家庭投資管理及個(gè)人理財(cái)管理知識(shí)分析規(guī)劃(共47頁(yè)).ppt

1、福家財(cái)富 福家財(cái)富 濃墨重彩寫(xiě)輝煌 福家財(cái)富有獎(jiǎng)問(wèn)答有獎(jiǎng)問(wèn)答1、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司成立于哪一年？2、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司總部設(shè)在何處？3、新華人壽連續(xù)幾年盈利？福家財(cái)富家庭投資理財(cái)家庭投資理財(cái) 與健康與健康福家財(cái)富講師介紹講師介紹福家財(cái)富福家財(cái)富福家財(cái)富福家財(cái)富福家財(cái)富福家財(cái)富福家財(cái)富 財(cái)源廣進(jìn)財(cái)源廣進(jìn) 身體健康身體健康 工作穩(wěn)定工作穩(wěn)定 安享晚年安享晚年 家人平安家人平安 心情愉快心情愉快 地位尊貴地位尊貴 幸福生活是什么？幸福生活是什么？福家財(cái)富 幸福生活靠什么？幸福生活靠什么？ 現(xiàn)在的收入現(xiàn)在的收入+ +未來(lái)收入的保障未來(lái)收入的保障福家財(cái)富 現(xiàn)在的收現(xiàn)在的收入入靠？靠？健康！健

2、康！未來(lái)的收入靠？未來(lái)的收入靠？錢(qián)生錢(qián)！錢(qián)生錢(qián)！ 一個(gè)人擁有多少財(cái)富不在于今天他有一個(gè)人擁有多少財(cái)富不在于今天他有多少資本，而在于是否有正確的投資理念，多少資本，而在于是否有正確的投資理念，因此，我們要合理安排家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)！因此，我們要合理安排家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)！ 福家財(cái)富福家財(cái)富父母年齡父母年齡 35歲歲孩子年齡孩子年齡 8歲歲39歲歲 小學(xué)畢業(yè)小學(xué)畢業(yè)12歲歲42歲歲初中畢業(yè)初中畢業(yè)15歲歲45歲歲高中畢業(yè)高中畢業(yè)49歲歲22歲大學(xué)畢業(yè)歲大學(xué)畢業(yè)27歲工作穩(wěn)定歲工作穩(wěn)定55歲歲60歲歲為自己養(yǎng)老準(zhǔn)備為自己養(yǎng)老準(zhǔn)備福家財(cái)富 看看我們現(xiàn)在的理財(cái)渠道：看看我們現(xiàn)在的理財(cái)渠道：房地產(chǎn)市場(chǎng)再次受到打壓，投

3、資風(fēng)險(xiǎn)加劇；房地產(chǎn)市場(chǎng)再次受到打壓，投資風(fēng)險(xiǎn)加??；股市在前期猛漲后于近期調(diào)整回落，前景撲朔迷離；股市在前期猛漲后于近期調(diào)整回落，前景撲朔迷離；基金熱點(diǎn)延后，百姓認(rèn)識(shí)不足，投資基金舉棋不定；基金熱點(diǎn)延后，百姓認(rèn)識(shí)不足，投資基金舉棋不定；百姓投資渠道狹窄，銀行儲(chǔ)蓄大幅增加。百姓投資渠道狹窄，銀行儲(chǔ)蓄大幅增加。 有沒(méi)有安全穩(wěn)定且具有投有沒(méi)有安全穩(wěn)定且具有投資價(jià)值的理財(cái)產(chǎn)品？資價(jià)值的理財(cái)產(chǎn)品？ 福家財(cái)富 重大疾病發(fā)病率的提高；重大疾病發(fā)病率的提高；醫(yī)療技術(shù)日新月異的進(jìn)步和醫(yī)療資源的全球化；醫(yī)療技術(shù)日新月異的進(jìn)步和醫(yī)療資源的全球化；國(guó)家醫(yī)療改革前景叵測(cè)。國(guó)家醫(yī)療改革前景叵測(cè)。 提升醫(yī)療品質(zhì)和減少健康提升

4、醫(yī)療品質(zhì)和減少健康負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)成了社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)成了社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)話題。話題。 福家財(cái)富一個(gè)發(fā)生在我們身邊的真實(shí)例子一個(gè)發(fā)生在我們身邊的真實(shí)例子福家財(cái)富驚驚“鴻鴻”一瞥一瞥醫(yī)療費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用用疾病治療費(fèi)用疾病治療費(fèi)用平均費(fèi)用平均費(fèi)用4 4萬(wàn)萬(wàn)5 5萬(wàn)萬(wàn)/ /一橋一橋8 8萬(wàn)萬(wàn)1212萬(wàn)萬(wàn)8 8萬(wàn)萬(wàn)/ /年年10-2010-20萬(wàn)萬(wàn)1212萬(wàn)萬(wàn)1 1萬(wàn)萬(wàn)/1%/1%表皮表皮福家財(cái)富如果可以如果可以, , 新的理財(cái)計(jì)劃最好同新的理財(cái)計(jì)劃最好同時(shí)具有如下功能：時(shí)具有如下功能： 投資增值投資增值 保障完備保障完備終身有效終身有效 福家財(cái)富福家財(cái)富“錢(qián)生錢(qián)錢(qián)生錢(qián)”什么是投資理財(cái)？什么是投資理財(cái)？ 只有這

5、樣您才能只有這樣您才能q避免通貨膨脹的損失，使辛苦掙來(lái)的錢(qián)避免通貨膨脹的損失，使辛苦掙來(lái)的錢(qián)保值q分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果，使辛苦掙來(lái)的錢(qián)分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果，使辛苦掙來(lái)的錢(qián)增值福家財(cái)富 投資原則： 合法性原則：投資活動(dòng)要合法 安全性原則：不能冒太大風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性原則：容易變現(xiàn) 收益性原則：在保值基礎(chǔ)上爭(zhēng)取最大增值 福家財(cái)富個(gè)人理財(cái)投資渠道個(gè)人理財(cái)投資渠道67%67%13%13%7%7%2%2%1%1%10%10%儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄股票股票保險(xiǎn)保險(xiǎn)債券債券外匯外匯其它其它20042004年年2 2月新浪網(wǎng)財(cái)經(jīng)版對(duì)月新浪網(wǎng)財(cái)經(jīng)版對(duì)2828城市居民投資調(diào)查城市居民投資調(diào)查百姓常用的理財(cái)方式：百姓常用的理財(cái)方式：儲(chǔ)

6、蓄，股票，保險(xiǎn)，債券，外儲(chǔ)蓄，股票，保險(xiǎn)，債券，外匯、房地產(chǎn)等匯、房地產(chǎn)等福家財(cái)富 個(gè)人理財(cái)投資渠道個(gè)人理財(cái)投資渠道銀行儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄 支取靈活，使用方便支取靈活，使用方便 收益較低，不能抵御通貨膨脹收益較低，不能抵御通貨膨脹 不能強(qiáng)制節(jié)流，財(cái)富易流失不能強(qiáng)制節(jié)流，財(cái)富易流失通貨膨脹簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)就是平均物價(jià)水平的持續(xù)上漲，導(dǎo)致錢(qián)不值錢(qián)，購(gòu)買(mǎi)力通貨膨脹簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)就是平均物價(jià)水平的持續(xù)上漲，導(dǎo)致錢(qián)不值錢(qián)，購(gòu)買(mǎi)力下降。下降。0404年全國(guó)年平均通脹率為年全國(guó)年平均通脹率為5.35.3。例：銀行存款例：銀行存款1000010000元，年利率元，年利率2.252.25（稅后（稅后1.81.8），當(dāng)年通貨膨脹率為

7、），當(dāng)年通貨膨脹率為5 5，則到年底存款余額，則到年底存款余額1018010180元，但因通貨膨脹縮水元，但因通貨膨脹縮水500500元，元，相當(dāng)于存相當(dāng)于存款一年丟了款一年丟了320320元！元！福家財(cái)富84年年1萬(wàn)元現(xiàn)在只值萬(wàn)元現(xiàn)在只值2100 2005年05月30日 07:40 深圳商報(bào) 經(jīng)過(guò)測(cè)算，1984年的1萬(wàn)元現(xiàn)金到2004年實(shí)際只能買(mǎi)到價(jià)值2100元左右的商品。即便是很節(jié)儉的人，不隨便花錢(qián)，但是隨著時(shí)間的推移，他的存款也會(huì)無(wú)形“縮水”。而“錢(qián)越來(lái)越值錢(qián)”在歷史上是比較少 見(jiàn)的。福家財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)大。股票投資素有風(fēng)險(xiǎn)大。股票投資素有“7 7虧、虧、2 2平、平、1 1贏贏”之說(shuō)之說(shuō)收益無(wú)

8、法預(yù)計(jì)。有快速獲利的機(jī)會(huì)，也有大量損失的可能收益無(wú)法預(yù)計(jì)。有快速獲利的機(jī)會(huì)，也有大量損失的可能本金不返還本金不返還股票交易需交納手續(xù)費(fèi)，收益交稅股票交易需交納手續(xù)費(fèi)，收益交稅家庭投資股票的資金不應(yīng)超過(guò)可支配收入的家庭投資股票的資金不應(yīng)超過(guò)可支配收入的1010往事不堪回首往事不堪回首20042004年中國(guó)股市散戶投資收益狀況調(diào)查年中國(guó)股市散戶投資收益狀況調(diào)查資料來(lái)源：資料來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 2004.12.17 財(cái)經(jīng)版財(cái)經(jīng)版?zhèn)€人理財(cái)投資渠道個(gè)人理財(cái)投資渠道股票股票福家財(cái)富安全，穩(wěn)定安全，穩(wěn)定收益較低，不能有效抵御通貨膨脹收益較低，不能有效抵御通貨膨脹“徹夜排隊(duì)徹夜排隊(duì)”買(mǎi)國(guó)債，國(guó)

9、債發(fā)行不能滿足需求買(mǎi)國(guó)債，國(guó)債發(fā)行不能滿足需求20012004國(guó)債利率走勢(shì)表2.892.893.143.142.422.422.742.742.322.322.632.632.652.653.003.000 02 24 4200120012.892.893.143422.422.742.74200320032.322.322.632.63200420042.652.653.00 3.00 3年期3年期5年期5年期個(gè)人理財(cái)投資渠道個(gè)人理財(cái)投資渠道國(guó)債國(guó)債福家財(cái)富 資金投入較大，流動(dòng)性差資金投入較大，流動(dòng)性差 需要全面的信息收集，包括預(yù)估優(yōu)勢(shì)地段、了解政府地域需要全面的信

10、息收集，包括預(yù)估優(yōu)勢(shì)地段、了解政府地域開(kāi)發(fā)傾向、房屋結(jié)構(gòu)、當(dāng)前價(jià)格與預(yù)期收益等。開(kāi)發(fā)傾向、房屋結(jié)構(gòu)、當(dāng)前價(jià)格與預(yù)期收益等。從從0101年起中國(guó)各大城市房產(chǎn)一片年起中國(guó)各大城市房產(chǎn)一片“漲漲”聲。國(guó)家相關(guān)部門(mén)打出聲。國(guó)家相關(guān)部門(mén)打出“組合拳組合拳”，抑制房地產(chǎn)的泡沫炒作。，抑制房地產(chǎn)的泡沫炒作。一產(chǎn)業(yè)步驟。一產(chǎn)業(yè)步驟。如開(kāi)通透明售房網(wǎng)，二手房網(wǎng)上交易如開(kāi)通透明售房網(wǎng)，二手房網(wǎng)上交易二財(cái)稅步驟二財(cái)稅步驟。對(duì)于。對(duì)于1 1年內(nèi)轉(zhuǎn)手的房產(chǎn)交易征收年內(nèi)轉(zhuǎn)手的房產(chǎn)交易征收5.5%5.5%的營(yíng)業(yè)稅的營(yíng)業(yè)稅三金融步驟。三金融步驟。上調(diào)房貸利率；上調(diào)房貸逾期罰息；提高房貸首付款上調(diào)房貸利率；上調(diào)房貸逾期罰息；提

11、高房貸首付款投資成本增加，投資風(fēng)險(xiǎn)增大，收益空間縮小，投資成本增加，投資風(fēng)險(xiǎn)增大，收益空間縮小，您敢在這個(gè)時(shí)候投資房產(chǎn)嗎？您敢在這個(gè)時(shí)候投資房產(chǎn)嗎？個(gè)人理財(cái)投資渠道個(gè)人理財(cái)投資渠道房地產(chǎn)房地產(chǎn)福家財(cái)富我們面臨的問(wèn)題我們面臨的問(wèn)題 長(zhǎng)期投資需要我們投入十年、二十年長(zhǎng)期投資需要我們投入十年、二十年的時(shí)間（房地產(chǎn)、債券、傳統(tǒng)保險(xiǎn)等）的時(shí)間（房地產(chǎn)、債券、傳統(tǒng)保險(xiǎn)等） 人生面臨的風(fēng)險(xiǎn)不能得到控制人生面臨的風(fēng)險(xiǎn)不能得到控制 沒(méi)有穩(wěn)定、高效的收益保證沒(méi)有穩(wěn)定、高效的收益保證福家財(cái)富福家財(cái)富真正的投資理念：真正的投資理念：用別人的錢(qián)為你賺錢(qián)用別人的錢(qián)為你賺錢(qián)用別人的時(shí)間為你賺錢(qián)用別人的時(shí)間為你賺錢(qián)用別人的智

12、慧為你賺錢(qián)用別人的智慧為你賺錢(qián)福家財(cái)富保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司匯集眾多匯集眾多投資專家投資專家，已成為中，已成為中國(guó)資本市場(chǎng)上最大的國(guó)資本市場(chǎng)上最大的機(jī)構(gòu)投資者機(jī)構(gòu)投資者保險(xiǎn)資金使用的原則：保險(xiǎn)資金使用的原則：福家財(cái)富福家財(cái)富 福家財(cái)富終身健康增值計(jì)劃福家財(cái)富終身健康增值計(jì)劃 幸福家庭好伴侶 福家財(cái)富產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任福家財(cái)富福家財(cái)富我們幸福生活的保障我們幸福生活的保障多多重保障重保障 健康無(wú)憂健康無(wú)憂快快速擁有速擁有 交費(fèi)無(wú)憂交費(fèi)無(wú)憂好好多紅利多紅利 增值無(wú)憂增值無(wú)憂省省心規(guī)劃心規(guī)劃 一生無(wú)憂一生無(wú)憂 福家財(cái)富三大帳戶，六大功用，分期規(guī)劃，全能理財(cái)三大帳戶，六大功用，分期規(guī)劃，全能理財(cái)

13、遺產(chǎn)遺產(chǎn)規(guī)劃規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障保障養(yǎng)老養(yǎng)老無(wú)憂無(wú)憂急用急用現(xiàn)金現(xiàn)金身價(jià)身價(jià)尊嚴(yán)尊嚴(yán)增值增值養(yǎng)老養(yǎng)老健康健康醫(yī)療醫(yī)療醫(yī)療醫(yī)療補(bǔ)充補(bǔ)充健康健康保障保障 核心功用核心功用 福家財(cái)富我國(guó)金融法規(guī)規(guī)定：我國(guó)金融法規(guī)規(guī)定： 保險(xiǎn)金和保險(xiǎn)返還金不允許進(jìn)行債務(wù)抵償和追償。保險(xiǎn)金和保險(xiǎn)返還金不允許進(jìn)行債務(wù)抵償和追償。 保險(xiǎn)金和保險(xiǎn)返還金免交個(gè)人所得稅、免交遺產(chǎn)稅、保險(xiǎn)金和保險(xiǎn)返還金免交個(gè)人所得稅、免交遺產(chǎn)稅、免交贈(zèng)予稅。免交贈(zèng)予稅。平時(shí)當(dāng)存錢(qián)，有事不缺錢(qián)，理財(cái)穩(wěn)掙錢(qián)，平時(shí)當(dāng)存錢(qián)，有事不缺錢(qián)，理財(cái)穩(wěn)掙錢(qián)，受益免稅錢(qián)，破產(chǎn)保住錢(qián)，一生不缺錢(qián)受益免稅錢(qián)，破產(chǎn)保住錢(qián)，一生不缺錢(qián)福家財(cái)富福家伴侶終身財(cái)富增值計(jì)劃福家伴侶終身

14、財(cái)富增值計(jì)劃【利益解析】利益解析】3030歲歲險(xiǎn)種名稱險(xiǎn)種名稱基本保額基本保額年交保費(fèi)年交保費(fèi)交費(fèi)期限交費(fèi)期限保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間福家財(cái)富福家財(cái)富100000元12500元5年終身住院醫(yī)療住院醫(yī)療10000元221元每年當(dāng)年保費(fèi)合計(jì)保費(fèi)合計(jì)每年每年1272112721元元目標(biāo)市場(chǎng)與投保建議產(chǎn)品組合推薦目標(biāo)市場(chǎng)與投保建議產(chǎn)品組合推薦( (至尊版）至尊版）【利益解析】【利益解析】1、增值養(yǎng)老帳戶：保額分紅，年度紅利復(fù)利遞增，另有終了紅利給付，保障金額不斷提高?？赏ㄟ^(guò)保、增值養(yǎng)老帳戶：保額分紅，年度紅利復(fù)利遞增，另有終了紅利給付，保障金額不斷提高。可通過(guò)保單質(zhì)押貸款、減保或解除合同等方式，變現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值，

15、應(yīng)對(duì)養(yǎng)老等重要需求。單質(zhì)押貸款、減?；蚪獬贤确绞?，變現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值，應(yīng)對(duì)養(yǎng)老等重要需求。2、健康醫(yī)療帳戶（、健康醫(yī)療帳戶（110000元元+分紅）：分紅）：重疾保障金（重疾保障金（100000元）：保單生效一年后，初次患本合同所指元）：保單生效一年后，初次患本合同所指22種重大疾病，給付種重大疾病，給付100000元大病保元大病保障金。投保人免交剩余保費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。障金。投保人免交剩余保費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。住院醫(yī)療金（住院醫(yī)療金（10000元）：因意外或保單生效元）：因意外或保單生效60天后因疾病住院，超過(guò)天后因疾病住院，超過(guò)400元以上的部分，按元以上的部分，按70%-95%的比例

16、報(bào)銷，每年累計(jì)的比例報(bào)銷，每年累計(jì)10000元。元。3、身價(jià)尊嚴(yán)帳戶（、身價(jià)尊嚴(yán)帳戶（100000元元+分紅）：分紅）：因意外傷害或一年后因疾病導(dǎo)致身故或全殘，給付因意外傷害或一年后因疾病導(dǎo)致身故或全殘，給付100000元元+累計(jì)年度紅利保額累計(jì)年度紅利保額+終了紅利。終了紅利。 福家財(cái)富福家伴侶終身財(cái)富增值計(jì)劃福家伴侶終身財(cái)富增值計(jì)劃【利益解析】利益解析】3030歲歲險(xiǎn)種名稱險(xiǎn)種名稱基本保額基本保額年交保費(fèi)年交保費(fèi)交費(fèi)期限交費(fèi)期限保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間福家財(cái)富福家財(cái)富50000元6250元5年終身住院醫(yī)療住院醫(yī)療10000元221元每年當(dāng)年保費(fèi)合計(jì)保費(fèi)合計(jì)每年每年64716471元元目標(biāo)市場(chǎng)與投保

17、建議產(chǎn)品組合推薦（至愛(ài)版）目標(biāo)市場(chǎng)與投保建議產(chǎn)品組合推薦（至愛(ài)版）【利益解析】【利益解析】1、增值養(yǎng)老帳戶：保額分紅，年度紅利復(fù)利遞增，另有終了紅利給付，保障金額不斷提高?？赏ㄟ^(guò)保、增值養(yǎng)老帳戶：保額分紅，年度紅利復(fù)利遞增，另有終了紅利給付，保障金額不斷提高?？赏ㄟ^(guò)保單質(zhì)押貸款、減?；蚪獬贤确绞剑儸F(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值，應(yīng)對(duì)養(yǎng)老等重要需求。單質(zhì)押貸款、減?；蚪獬贤确绞?，變現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值，應(yīng)對(duì)養(yǎng)老等重要需求。2、健康醫(yī)療帳戶（、健康醫(yī)療帳戶（60000元元+分紅）：分紅）：重疾保障金（重疾保障金（50000元）：保單生效一年后，初次患本合同所指元）：保單生效一年后，初次患本合同所指22種重大疾病，給付

18、種重大疾病，給付50000元大病保障元大病保障金。投保人免交剩余保費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。金。投保人免交剩余保費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。住院醫(yī)療金（住院醫(yī)療金（10000元）：因意外或保單生效元）：因意外或保單生效60天后因疾病住院，超過(guò)天后因疾病住院，超過(guò)400元以上的部分，按元以上的部分，按70%-95%的比例報(bào)銷，每年累計(jì)的比例報(bào)銷，每年累計(jì)10000元。元。3、身價(jià)尊嚴(yán)帳戶（、身價(jià)尊嚴(yán)帳戶（50000元元+分紅）：分紅）：因意外傷害或一年后因疾病導(dǎo)致身故或全殘，給付因意外傷害或一年后因疾病導(dǎo)致身故或全殘，給付50000元元+累計(jì)年度紅利保額累計(jì)年度紅利保額+終了紅利。終了紅利。 福家財(cái)富公司介紹獨(dú)具魅力的保額分紅公司介紹獨(dú)具魅力的保額分紅分紅徹底：多差分紅，全部盈余參與分配。分紅徹底：多差分紅，全部盈余參與分配。利益充分：分紅增加保額，回歸壽險(xiǎn)本質(zhì)功能；紅利直接投資，復(fù)利滾動(dòng)。利益充分：分紅增加保額，回歸壽險(xiǎn)本質(zhì)功能；紅利直接投資，復(fù)利滾動(dòng)。終了紅利終了紅利保費(fèi)保費(fèi)保額保額累計(jì)年度紅利保額累計(jì)年度紅利保額 福家財(cái)富銀行大額協(xié)議存款銀行大額協(xié)議存款國(guó)債國(guó)債/ /金融債券金融債券企業(yè)債券（企業(yè)債券（AA+AA+）證券投資基金證券投資基金國(guó)務(wù)院規(guī)定的其它資金運(yùn)用方式國(guó)務(wù)院規(guī)定的其