寧波市小額貸款公司試點管理暫行辦法

1、寧波市小額貸款公司試點管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，規(guī)范小額貸款公司市場準(zhǔn)入和經(jīng)營活 動，維護小額貸款公司的合法權(quán)益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)關(guān)于小額貸款 公司試點的指導(dǎo)意見 、中華人民共和國公司法和浙江省小額貸款公司試點暫行管理 辦法等，特制定本管理暫行辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在寧波市內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款， 經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)資有限責(zé)任公司或內(nèi)資股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金 融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束， 自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人

2、的干涉。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財 產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管 理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第四條 寧波市人民政府金融工作辦公室 （ 以下簡稱為市級主管部門 ）牽頭負(fù)責(zé)全市小 額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進工作，會同市工商局、人行寧波市中心支 行和寧波銀監(jiān)局等部門建立聯(lián)合工作機制。第五條 各縣（ 市） 、區(qū)政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人， 并明確縣級主管部門（金融上市辦） 。各縣（市）、區(qū)政府組織開展小額貸款公司試點 工作，確定試

3、點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作。 各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣級工商部門承擔(dān)?？h級主管部門要發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作 用，組織工商、人行、銀監(jiān)、公安等部門，依托處置非法集資聯(lián)席會議機制，加強和完善 小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警，嚴(yán)密防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。第二章 機構(gòu)的設(shè)立第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行 政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第七條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（ 一） 有符合規(guī)定的章程；（ 二）小額貸款公司

4、的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定，有限責(zé)任公司應(yīng)由 9 個以上、 50個以 下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)由 9至 200名發(fā)起人；（ 三） 小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的， 其注冊資本不得低于 5000萬元；組織 形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于 8000 萬元；試點期間，小額貸款公司注冊資 本上限不超過 2 億元，在服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”方面成效顯著、合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司， 公司成立 1 年后可增資擴股；（ 四） 有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；（ 五 ） 有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；（ 六） 有必要的內(nèi)部組織機構(gòu)和管理制度；（ 七） 有符合要求的營業(yè)場所、安全防

5、范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（ 八） 市級主管部門要求的其他審慎性條件。第八條 小額貸款公司的董事和高級管理人員，除應(yīng)符合公司法規(guī)定的條件外， 還應(yīng)符合下列條件：（ 一） 小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟金融知識， 具備大專以上 （含 大專） 學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作 3年以上；（二）小額貸款公司的董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2 年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作 5年以上，具備大專以上 （ 含大專）學(xué)歷。第九條 小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（一）辦理各項貸款；（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢。第十條 各縣（市）、區(qū)人民政府負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的試點

6、工作。設(shè)立小額貸 款公司應(yīng)當(dāng)向所屬縣 （市）、區(qū)人民政府提出申請。 申請人列入試點對象后， 在所屬縣（市）、 區(qū)主管部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內(nèi)容：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款 需求分析、主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹、擬任董事、高級管理人員的簡介。（二）出資人承諾書。 出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家法律法規(guī)和小額貸款公司的相關(guān)政 策，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股， 不得以他人委托資金入股。（三）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。（四）擬建小額貸款公司的基本情況。內(nèi)容

7、包括機構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資 本、實收資本、營業(yè)場所等方面的情況。公司股東名冊，包括法人股東的名稱、法定代表 人姓名、注冊地址、出資額、股份比例；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例。并附經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡歷和身份證復(fù)印件。（五）主發(fā)起人經(jīng)審計的前三年度財務(wù)會計報告，其他非自然人的出資人經(jīng)審計的上 一年度財務(wù)會計報告。（六）公司章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的相關(guān)內(nèi)容體現(xiàn)在章程 中）。（七）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告。（八）律師中介機構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。（九）擬任職董事、高級管理人員的簡歷證明。（十）營業(yè)場

8、所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。第十一條 縣（市）、區(qū)人民政府對小額貸款公司申請材料進行初審，并擬定小額貸 款公司試點申報文件，主要包括：（一）縣（市）、區(qū)人民政府開展小額貸款公司試點工作的請示；（二）小額貸款公司試點工作方案（內(nèi)容包括開展小額貸款公司試點的必要性、可行 性，確定主發(fā)起人的程序及理由，試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、職責(zé)分工、工作部署等） ；（三）縣（市）、區(qū)人民政府對小額貸款公司承擔(dān)監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置責(zé)任的承 諾書。第十二條 小額貸款公司試點方案由所在縣 （ 市） 、區(qū)政府人民政府報市級主管部門審第十三條 符合條件的小額貸款公司憑市級主管部門同意設(shè)立小額貸款公司審核文 件，依法向當(dāng)?shù)毓ど?/p>

9、行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個工作 日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織可以向小額貸款公司投資入股。第十五條 小額貸款公司的企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：（ 一） 在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（ 二 ） 企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；（ 三） 企業(yè)無不良信用記錄；（ 四） 財務(wù)狀況良好，入股前兩個年度連續(xù)盈利；（ 五） 有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；（六）市級主管部門規(guī)定的其他條件。組建小額貸款公司必須有 1名主發(fā)起人， 主發(fā)起人除須具備上述條件之外， 還

10、應(yīng)當(dāng)是 管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當(dāng)?shù)孛駹I骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)不低于 5000 萬元、資產(chǎn)負(fù)債 率不高于 70、近三年連續(xù)盈利且利潤總額在 1500 萬元以上。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下， 由主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（ 一） 有完全民事行為能力；（ 二） 無犯罪記錄和不良信用記錄；（ 三） 有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力；（ 四） 具備一定的經(jīng)濟金融知識；（ 五） 市級主管部門規(guī)定的其他條件。第十七條 小額貸款公司主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例不超過 20，其余單個自然 人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額

11、貸款公司注冊資本總額的 10；單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織持股比例不得低于小額貸款公司注冊資本總 額的5%。關(guān)聯(lián)關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)參照股票上市規(guī)則。第十八條 小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。 小額貸款公司可以增資擴股，新引進股東資格應(yīng)符合本辦法規(guī)定，增資擴股方案應(yīng)報市級 主管部門核準(zhǔn)。第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、 繼承和贈與。 但主發(fā)起人持有的股份自小 額貸款公司成立之日起 3 年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東 2 年不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高 管持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十條 小額貸款公司的股份轉(zhuǎn)讓，主發(fā)起人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5的，要經(jīng)

12、市級主管部門核準(zhǔn)。第四章 合規(guī)經(jīng)營第二十一條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來 自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金 的余額，不得超過資本凈額的 50。第二十二條 小額貸款公司應(yīng)堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，積極擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面第二十三條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。小額貸款公司 70的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過 50 萬元的小額借款人，其余 30資金的單 戶貸款余額不得超過資本金的 5，單戶貸款余額最高不得超過 500 萬元。第二

13、十四條 小額貸款公司應(yīng)按照公司法要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健 科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，不 得向股東和所屬縣級區(qū)域以外的客戶發(fā)放貸款。第二十六條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會 計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第二十七條 小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下 限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的 0.9 倍。第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向 其提供融資的銀行業(yè)金融機

14、構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù) 經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，市級主管部門有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式，適時向 社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。第二十九條 人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并 將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行分支機構(gòu)信貸征信管理部門和市級主管部門提供借 款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，及時向市級主管部門提供融資情況、 高管人員、股權(quán)變動與質(zhì)押等情況。小額貸款公司應(yīng)按季向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計部門報送資產(chǎn)負(fù)債表和 其他相關(guān)統(tǒng)計資料。第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范第三十條 市級有關(guān)部

15、門要指導(dǎo)和督促各縣 （ 市） 、區(qū)政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管， 建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警機制，及時識別、化解風(fēng)險，指導(dǎo)縣（市） 、區(qū)政府 防范和處置風(fēng)險。各縣（市）、區(qū)政府要建立風(fēng)險防范機制， 督促有關(guān)部門建立管理制度， 落實監(jiān)管責(zé)任。 主管部門要發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，做好準(zhǔn)入把關(guān)；工商部門加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化 年度檢查，確保合規(guī)經(jīng)營；依托處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時認(rèn)定和查處非法或變相 非法吸收公眾存款及非法集資的行為；人民銀行分支機構(gòu)加強對小額貸款公司及其關(guān)聯(lián)方 的帳戶管理和資金監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和報告異常資金往來或交易行為，強化對貸款利率的監(jiān) 督檢查，及時認(rèn)定和查處高利貸違

16、法行為。第三十一條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資 產(chǎn)分類，充分計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100以上，全面覆蓋風(fēng)險。第三十二條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公 司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送小額貸款公司所在縣級政府主管部 門、人民銀行分支機構(gòu)和中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情 況。第三十三條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，如有非法集資、變相吸收公眾存款等違法 違規(guī)行為，由所屬縣（市）、區(qū)政府負(fù)責(zé)查處， 并由有關(guān)部門取消其經(jīng)營小額貸款試點資格， 吊銷其營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主

17、要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。 小額貸款公司可 因下列原因解散：（ 一） 公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（ 二 ） 股東大會決議解散；（ 三） 因公司合并或者分立需要解散；（ 四） 依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（ 五 ） 人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照中華人民共和國公司法進行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。第三十五條 市級主管部門會同市工商局、 人行寧波市中心支行、 寧波銀監(jiān)局等部門， 每年對小額貸款公司進行分類評價。 對依法合規(guī)經(jīng)營、 沒有不良信用記錄的小額貸款公司， 可向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。第三十六條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，市、縣級主管部門有權(quán)采取警