中國某銀行信貸客戶評價報告

1、附件：客戶評價報告格式：（提示：報告格式所留空間不夠可加附頁。）編號： 中 國 建 設 銀 行 信 貸 客 戶 評 價 報 告（有效期自 年 月 日至 年 月 日）客戶名稱： 分行（處）： 直接評價人 ： 評價審查人 ： 評價審定人 ： 審定行公章信用等級審批認定行公章聲 明 與 保 證 我們在此聲明與保證：此報告是按照中國建設銀行信貸客戶評價暫行辦法和有關規(guī)定，根據(jù)借款申請人提供的和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實、分析和整理后完成的。報告全面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們對報告內(nèi)容的真實性、準確性、完整性及所作判斷的合理性負責。 直接評價人簽字： .年 月 日 評價審查人簽字：

2、.年 月 日 評價審定人簽字： .年 月 日 目 錄 一、結(jié)論 二、基 本 情 況 三、信 用 等 級 四、授 信 量 分 析一、結(jié) 論1、評價結(jié)論（對基本情況、競爭力、流動性、管理水平等進行總結(jié)評價）: 行業(yè)：凈資產(chǎn)：萬元主導產(chǎn)品：信用等級得分：S= ;C= ;L= ; M= ;P=信用等級：帳戶類型：銀企關系：客戶重要性：授信控制量（CL）：萬元授信總量建議值：萬元 直接評價人簽字: 2、評價審查人意見 其中，信用等級得分：， 建議客戶信用等級為： 級 建議授信總量： 萬元 評價審查人簽字： 3、評價審定人意見 其中，信用等級基本得分： ， 建議客戶信用等級為： 級 建議授信總量： 萬元

3、評價審定人簽字: 二、基 本 情 況 1、客戶詳細地址 郵政編碼 2、法人營業(yè)執(zhí)照號碼 貸款卡（證）號碼 主營業(yè)務 兼營業(yè)務 行業(yè) 規(guī)模（凈資產(chǎn)、銷售收入、生產(chǎn)能力） （凈資產(chǎn)和生產(chǎn)能力按近期情況填寫，銷售收入情況按上年度情況填寫） 資質(zhì)等級 法人代碼證號 基本帳戶行 3、法定代表人 國籍 電話 授權(quán)代理人 國籍 電話 財務主管 國籍 電話 4、 客戶所有制類別： 國有企業(yè) 集體企業(yè)民營企業(yè) 中外合作企業(yè) 中外合資企業(yè) 外商獨資企業(yè)客戶組織類別： 有限責任公司 有限責任公司（聯(lián)營） 國有獨資公司 股份有限（上市） 股份有限（未上市） 合伙 股份合作客戶與政府關系類別：具有行業(yè)管理職能的公司 與

4、政府機關有關的服務公司政府機關無隸屬或附屬關系 5、客戶注冊資本 實收資本 實收資本/注冊資本= 客戶主要投資人 實際投資額 占實收資本 其余投資人 企業(yè)上級主管部門或隸屬于 。企業(yè)組織結(jié)構(gòu)（附組織結(jié)構(gòu)圖）全資子公司 個，控股公司 個，參股公司 個，附屬廠 個 關于組織結(jié)構(gòu)其他需要說明的事項： 6、企業(yè)文化特點 7、企業(yè)歷史沿革: 8、資產(chǎn)負債表和損益表主要財務數(shù)據(jù)企業(yè)財務報表類型：事務所審計過 報送稅務機關 調(diào)整過 未調(diào)整審計部門 事務所 審計報告結(jié)論時間 年 月 日審計意見類型 無保留 保留 否定 拒絕發(fā)表意見財政部門審批意見： 填報日期： 年 月 日 單位：萬元上二年上一年本年總資產(chǎn)固定

5、資產(chǎn)凈值 在建工程無形和遞延資產(chǎn)流動資產(chǎn)貨幣資金應收票據(jù)應收賬款凈值存貨其他應收款長期投資流動負債應付帳款其他應付款實收資本資本公積盈余公積未分配利潤銷售收入銷售成本 銷售毛利利潤總額凈利潤9、對銀行負債情況截止日: 單位：萬元（萬美元）序號項 目本行其它商業(yè)銀行備注（1）固定資產(chǎn)貸款余額RMBUSD（2） 其中：逾期RMBUSD（3）流動資金貸款余額 RMBUSD（4） 其中：逾期RMBUSD（5）貼現(xiàn)余額（6） 其中：逾期（7）現(xiàn)匯、外匯轉(zhuǎn)貸款余額RMBUSD（8） 其中：逾期RMBUSD（9）進出口貿(mào)易融資（不含開證）余額RMBUSD（10） 其中：融資類余額RMBUSD（11） 其中：

6、逾期RMBUSD（12） 非融資類余額RMBUSD（13） 其中：墊款RMBUSD（14）信用證開證余額RMBUSD（15） 其中：墊款RMBUSD（16）承兌余額（17） 其中：墊款（18）保證余額RMBUSD（19） 其中：墊款RMBUSD（20）各類信用余額合計RMBUSD（21） 其中：表內(nèi)信用RMBUSD（22） 其中:逾期/墊款RMBUSD（23） 表外信用RMBUSD說明： 本表中“固定資產(chǎn)貸款”含房地產(chǎn)開發(fā)貸款, “進出口貿(mào)易融資（不含開證）”中“融資類”含打包貸款、押匯、貼現(xiàn)等融資類業(yè)務，“非融資類”含保函、承兌、提貨擔保等非融資類業(yè)務; 有關欄目中的“RMB”填寫本外幣信用

7、總額（單位為人民幣，美元按1:8.3折合人民幣），“USD”僅填寫外幣信用總額（單位為美元），其他欄均為人民幣信用總額； 主要項目的關系為：（20）=（1）+（3）+（5）+（7）+（9）+（14）+（16）+（18）（21）=（1）+（3）+（5）+（7）+（10）+（13）+（15）+（17）+（19）（22）=（2）+（4）+（6）+（8）+（11）+（13）+（15）+（17）+（19）（23）=（12）+（14）+（16）+（18）-（13）-（15）-（17）-（19）（20）=（21）+（23）評論（主要從負債業(yè)務類型結(jié)構(gòu)、不同銀行之間負債比例結(jié)構(gòu)等方面是否合適進行說明）： 10

8、、對外或有負債分析截止日： 單位：萬元（萬美元）筆數(shù)對象余額到期日企業(yè)墊款的可能性對外擔保承兌商業(yè)匯票被擔保/承兌企業(yè)簡況(市場地位，經(jīng)營狀況，資金實力，資信情況，前景等) 企業(yè)對外不良擔保將對企業(yè)產(chǎn)生的影響 ： 11、其他重要項目情況分析（主要是對客戶存在異常情況的資產(chǎn)、負債項目作出說明，如財務報表是否真實，如何調(diào)整？客戶有無作假賬問題？是否參與股票市場、期貨市場交易等。） 三、信 用 等 級（一）市場競爭力分析1、客戶經(jīng)營的市場定位 ： 2、主導產(chǎn)品(服務)： 最大的幾個客戶情況，所占比例，與大客戶的關系如何？產(chǎn)品質(zhì)量在同行業(yè)中的水平如何？房地產(chǎn)、建筑施工企業(yè)的優(yōu)良品率是多少？ 3、主要產(chǎn)

9、品和服務的特點 主要產(chǎn)品和服務所在行業(yè)的行業(yè)特點和結(jié)構(gòu)(競爭情況、競爭方式、市場分割、定價政策或行業(yè)規(guī)范) 4、客戶的成本結(jié)構(gòu)，主要競爭優(yōu)勢和劣勢： 5、客戶主要競爭對手及其基本情況（優(yōu)勢、劣勢）：1） 2） 3） 6、客戶的上游（如制造業(yè)企業(yè)的原材料，零配件供應、商貿(mào)企業(yè)的商品供應者）的具體情況和存在的問題分析： 7、客戶經(jīng)營環(huán)境分析（從國家政策、地方政策、法律環(huán)境、環(huán)保政策、地理位置等方面進行分析） 8、客戶的經(jīng)營設施如何（從技術、設備、裝備水平等經(jīng)營設施是否帶給企業(yè)競爭優(yōu)勢分析） 9、客戶的質(zhì)量管理水平如何？有哪些質(zhì)量管理措施？通過了哪些質(zhì)量認證？企業(yè)質(zhì)量管理體系是否存在不完善的問題？

10、10、客戶的市場拓展能力如何？銷售網(wǎng)絡、渠道情況如何？處于何種水平？ 11、近3年是否出現(xiàn)較大的經(jīng)營或投資失誤： 12、目前的經(jīng)營情況、存在的主要問題和未來展望（1）過去限制企業(yè)發(fā)展的因素是什么？現(xiàn)在是否有改善？（2）決定企業(yè)過去成功的因素是什么？是否現(xiàn)在還存在？將來能否持續(xù)下去？（3）對進一步發(fā)展有重大影響的因素是什么？近兩年內(nèi)可否實現(xiàn)？） 13、指標分析指標上兩年上一年增長率銷售毛利率（銷售毛利銷售收入）銷售利潤率（營業(yè)利潤利銷售收入）（二）流動性分析1、流動性指標分析指標 上二年 上一年 增 長 率流動比率（流動資產(chǎn)/流動負債）速動比率（流動資產(chǎn)-存貨）/流動負債存貨周轉(zhuǎn)率（銷售成本/平

11、均存貨）應收帳款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額/（應收帳款平均余額+應收票據(jù)平均余額）利息保障倍數(shù)=凈利潤+折舊+攤銷財務費用-（應收及預付款項增加存貨增加應付及預收款項增加）/財務費用經(jīng)營現(xiàn)金凈流量籌資現(xiàn)金凈流量投資現(xiàn)金凈流量經(jīng)營現(xiàn)金流動負債比率（經(jīng)營現(xiàn)金凈流量/流動負債）分析與評論（主要從發(fā)展趨勢，變化原因，行業(yè)比較，與競爭對手比較等方面評論、預測）： 2、應收款項分析（1）、應收帳款帳齡分析 截止日期： 年 月 日帳齡戶數(shù)金額（萬元）比例（%）半年以內(nèi)6個月-12個月一年-兩年其他合計（2）、其他應收款截止日期： 年 月 日帳齡戶數(shù)金額（萬元）比例（%）半年以內(nèi)6個月-12個月一年-兩年其他合計企

12、業(yè)應收款項質(zhì)量分析及其對企業(yè)的影響 3、壞帳準備金的提取和使用情況 4、客戶是否有備用流動資金（增資擴股、銀行已經(jīng)承諾的信用支持、變現(xiàn)能力很強的有價證券等）？如果有，量是多少？ 分析與評論（主要從發(fā)展趨勢，變化原因，行業(yè)比較，與競爭對手比較等方面評論、預測）： （三）管理水平1、企業(yè)主要領導簡歷及評價(從業(yè)務素質(zhì)、領導能力、創(chuàng)新精神、道德品質(zhì)等方面進行評價，比如對潛在的競爭如何認識的？準備采取那些策略？是否有能力控制增長、提高市場占有率？是否有廣闊的視野、策略是否有深度和遠見？能否及早辨認出問題所在，以及快市場一步洞悉有利的機會？) 2、企業(yè)領導人的業(yè)績?nèi)绾?？他們是如何處理重大事項，如銀根緊縮

13、、法律訴訟、主要對手挑戰(zhàn)、監(jiān)管機構(gòu)的壓力？與同業(yè)相比，企業(yè)各項業(yè)務的回報率如何？在經(jīng)濟周期以及有關該行業(yè)的科技、供求、信貸和其他周期的不同階段，企業(yè)的表現(xiàn)如何？ 3、客戶的管理結(jié)構(gòu)如何？主要從企業(yè)班子結(jié)構(gòu)是否優(yōu)良（年齡、文化、專業(yè)水平、開拓創(chuàng)新、團結(jié)等方面分析）、企業(yè)內(nèi)部信息是否流通順暢、激勵約束制度是否落實、人力資源配置是否合理等方面進行分析 4、企業(yè)主要的領導崗位是否主要由有親緣關系的人員擔任？ 是 否說明如下： 5、指標分析指標 上二年 上一年 增 長 率資產(chǎn)報酬率(利潤總額+財務費用)年平均總資產(chǎn)貸款按期償還率（當期歸還銀行貸款本金數(shù)額當期累計應歸還銀行貸款本金數(shù)額）貸款利息按期償還率（當期歸還銀行貸款利息數(shù)額當期累計應歸還銀行貸款利息數(shù)額）貸款本息按期償還率（當期歸還銀行貸款本息數(shù)額當期累計應歸還銀行貸款本息數(shù)額）分析與評論（主要從發(fā)展趨勢，變化原因，行業(yè)