風(fēng)險管理與合規(guī)經(jīng)營綜合試卷一

1、“風(fēng)險管理與合規(guī)經(jīng)營”培訓(xùn)測試試卷一、 判斷題（ 10 題，每題 1 分，共 10 分）1、引發(fā)風(fēng)險的因素很多很復(fù)雜，商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最大挑戰(zhàn)在于各種風(fēng)險的不確定性，管理難度較大。 （正確）2、風(fēng)險具有連鎖反應(yīng)，譬如操作風(fēng)險會引發(fā)信用風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險會引發(fā)操作風(fēng)險和信用風(fēng)險。 （正確）3、商業(yè)銀行管理難度最大的是操作風(fēng)險。（正確）4、高風(fēng)險高收益，低風(fēng)險低收益，風(fēng)險與收益呈正相關(guān)。（錯誤）5、操作風(fēng)險是引發(fā)各類案件的主要原因。（正確）6、小企業(yè)授信調(diào)查與其它企業(yè)最大的不同是，小企業(yè)更加關(guān)注“軟信息” ，即非財務(wù)信息。（正確）7、流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)

2、營的領(lǐng)域和用途。 （正確）8、企業(yè)用來歸還貸款的是現(xiàn)金流，而非利潤，有利潤不表示一定有還款能力。（正確）9、對小企業(yè)融資，可在交易真實性基礎(chǔ)上，根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度。（正確）10、合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。（正確）二、 單項選擇題（ 5 題，每題 4 分，共 20 分）1、 一般來說，企業(yè)的授信額度原則上控制在企業(yè)上年銷售收入的（）以內(nèi)？c a：5% b：10% c：30% d：50% e：100% 2、企業(yè)用于歸還貸款的是：a a：經(jīng)營現(xiàn)金流b：投資現(xiàn)金流c 籌資現(xiàn)金流3、一般來說，企業(yè)利息保障要求大于（） ，表示具有良好的還款付息能力：d a： 1 b：2 c：

3、3 d：4 e：5 4、以下不屬于信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是：d a：不良率b：預(yù)期損失率c：單一客戶授信集中度d：逾期客戶數(shù)e：不良貸款遷徙率5、風(fēng)險管理基本流程不包括：d a：識別b：計量 c：監(jiān)測 d：報告 e：控制三、 簡答題（ 10 題，每題 3 分，共 30 分）1、風(fēng)險管理的價值目標(biāo)是什么？（通過邊界管理，確保安全；通過風(fēng)險與收益平衡管理，確保發(fā)展） 。2、風(fēng)險管理基本策略有哪些？（預(yù)防、規(guī)避、轉(zhuǎn)移、分散、補(bǔ)償、對沖）3、風(fēng)險管理的基本流程是什么？（識別、計量、檢測、控制）4、信貸六要素指什么？（對象、期限、金額、用途、擔(dān)保、利率）5、操作風(fēng)險分哪幾類？（人員、流程、系統(tǒng)、外部事件）6

4、、網(wǎng)點應(yīng)急預(yù)案的八字對策指什么？（蹲下、報警、報告、保護(hù)）7、違反合規(guī)風(fēng)險，可能給銀行帶來什么后果？（法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失、聲譽(yù)損失）8、企業(yè)財務(wù)分析方法有哪些？（比較分析法、趨勢分析法、結(jié)構(gòu)分析法、異動指標(biāo)剖析法）9、引發(fā)操作風(fēng)險的根本原因是什么？（制度不完善、執(zhí)行不到位、道德風(fēng)險）10、網(wǎng)店日常安全管理“六字”指什么？（水、電、門、窗、火、控）四、 論述題（ 2 題，每題 10 分，共 20 分）1、請闡述企業(yè)授信調(diào)查的基本內(nèi)容有哪些？答案：企業(yè)授信調(diào)查內(nèi)容包括（1）企業(yè)基本情況、 （2）定性指標(biāo)、（3）定量指標(biāo)、（4）信貸要素四類。其中，基本情況如企業(yè)成立時間、經(jīng)營歷史、資信

5、、公司治理、股東股權(quán)、管理者人品等；定性指標(biāo)包括：經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營實力、管理能力；定量指標(biāo)就是財務(wù)指標(biāo)，信貸要素包括授信用途、擔(dān)保、還款來源等。2、請闡述“操作風(fēng)險管理指引”提到的操作風(fēng)險管理12 條措施指什么？參考答案： 1、不相容職務(wù)分離、 2、風(fēng)險限額 /權(quán)限監(jiān)測 3、監(jiān)控資產(chǎn)記錄 4、員工業(yè)務(wù)能力 5、風(fēng)險識別 6、定期復(fù)核和對賬 7、主管和關(guān)鍵崗位輪崗、年休和審計制度8、重要崗位會敏感環(huán)節(jié)員工8 小時外行為規(guī)范 9、員工舉報獎勵和保護(hù)10、查破案與處分雙重考核11、案件信息披露 12、激勵約束機(jī)制。五、 案例分析題（ 1 題，共 20分）以下為網(wǎng)絡(luò)報道的一則案件：“利用職務(wù)便利騙取39

6、9 萬 銀行客戶經(jīng)理一審被判無期（日期： 2008-11-4 22:08:42 作者：余建華胡育萍來源：人民法院報）今天，浙江省杭州市中級人民法院以詐騙罪、貸款詐騙罪、職務(wù)侵占罪，數(shù)罪并罰，一審判處被告人馬蕾磊無期徒刑，并處沒收個人全部財產(chǎn)。法院審理查明，被告人馬蕾磊原系某銀行客戶經(jīng)理。2001 年 1月起，被告人馬蕾磊為了套取客戶存款現(xiàn)金，先后請求朱某、戴某、徐某等客戶將錢存入她工作的某銀行武林分理處，承諾除正常的存款利息外，另外支付 10的年息。 2001年 8 月至 2007年案發(fā)，被告人馬蕾磊利用工作上的便利和熟人間的信任，使銀行經(jīng)辦人員誤以為其受客戶委托， 而冒用客戶的名義通過銀行經(jīng)

7、辦人員的違規(guī)操作，陸續(xù)將這些客戶的銀行存款辦理掛失、銷戶、解除掛失等手段先后支取。至案發(fā)，被告人馬蕾磊從銀行共騙得399 萬元。法院同時查明， 馬蕾磊還利用偽造的房屋產(chǎn)權(quán)證、房屋他項權(quán)證等產(chǎn)權(quán)證明和虛假的評估報告等證明文件，以自己的名義分別向該銀行文暉支行、 經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行騙取貸款達(dá)到783萬元。而在去年5 月和 6 月，馬蕾磊還兩次騙取客戶的貸款達(dá)到330 萬元。法院另查明， 2007 年 7 月，馬蕾磊利用給他人辦理一批信用卡的機(jī)會，用虛假的身份證等資料混同后辦信用卡，然后套現(xiàn)。一共套現(xiàn) 52 萬余元。被告人馬蕾磊交代， 她騙來的錢大都用于償還高利貸。因為做網(wǎng)吧、貨運(yùn)等生意，她從200

8、1 年開始借高利貸，從幾十萬元到幾百萬元，她自己都不能準(zhǔn)確地說出高利貸本金和利息的數(shù)額。案發(fā)后，僅追回贓款 325 萬余元。法院審理后認(rèn)為， 被告人馬蕾磊以非法占有為目的，采用隱瞞真相， 虛構(gòu)存款客戶委托其辦理業(yè)務(wù)的事實， 騙得銀行經(jīng)辦人員的信任，騙取存款客戶資金，數(shù)額特別巨大，行為已經(jīng)構(gòu)成詐騙罪；使用虛假產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保，騙取銀行貸款，行為構(gòu)成貸款詐騙罪；利用在銀行經(jīng)辦信用卡的職務(wù)便利， 侵吞銀行財物，行為構(gòu)成職務(wù)侵占罪。 據(jù)此，法院作出上述判決?！闭垎枺?1、這個案件說明了什么問題？（10 分）、 為防止此類操作風(fēng)險案件發(fā)生， 我們應(yīng)該采取哪些防范措施？ （10分）參考答案：（僅供參照，自由發(fā)揮）1、案件說明：（1）當(dāng)事銀行內(nèi)控管理薄弱，崗位制衡形同虛設(shè)，直接導(dǎo)致案件發(fā)生， （2） 銀行各類業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)均存在操作風(fēng)險，如貸款、信用卡、柜面支付結(jié)算等，簡直五孔不如，無處不在，（3）銀行內(nèi)部員工的欺詐風(fēng)險隱蔽性強(qiáng)、危害性較大，值得高度關(guān)注。2、防范措施：（1）要嚴(yán)格建立和執(zhí)行不相容職務(wù)分