動生活 服務(wù)。三、借助科技創(chuàng)新金融服務(wù)， 提供具有特色的惠民服務(wù)。 以老百姓的實際訴求為導(dǎo)向，以市場的需求為立足點， 我行借助科技加快銀行卡服務(wù)創(chuàng)新，為廣大持卡人提供獨有 的惠民服務(wù)。一是獨家辦理市民卡。 XX 市市民卡項目是 XX 市委、 市政府確定的為民辦實事的重要項目，我行是唯一合作銀 行。XX市民卡以便民、利民為理念，集勞動保障、公交出 行、日常消費、銀行業(yè)務(wù)、政務(wù)應(yīng)用、行業(yè)管理、商業(yè)應(yīng)用 等功能于一體。目前 XX 市民卡已開卡 130 多萬張。二是推出農(nóng)民工卡。 目

8、前我行所有銀聯(lián)借記卡包括 IC 卡都開通了農(nóng)民工卡特色服務(wù)，農(nóng)民工在打工地將工資收入 利用銀行卡存入我行后，可以在家鄉(xiāng)就近的農(nóng)村信用社網(wǎng)點 柜臺提取現(xiàn)金。農(nóng)民工卡為農(nóng)民工提供了一條直接延伸到家 門口的方便、快捷的取款通道，避免農(nóng)民工攜帶現(xiàn)金返鄉(xiāng)的 各種風(fēng)險，并節(jié)省了取款手續(xù)費。三是開發(fā)市民卡醫(yī)療自助服務(wù)平臺。 自助醫(yī)療服務(wù)平臺 是我行、XX市人民醫(yī)院和XX市市民卡公司聯(lián)合推出的一 項惠民工程。該平臺主要功能有自助掛號、預(yù)約掛號、預(yù)約 轉(zhuǎn)號、自助繳費和綜合查詢等，可通過身份證或市民卡在自 助機上能夠進行自助掛號繳費查詢等就醫(yī)操作，省去排隊時 間，提高就醫(yī)效率，實現(xiàn)市民自助完成就醫(yī)結(jié)算的一卡通服

9、務(wù)。該系統(tǒng)自 2012 年 10 月上線以來，受到了廣大市民的青 睞和好評。四、借助科技創(chuàng)新金融產(chǎn)品，營建專屬性的利民服務(wù)。 我行強化客戶需求分析，明確產(chǎn)品市場定位，加大金融 產(chǎn)品創(chuàng)新力度，尤其是針對個人和小微客戶，著力營建專屬 性的金融服務(wù)。一是開發(fā)小微信貸管理系統(tǒng)助推小微貸業(yè)務(wù)開展。 針對 小微客戶融資難、融資貴的問題，我行加大科技投入加強對 小微貸業(yè)務(wù)的支撐，使我行的小微貸產(chǎn)品更貼合客戶資金需 求，推出更多信用類產(chǎn)品，還款更加靈活，甚至可以定制還 款計劃，審批快速，從受理申請到發(fā)放資金最多只需 2 個工 作日。同時，該系統(tǒng)還能綜合分析客戶信息，為改進小微貸 服務(wù)提供參考數(shù)據(jù)。二是拓展理財產(chǎn)品深度和廣度。 我行完成了理財中心事 業(yè)部制的基礎(chǔ)建設(shè)， 并于 2014 年 9 月底上線 Comstar 前中后 臺資產(chǎn)管理系統(tǒng)，進一步提升了理財業(yè)務(wù)管理效率。我行將繼續(xù)完善傳統(tǒng)封閉式理財產(chǎn)品，實現(xiàn)分段定價，讓大額資金購買理財產(chǎn)品的客戶實現(xiàn)更高收益；新設(shè)類余額寶理財，降低理財準(zhǔn)入門檻，新設(shè)開放式理財產(chǎn)品，實現(xiàn)活期理財。在 滿足客戶資產(chǎn)安全保值的前提下，將客戶利益最大化。三是提高貴金屬產(chǎn)品市場競爭力 。新增貴金屬手機銀行 交易渠道， 采用的業(yè)務(wù)模塊可支持 iOS、Andro