新形勢下中國農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展

1、新形勢下中國農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展【摘要】傳統(tǒng)農(nóng)村金融在運(yùn)營過程中存在著不良 貸款占的數(shù)量過高、盈利率較低、農(nóng)村金融市場競爭不對稱 的問題。因此，在新形勢下，我們應(yīng)該對傳統(tǒng)農(nóng)村金融進(jìn)行 改良和完善，使其滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融良性發(fā)展的需 求，實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)性發(fā)展。【關(guān)鍵詞】新形勢農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)要實(shí)現(xiàn)發(fā)展，提高農(nóng)民的生活水平，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民 增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，都需要農(nóng)村金融的支持。但是，傳 統(tǒng)農(nóng)村金融在運(yùn)營過程中存在著許多問題，導(dǎo)致不良貸款占 的數(shù)量過高，盈利率較低，農(nóng)村金融市場競爭不對稱等現(xiàn)象。 新型農(nóng)村金融是傳統(tǒng)農(nóng)村金融的改良和進(jìn)步，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)生 活中發(fā)揮著越來越重要的作用，如何實(shí)現(xiàn)

2、新型農(nóng)村金融的可 持續(xù)發(fā)展，成為了當(dāng)下熱議的話題之一。一、當(dāng)前農(nóng)村金融存在的主要為問題（一）資金實(shí)力弱，金融環(huán)境尚待健全與完善由于受到經(jīng)濟(jì)制度、經(jīng)營環(huán)境及社會(huì)普遍認(rèn)識(shí)誤區(qū)的制 約，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，融資渠道稀缺，嚴(yán) 重影響了其在業(yè)務(wù)方面的順利開展，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中存在著大量 的風(fēng)險(xiǎn)和對沖，導(dǎo)致經(jīng)營效率大大降低1。尤其是在較為 落后的地區(qū)，許多村鎮(zhèn)銀行的注冊資本連幾千萬人民幣都達(dá) 不到，吸儲(chǔ)存在著較大難度，無法實(shí)現(xiàn)大規(guī)模的業(yè)務(wù)開展， 存在著嚴(yán)重的潛在風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。此外，雖然在這些年里，國家 財(cái)稅與金融等相關(guān)部門頒布了一系列的正面鼓勵(lì)和支持政 策來扶持新型農(nóng)村金融，但沒有做到全國的統(tǒng)一實(shí)施，許

3、多 地方的村鎮(zhèn)銀行并沒有享受到這些優(yōu)惠，導(dǎo)致政策效果不是 很理想。（二）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大，風(fēng)險(xiǎn)控制體系不健全首先，新型金融機(jī)構(gòu)一般規(guī)模經(jīng)精簡，資金實(shí)力較弱， 流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大，使得業(yè)務(wù)開展不能順利進(jìn)行。其次，農(nóng)村經(jīng) 濟(jì)活動(dòng)中的有效擔(dān)保物和抵押物嚴(yán)重缺失，信用貸款占比較 高，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的穩(wěn)定性受到影響，大大提升了貸款 風(fēng)險(xiǎn)。再次，人們在認(rèn)識(shí)上存在誤區(qū)，覺得村鎮(zhèn)銀行等新型 金融機(jī)構(gòu)是國家對農(nóng)民的扶助機(jī)構(gòu)，不受信任，使得體系在 運(yùn)營商體現(xiàn)出遲緩性。最后，沒有協(xié)調(diào)統(tǒng)一法人治理與內(nèi)控 制度的完整性，缺乏高科技的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)控技術(shù)。（三）復(fù)合型人才缺乏，金融產(chǎn)品與服務(wù)較為單一從新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)行業(yè)工作人員來看

4、，整體上存在著 綜合素質(zhì)不高，復(fù)合型管理與技術(shù)人才缺失的現(xiàn)狀。很多員 工并沒有接受過正式、系統(tǒng)的金融專業(yè)知識(shí)的教學(xué)，也沒有 經(jīng)歷過全面的業(yè)務(wù)操作技能的培訓(xùn)，對競爭力的提升與健康 發(fā)展帶來較大影響2。此外，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的服務(wù)意 識(shí)仍然停留在傳統(tǒng)的經(jīng)營模式思維之中，沒有充分發(fā)揮貼近 農(nóng)村、熟悉農(nóng)戶的優(yōu)勢來開展服務(wù)項(xiàng)目。因而，使得所提供 的產(chǎn)品單一、服務(wù)僵化，沒能很好地解決農(nóng)村人民真正的生 活所需，金融服務(wù)質(zhì)量和效率還不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多 樣化的發(fā)展趨勢。二、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的措施（一）創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)新型農(nóng)村金融實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的最根本的途徑就是要 提升自己的核心競爭力，經(jīng)營出帶有農(nóng)

5、村特色的產(chǎn)品和服 務(wù)，否則就無法體現(xiàn)出農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的特色。為此，應(yīng)該在 服務(wù)中突出個(gè)性化的打造。充分利用“地利”和“人和”的 優(yōu)勢，構(gòu)建一支高速的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)以內(nèi)、外勤人員、前 后臺(tái)員工和客戶經(jīng)理為主體的“三位一體”工作團(tuán)隊(duì)，建立 健全“二級(jí)營銷”市場開發(fā)工作長效機(jī)制，提高全機(jī)構(gòu)工作 人員的服務(wù)意識(shí)，全員行動(dòng)，全線出擊，細(xì)致分工，做到責(zé) 任歸屬有序，人人各司其職，各謀其位，構(gòu)建有強(qiáng)大競爭力 的新型金融營銷服務(wù)體系3（二）樹立以服務(wù)“三農(nóng)"的宗旨新型農(nóng)村金融產(chǎn)生于"三農(nóng)”，因此要以"三農(nóng)”為根 本出發(fā)點(diǎn)，牢牢把握"三農(nóng)”的服務(wù)方向，遵從"三農(nóng)”

6、的 創(chuàng)辦宗旨。新型農(nóng)村金融的經(jīng)營要充分體現(xiàn)“穩(wěn)定縣域”這 個(gè)基礎(chǔ)，時(shí)刻牢記“因地制宜”的重要性，不能盲目隨眾， 金玉其外，敗絮其中，超范圍投放貸款。若是除了滿足當(dāng)?shù)?需要，還存在結(jié)余，那么就應(yīng)對按照銀監(jiān)會(huì)相關(guān)政策，將其 用于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)行金融債券的購買上。新型農(nóng)村金融的 服務(wù)要以縣為單位開展，為了彌補(bǔ)農(nóng)村金融市場的空缺，要 實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)分布的均勻、到位，來為農(nóng)村人民提供 優(yōu)質(zhì)的個(gè)性化服務(wù)。(三) 嚴(yán)格加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營發(fā)展中存在著嚴(yán)重的安全隱患，若 是沒有科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，就很有可能會(huì)陷入較為嚴(yán)重的 危機(jī)當(dāng)中去。因此，對于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理是實(shí)現(xiàn)農(nóng) 村金融可持續(xù)發(fā)

7、展的關(guān)鍵4。由于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營 規(guī)模小，抗壓能力較差，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該 體現(xiàn)出這些特點(diǎn)，以符合中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融運(yùn)行的險(xiǎn) 種和規(guī)律，滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融良性發(fā)展的需求，實(shí)現(xiàn) 自身的可持續(xù)性發(fā)展。當(dāng)前農(nóng)村金融存在著資金實(shí)力弱，金融環(huán)境不健全；經(jīng) 營風(fēng)險(xiǎn)大，風(fēng)險(xiǎn)控制體系不健全；復(fù)合型人才缺乏，金融產(chǎn) 品與服務(wù)較為單一等問題，可以通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)、 樹立以服務(wù)"三農(nóng)”的宗旨、嚴(yán)格加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等措施 來實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展。參考文獻(xiàn)1張軍信用社改革及其對區(qū)域金融市場的影響一一 浙江蒼南縣信用社改革考察j.中國農(nóng)村觀察，2010 (05).2 沈杰，馬九杰.我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查 j.經(jīng)濟(jì)縱橫，2010 (06).3 溫濤新農(nóng)村建設(shè)背景下農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)