個(gè)人理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃

1、財(cái)富管理目標(biāo)設(shè)定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃流程規(guī)劃自己未來(lái)的生涯目標(biāo)適當(dāng)?shù)墓浪氵@個(gè)目標(biāo)所需要的財(cái)務(wù)資源將現(xiàn)有的財(cái)務(wù)及收入做適當(dāng)?shù)姆峙錇檫_(dá)成未來(lái)生涯目標(biāo)所做的儲(chǔ)蓄或投資視為已被限定用途之?？钭屗猩哪繕?biāo)，在目標(biāo)所需的時(shí)間點(diǎn)，擁有足夠的財(cái)務(wù)資源。盡個(gè)人對(duì)人生應(yīng)盡的義務(wù)，并于義務(wù)完成后，進(jìn)而成就個(gè)人的理想與夢(mèng)想。價(jià)值觀與理財(cái)投資屬性價(jià)值觀的重要性每個(gè)人有不同的金錢(qián)使用優(yōu)先級(jí)大多數(shù)人不知道自己用錢(qián)的方法價(jià)值觀會(huì)決定一切價(jià)值觀對(duì)財(cái)務(wù)的影響l 月收入僅3萬(wàn)元的人，每月固定捐贈(zèng)1000元給慈善機(jī)構(gòu)。512地震發(fā)生，把工作兩、三年存下來(lái)的十來(lái)萬(wàn)全數(shù)捐出！l 以個(gè)人的薪資收入，培養(yǎng)對(duì)足球有興趣的兒童，而沒(méi)有任何的儲(chǔ)蓄！

2、l 賺取非常高的收入，卻性喜簽賭，以至沒(méi)有累積資產(chǎn)，卻債臺(tái)高筑！l 工作了一段時(shí)間，存下了一筆錢(qián)，就辭了工作，休息、旅游，把錢(qián)用完后，再找工作賺錢(qián)！l 從未工作，企圖靠著上一輩留下來(lái)的資產(chǎn)，一輩子過(guò)著深居簡(jiǎn)出的生活！ 上述行為，都跟財(cái)務(wù)有關(guān)，也可能造成不同時(shí)期的財(cái)務(wù)變化有兒子念大學(xué)的甲先生兒子打工出國(guó)兒子拿錢(qián)出國(guó)兒子不出國(guó)財(cái)務(wù)結(jié)果由于兒子自行籌措留學(xué)經(jīng)費(fèi)，甲先的退休準(zhǔn)備未受影響退休準(zhǔn)備受?chē)?yán)重排擠，必須重新思考退休計(jì)劃。退休準(zhǔn)備不受任何影響心理的結(jié)果甲子終于出國(guó)念書(shū)，完成自己的夢(mèng)想。但是看到兒子辛苦的自己打工賺錢(qián)，心中感到不舍看兒子出國(guó)念書(shū)，心中大石頭放下。但是未來(lái)甲子若出國(guó)后就不回來(lái)時(shí)，甲先生

3、的心中會(huì)做如何的感想？是否有其它的影響？甲先生是否有倚賴子女供養(yǎng)的想法？這輩子最大的夢(mèng)想就是看兒子出國(guó)留學(xué)。如今夢(mèng)想不成，心情失落。這件事會(huì)一輩子掛在甲先生的心里，終身抱憾！覺(jué)得自己能力不足，以致無(wú)法供應(yīng)甲子出國(guó)，成為更負(fù)面的思緒壓力甲先生兒子的想法兒子打工出國(guó)兒子拿錢(qián)出國(guó)兒子不出國(guó)甲子的想法為了圓老爸的夢(mèng)想，雖然很想立刻就業(yè)，但還是強(qiáng)迫自己出國(guó)。留學(xué)生活的辛苦，會(huì)否成為未來(lái)心中的抱怨！若未來(lái)工作不如預(yù)期，是否會(huì)有早知如此，不如直接工作之思維？同學(xué)間的比較！為了圓老爸的夢(mèng)想，雖然很想立刻就業(yè)，但還是強(qiáng)迫自己出國(guó)。拿父親的錢(qián)，心中會(huì)有壓力？按自己的想法走自己的人生，也許將來(lái)會(huì)后悔？對(duì)父親的終身抱

4、憾有一份虧欠？對(duì)父親一直耿耿于懷產(chǎn)生反抗？父子有著不同的價(jià)值觀,也期待不同的財(cái)務(wù)作為最合理的規(guī)劃往往不一定是最好的規(guī)劃！最好的規(guī)劃往往不一定是最符合客戶需求的規(guī)劃！同一事件,不同價(jià)值觀的決策比較表現(xiàn)可能的價(jià)值觀丟下工作，直接到災(zāi)區(qū)去協(xié)助災(zāi)民！助人優(yōu)先于工作表現(xiàn)捐錢(qián)，并利用假日的時(shí)間去災(zāi)區(qū)服務(wù)。助人前先顧好自己！工作表現(xiàn)或生計(jì)優(yōu)先于助人捐錢(qián)，挑一個(gè)假日，跟著慈善團(tuán)體的服務(wù)團(tuán)到災(zāi)區(qū)服務(wù)。假日必須要陪家人，如果都到災(zāi)區(qū)去，反而沒(méi)照顧家人，似乎不妥！家庭和諧優(yōu)先于助人不同的價(jià)值觀,付出不同的時(shí)間及不同的金錢(qián)辨認(rèn)自己的價(jià)值觀項(xiàng)目重視程度項(xiàng)目重視程度高中低高中低改善社會(huì)/地球權(quán)力地位行善助人安全感團(tuán)隊(duì)合作

5、獲得贊賞認(rèn)同做決策體能挑戰(zhàn)影響力獨(dú)立自主知識(shí)學(xué)術(shù)道德標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)自由度創(chuàng)造力家庭合諧物質(zhì)生活健康審美能力人際關(guān)系心靈平靜價(jià)值觀與財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先價(jià)值觀符合價(jià)值觀的需求事項(xiàng)需求金額達(dá)成年限安全感自有房屋(100平方米,可以有更詳細(xì)的描述,讓目標(biāo)更明確)1000萬(wàn)7年家庭合諧自有房屋獨(dú)立自主自有房屋價(jià)值觀的討論l改善社會(huì)/地球：參與改善社會(huì)或世界的活動(dòng)，成為地球村的一份子。l行善助人：為別人的生活質(zhì)量做出貢獻(xiàn)，讓所有人都能快樂(lè)的日子。l團(tuán)隊(duì)合作：我享受那種一群人為達(dá)到既定目標(biāo)所顯現(xiàn)出來(lái)的自愿合作和協(xié)同努力的精神。l做決策：成為重要的決策者，指揮工作排程以及支配其他人，掌握資源的分配與運(yùn)用。l影響力：成為能

6、左右他人想法的人，自己的一言一行都能對(duì)外圍的人產(chǎn)生影響。價(jià)值觀的討論l知識(shí)學(xué)術(shù)：知識(shí)學(xué)術(shù)的不斷鉆研與學(xué)習(xí)，讓自己無(wú)所不知。l專業(yè)：擁有嚴(yán)格的紀(jì)律，讓自己有更精進(jìn)的專業(yè)知識(shí)與技能l創(chuàng)造力：求新求變，追求新事物及新思維。l物質(zhì)生活：實(shí)實(shí)在在的擁有，這種實(shí)際而能被掌握在自己身邊，具有可被實(shí)際衡量?jī)r(jià)值的事物。l審美能力：對(duì)純粹、唯美的事物的強(qiáng)烈需求！價(jià)值觀的討論l心靈平靜：外在的一切并不重要，只有自己最內(nèi)心深處的安寧才是我想要的。l人際關(guān)系：不斷的認(rèn)識(shí)更多的人，積極參與人與人的聚會(huì)活動(dòng)，并與所有的人建立良好的互動(dòng)關(guān)系。l權(quán)力地位：擁有某個(gè)頭銜，擁有某地位稱號(hào)，獲得尊敬。l安全感：喜歡安定和舒服，不喜歡

7、變化和焦慮l獲得贊賞認(rèn)同：被視為成功人士，讓別人肯定我的成就，肯定我的付出，肯定我的能力。價(jià)值觀的討論l體能挑戰(zhàn)：讓自己擁有絕佳的體力、體態(tài)，挑戰(zhàn)人體所能達(dá)成的任務(wù)。l獨(dú)立自主：自己有能力處理自己的一切事務(wù)，不愿他人操心！l道德標(biāo)準(zhǔn)：為人誠(chéng)實(shí)坦率，客觀、公正、正直并自我要求！l自由度：可以隨心所欲，完全不受限制。l家庭合諧：家庭第一，以家庭為重心，追求家庭組成份子的合作、互動(dòng)及共同的生活體驗(yàn)。l健康：健康的身體、健康的心理。緊急預(yù)備金保留月份l緊急預(yù)備金是保持現(xiàn)金流動(dòng)性的一個(gè)緩沖區(qū)，在應(yīng)對(duì)生涯中發(fā)生的突發(fā)事件以致收入銳減或支出劇增時(shí)，擔(dān)任調(diào)節(jié)功能的一筆可立即支用的資產(chǎn)。 l一般民眾：6-12個(gè)

8、月l薪資較不穩(wěn)定者：12-18個(gè)月l保守而易有不安全感者：12-24個(gè)月l市場(chǎng)不景氣時(shí)期(如金融危機(jī))：應(yīng)增加個(gè)月至一年人身風(fēng)險(xiǎn)保障的重視程度 累積財(cái)富的優(yōu)先級(jí) 壽險(xiǎn)保障住院醫(yī)療重大疾病殘障失能資產(chǎn)保全退休收入緊急預(yù)備金退休準(zhǔn)備子女教育準(zhǔn)備購(gòu)屋置產(chǎn)準(zhǔn)備購(gòu)車(chē)/換車(chē)旅游基金創(chuàng)業(yè)基金創(chuàng)業(yè)捐贈(zèng)其它目標(biāo)每隔多久檢視并更新財(cái)富計(jì)劃數(shù)據(jù) 希望調(diào)整投資的方式 每月每季半年每年隨市場(chǎng)投資情勢(shì)經(jīng)常調(diào)整 定期調(diào)整 累積漲跌幅達(dá)一定程度時(shí)長(zhǎng)期投資，不輕易變動(dòng)做投資決策時(shí)的考慮因素 增值性安全性現(xiàn)金流入全球分散管理容易稅負(fù)l對(duì)通貨膨脹率的設(shè)定看法l對(duì)高等教育學(xué)雜費(fèi)上漲率的看法 l期望的投資策略與長(zhǎng)期年平均報(bào)酬率 l退休

9、前五年起，對(duì)期望的投資策略與長(zhǎng)期年平均報(bào)酬率的看法 習(xí)作：l請(qǐng)以三人為一小組，每人擇定自己最重視的前五項(xiàng)價(jià)值觀，進(jìn)行小組討論。個(gè)人價(jià)值觀應(yīng)于討論前擇定。并就每項(xiàng)價(jià)值觀舉出三項(xiàng)生活中的活動(dòng)、行為或決策來(lái)印證價(jià)值觀。l討論時(shí)，請(qǐng)每個(gè)人對(duì)對(duì)方提出的舉證予以贊同、反駁或回饋，以提升個(gè)人對(duì)價(jià)值觀更深入的暸解。l想想看，還有什么價(jià)值觀是本書(shū)未列入的項(xiàng)目，并提出討論。風(fēng)險(xiǎn)屬性V.S. 產(chǎn)品說(shuō)明文字參考風(fēng)險(xiǎn)屬性產(chǎn)品說(shuō)明文字保守型適合給保守型投資人參考的商品，該類(lèi)商品的投資策略著重本金安穩(wěn)、獲利穩(wěn)定，通常具有微風(fēng)險(xiǎn)(波動(dòng))。穩(wěn)健型適合給穩(wěn)健型投資人參考的商品，該類(lèi)商品的投資策略為風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬并重，通常具有低風(fēng)險(xiǎn)(

10、波動(dòng))。成長(zhǎng)型適合給成長(zhǎng)型投資人參考的商品，該類(lèi)商品的投資策略以追求資產(chǎn)或收益高度成長(zhǎng)為目的，但通常伴隨較大幅度價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，甚至有可能損及投資該商品之本金。積極型適合給積極型投資人參考的商品，該類(lèi)商品的投資策略在于追求最高報(bào)酬率為目標(biāo)，但通常伴隨大幅度價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，且有比較高的可能會(huì)損及投資該商品之本金。風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)量表同時(shí)考慮理財(cái)目標(biāo)的性質(zhì)及理財(cái)目標(biāo)的時(shí)程國(guó)外理財(cái)顧問(wèn)公司的理財(cái)性格測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受度 九選一l處理錢(qián)財(cái)最要緊的就是保護(hù)它的安全l我將二鳥(niǎo)在林不如一鳥(niǎo)在手奉為圭臬l參與冒險(xiǎn)活動(dòng)經(jīng)常害我心理七上八下l我對(duì)風(fēng)險(xiǎn)通常保守以待l我有時(shí)候會(huì)冒一點(diǎn)小險(xiǎn)，有時(shí)候又很小心謹(jǐn)慎l我通常都會(huì)積極面對(duì)風(fēng)

11、險(xiǎn)l有時(shí)候我會(huì)因一時(shí)沖動(dòng)而冒險(xiǎn)l我愛(ài)冒險(xiǎn)，不過(guò)我會(huì)小心判斷情勢(shì)是否許可l我愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)以換取高報(bào)酬的機(jī)會(huì)儲(chǔ)蓄與消費(fèi)感受 九選一l我會(huì)想盡辦法刪減每一塊錢(qián)的預(yù)算l我喜歡物盡其用，任何東西一定用到最后一刻，否則絕不買(mǎi)它l我是小心謹(jǐn)慎的客戶，我會(huì)用折價(jià)券消費(fèi)l我重視質(zhì)量，我信賴有品牌的商品。l我會(huì)把10%的收入存起來(lái)l我喜歡買(mǎi)些小東西犒賞自己l我喜歡偶爾大肆揮霍一番l人生苦短，當(dāng)然要及時(shí)行樂(lè)才好l只要有錢(qián)，我一定花光光理財(cái)性格矩陣簡(jiǎn)略對(duì)應(yīng)參考圖 參考自9堂課,做自己的財(cái)務(wù)顧問(wèn)理財(cái)性格與風(fēng)險(xiǎn)屬性 可能隨著人生的各個(gè)階段改變l理財(cái)性格可再做更細(xì)的區(qū)分來(lái)分析每個(gè)人的特質(zhì)l每種性格可能促進(jìn)財(cái)務(wù)發(fā)展，也可能

12、導(dǎo)致理財(cái)障礙。l夫妻或家人朋友間，可能有著不同的的理財(cái)性格l人生的各個(gè)時(shí)期，理財(cái)性格皆可能改變l通常，我們可能在經(jīng)歷過(guò)好幾種性格類(lèi)型的轉(zhuǎn)變后而找出最適合我們的理財(cái)性格，這可能就是我們個(gè)人的理財(cái)哲學(xué)習(xí)作：l 試著分析個(gè)人的理財(cái)性格，使用上述的18個(gè)項(xiàng)目。l 并在分析后，找到5位較為熟悉的親人、朋友，聽(tīng)聽(tīng)看在他們的心中，是否個(gè)人是符合這樣的描述。l 如果不是，那差異點(diǎn)何在？目標(biāo)源自于需求自我實(shí)現(xiàn)需求尊重需求社交需求安全需求生理需求馬斯洛需求層次理論需求有層次所以目標(biāo)有優(yōu)先級(jí)區(qū)分優(yōu)先級(jí)的參考做法重要不重要緊急不緊急l生活中充滿緊急而重要的事件，可能會(huì)造成生活永遠(yuǎn)感覺(jué)忙碌緊張l重要的事，在還不緊急時(shí)處

13、理，生活較可能游刃有余生涯目標(biāo)設(shè)立目標(biāo)的作用真正的目標(biāo)真正的目標(biāo)-使命感使命感好高騖遠(yuǎn)不是好高騖遠(yuǎn)不是失敗的原因失敗的原因目標(biāo)的目標(biāo)的感性與理性感性與理性敏感度之敏感度之時(shí)時(shí)刻刻時(shí)時(shí)刻刻沒(méi)有沒(méi)有不重要的事不重要的事這么多目標(biāo),如何按照順序,一一完成財(cái)務(wù)三階段l財(cái)務(wù)安全周轉(zhuǎn)力與還款力l財(cái)務(wù)寬裕儲(chǔ)蓄與資產(chǎn)運(yùn)用績(jī)效l財(cái)務(wù)自由實(shí)現(xiàn)理想/不再為錢(qián)工作個(gè)人財(cái)務(wù)安全-Whyl禍不單行禍不單行l(wèi)如果突然沒(méi)有了收入來(lái)源，如果突然沒(méi)有了收入來(lái)源，你的積蓄可以支應(yīng)你的最你的積蓄可以支應(yīng)你的最低生活所需多久？低生活所需多久？l財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)安全健康、家庭和健康、家庭和諧、家庭安全感諧、家庭安全感.個(gè)人財(cái)務(wù)安全-How

14、Muchl在收入中斷的情形在收入中斷的情形. .A-A-每月基本支出每月基本支出B-B-重新獲得收入的預(yù)備期重新獲得收入的預(yù)備期C=AC=A B B（D D現(xiàn)有現(xiàn)金）現(xiàn)有現(xiàn)金）l發(fā)生人身風(fēng)險(xiǎn)的情形發(fā)生人身風(fēng)險(xiǎn)的情形. .財(cái)團(tuán)法人保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中心l保險(xiǎn)要多少才夠？1.家庭需要法家庭需要法(A保障需求保障需求-B已有保障已有保障)lA=負(fù)債金額+遺族生活所需+子女教育費(fèi)+父母孝養(yǎng)金+其他(喪葬、醫(yī)療、遺產(chǎn)稅等)lB=現(xiàn)有流動(dòng)資產(chǎn)個(gè)人壽險(xiǎn)保障團(tuán)體壽險(xiǎn)保障社會(huì)保險(xiǎn)保障 2.生命價(jià)值法生命價(jià)值法-考慮個(gè)人完整生涯經(jīng)濟(jì)價(jià)值l(預(yù)估退休年齡-目前年齡) 年收入3.倍數(shù)法倍數(shù)法-考慮家庭經(jīng)濟(jì)緩沖年限l年收入(

15、515倍)+負(fù)債目的確保緊急需求或重大事故有錢(qián)可用情境交通意外事故、傷病、親人急用、減薪裁員、天然災(zāi)害、狀況小中大需求金額612個(gè)月生活支出35年收入5年以上收入準(zhǔn)備方式自行儲(chǔ)蓄商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)安全目標(biāo)參考表列財(cái)務(wù)安全目標(biāo)參考表列財(cái)務(wù)安全指標(biāo)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)總現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)總額：即緊急預(yù)備金額：即緊急預(yù)備金 一般612個(gè)月(保守者-1224個(gè)月)市場(chǎng)不景氣時(shí)期：應(yīng)增加個(gè)月至一年負(fù)債比例負(fù)債比例 建議總資產(chǎn)的60%以下,或月還款金額的三分之一以下無(wú)擔(dān)保負(fù)債總金無(wú)擔(dān)保負(fù)債總金額額 建議月收入20倍以下,利息支出勿超過(guò)年收入三分之一壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)/意外險(xiǎn)意外險(xiǎn)/傷傷病醫(yī)療保額病醫(yī)療保額 金融負(fù)債、父母孝

16、養(yǎng)金、遺族生活費(fèi)用520年、其它花費(fèi)(喪葬費(fèi))高風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)比高風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)比例例 衍生性金融商品創(chuàng)業(yè)資金衍生性金融商品創(chuàng)業(yè)資金:30%,最好是最好是20%以下以下財(cái)務(wù)寬裕-Whatl儲(chǔ)蓄率儲(chǔ)蓄率-建議在總收入建議在總收入20%以上，單身族群以上，單身族群40%以上以上l子女教育金子女教育金-你認(rèn)為應(yīng)該供應(yīng)子女念書(shū)的水平以及你認(rèn)為應(yīng)該供應(yīng)子女念書(shū)的水平以及生活費(fèi)應(yīng)該支應(yīng)的年限。對(duì)你來(lái)說(shuō)，這有多重要？對(duì)生活費(fèi)應(yīng)該支應(yīng)的年限。對(duì)你來(lái)說(shuō)，這有多重要？對(duì)子女來(lái)說(shuō)，這有多重要？子女來(lái)說(shuō)，這有多重要？l退休金退休金-你對(duì)個(gè)人退休生活費(fèi)用的需求？你對(duì)個(gè)人退你對(duì)個(gè)人退休生活費(fèi)用的需求？你對(duì)個(gè)人退休生活的安排及去向

17、？休生活的安排及去向？l（置產(chǎn)）（置產(chǎn)）-購(gòu)屋？購(gòu)車(chē)？購(gòu)屋？購(gòu)車(chē)？一定要嗎？可以租屋嗎？一定要嗎？可以租屋嗎？財(cái)務(wù)寬裕目的 積蓄以確保中長(zhǎng)期生涯支出有充裕的財(cái)源情境 退休、子女教育、購(gòu)屋置產(chǎn)及維護(hù)、重大疾病準(zhǔn)備狀況退休金子女高等教育費(fèi)購(gòu)屋置產(chǎn)及維護(hù)重大疾病與長(zhǎng)期照護(hù)需求金額退休時(shí)平均每年生活支出預(yù)估余命國(guó)內(nèi)每年約2030萬(wàn)美國(guó)每年約50100萬(wàn)平均每位家庭成員710坪家庭成員數(shù)每坪價(jià)格自備款%除考慮醫(yī)療費(fèi)用外，尚需考慮照護(hù)的人力成本準(zhǔn)備方式勞退、勞保等自行儲(chǔ)蓄與投資商業(yè)保險(xiǎn)自行儲(chǔ)蓄與投資商業(yè)保險(xiǎn)自行儲(chǔ)蓄與投資長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)自行儲(chǔ)蓄與投資備注 注重長(zhǎng)期投資的復(fù)利效果，及早準(zhǔn)備，降低成本財(cái)務(wù)

18、自由How Muchl夢(mèng)想清單夢(mèng)想清單-列出來(lái)，總有一天可以實(shí)列出來(lái)，總有一天可以實(shí)現(xiàn)；不列出來(lái)，夢(mèng)想會(huì)漸漸淡化以現(xiàn)；不列出來(lái)，夢(mèng)想會(huì)漸漸淡化以致消失。致消失。l夢(mèng)想有價(jià)夢(mèng)想有價(jià)-金錢(qián)？時(shí)間？金錢(qián)？時(shí)間？你清楚你要付出的代價(jià)嗎？你清楚你要付出的代價(jià)嗎？l筑夢(mèng)踏實(shí)筑夢(mèng)踏實(shí)-不要急！不要急！一步一步的往前走！一步一步的往前走！財(cái)務(wù)自由目標(biāo)列表理財(cái)投資收入理財(cái)投資收入及所得及所得(被動(dòng)收入/非工資收入)大于生活費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)不為賺錢(qián)而工作的生活模式創(chuàng)業(yè)資金創(chuàng)業(yè)資金 創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)通常較高，建議于財(cái)務(wù)自由時(shí)期再行創(chuàng)業(yè)公益與夢(mèng)想的公益與夢(mèng)想的實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn) 公益活動(dòng)、旅游、嗜好、收藏其它人生待實(shí)現(xiàn)目標(biāo)財(cái)務(wù)自由目標(biāo)籌備目的實(shí)現(xiàn)人生理想/夢(mèng)想，不再為錢(qián)而不得不工作情境旅游、創(chuàng)業(yè)、嗜好、收藏、公益、狀況需求金額準(zhǔn)備方式備注在運(yùn)用資金方面建議采用?？顚Ｓ玫母拍?，將這些理財(cái)目標(biāo)的資金與對(duì)退休金和子女教育金的儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備分開(kāi)處理，避免以籠統(tǒng)的總資產(chǎn)當(dāng)成可運(yùn)用資金。設(shè)定目標(biāo)的思考你真正在乎的事？健康健康經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)人際人際關(guān)系關(guān)系生活生活意義意義情感情感個(gè)人價(jià)值極大化個(gè)人價(jià)值極大化需求需求 V.S. V.S. 價(jià)值價(jià)值將時(shí)間、可能性、才能、金錢(qián)及人脈運(yùn)用到最理想的狀態(tài)目標(biāo)目標(biāo)層面層面短期目標(biāo)短期目標(biāo) (3年以內(nèi)年以內(nèi))中期目標(biāo)中期目標(biāo)(414年年