如何建立完善的縣域農(nóng)行三農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系

1、如何建立完善的縣域農(nóng)行“三農(nóng)'宿貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系 茅 毅摘要:建立完善的縣域農(nóng)行'三農(nóng)'信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系,是從根本上解決'三農(nóng)'秸貸'放貸難'的 戰(zhàn)略性舉措。本文對(duì)什么是完善的縣域農(nóng)行'三農(nóng)'時(shí)貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行了初步定義，并提出了近 期完善縣域農(nóng)行'三農(nóng)'宿貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系的五項(xiàng)重點(diǎn)策略。二、完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度信貸支持'三農(nóng)發(fā)展是國(guó)家賦予農(nóng)業(yè)銀行的重 大使命，也是農(nóng)業(yè)銀行自身生存與發(fā)展的重要收益來(lái) 源。然而，從目前縣域農(nóng)行信貸支持'三農(nóng)'的現(xiàn)狀看， 仍然還存在著'放貸難

2、9;打'三農(nóng)'經(jīng)濟(jì)實(shí)體'貸款難" 的問(wèn)題。要從根木上解決這一問(wèn)題，必須建立完善的 縣域農(nóng)行'三農(nóng)'信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系?？h域農(nóng)行建立完善的三農(nóng)宿貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系 是一項(xiàng)非常艱巨復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)時(shí)期 的系統(tǒng)建設(shè)才能夠完成。近期重點(diǎn)可從以下五個(gè)方面 入手。-、牢固樹(shù)立正確的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理念信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一個(gè)重要 組成部份,是商業(yè)銀行控制及降低信貸風(fēng)險(xiǎn)損失達(dá)到 價(jià)值目標(biāo)的重要手段。然而，目前縣域農(nóng)行'三農(nóng)訐言 貸風(fēng)險(xiǎn)管理無(wú)論從制度設(shè)計(jì)還是從業(yè)人員都將風(fēng)險(xiǎn) 管理的理念片面理解為風(fēng)險(xiǎn)防范，將不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)乃至 風(fēng)險(xiǎn)損失作為目標(biāo)

3、c這就導(dǎo)致從業(yè)人員在信貸風(fēng)險(xiǎn)管 理的過(guò)程中不是在收益與風(fēng)險(xiǎn)成本之間進(jìn)行權(quán)衡，盡 力選擇采取能夠有效控制風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)、 覆蓋風(fēng)險(xiǎn)等各種管理風(fēng)險(xiǎn)的措施，而是簡(jiǎn)單地在風(fēng)險(xiǎn) 有無(wú)之間進(jìn)行簡(jiǎn)單的抉擇，致使一些雖然存在一些潛 在的風(fēng)險(xiǎn)因索，但預(yù)測(cè)收益大于風(fēng)險(xiǎn)損失，或經(jīng)過(guò)一 系列冇效的管理風(fēng)險(xiǎn)措施的落實(shí)能夠控制風(fēng)險(xiǎn)、降低 風(fēng)險(xiǎn)，獲得較好甚至長(zhǎng)期收益的貸款項(xiàng)目被武斷地否 決，從而使從事'三農(nóng)'涪貸營(yíng)銷(xiāo)的一線人員無(wú)法拓展 更大的市場(chǎng),縣域農(nóng)行也無(wú)力保持可持續(xù)發(fā)展。因此, 農(nóng)業(yè)銀行從事信貸業(yè)務(wù)的管理層到一線的客戶經(jīng)理 都要牢固樹(shù)立止確的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理念，真止用止確 的風(fēng)險(xiǎn)管理理念來(lái)思考

4、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的問(wèn)題，指導(dǎo) 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為，切實(shí)解決信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的 問(wèn)題。怎樣才能達(dá)到這樣的狀況呢？至少要做好以下 兩方面的工作。一是堅(jiān)持開(kāi)展常態(tài)、長(zhǎng)效的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)臉 的理念教育。反復(fù)不斷教育是一個(gè)人形成牢固理念笊 無(wú)可替代的重要步驟。因此，要向員工反復(fù)強(qiáng)化灌輸 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)的理論，經(jīng)常宣講國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀 行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的成功案例，及時(shí)總結(jié)本行信貸風(fēng)險(xiǎn) 管理中存在的問(wèn)題并深刻分析其成因，讓從事信貸業(yè) 務(wù)的全體人員都能夠真正認(rèn)識(shí)到經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn) 是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿在整個(gè)信 貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)z中；同時(shí)，還認(rèn)識(shí)到，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是從 事信貸工作的全體人員共同承擔(dān)的責(zé)

5、任，而非僅是高 級(jí)管理人員或相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的責(zé)任，從而主動(dòng)自覺(jué)地 處理好經(jīng)營(yíng)發(fā)展與控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，積極主動(dòng)地參與 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)，自覺(jué)自愿、心悅誠(chéng)服地為整體斂 益最大化、風(fēng)險(xiǎn)最小化而盡職工作。二是要把經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)的理念滲透到信賃 營(yíng)銷(xiāo)、管理的全部制度規(guī)范z中。理念需耍行為來(lái)儺 現(xiàn)，而行為又需要制度來(lái)規(guī)范，行為的反復(fù)循環(huán)又儀 理念得到牢固的確立。因此，必須在'三農(nóng)'信貸風(fēng)驗(yàn) 管理的整套制度規(guī)范中體現(xiàn)經(jīng)管風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)的理 念，讓具體操作人員通過(guò)對(duì)制度規(guī)范的嚴(yán)格反復(fù)實(shí) 踐，將正確的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理念成為思維與行為工 慣，自覺(jué)將市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、客戶服務(wù)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理一仇 化，并高度關(guān)

6、注影響貸款償還的最本質(zhì)因素，盡力在 經(jīng)營(yíng)發(fā)展中管理風(fēng)險(xiǎn)，敏銳地發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，在第 一時(shí)間采取止確、有效的規(guī)避或化解風(fēng)險(xiǎn)的措施，將 信貸風(fēng)險(xiǎn)損失降低至最小程度。農(nóng)總行應(yīng)按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，對(duì)現(xiàn)行的涉 及'三農(nóng)'涪貸風(fēng)險(xiǎn)管理全過(guò)程的制度規(guī)范進(jìn)行全而 清理，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理各個(gè)部門(mén)的設(shè)置及職責(zé)、崗位 設(shè)置及職責(zé)、操作規(guī)程和標(biāo)準(zhǔn)、考核評(píng)價(jià)及獎(jiǎng)懲辦法 等各個(gè)環(huán)節(jié),細(xì)化不夠明細(xì)的部份，補(bǔ)充缺失的部份， 修訂不切實(shí)際或無(wú)法操作的部份，形成一整套能夠環(huán) 形封閉、循環(huán)操作的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，并將這 些制度匯編成'三農(nóng)'涪貸風(fēng)險(xiǎn)管理操作手冊(cè)，用以 指導(dǎo)并規(guī)范信貸風(fēng)險(xiǎn)管理各崗

7、位人員的操作行為。這 套制度體系目前至少要在以下幾個(gè)方面進(jìn)行補(bǔ)充完 善。（一）科學(xué)分類及細(xì)化各類貸款的準(zhǔn)入條件?？茖W(xué) 分類最終需要借助風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工具與技術(shù)，這不是在短 期內(nèi)就可以研制出來(lái)的，需要總行組織力量進(jìn)行系統(tǒng) 性攻關(guān)。在新的切合'三農(nóng)'宿貸風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn) 識(shí)別工具與技術(shù)出臺(tái)之前，先對(duì)現(xiàn)行的，三農(nóng)，各類貸 款的準(zhǔn)入條件進(jìn)行完善，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)度的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，明 確針對(duì)不同級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)度應(yīng)采取的防險(xiǎn)、避險(xiǎn)、化險(xiǎn)具 體措施的標(biāo)準(zhǔn)。如'貸捷通貸款的條件，就要針對(duì)共 快速簡(jiǎn)便,適用解決小額貸款借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)急需資 金困難的特點(diǎn)，不以借款人牛產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模為主，而是 以評(píng)估借款人品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、

8、能力風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 力風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)、科技更新風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)變化風(fēng) 險(xiǎn)、財(cái)務(wù)能力風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)對(duì)第一償還能力產(chǎn)生的 影響為主。要分別明確評(píng)估上述各類風(fēng)險(xiǎn)因素的方 法、依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)，明確針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)影響借款人第一還 款能力應(yīng)采取的諸如控制授信額度、提供抵押擔(dān)保等 防險(xiǎn)、避險(xiǎn)、化險(xiǎn)的具體預(yù)案，從而使貸款營(yíng)銷(xiāo)人員有 標(biāo)準(zhǔn)可營(yíng)銷(xiāo)，審貸人員有標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審貸，提高貸款營(yíng) 銷(xiāo)效率與質(zhì)量。（二）細(xì)化'三農(nóng)涪貸風(fēng)險(xiǎn)管理的崗位操作流程 及工作質(zhì)量考核評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。1. 細(xì)化審貸人員的職責(zé)及操作流程。在現(xiàn)行的條 件下，著重突出三點(diǎn)。一是明確審查的范圍，切實(shí)防止 審貸人員自由裁量權(quán)過(guò)人被濫用。主要是貸款申報(bào)材

9、料是否能夠證明借款人符合貸款條件，貸款的額度、 風(fēng)險(xiǎn)控制方式是否符合相關(guān)規(guī)定;對(duì)初審認(rèn)為符合規(guī) 定、但申報(bào)材料文字表述不當(dāng)或不全面的，可以在審 貸意見(jiàn)屮提出需修改補(bǔ)充完善的地方，真接按規(guī)定報(bào) 合議或貸審會(huì)審議,不得退回重新辦理。同時(shí)，要明確 規(guī)定審貸的時(shí)限。二是要明確初審?fù)嘶胤秶?guó)。主要是 明顯不符合貸款條件或能夠證明是虛假的申報(bào)材料。 退回時(shí)審貸人員要在審杳意見(jiàn)中明確退回的理由。三 是要明確貸審會(huì)的職責(zé)。貸審會(huì)必須實(shí)行有記名投 票。對(duì)初審認(rèn)為存有風(fēng)險(xiǎn)疑點(diǎn)需采取防范措施的貸 款，貸審會(huì)成員一定要提出自己的具體意見(jiàn)，并記錄 在案后，再進(jìn)行表決投票。2. 細(xì)化審貸人員工作質(zhì)量的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。主要考核 經(jīng)

10、審查上報(bào)（退回）的申報(bào)材料是否符合貸款條件規(guī) 定、是否在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)審結(jié)、是否能夠識(shí)別貸款條 件規(guī)定以外的風(fēng)險(xiǎn)隠患并提岀防范風(fēng)險(xiǎn)的右效建議 等。対是否發(fā)生因申報(bào)材料中的虛假證明資料未能發(fā) 現(xiàn)造成的風(fēng)險(xiǎn)隱患或損失的問(wèn)題，只作為年度考核的 內(nèi)容，作為履職能力的依據(jù)；対人為責(zé)任形成事實(shí)風(fēng) 險(xiǎn)的責(zé)任追究，發(fā)生一筆按規(guī)定追究處罰一筆?？傊?要通過(guò)明確細(xì)致的規(guī)范，促使審貸人員能夠標(biāo)準(zhǔn)化 地、更加客觀地履行審貸職責(zé)，提高工作效率與質(zhì)量。3. 細(xì)化貸后管理的職責(zé)及操作流程?？傮w要求， 要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)借款人貸后現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控的力度，明確具體 人員，安排充足的時(shí)間，落實(shí)檢查的內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)及責(zé) 任，以確保対重點(diǎn)借款人的貸后

11、現(xiàn)場(chǎng)檢查能夠及時(shí)扎 實(shí)有效，在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并充分揭示 真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平。初步設(shè)想，對(duì)綜合授信額度在200萬(wàn) 元（含）以上、單筆授信在100萬(wàn)元（含）以上客戶的貸 后檢查必須雙人雙簽，即管戶客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理一 起到借款客戶現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行貸后檢查，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)度，并雙 雙在貸后檢查報(bào)告上簽字確認(rèn)報(bào)告的準(zhǔn)確性和真實(shí) 性，以防范貸后檢查流于形式和客戶經(jīng)理的道德風(fēng) 險(xiǎn)。要根據(jù)每次貸后檢查并經(jīng)準(zhǔn)確評(píng)估后調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn) 度或客戶信用等級(jí)來(lái)確定分類管理標(biāo)準(zhǔn)，明確不同風(fēng) 險(xiǎn)度客戶的監(jiān)控頻率、監(jiān)控方式及監(jiān)控內(nèi)容等，落實(shí) 客戶經(jīng)理進(jìn)行動(dòng)態(tài)分類監(jiān)控。對(duì)于在貸后管理中發(fā)現(xiàn) 的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào),應(yīng)明確風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理認(rèn)真評(píng)佔(zhàn)確認(rèn)出現(xiàn)

12、風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的潛在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性 及嚴(yán)重程度，并在第一時(shí)間根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)程度落實(shí) 客戶經(jīng)理或相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)采取防險(xiǎn)、避險(xiǎn)、化險(xiǎn)的措 施，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)-步加劇，演變成事實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)損 失；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)己經(jīng)顯露但還未形成損失的，應(yīng)及時(shí)制 定并落實(shí)相應(yīng)的化解方案，盡可能地降低風(fēng)險(xiǎn)損失。 對(duì)處置風(fēng)險(xiǎn)不得力，人為造成風(fēng)險(xiǎn)損失的，婆嚴(yán)肅追 究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。（三）建立風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià)制度。這一制度的主要內(nèi)容 是規(guī)定信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)對(duì)借款人每年進(jìn)行一次（一筆一 淸的借款人在每筆貸款歸還后）信貸資源回報(bào)率和經(jīng) 營(yíng)成果依存度兩方面的綜合考察、分析和評(píng)判。其主 耍作用表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面，對(duì)自身信貸管理中 積累的經(jīng)

13、驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)推廣，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行白我糾 正。另一方面，進(jìn)一步挖掘優(yōu)質(zhì)客戶的金融服務(wù)需求, 加大與其業(yè)務(wù)合作的深度，或及時(shí)發(fā)現(xiàn)劣質(zhì)客戶，退 岀與其的業(yè)務(wù)合作。三、完善既重結(jié)果又重過(guò)程的'三農(nóng)'信貸風(fēng)險(xiǎn) 管理考核獎(jiǎng)懲機(jī)制科學(xué)完善的'三農(nóng)宿貸風(fēng)險(xiǎn)管理考核獎(jiǎng)懲機(jī)制 應(yīng)該向被考核對(duì)象傳遞這樣的信息：盡職既是獲得穩(wěn) 定工作職位、較高薪酬的根本，也是信貸業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng) 險(xiǎn)損失后免責(zé)的重要前提；能夠激勵(lì)或約束信貸風(fēng)險(xiǎn) 管理崗位的履職人員正確處理好發(fā)展業(yè)務(wù)與防范風(fēng) 險(xiǎn)之間的關(guān)系，盡心履職，千方百計(jì)地將木職工作做 得更好，更有效地經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)。一是明確信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員的履職考核內(nèi)容。要

14、改進(jìn)傳統(tǒng)的單純以財(cái)務(wù)指標(biāo)為主的結(jié)果型考核模型， 建立以履職能力、履職效率、履職質(zhì)量為主的人才價(jià) 值型考核模型。對(duì)因能夠及時(shí)識(shí)別川報(bào)材料中的虛假 證明資料而消除風(fēng)險(xiǎn)隱患或防止風(fēng)險(xiǎn)損失的要進(jìn)行 獎(jiǎng)勵(lì)。二是明確對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員履職考核結(jié)果的 獎(jiǎng)懲方式。要改經(jīng)濟(jì)為主為經(jīng)濟(jì)和精神并重、多種方 式并舉。主要方式有：預(yù)期績(jī)效工資、獎(jiǎng)金、期酬、增 （扣）發(fā)績(jī)效工資、經(jīng)濟(jì)賠償、表彰獎(jiǎng)勵(lì)、通報(bào)批評(píng)、職 務(wù)晉降任免、工資晉降級(jí)、脫產(chǎn)培訓(xùn)、公費(fèi)旅游、紀(jì)律 處分等。三是明確對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員的責(zé)任追究。主要 針對(duì)失誤、失職、瀆職行為。發(fā)現(xiàn)一次要及時(shí)按規(guī)定處 理完結(jié)，不搞累積和重復(fù)處罰。四、完善覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)

15、監(jiān)控組織建議上一級(jí)行在縣域支行派駐風(fēng)險(xiǎn)管理部，統(tǒng)一 管理縣域支行的全面風(fēng)險(xiǎn)。人員編制按派駐行的業(yè)務(wù) 量大小設(shè)定，但不能少于3人。在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方匝 的主要職責(zé)是，從風(fēng)險(xiǎn)管理角度審批派駐行貸款經(jīng)營(yíng) 權(quán)限內(nèi)的貸款;檢查負(fù)責(zé)貸前調(diào)查、貸中審查、貸后槍 查、資產(chǎn)保全及處理是否嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)范及操作沸 程，相關(guān)工作人員是否盡職；評(píng)價(jià)信貸管理各個(gè)崗位 的風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量；對(duì)大額借款（借款余額在500萬(wàn)元 以上）、借款余額在200萬(wàn)元（含）以上有重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù) 警信號(hào)的借款人、風(fēng)險(xiǎn)己經(jīng)暴露的借款人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢 查評(píng)價(jià)貸后管理及風(fēng)險(xiǎn)處置的工作情況，并作出準(zhǔn)確 的檢查評(píng)價(jià)結(jié)論，提出具體的處置意見(jiàn)；每個(gè)季度婪 對(duì)派駐行的信

16、貸風(fēng)險(xiǎn)全面管理質(zhì)量進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)，抜 出提高信貸風(fēng)險(xiǎn)全面管理工作質(zhì)量的建議。承擔(dān)履妙 不全面、不到位、風(fēng)險(xiǎn)管理工作質(zhì)量達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的責(zé) 任；因人為責(zé)任導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)未被及時(shí)充分揭示、或形成 風(fēng)險(xiǎn)損失的責(zé)任。從而以第三方角度客觀地對(duì)信貸風(fēng) 險(xiǎn)進(jìn)行全面、及時(shí)監(jiān)控，提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量，捉 高貸款的審批效率。五、建立有效的'三農(nóng)'信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng) 機(jī)制一是要制定信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員的聘任制度。主要 明確信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員的任免條件、任免程序及實(shí)施 細(xì)則，以選擇優(yōu)秀的人才從事信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。二是要加強(qiáng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員的履職考核。對(duì) 考核不合格的，要及時(shí)采取限期改進(jìn)、離崗培訓(xùn)、免除 職務(wù)等措施，用淘汰機(jī)制促進(jìn)相關(guān)人員盡心履職，不 斷提高自身的綜合索質(zhì)。三是要建立止常培訓(xùn)制度。每年應(yīng)根據(jù)實(shí)際需要 制定培訓(xùn)計(jì)劃。在職培訓(xùn)的內(nèi)容不僅要有國(guó)家及有關(guān) 部門(mén)頒布的最新的法律法規(guī)、本行新出臺(tái)的規(guī)章制 度，而且要有識(shí)別信貸風(fēng)險(xiǎn)、管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)知 識(shí)與技術(shù)。要特別重視用案例進(jìn)行教育，使員工能夠 迅速弄得懂、記得住、學(xué)得會(huì)、用得上。要建立內(nèi)部教 育培訓(xùn)后評(píng)價(jià)制度，對(duì)每次教育培訓(xùn)都要進(jìn)行效果評(píng) 價(jià)，確