國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險核保規(guī)則及案例

1、福祿滿堂養(yǎng)老年金介紹福祿滿堂養(yǎng)老年金介紹1福祿滿堂福祿滿堂目目 錄錄福祿滿堂養(yǎng)老年金概況福祿滿堂養(yǎng)老年金概況1福祿滿堂基本核保規(guī)則福祿滿堂基本核保規(guī)則2福祿滿堂核保秘笈福祿滿堂核保秘笈3福祿滿堂案例討論福祿滿堂案例討論42福祿滿堂福祿滿堂一、福祿滿堂養(yǎng)老年金概況一、福祿滿堂養(yǎng)老年金概況3福祿滿堂福祿滿堂福祿滿堂養(yǎng)老年金概況福祿滿堂養(yǎng)老年金概況v投保年齡范圍 出生30日以上，64周歲以下者v養(yǎng)老金領(lǐng)取方式及開始領(lǐng)取日 分為年領(lǐng)和月領(lǐng)兩種v養(yǎng)老金開始領(lǐng)取年齡 分為50、55、60、65周歲四種4福祿滿堂福祿滿堂福祿滿堂養(yǎng)老年金概況福祿滿堂養(yǎng)老年金概況v養(yǎng)老金領(lǐng)取的年限 養(yǎng)老年金的領(lǐng)取年限分為二十年

2、、至被保險人年滿八十五周歲的年生效對應(yīng)日零時止兩種，投保人在投保時可選擇其中一種作為本合同的養(yǎng)老年金領(lǐng)取年限。養(yǎng)老年金的領(lǐng)取年限一經(jīng)確定，在本合同的保險期間內(nèi)不得變更。5福祿滿堂福祿滿堂福祿滿堂養(yǎng)老年金概況福祿滿堂養(yǎng)老年金概況v基本利益條款 一、自本合同約定的養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日起，若被保險人生存，本公司于本合同每年或每月的生效對應(yīng)日給付養(yǎng)老年金。本合同養(yǎng)老年金的領(lǐng)取類型由投保人在投保時選擇。養(yǎng)老年金的領(lǐng)取類型一經(jīng)確定，在本合同的保險期間內(nèi)不得變更，投保人可選擇的養(yǎng)老年金領(lǐng)取類型包括：6福祿滿堂福祿滿堂福祿滿堂養(yǎng)老年金概況福祿滿堂養(yǎng)老年金概況v 1平準年金。本公司按保險合同載明的領(lǐng)取金額給付養(yǎng)老

3、年金，直至約定領(lǐng)取期限屆滿，本合同終止。v 2增額年金。本公司首年給付的養(yǎng)老年金按保險合同載明的領(lǐng)取金額確定，從下一個保單年度起以后每個保單年度的年金給付標準，在上一個保單年度給付標準的基礎(chǔ)上，按首年給付標準的5%增加，直至約定領(lǐng)取期限屆滿，本合同終止。7福祿滿堂福祿滿堂福祿滿堂養(yǎng)老年金概況福祿滿堂養(yǎng)老年金概況v 二、被保險人在本合同約定的養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日前因疾病身故，本公司按所交保險費（不計利息）與現(xiàn)金價值兩項金額中的較大者給付疾病身故保險金，本合同終止；被保險人在本合同約定的養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日前因意外傷害身故，本公司按所交保險費（不計利息）的200%與現(xiàn)金價值兩項金額中的較大者給付意外傷

4、害身故保險金，本合同終止。 被保險人在本合同約定的養(yǎng)老年金領(lǐng)取期間身故，本公司按約定領(lǐng)取期限內(nèi)尚未領(lǐng)取的各期養(yǎng)老年金之和一次性給付身故保險金，本合同終止。8福祿滿堂福祿滿堂二、福祿滿堂基本核保規(guī)則二、福祿滿堂基本核保規(guī)則9福祿滿堂福祿滿堂福祿滿堂險種定義福祿滿堂險種定義v險種定義 本險種為儲蓄型險種（類似美滿一生），與其他險種累計儲蓄型凈風(fēng)險保額v風(fēng)險保額 風(fēng)險保額=已交保費2，與其他儲蓄型險種累計凈風(fēng)險保額10福祿滿堂福祿滿堂核保規(guī)則及注意事項核保規(guī)則及注意事項v凈風(fēng)險保額的計算凈風(fēng)險保額的計算 1. 前N年的凈風(fēng)險保額均為第N年的凈風(fēng)險保額，并與該客戶相應(yīng)凈風(fēng)險保額進行累計。 2. N1以

5、后以實際保單年度凈風(fēng)險保額計算。 3. 滿期凈風(fēng)險保額概念不變。11福祿滿堂福祿滿堂福祿滿堂凈風(fēng)險保額計算福祿滿堂凈風(fēng)險保額計算v凈風(fēng)險保額的計算凈風(fēng)險保額的計算 凈風(fēng)險保額每年遞增。凈風(fēng)險保額試算表使用示范： 福祿滿堂養(yǎng)老年金凈風(fēng)險保額試算工具12福祿滿堂福祿滿堂福祿滿堂體檢及生調(diào)要求福祿滿堂體檢及生調(diào)要求13福祿滿堂福祿滿堂其它生調(diào)以及體檢要求其它生調(diào)以及體檢要求v異常告知：健康異常告知、既往理賠記錄等，核保視情況進行資料索取、體檢或生調(diào)。v投保人與被保人、被保人與受益人之間的關(guān)系不符合保險利益者，核保根據(jù)需要進行生調(diào)。v異地投保v期交保費與年收入不符v福祿滿堂免抽樣生調(diào)和抽樣體檢14福祿

6、滿堂福祿滿堂未成年人投保注意事項未成年人投保注意事項v未成年人投保福祿滿堂需要注意點 特殊政策特殊政策 0周歲嬰幼兒投保，無需要提供出生醫(yī)學(xué)證明、嬰幼兒健康補充問卷。（僅限于單獨投保福祿滿堂） 如同時投保附加醫(yī)療險，則仍需提供上述資料。 15福祿滿堂福祿滿堂未成年人投保注意事項未成年人投保注意事項v未成年人投保福祿滿堂需要注意點 與單獨投保福祿雙喜及福祿尊享的不同之處與單獨投保福祿雙喜及福祿尊享的不同之處1）未成年人投保時，需要在投保提示書上“未成年人法定監(jiān)護人簽字”處簽字2）祖父母（外祖父母）為未成年人投保時，需要有被保人的法定監(jiān)護人的授權(quán)同意，受益人應(yīng)為被保人的法定監(jiān)護人。16福祿滿堂福祿

7、滿堂福祿滿堂風(fēng)險評點標準福祿滿堂風(fēng)險評點標準v特殊政策：累計儲蓄型凈風(fēng)險保額100萬元，并滿足以下之一條件，可免除額外風(fēng)險加費，以標準費率承保； 1）健康風(fēng)險評點 壽險低加費（核保評點小于等于150點）免健康加費2）職業(yè)風(fēng)險評點 職業(yè)類別在四類以下（含四類）免職業(yè)加費，職業(yè)類別超過四類者需要進行職業(yè)加費。17福祿滿堂福祿滿堂三、福祿滿堂強制核保秘笈三、福祿滿堂強制核保秘笈18福祿滿堂福祿滿堂系統(tǒng)強制核保秘笈系統(tǒng)強制核保秘笈v無保險利益（滿足任一條），核保需進一步了解無保險利益（滿足任一條），核保需進一步了解后出具核保決定。后出具核保決定。v 投被保險人之間非第一繼承關(guān)系投被保險人之間非第一繼承

8、關(guān)系v 被保險人與受益人關(guān)系不合理（非第一繼承關(guān)系）被保險人與受益人關(guān)系不合理（非第一繼承關(guān)系） 特殊情況：特殊情況： （外）祖父母給（外）孫子女投保，（外）祖父母給（外）孫子女投保，受益人合理，承保。受益人合理，承保。19福祿滿堂福祿滿堂系統(tǒng)強制核保秘笈系統(tǒng)強制核保秘笈v高風(fēng)險職業(yè)（高風(fēng)險職業(yè)（4檔）檔）v異常信息異常信息 如投保單有異常告知、既往有理賠史、既往非標準體承保如投保單有異常告知、既往有理賠史、既往非標準體承保者，核保將視具體情況決定是否體檢，及重新出具核保結(jié)者，核保將視具體情況決定是否體檢，及重新出具核保結(jié)論等。論等。v期交保費與收入關(guān)系（僅針對此業(yè)務(wù)，風(fēng)險型壽期交保費與收入關(guān)

9、系（僅針對此業(yè)務(wù)，風(fēng)險型壽險險30%） 年交保費年交保費投保人年收入的投保人年收入的50%，核保將視情況是否生調(diào)，核保將視情況是否生調(diào)20福祿滿堂福祿滿堂系統(tǒng)強制核保秘笈系統(tǒng)強制核保秘笈v殘疾人投保（以下僅針對此業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)需要殘疾人投保（以下僅針對此業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)需要生調(diào)）生調(diào)） 提供殘疾證、備注欄詳細描述殘疾部位及程度、殘疾的原提供殘疾證、備注欄詳細描述殘疾部位及程度、殘疾的原因及時間因及時間v附加其他短期醫(yī)療險附加其他短期醫(yī)療險 被保險人年齡被保險人年齡45歲，需體檢歲，需體檢v異地投保異地投保 需要生調(diào)需要生調(diào) 21福祿滿堂福祿滿堂四、福祿滿堂案例討論四、福祿滿堂案例討論22福祿滿堂

10、福祿滿堂舉例討論舉例討論v舉例一 朱某，男性，45歲，投保福祿滿堂養(yǎng)老年金，保費2萬，10年期交，附加住院定額給付醫(yī)療保險，保額1萬。無異常告知。 核保處理：核保處理： 雖然被保人的主險儲蓄型風(fēng)險保額未達到體檢要求，但由于被保人同時投保醫(yī)療險，且年齡已達到45周歲，故仍需進行相應(yīng)的體檢。23福祿滿堂福祿滿堂舉例討論舉例討論v舉例二 李某，女性，32周歲，已婚，為自己投保福祿滿堂10年期，年交保費10萬。職業(yè)填寫為職員，年收入填寫為4萬元。 進核保原因：進核保原因：投保人年交保費與收入不符 核保處理：核保處理：請投保人提供能夠證明其繳付能力的資料。 友情提示：友情提示：希望大家在填寫年收入時，不

11、要過于保守，以免出現(xiàn)上述情況，延遲了出單的時間。24福祿滿堂福祿滿堂舉例討論舉例討論v舉例三 劉某，男性，50歲，投保福祿滿堂養(yǎng)老年金，保費2萬，10年期交，投保時告知有高血壓病史。 核保處理：核保處理： 福祿滿堂屬于儲蓄型險種，有儲蓄型風(fēng)險，因此對于告知疾病異常者，需要提供相關(guān)的就診資料，但評點要比壽險或重疾放寬不少。25福祿滿堂福祿滿堂舉例討論舉例討論v舉例四 田某，女性，40歲，為其妹妹（38歲）投保福祿滿堂養(yǎng)老年金，保費1萬，10年期交，受益人為田某本人。 核保處理：核保處理： 投保人與被保人以及被保人與受益人之間的關(guān)系均不符合保險利益關(guān)系，需要經(jīng)過生調(diào)，被保人再次確認受益人后才能承保。26福祿滿堂福祿滿堂舉例討論舉例討論v舉例五 胡某，男性，60歲，為其孫女（10歲）投保福祿