中國(guó)銀聯(lián)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范V1第1部分交易處理說明

1、Q/CUP 0012004中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司 發(fā)布2014-XX-XX實(shí)施2014-XX-XX發(fā)布中國(guó)銀聯(lián)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范V2.1第1部分 交易處理說明Technical Specifications on Bankcard Interoperability V2.1Part 1 Explanation on Transaction ProcessingQ/CUP 006.1-2014代替Q/CUP 006.1-2013Q/CUP中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)1Q/CUP 006.1-2014中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀聯(lián)”）對(duì)該規(guī)范文檔保留全部知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利，包括但不限于版權(quán)、

2、專利、商標(biāo)、商業(yè)秘密等。任何人對(duì)該規(guī)范文檔的任何使用都要受限于在中國(guó)銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)服務(wù)平臺(tái)（未經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)書面同意，您不得將該規(guī)范文檔用于與中國(guó)銀聯(lián)合作事項(xiàng)之外的用途和目的。未經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)書面同意，不得下載、轉(zhuǎn)發(fā)、公開或以其它任何形式向第三方提供該規(guī)范文檔。如果您通過非法渠道獲得該規(guī)范文檔，請(qǐng)立即刪除，并通過合法渠道向中國(guó)銀聯(lián)申請(qǐng)。中國(guó)銀聯(lián)對(duì)該規(guī)范文檔或與其相關(guān)的文檔是否涉及第三方的知識(shí)產(chǎn)權(quán)（如加密算法可能在某些國(guó)家受專利保護(hù)）不做任何聲明和擔(dān)保，中國(guó)銀聯(lián)對(duì)于該規(guī)范文檔的使用是否侵犯第三方權(quán)利不承擔(dān)任何責(zé)任，包括但不限于對(duì)該規(guī)范文檔的部分或全部使用。目 次前 言V變更清單VI銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范V

3、2.1 第1部分 交易處理說明11 范圍12 規(guī)范性引用文件13 交易分類說明14 交易的一般處理流程14.1 聯(lián)機(jī)類交易的一般處理流程14.1.1 請(qǐng)求類及通知類交易14.1.2 請(qǐng)求類交易的正常處理流程24.1.3 請(qǐng)求類交易的異常處理流程34.1.4 通知類交易的正常處理流程34.1.5 通知類交易的異常處理和報(bào)文存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)制44.2 脫機(jī)類交易的一般處理流程44.3 手工類交易的一般處理流程44.3.1 手工類交易的正常處理流程44.3.2 手工類交易的異常處理流程54.4 批量類交易一般處理流程54.4.1 批量類交易正常處理流程64.4.2 批量類交易異常處理流程64.5 超時(shí)限定

4、64.5.1 聯(lián)機(jī)類交易的超時(shí)限定64.5.2 脫機(jī)類交易超時(shí)限定原則74.5.3 手工類交易的超時(shí)限定原則74.5.4 批量交易的超時(shí)限定原則85 銀聯(lián)卡交易具體處理流程及處理要求85.1 聯(lián)機(jī)單信息金融類交易處理85.1.1 請(qǐng)求類交易85.1.2 通知類交易155.1.3 CUPSecure認(rèn)證的單信息交易185.1.4 CUPMobile移動(dòng)支付境內(nèi)單信息交易185.2 聯(lián)機(jī)雙信息金融類聯(lián)機(jī)交易處理185.2.1 授權(quán)/MOTO授權(quán)/代收授權(quán)185.2.2 授權(quán)撤銷/MOTO授權(quán)撤銷/代收授權(quán)撤銷195.2.3 余額查詢195.2.4 沖正195.2.5 人工授權(quán)類交易195.2.6

5、MOTO授權(quán)類交易195.2.7 單雙轉(zhuǎn)換規(guī)則195.3 手工金融類交易處理205.3.1 手工預(yù)授權(quán)撤消205.3.2 手工退貨205.3.3 手工預(yù)授權(quán)完成215.3.4 手工匯款225.3.5 手工MOTO預(yù)授權(quán)撤銷225.3.6 手工MOTO預(yù)授權(quán)完成225.4 IC卡交易處理225.4.1 基于UICS借貸記標(biāo)準(zhǔn)的IC卡交易225.5 管理及安全控制類聯(lián)機(jī)交易處理265.5.1 網(wǎng)絡(luò)管理通知265.5.2 重置密鑰275.6 差錯(cuò)交易處理285.6.1 差錯(cuò)處理中的交易描述285.6.2 交易流程說明295.7 可疑欺詐交易監(jiān)控295.7.1 可疑欺詐交易通知交易305.8 批量交易

6、處理305.8.1 批量代收305.8.2 批量代付316 外卡交易處理336.1 外卡收單交易處理原則336.2 外卡收單交易種類336.3 外卡收單交易處理336.3.1 余額查詢336.3.2 取現(xiàn)336.3.3 取現(xiàn)沖正336.3.4 預(yù)授權(quán)336.3.5 預(yù)授權(quán)撤銷336.3.6 預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）346.3.7 預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）撤銷346.3.8 預(yù)授權(quán)完成（通知）346.3.9 消費(fèi)346.3.10 消費(fèi)撤銷346.3.11 退貨346.3.12 預(yù)借現(xiàn)金（聯(lián)機(jī)）346.3.13 手工預(yù)借現(xiàn)金356.3.14 預(yù)借現(xiàn)金撤銷356.3.15 沖正356.3.16 授權(quán)356.3.

7、17 授權(quán)撤銷356.4 外卡的差錯(cuò)處理357 清分清算處理產(chǎn)生的交易367.1 CUPS的日期切換通知交易（0820/0830）367.2 自主清分清算產(chǎn)生的交易處理流程367.2.1 CUPS日期切換情況下的報(bào)文發(fā)送處理流程367.2.2 清分清算的文件處理377.3 非自主清算的日終處理說明（外卡）377.3.1 單信息日切377.3.2 雙信息文件批上送和批切377.3.3 清分和清算377.3.4 流水文件的獲取377.4 CUPS清分清算的時(shí)序377.4.1 自主清算方式的時(shí)序配合377.4.2 非自主清算方式的時(shí)序配合388 代授權(quán)的交易處理說明388.1 代授權(quán)支持的交易類型3

8、88.2 代授權(quán)處理流程398.2.1 代授權(quán)啟停模式398.2.2 代授權(quán)交易處理398.3 關(guān)聯(lián)交易的代授權(quán)處理398.4 代授權(quán)信息的傳送408.4.1 文件傳輸方式408.4.2 聯(lián)機(jī)傳輸方式409 交易的異常處理流程419.1 概述419.2 異常處理原則419.2.1 原則1419.2.2 原則2419.2.3 原則3419.2.4 原則4419.3 報(bào)文格式錯(cuò)誤429.3.1 報(bào)文語法錯(cuò)誤429.3.2 報(bào)文語義錯(cuò)誤429.4 數(shù)據(jù)安全保密錯(cuò)誤429.4.1 PIN錯(cuò)誤429.4.2 MAC錯(cuò)誤439.5 通信異常439.5.1 單次故障449.5.2 雙重故障499.6 終端操

9、作錯(cuò)誤509.6.1 無通信故障509.6.2 通信故障519.7 特殊交易異常處理流程519.7.1 存款交易529.7.2 轉(zhuǎn)賬交易579.7.3 IC卡電子現(xiàn)金應(yīng)用指定賬戶圈存/現(xiàn)金充值交易649.7.4 IC卡電子現(xiàn)金應(yīng)用非指定賬戶圈存交易649.7.5 匯款（聯(lián)機(jī)）719.7.6 磁條卡現(xiàn)金充值76參考文獻(xiàn)77IX前 言本標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司提出。本標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司制定。本標(biāo)準(zhǔn)起草單位：中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司、國(guó)內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。本標(biāo)準(zhǔn)主要起草人：戚躍民、郭銳、鄭澎、徐靜雯、李潔、吳金壇、王力斌、苗恒軒、萬高峰、陸爾東、蔣慧科、杜秉一、趙偉。變更清單序號(hào)變更章節(jié)號(hào)變更內(nèi)容變更

10、原因系統(tǒng)改造影響性分析（僅供機(jī)構(gòu)參考）變更人員變更時(shí)間1.全文刪除了PBOC電子錢包，電子存折的相關(guān)內(nèi)容隨著PBOC3.0和中國(guó)銀聯(lián)IC卡技術(shù)規(guī)范（UICS）的發(fā)布及推廣，電子錢包業(yè)務(wù)已下線，需要?jiǎng)h除電子錢包相關(guān)的報(bào)文、文件等定義。不涉及系統(tǒng)改造和測(cè)試勾傳龍2013-12-302.全文將描述中的“PBOC”變更為“UICS”。銀聯(lián)IC卡企標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)中國(guó)銀聯(lián)IC卡技術(shù)規(guī)范，英文全稱為“Unionpay IC Card Specifications”，英文簡(jiǎn)稱由“UICC”更改為“UICS”。所以將所有的“PBOC”或“UICC”（PBOC為中文版中的描述，UICC為英文版中的描述）同步變更為為“UI

11、CS ”。不涉及系統(tǒng)改造勾傳龍2013-12-303.5.1.1.20代付增補(bǔ)實(shí)時(shí)代付交易處理流程產(chǎn)品創(chuàng)新部實(shí)時(shí)代付業(yè)務(wù)需求受理機(jī)構(gòu)可選開通聯(lián)機(jī)方式代付業(yè)務(wù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)識(shí)別聯(lián)機(jī)方式代付交易蔣慧科2013-12-274.5.1.2.3退貨（聯(lián)機(jī)）/MOTO退貨（聯(lián)機(jī)）增加分期付款退貨交易產(chǎn)品創(chuàng)新部分期付款產(chǎn)品優(yōu)化1、銀聯(lián)系統(tǒng)CUPS、清算系統(tǒng)增加對(duì)分期付款退貨交易類型支持2、機(jī)構(gòu)系統(tǒng)增加對(duì)分期付款退貨交易的支持蔣慧科2013-12-275.5.1.2.5代付確認(rèn)增補(bǔ)實(shí)時(shí)代付引發(fā)代付確認(rèn)處理流程產(chǎn)品創(chuàng)新部實(shí)時(shí)代付業(yè)務(wù)需求受理機(jī)構(gòu)代付異常情況下觸發(fā)代付確認(rèn)蔣慧科2013-12-276.9.7.4IC卡電

12、子錢包應(yīng)用和IC卡電子現(xiàn)金應(yīng)用非指定賬戶圈存交易將“CUPS不對(duì)電子錢包行做任何操作”改為“CUPS不對(duì)電子現(xiàn)金發(fā)卡行做任何操作”刪除對(duì)電子錢包的支持不涉及系統(tǒng)改造和測(cè)試勾傳龍2014-1-37.8.9.10.11.12.13.Q/CUP 006.1-2014銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范V2.1第1部分 交易處理說明1 范圍本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了中國(guó)銀聯(lián)跨行交易網(wǎng)絡(luò)中各種交易的正常處理流程和異常處理流程。本標(biāo)準(zhǔn)適用于所有加入中國(guó)銀聯(lián)銀行卡信息交換網(wǎng)絡(luò)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。2 規(guī)范性引用文件下列文件對(duì)于本文件的應(yīng)用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，僅注日期的版本適用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有

13、的修改單）適用于本文件。Q/CUP006.0 中國(guó)銀聯(lián)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范V2.1 第0部分 術(shù)語與定義3 交易分類說明按交易處理流程分類，可以將交易分為聯(lián)機(jī)類、手工類、脫機(jī)類和批量類。其中，對(duì)于聯(lián)機(jī)類交易，根據(jù)交易的成功是否依賴交易接收方的批準(zhǔn)，聯(lián)機(jī)類交易又可分為請(qǐng)求類和通知類；根據(jù)單雙信息處理模式，聯(lián)機(jī)類交易又可分為單信息交易和雙信息交易（境內(nèi)的受理側(cè)全部采用單信息處理模式；對(duì)于采用雙信息模式的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)與CUPS之間為雙信息交易）。按交易的功能分類，可以將交易分為金融類、管理及安全控制類、差錯(cuò)處理類和風(fēng)險(xiǎn)控制類等。其中只有金融類交易有單信息和雙信息的概念，管理及安全控制、差錯(cuò)處理

14、類和風(fēng)險(xiǎn)控制類不存在單信息和雙信息的概念。本規(guī)范中，未經(jīng)特別說明的交易均默認(rèn)為銀聯(lián)卡交易；其他國(guó)際卡組織銀行卡發(fā)生的交易稱為外卡交易，由于其業(yè)務(wù)處理和交易流程區(qū)別與銀聯(lián)卡有所不同，將在下文中用獨(dú)立章節(jié)描述。由于IC卡提供了一些專有的業(yè)務(wù)功能和交易流程，本規(guī)范將在下文中用獨(dú)立章節(jié)描述基于IC卡的特殊應(yīng)用。銀聯(lián)可以為成員機(jī)構(gòu)提供交易代授權(quán)服務(wù)，下文中將用獨(dú)立章節(jié)描述代授權(quán)業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)交易流程。4 交易的一般處理流程4.1 聯(lián)機(jī)類交易的一般處理流程4.1.1 請(qǐng)求類及通知類交易CUPS支持的聯(lián)機(jī)交易，根據(jù)交易的成功是否依賴交易接收方的批準(zhǔn)，可分為請(qǐng)求類和通知類。4.1.1.1 請(qǐng)求類交易請(qǐng)求類交易

15、從交易的請(qǐng)求方（如：受理方）發(fā)送至接收方（如：發(fā)卡方），告知對(duì)方一筆交易在進(jìn)行，并且完成該交易后需要回送響應(yīng)。接收方接收到交易請(qǐng)求后應(yīng)直接給予交易批準(zhǔn)或拒絕的應(yīng)答。如果交易的接收方不是該交易的最終接收機(jī)構(gòu)，則接收方負(fù)責(zé)將交易向下一機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)。請(qǐng)求類交易包括： 金融類交易：包括預(yù)授權(quán)類請(qǐng)求/應(yīng)答（報(bào)文類型0100/0110）、其他金融類請(qǐng)求/應(yīng)答（報(bào)文類型0200/0210） 網(wǎng)絡(luò)管理類：網(wǎng)絡(luò)管理類請(qǐng)求/應(yīng)答（包括CUPS發(fā)起的重置密鑰請(qǐng)求/應(yīng)答，報(bào)文類型0800/0810）CUPS不支持請(qǐng)求類報(bào)文的自動(dòng)重復(fù)發(fā)送。4.1.1.2 通知類交易通知類交易一般是指：發(fā)送方將已采取的動(dòng)作通知接收方的交易，

16、只要求響應(yīng)不要求批準(zhǔn)。在本規(guī)范中通知類交易可由受理方、發(fā)卡方、CUPS發(fā)出，交易的接收方應(yīng)予以應(yīng)答。如果交易的接收方不是該交易的最終接收機(jī)構(gòu)，則接收方在給予發(fā)送方應(yīng)答后，負(fù)責(zé)將交易向下一機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)。通知類交易包括： 金融通知類交易：金融通知類通知/應(yīng)答（報(bào)文類型0220/0230） 沖正通知類交易：沖正類通知/應(yīng)答（報(bào)文類型0420/0430） 網(wǎng)絡(luò)管理通知類交易：網(wǎng)絡(luò)管理通知類通知/應(yīng)答（報(bào)文類型0820/0830）、IC卡腳本結(jié)果通知（0620/0630）4.1.2 請(qǐng)求類交易的正常處理流程請(qǐng)求類交易的正常處理流程分為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接、CUPS直接處理完成和經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接并拆分處理完成三類，

17、分別描述如下。4.1.2.1 經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易正常處理流程描述1受理方發(fā)往CUPS的交易請(qǐng)求2CUPS轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡方的交易請(qǐng)求3發(fā)卡方發(fā)往CUPS的交易應(yīng)答4CUPS轉(zhuǎn)發(fā)給受理方的交易應(yīng)答圖1 經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易正常處理流程4.1.2.2 CUPS直接處理完成的請(qǐng)求類交易正常處理流程描述1發(fā)送方發(fā)往接收方的交易請(qǐng)求2接收方發(fā)往發(fā)送方的應(yīng)答圖2 CUPS直接處理完成的請(qǐng)求類交易正常處理流程4.1.2.3 經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接并拆分的請(qǐng)求類交易正常處理流程描述1受理方發(fā)往CUPS的交易請(qǐng)求2CUPS拆分出的交易請(qǐng)求1 3發(fā)卡方1返回的交易應(yīng)答4CUPS拆分出的交易請(qǐng)求25發(fā)卡方2返

18、回的交易應(yīng)答2圖3 6CUPS返回受理方的交易應(yīng)答經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接并拆分的請(qǐng)求類交易正常處理流程4.1.3 請(qǐng)求類交易的異常處理流程詳見 9“交易的異常處理流程”。4.1.4 通知類交易的正常處理流程4.1.4.1 經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的通知類交易正常處理流程描述1發(fā)送方發(fā)往CUPS的通知2CUPS發(fā)往發(fā)送方的應(yīng)答3CUPS發(fā)往接收方的通知4接收方發(fā)往CUPS的應(yīng)答圖4 經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的通知類交易正常處理流程4.1.4.2 CUPS直接處理完成的通知類交易正常處理流程描述1發(fā)送方發(fā)往接收方的通知2接收方發(fā)往發(fā)送方的應(yīng)答圖5 CUPS直接處理完成的通知類交易正常處理流程4.1.5 通知類交易的異常

19、處理和報(bào)文存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)制通知類交易過程中存在以下兩種異常情況： 發(fā)送方不能將報(bào)文發(fā)送給接收方； 發(fā)送方將報(bào)文發(fā)出后收不到接收方的應(yīng)答。當(dāng)以上兩種情況之一發(fā)生時(shí)，發(fā)送方可將報(bào)文存放在存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)隊(duì)列中，在發(fā)送方系統(tǒng)日切開始以前、接收方處于正常狀態(tài)時(shí)，在一定次數(shù)內(nèi)每隔一段時(shí)間重復(fù)發(fā)送，如果還是收不到應(yīng)答，則停止發(fā)送。發(fā)送方與接收方兩者之間若出現(xiàn)賬務(wù)不平通過差錯(cuò)處理解決。該處理方法稱為存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)制。并非所有的通知類交易都支持存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)，具體需參見每種通知交易的說明。4.2 脫機(jī)類交易的一般處理流程一種脫機(jī)類交易是指交易由終端直接承兌或拒絕，受理方在交易完成之后再提交文件或?qū)⒚摍C(jī)消費(fèi)轉(zhuǎn)為聯(lián)機(jī)報(bào)文上送，用以補(bǔ)全

20、CUPS和發(fā)卡方的交易記錄并清算。例如示例：IC卡電子現(xiàn)金應(yīng)用的脫機(jī)消費(fèi)。另一種脫機(jī)交易是指交易通過文件來完成，不存在聯(lián)機(jī)報(bào)文。例如多渠道平臺(tái)接入接口規(guī)范中定義的批量行業(yè)劃款出賬等交易。注：目前，本規(guī)范涉及的脫機(jī)類交易主要是指第一種，即基于IC卡電子現(xiàn)金應(yīng)用的脫機(jī)消費(fèi)，在5.4.1.2.5中有專門說明。4.3 手工類交易的一般處理流程4.3.1 手工類交易的正常處理流程手工類交易是指：入網(wǎng)機(jī)構(gòu)登錄銀聯(lián)統(tǒng)一業(yè)務(wù)門戶后，以手工錄入的方式發(fā)起的交易。按照手工交易發(fā)起后是否會(huì)引發(fā)聯(lián)機(jī)報(bào)文，可以將手工交易分為：有聯(lián)機(jī)報(bào)文的手工交易和無聯(lián)機(jī)報(bào)文的手工交易。4.3.1.1 有聯(lián)機(jī)報(bào)文的手工交易1機(jī)構(gòu)登錄銀聯(lián)

21、統(tǒng)一業(yè)務(wù)門戶發(fā)起手工交易2統(tǒng)一業(yè)務(wù)門戶將交易信息發(fā)送給CUPS3CUPS向機(jī)構(gòu)發(fā)送聯(lián)機(jī)報(bào)文（可選，可能為請(qǐng)求報(bào)文，也可能為通知報(bào)文，不同的手工交易不同）4入網(wǎng)機(jī)構(gòu)向CUPS返回的應(yīng)答報(bào)文5日終時(shí)，CUPS向入網(wǎng)機(jī)構(gòu)發(fā)送清算文件，該文件中包含了該筆手工交易，供入網(wǎng)機(jī)構(gòu)清算使用。注： 步驟3所示的聯(lián)機(jī)報(bào)文可能為請(qǐng)求類報(bào)文，也可能為通知類報(bào)文，視交易類型的不同會(huì)有不同。圖6 有聯(lián)機(jī)報(bào)文的手工交易4.3.1.2 無聯(lián)機(jī)報(bào)文的手工交易1入網(wǎng)機(jī)構(gòu)登錄銀聯(lián)統(tǒng)一業(yè)務(wù)門戶發(fā)起手工交易2銀聯(lián)統(tǒng)一業(yè)務(wù)門戶將交易信息發(fā)送給CUPS3日終時(shí)，CUPS向機(jī)構(gòu)發(fā)送交易流水文件，如果該交易參與清算，則文件中包含了該筆手工交易

22、，供入網(wǎng)機(jī)構(gòu)清算勾對(duì)。注： 在步驟3中，不同的手工交易會(huì)進(jìn)入不同的流水文件。具體見手工類交易的具體描述。圖7 無聯(lián)機(jī)報(bào)文的手工交易4.3.2 手工類交易的異常處理流程“有聯(lián)機(jī)報(bào)文的手工類交易”的異常處理流程取決于聯(lián)機(jī)的報(bào)文是通知報(bào)文還是請(qǐng)求報(bào)文。如果聯(lián)機(jī)報(bào)文是通知報(bào)文，則其異常處理流程同4.1.5通知類交易的異常處理和報(bào)文存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)制；如果聯(lián)機(jī)報(bào)文是請(qǐng)求類報(bào)文，則其異常處理流程同4.1.3請(qǐng)求類交易的異常處理流程?！盁o聯(lián)機(jī)報(bào)文的手工類交易”不涉及聯(lián)機(jī)報(bào)文，本規(guī)范不再描述其異常處理流程。4.4 批量類交易一般處理流程批量類交易指發(fā)起方以批量文件方式向銀聯(lián)發(fā)起批量交易，銀聯(lián)系統(tǒng)進(jìn)行處理后向交易接收

23、方轉(zhuǎn)發(fā)。4.4.1 批量類交易正常處理流程1受理機(jī)構(gòu)發(fā)送批量文件至銀聯(lián)系統(tǒng)2銀聯(lián)系統(tǒng)裝載文件，進(jìn)行文件合法性檢查，向受理機(jī)構(gòu)返回反饋文件。3銀聯(lián)系統(tǒng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)聯(lián)機(jī)交易報(bào)文。4發(fā)卡機(jī)構(gòu)返回聯(lián)機(jī)交易應(yīng)答報(bào)文5銀聯(lián)系統(tǒng)向受理機(jī)構(gòu)返回交易應(yīng)答文件。4.4.2 批量類交易異常處理流程1、在步驟1中，銀聯(lián)系統(tǒng)收到受理機(jī)構(gòu)重復(fù)發(fā)送的批量文件，以第一次為準(zhǔn)，重復(fù)文件丟棄。2、在步驟2中，受理機(jī)構(gòu)收到銀聯(lián)系統(tǒng)重復(fù)發(fā)送的反饋文件時(shí)，以第一次為準(zhǔn)，重復(fù)的文件丟棄。3、在步驟2中，若銀聯(lián)系統(tǒng)無法將反饋文件發(fā)送給受理機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)嘗試存儲(chǔ)重發(fā)，次數(shù)限定為3次。4、不同的批量交易，步驟3、4的異常處理流程存在差異，具體流

24、程參見5.8批量交易處理。5、在步驟5中，受理機(jī)構(gòu)收到銀聯(lián)系統(tǒng)重復(fù)發(fā)送的批量文件，以第一次為準(zhǔn)，重復(fù)文件丟棄。6、在步驟5中，銀聯(lián)系統(tǒng)無法將批量應(yīng)答文件發(fā)送給受理機(jī)構(gòu)時(shí)，則交易仍然有效并進(jìn)行清算，受理機(jī)構(gòu)應(yīng)以銀聯(lián)隨后發(fā)送的流水文件內(nèi)記錄信息為準(zhǔn)。7、若在達(dá)到了超時(shí)時(shí)間后，銀聯(lián)系統(tǒng)仍有部分文件記錄未轉(zhuǎn)換成聯(lián)機(jī)交易轉(zhuǎn)發(fā)至發(fā)卡機(jī)構(gòu)，則該部分文件記錄中的交易按失敗處理，銀聯(lián)系統(tǒng)在應(yīng)答文件中告知受理機(jī)構(gòu)（定義應(yīng)答碼F5，代表文件記錄未完成批量轉(zhuǎn)聯(lián)機(jī)的轉(zhuǎn)換）。4.5 超時(shí)限定4.5.1 聯(lián)機(jī)類交易的超時(shí)限定4.5.1.1 一般聯(lián)機(jī)類交易超時(shí)限定原則圖8 一般交易超時(shí)限定參與交易的各方至少應(yīng)滿足以下超時(shí)時(shí)限

25、要求：發(fā)卡方中心的響應(yīng)時(shí)間控制段為：從發(fā)卡方中心收到CUPS的請(qǐng)求報(bào)文開始，到發(fā)卡方中心向CUPS返回應(yīng)答報(bào)文為止。根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則，發(fā)卡方的響應(yīng)時(shí)間應(yīng)小于20秒。表1 一般交易超時(shí)限定表節(jié)點(diǎn)超時(shí)時(shí)間X設(shè)定(秒)受理方中心X25CUPS20X45CUPS以自身系統(tǒng)時(shí)間來計(jì)算計(jì)時(shí)開始和計(jì)時(shí)結(jié)束。CUPS的超時(shí)檢查時(shí)間控制段為：從CUPS向發(fā)卡方發(fā)送報(bào)文開始，到CUPS收到發(fā)卡方的應(yīng)答報(bào)文為止。受理方中心以自身系統(tǒng)時(shí)間來計(jì)算計(jì)時(shí)開始和計(jì)時(shí)結(jié)束。受理方中心的超時(shí)檢查時(shí)間控制段為：從受理方中心向CUPS發(fā)出報(bào)文開始，到受理方中心收到CUPS應(yīng)答報(bào)文為止。4.5.1.2 經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接并拆分的請(qǐng)求類交易超時(shí)

26、限定原則圖9 轉(zhuǎn)賬交易超時(shí)限定參與交易的各方至少應(yīng)滿足以下限定原則：發(fā)卡方中心的響應(yīng)時(shí)間、CUPS的超時(shí)檢查時(shí)間，遵循一般聯(lián)機(jī)類交易限定原則。受理方中心的超時(shí)檢查時(shí)間控制段為：從受理方中心向CUPS發(fā)出請(qǐng)求報(bào)文開始，到受理方中心收到CUPS應(yīng)答報(bào)文為止。由于轉(zhuǎn)賬交易涉及到兩個(gè)發(fā)卡方，受理方中心對(duì)轉(zhuǎn)賬交易的超時(shí)時(shí)間設(shè)置應(yīng)大于50秒。表2 轉(zhuǎn)賬交易超時(shí)限定表節(jié)點(diǎn)超時(shí)時(shí)間X設(shè)定(秒)受理方中心X50CUPS20X454.5.2 脫機(jī)類交易超時(shí)限定原則對(duì)于4.2節(jié)所述的第一種脫機(jī)類交易來說，其中，若受理方將脫機(jī)消費(fèi)轉(zhuǎn)為聯(lián)機(jī)報(bào)文上送時(shí)，受理方的超時(shí)限定原則，遵循一般聯(lián)機(jī)類交易的超時(shí)限定原則。若受理方將脫

27、機(jī)消費(fèi)以文件方式上送時(shí)，不存在超時(shí)限定。對(duì)于第二種脫機(jī)交易來說，其超時(shí)限定原則參見多渠道平臺(tái)接入接口規(guī)范。4.5.3 手工類交易的超時(shí)限定原則手工類交易引發(fā)的聯(lián)機(jī)交易，遵循聯(lián)機(jī)類交易的超時(shí)限定原則。4.5.4 批量交易的超時(shí)限定原則對(duì)于批量交易，其處理過程分為兩段，即受理機(jī)構(gòu)到CUPS的批量文件傳遞過程和CUPS到發(fā)卡機(jī)構(gòu)的聯(lián)機(jī)報(bào)文傳遞過程。對(duì)于批量文件傳遞過程，超時(shí)規(guī)定如下：對(duì)于受理方在T日截止時(shí)間t前提交的文件中的交易，若在當(dāng)日未完成批轉(zhuǎn)實(shí)處理，則認(rèn)定該部分交易超時(shí)，CUPS會(huì)在當(dāng)日向受理方返回的應(yīng)答文件對(duì)該部分交易給以超時(shí)應(yīng)答；對(duì)于受理方在T日截止時(shí)間t后提交的文件中的交易，若在T+1日

28、未完成批量轉(zhuǎn)聯(lián)機(jī)處理，則認(rèn)定該部分交易超時(shí)，CUPS會(huì)在T+1日向受理方返回應(yīng)答文件中對(duì)該部分交易給以超時(shí)應(yīng)答。對(duì)于聯(lián)機(jī)報(bào)文傳遞過程，其超時(shí)限定原則同上文聯(lián)機(jī)類交易。5 銀聯(lián)卡交易具體處理流程及處理要求本章主要描述銀聯(lián)卡交易處理涉及的具體流程和處理要求。5.1 聯(lián)機(jī)單信息金融類交易處理5.1.1 請(qǐng)求類交易5.1.1.1 余額查詢指持卡人通過ATM等終端渠道進(jìn)行相關(guān)賬戶（含銀聯(lián)聯(lián)盟積分賬戶）余額查詢的過程。余額查詢交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。當(dāng)查詢交易出現(xiàn)異常時(shí)，不引發(fā)沖正。當(dāng)CUPS不能將查詢請(qǐng)

29、求轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡方時(shí)，將直接拒絕該請(qǐng)求；當(dāng)CUPS不能將應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，將直接丟棄；當(dāng)受理方接收不到CUPS的應(yīng)答時(shí)，將直接拒絕該交易。本交易不參加清算。5.1.1.2 取現(xiàn)指持卡人通過ATM、POS和銀行柜面等終端渠道提取或預(yù)借現(xiàn)金的過程。支持通過固定POS、自助電話終端、移動(dòng)POS發(fā)起的助農(nóng)取現(xiàn)，通過新增MCC取值6051來同已有的POS取現(xiàn)交易進(jìn)行區(qū)分。取現(xiàn)交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見5.1.2.1沖正通知。本交易的異常處理流程參見本文4.1.3

30、請(qǐng)求類交易的異常處理流程。本交易參加清算。5.1.1.3 存款存款交易用于向發(fā)卡方請(qǐng)求對(duì)持卡人存款及金額的確認(rèn)。存款可以采用有卡或無卡的方式通過柜面或自動(dòng)柜員機(jī)等方式發(fā)起。存款交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。本交易可引發(fā)存款確認(rèn)，存款交易的異常處理流程參見本文9.7.1存款交易。本交易參加清算。5.1.1.4 消費(fèi)指特約商戶在出售商品或提供服務(wù)時(shí)，通過POS終端等渠道完成消費(fèi)者用卡付款的過程，包括持卡人通過自助終端自行操作并確認(rèn)的交易。消費(fèi)交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接

31、的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見5.1.2.1沖正通知。消費(fèi)交易的異常處理流程參見本文4.1.3請(qǐng)求類交易的異常處理流程。本交易參加清算。5.1.1.5 MOTO消費(fèi)指持卡人通過電話、傳真等方式委托代理機(jī)構(gòu)發(fā)起的消費(fèi)交易。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見5.1.2.1沖正通知。本交易的異常處理流程參見本文4.1.3請(qǐng)求類交易的異常處理流程。本交易參加清算。5.1.1.6 代收指

32、持卡人在定期收款商戶簽署同意使用借記卡和貸記卡定期繳交相關(guān)服務(wù)費(fèi)用的授權(quán)書，然后在收費(fèi)扣款日期，商戶通過收單機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)平臺(tái)、終端或應(yīng)用系統(tǒng)，將扣款交易信息（或批量扣款文件）提交收單機(jī)構(gòu)。代收分為實(shí)時(shí)代收和批量代收，其中，批量代收的交易流程描述參見本文5.8.1。實(shí)時(shí)代收交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。本交易可引發(fā)沖正通知。產(chǎn)生沖正的條件及流程參見5.1.2.1。實(shí)時(shí)代收交易的異常處理流程參見本文4.1.3。本交易參加清算。5.1.1.7 預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)交易用于受理方向發(fā)卡方確認(rèn)對(duì)持卡人的交易許可。受

33、理方將預(yù)估的消費(fèi)金額作為預(yù)授權(quán)金額，發(fā)送給持卡人的發(fā)卡方。發(fā)卡方批準(zhǔn)后將授權(quán)號(hào)等信息置入交易應(yīng)答中發(fā)送給受理方。預(yù)授權(quán)交易只控制持卡人的可用余額的額度。由預(yù)授權(quán)完成交易來完成資金結(jié)算。一個(gè)被批準(zhǔn)的預(yù)授權(quán)交易，僅在有限的時(shí)間內(nèi)有效。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。本交易的交易金額不參加清算。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見5.1.2.1。本交易的異常處理流程參見本文4.1.3。本交易不參加清算。5.1.1.8 MOTO預(yù)授權(quán)指持卡人通過電話、傳真等方式委托代理機(jī)構(gòu)發(fā)起的訂購(gòu)類交易。本交易

34、是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見5.1.2.1。本交易的異常處理流程參見本文4.1.3。本交易不參加清算。5.1.1.9 預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）對(duì)已批準(zhǔn)的預(yù)授權(quán)交易，用預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）做支付結(jié)算。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見5.1.2.1。本交易的異常處理流程參見本文4.1.3。本交易參加清算。5.1.1.10 MOT

35、O預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）對(duì)已批準(zhǔn)的預(yù)授權(quán)交易，用預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）做支付結(jié)算。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見5.1.2.1。本交易的異常處理流程參見本文4.1.3。本交易參加清算。5.1.1.11 預(yù)授權(quán)撤銷對(duì)已成功的預(yù)授權(quán)交易，在結(jié)算前使用預(yù)授權(quán)撤消交易，請(qǐng)求發(fā)卡方取消付款承諾。預(yù)授權(quán)撤銷交易必須是對(duì)原始預(yù)授權(quán)交易的全額撤銷。本交易的交易金額不參加清算。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流

36、程參見本文4.1.2.1。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見5.1.2.1。本交易的異常處理流程參見本文4.1.3。本交易不參加清算。5.1.1.12 MOTO預(yù)授權(quán)撤銷對(duì)已成功的MOTO預(yù)授權(quán)交易，在結(jié)算前使用預(yù)授權(quán)撤消交易，請(qǐng)求發(fā)卡方取消付款承諾。預(yù)授權(quán)撤銷交易必須是對(duì)原始預(yù)授權(quán)交易的全額撤銷。本交易的交易金額不參加清算。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見5.1.2.1。本交易的異常處理流程參見本文4.1.3。本交易不參加清算。5.1.1.

37、13 轉(zhuǎn)賬指持卡人通過柜面、自動(dòng)柜員機(jī)或其它自助終端等渠道進(jìn)行銀行卡賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)的過程。根據(jù)收費(fèi)方向不同，轉(zhuǎn)賬交易分為兩類，即轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出方付費(fèi)）和轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)入方付費(fèi)）。這兩類交易在處理流程上有所不同。在發(fā)起轉(zhuǎn)賬交易前，可通過賬戶驗(yàn)證交易（見章節(jié)5.1.1.16定義）對(duì)轉(zhuǎn)入方的姓名、身份證件信息以及轉(zhuǎn)入金額是否超過轉(zhuǎn)入卡金額上限等進(jìn)行校驗(yàn)。轉(zhuǎn)賬是經(jīng)交換中心轉(zhuǎn)接并拆分的請(qǐng)求類交易。轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)入方付費(fèi)）的一般處理流程如下圖所示 對(duì)于本標(biāo)準(zhǔn)中的轉(zhuǎn)賬交易，受理方也可以是轉(zhuǎn)入方或者轉(zhuǎn)出方中的一個(gè)；另外，轉(zhuǎn)入方和轉(zhuǎn)出方也可以是同一方。：1受理方發(fā)往交換中心的轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求2交換中心發(fā)往轉(zhuǎn)出方的轉(zhuǎn)出請(qǐng)求3轉(zhuǎn)出方返回

38、交換中心的轉(zhuǎn)出應(yīng)答4交換中心發(fā)往轉(zhuǎn)入方的轉(zhuǎn)入請(qǐng)求5轉(zhuǎn)入方返回交換中心的轉(zhuǎn)入應(yīng)答6交換中心返回受理方的轉(zhuǎn)賬應(yīng)答圖10 轉(zhuǎn)賬交易（轉(zhuǎn)入方付費(fèi)）一般處理流程在圖10的流程中，如果轉(zhuǎn)出方拒絕該交易，那么交換中心直接向受理方返回拒絕應(yīng)答。對(duì)于轉(zhuǎn)賬交易（轉(zhuǎn)出方付費(fèi)），需要在轉(zhuǎn)賬交易發(fā)起前，先發(fā)起對(duì)轉(zhuǎn)入方的賬戶驗(yàn)證，由轉(zhuǎn)入方將轉(zhuǎn)入卡所屬地區(qū)信息返回；銀聯(lián)轉(zhuǎn)接系統(tǒng)在后續(xù)轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬交易中把轉(zhuǎn)入卡所述地區(qū)信息傳遞到轉(zhuǎn)出方，供轉(zhuǎn)出方判斷該轉(zhuǎn)賬是同城交易還是異地交易。1受理方發(fā)往交換中心的賬戶驗(yàn)證請(qǐng)求2交換中心發(fā)往轉(zhuǎn)入方的賬戶驗(yàn)證請(qǐng)求3轉(zhuǎn)入方返回交換中心的賬戶驗(yàn)證應(yīng)答4交換中心返回受理方的賬戶驗(yàn)證應(yīng)答5受理方發(fā)往交換中

39、心的轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求6交換中心發(fā)往轉(zhuǎn)出方的轉(zhuǎn)出請(qǐng)求7轉(zhuǎn)出方返回交換中心的轉(zhuǎn)出應(yīng)答8交換中心發(fā)往轉(zhuǎn)入方的轉(zhuǎn)入請(qǐng)求9轉(zhuǎn)入方返回交換中心的轉(zhuǎn)入應(yīng)答10交換中心發(fā)往受理方的轉(zhuǎn)入應(yīng)答圖11 轉(zhuǎn)賬交易（轉(zhuǎn)出方付費(fèi)）一般處理流程該交易參加清算。本交易的異常處理流程參見本文9.7.2，在交易發(fā)生異常的情況下：交換中心與轉(zhuǎn)出方之間發(fā)生異常時(shí)會(huì)引發(fā)轉(zhuǎn)出沖正（見5.1.2.1）。交換中心與轉(zhuǎn)入方之間發(fā)生異常時(shí)會(huì)引發(fā)轉(zhuǎn)入確認(rèn)（見5.1.2.6）。轉(zhuǎn)賬受理、轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬和轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)賬（包括轉(zhuǎn)出方付費(fèi)和轉(zhuǎn)入方付費(fèi)）參加清算。5.1.1.14 匯款（聯(lián)機(jī)）匯款是指境外（包括港、澳、臺(tái)地區(qū)）匯款人通過現(xiàn)金、銀行卡、賬戶等方式將外幣資金匯入具

40、有中華人民共和國(guó)居民身份證的境內(nèi)個(gè)人銀聯(lián)卡的業(yè)務(wù)。匯款業(yè)務(wù)由兩個(gè)交易組成：匯款驗(yàn)證、匯款。本規(guī)范中定義的匯款業(yè)務(wù)受理方為資金匯出方，發(fā)卡方為資金匯入方。一筆完整的匯款業(yè)務(wù)正常流程如圖所示：1-受理方發(fā)起的匯款驗(yàn)證交易請(qǐng)求2-CUPS發(fā)往發(fā)卡方的匯款驗(yàn)證請(qǐng)求3-發(fā)卡方返回CUPS的含義為批準(zhǔn)的匯款驗(yàn)證應(yīng)答4-CUPS返回發(fā)卡方的含義為批準(zhǔn)的匯款驗(yàn)證應(yīng)答5-受理方發(fā)往CUPS的匯款交易請(qǐng)求6-CUPS發(fā)往發(fā)卡方的匯款交易請(qǐng)求7-發(fā)卡方返回CUPS的含義為批準(zhǔn)的匯款交易應(yīng)答8-CUPS返回發(fā)卡方的含義為批準(zhǔn)的匯款交易應(yīng)答圖12 匯款正常流程匯款業(yè)務(wù)的異常流程參見本規(guī)范9.7.5匯款（聯(lián)機(jī)）。5.1.

41、1.14.1 匯款驗(yàn)證受理方根據(jù)匯款客戶要求，發(fā)起一筆針對(duì)匯入卡的帳號(hào)驗(yàn)證交易，該交易是經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。匯款驗(yàn)證交易的作用體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：（1） 驗(yàn)證匯入卡是否存在。（2） 驗(yàn)證匯入方是否支持匯款業(yè)務(wù)。（3） 檢查通訊線路是否暢通，以降低后續(xù)匯款失敗的概率。（4） 檢查匯款金額是否超限。當(dāng)且僅當(dāng)受理方收到成功的匯款驗(yàn)證應(yīng)答時(shí)，才能發(fā)起后續(xù)的匯款交易，且對(duì)于一筆匯款驗(yàn)證交易，只能發(fā)起一筆匯款交易。若受理方?jīng)]有收到匯款驗(yàn)證應(yīng)答，或收到失敗的匯款驗(yàn)證應(yīng)答，則不能發(fā)起后續(xù)的匯款交易。匯款驗(yàn)證交易與后續(xù)匯款交易必須在同一清算日內(nèi)發(fā)生。受理方不能在沒有

42、發(fā)起匯款驗(yàn)證的情況下直接發(fā)起匯款交易。匯款驗(yàn)證交易不引發(fā)沖正，不參加清算。當(dāng)CUPS不能將請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡方時(shí)，將直接拒絕該請(qǐng)求；當(dāng)CUPS不能將應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，將直接丟棄；當(dāng)受理方接收不到CUPS的應(yīng)答時(shí)，將直接拒絕該交易。5.1.1.14.2 匯款受理方在收到成功的匯款驗(yàn)證交易后，發(fā)起匯款交易用于向發(fā)卡方請(qǐng)求對(duì)持卡人匯款及金額的確認(rèn)，該交易是經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。受理方一旦發(fā)起匯款交易后，無論是否收到應(yīng)答，以及收到的應(yīng)答是否成功，都需要把匯款留下，以利于后續(xù)處理。若受理方收到的是含義為承兌的匯

43、款應(yīng)答，則可以明確告知客戶“匯款交易成功，資金實(shí)時(shí)到帳”。否則，應(yīng)提示客戶“匯款交易成功，資金將延遲到帳”。一般情況下，匯款驗(yàn)證成功后，發(fā)卡方不應(yīng)再拒絕匯款交易，除非發(fā)生以下2種情況：（1）發(fā)卡方校驗(yàn)匯款報(bào)文MAC錯(cuò)；（2）發(fā)卡方檢查發(fā)現(xiàn)匯款報(bào)文格式錯(cuò)。雖然此時(shí)，CUPS會(huì)向受理方返回A0或30應(yīng)答碼，但受理方仍應(yīng)收款，并提示客戶“匯款交易成功，資金將延遲到帳”。CUPS會(huì)根據(jù)匯款交易的90域（原始數(shù)據(jù)元）來匹配與其對(duì)應(yīng)的匯款驗(yàn)證交易，并拒絕匹配失敗的匯款交易。發(fā)卡方無需驗(yàn)證匯款與匯款驗(yàn)證是否匹配。匯款交易不引發(fā)沖正，參加清算。匯款交易的異常處理流程參見本文9.7.5匯款（聯(lián)機(jī)）。本交易參加清

44、算。5.1.1.15 存款撤銷、消費(fèi)撤銷、MOTO消費(fèi)撤銷、預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）撤銷、MOTO預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）撤銷、代收撤銷對(duì)已成功的存款、消費(fèi)、MOTO消費(fèi)、預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）、MOTO預(yù)授權(quán)完成請(qǐng)求、代收交易，在一定條件下可對(duì)原始交易進(jìn)行撤銷，在結(jié)算前使用撤銷交易，退還原始交易金額。撤銷交易必須是對(duì)原始交易的全額撤銷。這些撤銷交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程。交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。這些撤銷交易參加清算。這些撤銷交易可引發(fā)沖正通知。產(chǎn)生沖正的條件及沖正流程參見5.1.2.1沖正通知。本交易的異常處理流程參見本文4.1.3。

45、特別說明：只有在終端得到的應(yīng)答是正常承兌的應(yīng)答時(shí)，才能進(jìn)行存款撤銷。當(dāng)存款流程出現(xiàn)異常終端得到的應(yīng)答不是正常承兌的應(yīng)答時(shí)，不能進(jìn)行存款撤銷。5.1.1.16 賬戶驗(yàn)證受理方發(fā)起賬戶驗(yàn)證交易，對(duì)持卡人身份信息、卡片賬戶信息等內(nèi)容進(jìn)行驗(yàn)證。適用于有卡自助消費(fèi)、無卡自助消費(fèi)、代收、MOTO業(yè)務(wù)、代付、轉(zhuǎn)賬（含轉(zhuǎn)出方付費(fèi)和轉(zhuǎn)入方付費(fèi)兩類）、無卡建立委托、磁條卡現(xiàn)金充值等業(yè)務(wù)。其中，對(duì)于有卡自助消費(fèi)、無卡自助消費(fèi)、代收、MOTO業(yè)務(wù)、代付、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，其主要目的是在交易發(fā)生前，對(duì)卡賬戶的有效性進(jìn)行驗(yàn)證。其中有卡自助消費(fèi)、無卡自助支付主要在定制階段驗(yàn)證待綁定卡賬戶的有效性；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)主要用于在發(fā)起轉(zhuǎn)賬交易前驗(yàn)

46、證轉(zhuǎn)入卡賬戶的有效性。對(duì)于磁條卡現(xiàn)金充值，賬戶驗(yàn)證交易的主要目的有兩個(gè)：一是驗(yàn)證卡賬戶有效性，二是查看當(dāng)次充值金額+卡內(nèi)余額是否超過卡內(nèi)最大限額。在無卡自助消費(fèi)、無卡自助預(yù)授權(quán)、無卡建立委托前，境內(nèi)受理機(jī)構(gòu)需要發(fā)送賬戶驗(yàn)證交易，用于觸發(fā)發(fā)卡機(jī)構(gòu)（或發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托銀聯(lián)）發(fā)出動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼。對(duì)于轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出方付費(fèi)）交易，需要在轉(zhuǎn)賬交易發(fā)起前，先發(fā)起對(duì)轉(zhuǎn)入方的賬戶驗(yàn)證，由轉(zhuǎn)入方將轉(zhuǎn)入卡所屬地區(qū)信息返回。該交易是經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易。交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。賬戶驗(yàn)證交易處理異常時(shí)不引發(fā)沖正，不參加清算。當(dāng)CUPS不能將請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡方時(shí)，將直接拒絕該請(qǐng)求；當(dāng)CUPS不能將應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理

47、方時(shí)，將直接丟棄；當(dāng)受理方接收不到CUPS的應(yīng)答時(shí)，將直接拒絕該交易。5.1.1.17 磁條卡現(xiàn)金充值磁條預(yù)付費(fèi)卡的現(xiàn)金充值業(yè)務(wù)是指持卡人通過現(xiàn)金充值終端，由受理方終端發(fā)起的將現(xiàn)金存入磁條預(yù)付費(fèi)卡的交易。磁條卡現(xiàn)金充值由賬戶驗(yàn)證和磁條卡現(xiàn)金充值這兩個(gè)交易來實(shí)現(xiàn)。完整的正常交易流程如下圖所示。1-受理方發(fā)起的賬戶驗(yàn)證交易請(qǐng)求2-CUPS發(fā)往發(fā)卡方的賬戶驗(yàn)證請(qǐng)求3-發(fā)卡方返回CUPS的含義為批準(zhǔn)的賬戶驗(yàn)證應(yīng)答4-CUPS返回發(fā)卡方的含義為批準(zhǔn)的賬戶驗(yàn)證應(yīng)答5-受理方發(fā)往CUPS的磁條卡現(xiàn)金充值交易請(qǐng)求6-CUPS發(fā)往發(fā)卡方的磁條卡現(xiàn)金充值交易請(qǐng)求7-發(fā)卡方返回CUPS的含義為批準(zhǔn)的磁條卡現(xiàn)金充值交

48、易應(yīng)答8-CUPS返回發(fā)卡方的含義為批準(zhǔn)的磁條卡現(xiàn)金充值交易應(yīng)答圖13 磁條預(yù)付費(fèi)卡現(xiàn)金充值受理方在收到發(fā)卡方對(duì)賬戶驗(yàn)證交易的成功應(yīng)答后，才能發(fā)起后續(xù)的磁條卡現(xiàn)金充值交易。磁條卡現(xiàn)金充值交易是經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。本交易參加清算，不支持撤銷。本交易的異常處理流程參見章節(jié)9.7.6中的描述。5.1.1.18 人工預(yù)授權(quán)類交易人工預(yù)授權(quán)是指收單機(jī)構(gòu)授權(quán)中心人員通過索權(quán)系統(tǒng)主動(dòng)發(fā)起索權(quán)請(qǐng)求，經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)轉(zhuǎn)接系統(tǒng)發(fā)送發(fā)卡機(jī)構(gòu)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)中心人員根據(jù)收單機(jī)構(gòu)索權(quán)信息人工進(jìn)行應(yīng)答的處理方式。人工預(yù)授權(quán)類交易包含的交易類型為：人工預(yù)授權(quán)、人工預(yù)授權(quán)沖正。上述

49、各交易與普通預(yù)授權(quán)類中的同名交易的正常流程與異常流程基本一致，區(qū)別在于受理側(cè)發(fā)起交易的終端類型不同，即一般通過商戶系統(tǒng)發(fā)起，而不是傳統(tǒng)終端。另外，需要發(fā)卡方對(duì)CVN2、卡有效期進(jìn)行校驗(yàn)。其他關(guān)聯(lián)交易通過普通預(yù)授權(quán)類對(duì)應(yīng)交易實(shí)現(xiàn)。本交易不參加清算。5.1.1.19 委托類交易5.1.1.19.1 建立委托建立委托指收單機(jī)構(gòu)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提交開通持卡人指定賬戶特定無卡業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，用于在交易開通環(huán)節(jié)驗(yàn)證持卡人身份。在無卡建立委托交易發(fā)起前，需要發(fā)起賬戶驗(yàn)證交易來觸發(fā)發(fā)卡機(jī)構(gòu)（或發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托銀聯(lián)）發(fā)出動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正

50、常處理流程參見本文4.1.2.1。本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見5.1.2.1。本交易的異常處理流程參見本文4.1.3。本交易不參加清算。5.1.1.19.2 解除委托（聯(lián)機(jī)）解除委托交易為委托交易的逆向交易，用于持卡人與收單機(jī)構(gòu)或商戶之間解除業(yè)務(wù)委托關(guān)系。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見本文4.1.2本交易可引發(fā)沖正通知，產(chǎn)生沖正的條件及流程參見5.1.2.1。本交易的異常處理流程參見本文4.1.3。本交易不參加清算。5.1.1.20 代付本交易用于代付業(yè)務(wù)。代付分為實(shí)時(shí)代付和批量代付，其中，批量代付

51、的交易流程描述參見本文5.8.2。實(shí)時(shí)代付交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易的正常處理流程參見本文4.1.2.1。實(shí)時(shí)代付異常情況下可引發(fā)代付確認(rèn)交易，該異常處理流程參見章節(jié)5.1.2.55.1.2 通知類交易金融通知交易用于受理方、CUPS、發(fā)卡方之間的資金劃撥及相應(yīng)的賬戶處理。金融通知交易不引發(fā)沖正。當(dāng)通知發(fā)送方收不到應(yīng)答時(shí)，應(yīng)進(jìn)行存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)。但不能跨清算日重發(fā)。5.1.2.1 沖正通知對(duì)于報(bào)文類型為“0100”、“0200”的請(qǐng)求，除存款、轉(zhuǎn)賬、查詢、賬戶驗(yàn)證、匯款、匯款驗(yàn)證、磁條卡現(xiàn)金充值、代付類等交易請(qǐng)求外，當(dāng)受理方、CUPS在限定

52、時(shí)間內(nèi)接收不到對(duì)交易請(qǐng)求報(bào)文的應(yīng)答時(shí)，必須產(chǎn)生沖正通知。當(dāng)CUPS不能將交易的成功應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，也必須產(chǎn)生沖正通知。沖正通知有兩種處理模式：CUPS直接處理完成的通知類交易：1、當(dāng)沖正由受理方引發(fā)，CUPS發(fā)現(xiàn)原始交易不成功的情況下，不向發(fā)卡方轉(zhuǎn)發(fā)該沖正本交易。2、由CUPS直接引發(fā)的沖正。此時(shí)沖正由CUPS直接完成處理，正常處理流程參見本文4.1.4.2。經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的通知類交易：當(dāng)沖正由受理方引發(fā)，CUPS根據(jù)原始交易記錄匹配無誤后，向發(fā)卡方轉(zhuǎn)發(fā)沖正通知，此時(shí)沖正通知經(jīng)CUPS進(jìn)行轉(zhuǎn)接處理，正常處理流程參見本文4.1.4.1。存款和轉(zhuǎn)賬交易的異常處理請(qǐng)參見本規(guī)范9.7特殊交易異常處

53、理流程；代付交易的異常處理請(qǐng)參見本規(guī)范5.8.2.3異常處理。當(dāng)受理方接收到終端機(jī)具的沖正通知或CUPS接收到受理方的沖正通知時(shí)，必須立即予以應(yīng)答，如果原始交易是成功交易，則先將原始交易置為“已被沖正的交易”，然后再向后一個(gè)機(jī)構(gòu)（其將原始交易送往的機(jī)構(gòu)）發(fā)送沖正通知。當(dāng)沖正通知的發(fā)送方收不到應(yīng)答時(shí)，進(jìn)行存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)。但不能跨清算日發(fā)送沖正。異常處理及存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)機(jī)制參見本文4.1.5沖正通知不允許跨越清算日。沖正次數(shù)最多不超過五次，最短時(shí)間間隔不少于60分鐘。5.1.2.2 結(jié)算通知、MOTO結(jié)算通知該通知是在雙轉(zhuǎn)單時(shí)，由CUPS將雙信息請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給單信息發(fā)卡方的，是對(duì)先前已批準(zhǔn)的預(yù)授權(quán)交易的資金結(jié)算通知，MOTO結(jié)算通知是對(duì)先前已批準(zhǔn)的MOTO預(yù)授權(quán)交易的資金結(jié)算通知，MOTO結(jié)算通知處理流程同結(jié)算通知處理流程。在超時(shí)時(shí)段范圍內(nèi)，發(fā)卡方在CUPS日切點(diǎn)后若收到CUPS在日切點(diǎn)前發(fā)送的結(jié)算通知，應(yīng)能受理超時(shí)時(shí)段范圍內(nèi)的跨清算日的結(jié)算通知交易。當(dāng)受理方是雙信息處理方式而發(fā)卡方是單信息處理方式時(shí)，由CUPS提供交易方式的轉(zhuǎn)換。CUPS將雙信息清算文件中的記錄逐筆轉(zhuǎn)換成結(jié)算通知發(fā)送給發(fā)卡方。發(fā)卡方不能在聯(lián)機(jī)交易時(shí)拒絕結(jié)算通知，如需要拒絕，可通過退單交易來完成。處理中心一旦成功轉(zhuǎn)發(fā)了結(jié)算通知，無論發(fā)卡方如何處理，此筆結(jié)算通知交易參與清算。結(jié)算通知交易并非要