擔保業(yè)務制度

1、融資擔保有限責任公司擔保業(yè)務制度（一）申請與受理擔保項目的申請與受理由業(yè)務部負責。工作內(nèi)容如下：1、接受擔保業(yè)務咨詢和申請；2、與申保企業(yè)經(jīng)辦人員進行交流，了解并記錄相關信息；3、對擔保項目信息進行分析，確定是否受理擔保申請；4、對受理的項目，發(fā)放擔保項目申請書，并指導申保企業(yè)填 寫申請書；5、對不予受理的項目，及時告知不予受理的理由，并將有關資料 移交業(yè)務部存檔。（二）調(diào)查與初審擔保項目調(diào)查與初審由業(yè)務部負責，具體由項目經(jīng)理A角主辦，項目經(jīng)理B角協(xié)辦。工作內(nèi)容如下：1、確定項目經(jīng)理A角和B角名單；2、項目經(jīng)理A角和B角實施擔保調(diào)查，并形成擔保調(diào)查報告；3、業(yè)務部對擔保項目進行初審，并形成評審

2、報告書；4、對通過初審的擔保項目，業(yè)務部應及時將擔保調(diào)查報告、 初審報告書等資料移交風險控制部；5、未通過初審的擔保項目，項目經(jīng)理應及時告知申保企業(yè)，并將 相關資料移交業(yè)務部存檔。（三）風險審核擔保項目的風險審核由風險控制部負責。工作內(nèi)容如下：1、確定項目風險審核主審名單；2、主審應與業(yè)務部門項目經(jīng)理 A角實地核實反擔保行為的真實性和有效性；3、對擔保項目進行風險度測評與財務分析并制定反擔保方案；4、對申請擔保項目進行風險審核并提出風險審核意見；5、 風險控制部提出的審核意見經(jīng)部門負責人簽字后，將評審資料 及風險審核意見報總經(jīng)理，總經(jīng)理決定是否提請風險控制委員會審議；6、未通過風險審核的擔保項

3、目， 業(yè)務部及時告知申保企業(yè)， 并將 各項資料移交業(yè)務部存檔。（四）風險控制委員會會議評審擔保項目的風險控制委員會會議評審由辦公室負責，業(yè)務部、風 險控制部配合。工作內(nèi)容如下：1、審議擔保調(diào)查報告、初審報告書等資料；2、審議反擔保方案，確認擔保項目反擔保方式與反擔保物的合 法與可靠性；3、審議風險控制部提出的審核意見；4、業(yè)務部綜合上述評審意見，形成評審報告書，連同擔保 調(diào)查報告、初審報告書、擔保方案等資料送項目評審委員會評 審；5、未通過部門評審的擔保項目，業(yè)務部及時告知申保企業(yè)，并將 各項資料移交業(yè)務部存檔。（四）項目評審委員會會議評審評審委員會會議的相關協(xié)調(diào)工作由辦公室負責，議事規(guī)則按項

4、目評審委員會議事規(guī)則規(guī)定執(zhí)行 。工作內(nèi)容如下：1、評審委員會會議的主要內(nèi)容包括：審核初審、風險審核、風險 控制委員會會議評審意見， 評審擔保項目可行性，確定項目擔保金額、 期限、擔保費費率和反擔保方案，形成綜合評審意見；2、辦公室負責確定會議召開的時間、 地點、與會人員及上會項目， 并通知有關人員；3、辦公室負責評審委員會會議記錄， 并形成評審委員會會議紀要 和項目評審委員會會議報告，連同相關項目資料一并報總經(jīng)理審批；4、 評審委員會會議評審認定緩審的擔保項目，風險控制部應根據(jù) 緩審原因?qū)⑾嚓P資料退還業(yè)務部進行補充調(diào)查，業(yè)務部將補充調(diào)查后的資料移交風險控制部，風險控制部提交風險控制委員會審議后

5、再提 交項目評審委員會評審。（五）總經(jīng)理審批總經(jīng)理審批環(huán)節(jié)的各項協(xié)調(diào)工作由辦公室負責。工作內(nèi)容如下：1、將經(jīng)評審委員會審議的擔保項目提請公司總經(jīng)理審批；2、評審委員會評審通過，總經(jīng)理審批同意的擔保項目，通知并將擔保項目各項資料移交業(yè)務部，由項目總經(jīng)理在2個工作日內(nèi)向企業(yè)發(fā)出擔保項目審批意見通知書；3、評審委員會評審未通過、總經(jīng)理要求復議的擔保項目，通知業(yè) 務部，由項目經(jīng)理對復議理由進行補充調(diào)查，并將補充調(diào)查后的資料 移交風險控制部，由風險控制部提交評審委員會進行評審；4、評審委員會評審通過、總經(jīng)理審批未通過的擔保項目，由項目 經(jīng)理向企業(yè)及時說明不予擔保的理由，并將擔保項目各項資料移交綜 合部存

6、檔。（六）簽約擔保項目簽約工作由業(yè)務部負責， 項目經(jīng)理主辦。工作內(nèi)容如下:1、落實反擔保方案；2、與被擔保人簽定委托擔保合同、反擔保抵押合同及反 擔保質(zhì)押合同；如設定第三人提供反擔保的，應與第三人簽定反 擔保保證合同；3、與合作銀行簽定保證合同；4、收取擔保費；5、 申請與受理至簽約階段的各項資料由項目經(jīng)理整理后，移交辦 公室存檔。（七）保后監(jiān)管擔保項目保后監(jiān)管主要由風險控制部負責，項目經(jīng)理協(xié)助。工作 內(nèi)容如下：1、風險控制部制定擔保項目監(jiān)管方案， 經(jīng)總經(jīng)理簽字同意后實施， 并按規(guī)定定期形成擔保項目監(jiān)管報告書；2、風險控制部組織定期檢查，做出風險預警提示，及時反饋業(yè)務 部及項目經(jīng)理；3、擔保項

7、目到期前，風險控制部應提示業(yè)務部及項目經(jīng)理。（八）代位清償如擔保項目發(fā)生代位清償，代位清償工作由業(yè)務部牽頭負責，項 目經(jīng)理主辦，風險控制部配合。工作內(nèi)容如下：1、項目經(jīng)理與合作銀行確認企業(yè)已還款金額及代償額；2、業(yè)務部會同風險控制部制定代償處理意見，報總經(jīng)理審定；3、業(yè)務部具體落實代償處理意見，并辦理相關手續(xù)。（九）追償擔保項目代償后的追償工作由業(yè)務部牽頭負責，項目經(jīng)理主辦， 風險控制部、綜合部配合。工作內(nèi)容如下：1、業(yè)務部會同有關部門制定追償處理意見，報總經(jīng)理審定；2、項目經(jīng)理按追償處理意見具體落實。（十）擔保終結(jié)擔保終結(jié)由業(yè)務部負責，項目經(jīng)理主辦。工作內(nèi)容如下：1、項目經(jīng)理與合作銀行核對還款憑證，確認企業(yè)履行還款義務;2、項目經(jīng)理與合作銀行辦理解除擔保責任手續(xù)；3、項目經(jīng)