順德農(nóng)商銀行精英理財·優(yōu)利增長1號12078期

1、順德農(nóng)商銀行精英理財·優(yōu)利增長1號12078期人民幣理財計劃產(chǎn)品說明書(個人版)計劃編號：2020410781重要須知u 本理財計劃為保本浮動收益型理財計劃，廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“順德農(nóng)商銀行”）保證本理財產(chǎn)品的本金，但不保證理財收益。理財計劃收益容易受到市場利率的變化、投資組合的運作情況以及投資管理方投資能力的影響，在最不利的情況下，本理財收益率可能為零，則由此產(chǎn)生的理財收益不確定的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)。u 本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。u 銀行銷售的理財計劃與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險，順德

2、農(nóng)商銀行鄭重提示您：理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎。在購買理財計劃前，您應(yīng)確保自己完全明白該項投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險，詳細(xì)了解和審慎評估該理財計劃的資金投資方向、風(fēng)險類型及預(yù)期收益率等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)管理需求相匹配的理財計劃；在購買理財計劃后，您應(yīng)隨時關(guān)注該理財計劃的信息披露情況，及時獲取相關(guān)信息。u 請您認(rèn)真閱讀本說明書“風(fēng)險揭示”內(nèi)容，充分理解本產(chǎn)品可能存在的相關(guān)風(fēng)險，并基于自身的獨立判斷進行投資決策。u 本說明書是編號為202041078的順德農(nóng)商銀行精英理財優(yōu)利增長1號12078期人民幣理財計劃協(xié)議書不可分割之組成部分。風(fēng)險揭示投資本理財

3、產(chǎn)品有風(fēng)險，投資者應(yīng)充分認(rèn)識以下風(fēng)險并自愿承擔(dān)，謹(jǐn)慎投資:1、本金及理財收益風(fēng)險：本理財計劃保證本金，但不保證理財收益，理財計劃收益來源于本理財計劃項下投資組合的回報，容易受到市場利率的變化、投資組合的運作情況以及投資管理方投資能力的影響，在最不利的情況下，本理財收益率可能為零，則由此產(chǎn)生的理財收益不確定的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)。 2、管理風(fēng)險：由于順德農(nóng)商銀行及所委托的信托公司受技能及管理水平等因素的限制，可能會影響本理財計劃的投資收益，導(dǎo)致本計劃項下的理財收益受到影響。3、政策風(fēng)險：本理財計劃針對當(dāng)前相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定設(shè)計而成，如遇到國家宏觀政策和市場相關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化，可能影響到本期理

4、財計劃的發(fā)行、投資和兌付等工作正常進行，若出現(xiàn)上述情況，可能會導(dǎo)致投資者收益減少。4、信用風(fēng)險：本期產(chǎn)品募集資金由我行或委托信托公司進行國內(nèi)銀行間債券市場投資、同業(yè)存款等金融產(chǎn)品。投資者面臨投資范圍內(nèi)債券發(fā)行人、資金存放銀行等的信用違約風(fēng)險。若出現(xiàn)上述情況，投資者將面臨投資收益減少的風(fēng)險。5、市場風(fēng)險：本產(chǎn)品為保本類理財計劃，由于金融市場內(nèi)在波動性，投資者投資本產(chǎn)品將面臨一定的市場風(fēng)險。產(chǎn)品存續(xù)期間若銀行存款和其他投資市場資產(chǎn)投資收益發(fā)生波動，則投資者面臨本產(chǎn)品的預(yù)期收益率及實際收益率均不會隨市場利率變化而變化的風(fēng)險。6、流動性風(fēng)險：本產(chǎn)品采用到期一次兌付的期限結(jié)構(gòu)設(shè)計，投資者無提前終止權(quán)，在

5、產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)如果投資者產(chǎn)生流動性需求，可能面臨理財計劃不能隨時變現(xiàn)、持有期與資金需求日不匹配的流動性風(fēng)險。7、提前終止風(fēng)險：在投資期內(nèi)，如發(fā)生順德農(nóng)商銀行認(rèn)為需要提前終止本期理財計劃的情況，順德農(nóng)商銀行有權(quán)提前終止本期理財計劃。投資者可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險。8、兌付延期風(fēng)險：如因本期理財計劃項下對應(yīng)的財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成本期理財計劃不能按時支付理財資金，則投資者面臨產(chǎn)品期限延期、調(diào)整等風(fēng)險。9、不可抗力及意外事件風(fēng)險：指由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場的正常運行，可能影響理財計劃的受理、投資、償還等的正常進行，甚至導(dǎo)致本理財計劃收益降低甚至為零。

6、R1R4R3R22R5R1：保本類R2：穩(wěn)健類R3：平衡類R4：進取類R5：增長類理財計劃風(fēng)險評級 R1預(yù)期收益率風(fēng)險程度 （請投資者仔細(xì)閱讀本產(chǎn)品說明書的風(fēng)險揭示條款）產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱順德農(nóng)商銀行精英理財·優(yōu)利增長1號12078期人民幣理財計劃產(chǎn)品標(biāo)號202041078產(chǎn)品類型保本浮動收益型理財計劃適合客戶類型經(jīng)我行風(fēng)險評估，評定為謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型、投機型客戶。（包括有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶）本金及收益幣種人民幣發(fā)行規(guī)模理財計劃募集資金總額不超過8億元，當(dāng)募集資金總額小于0.3億元時，順德農(nóng)商銀行有權(quán)取消該期產(chǎn)品發(fā)行。募集期2012年12月10日-2012年12

7、月17日起息日2012年12月18日到期日2013年1月31日理財期限44天,如果客戶有提前贖回權(quán)，而客戶提前贖回的，理財期限為理財實際天數(shù)。資金到帳日產(chǎn)品贖回日、到期日或提前終止后7個工作日內(nèi)托管銀行興業(yè)銀行、民生銀行或其他有托管資格的商業(yè)銀行認(rèn)購起點金額最低起點金額為人民幣100萬元，以5萬元人民幣的整數(shù)倍遞增；預(yù)期最高收益率4.30%托管費率不超過0.05%/年銷售手續(xù)費率不超過0.10%/年信托費率不超過0.25%/年浮動管理費理財產(chǎn)品實現(xiàn)的投資收益扣除托管費、信托費、銷售手續(xù)費后，高于預(yù)期最高收益的部分將作為順德農(nóng)商銀行的浮動管理費提前終止權(quán)客戶無權(quán)提前終止該產(chǎn)品。當(dāng)國家有關(guān)法律、法

8、規(guī)、政策等發(fā)生重大變化，嚴(yán)重影響本理財計劃的收益時，順德農(nóng)商銀行有權(quán)提前終止該理財計劃，且在提前終止日前5個工作日發(fā)布相關(guān)信息公告。但若農(nóng)商行根據(jù)市場情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，客戶不接受的，客戶可按照銷售文件相關(guān)公告、通知提前贖回。工作日國家法定工作日收益計算方法預(yù)期收益投資本金×模擬測算收益率×實際存續(xù)天數(shù)/365稅款理財收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報及繳納其他規(guī)定到期日（或提前終止日）至到賬日之間理財資金不計收益，募集期內(nèi)按照活期存款利息，募集期內(nèi)的利息不計入認(rèn)購本金份額。理財資金投向本理財資金由順德農(nóng)商銀行根據(jù)本產(chǎn)品說明書及協(xié)議書的規(guī)定進行投資運作，投資范

9、圍包括國內(nèi)銀行間債券市場發(fā)行的高信用等級債券（包括但不限于國債、金融債、央行票據(jù)、債券回購、企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)）和銀行存款、信托計劃及信托受益權(quán)等金融投資工具。投資比例為高信用等級債券、債券回購及銀行存款為10%-100%,信托受益權(quán)或信托投資0%-90%，農(nóng)商銀行有權(quán)根據(jù)市場情況變動調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，并在調(diào)整前5個工作日進行信息披露。理財產(chǎn)品收益、費率說明（為測算方便，以下測算示例以托管費率0.05%，信托費率0.25%，銷售手續(xù)費率0.10%進行測算）1、理財本金及收益風(fēng)險本理財計劃實際理財收益率容易受到企業(yè)信用變化、市場利率的變化、實際投資運作情況以及投資管理方

10、投資能力的影響，在最不利的情況下，本理財計劃收益率可能為零。 2、收益測算依據(jù)以2012年12月5日為例：銀行間3個月拆借利率為4.7347%（來源WIND咨詢），3個月期AA級企業(yè)債券收益率約為4.7497%（來源WIND咨詢），高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)的收益率因具體情況而異?？鄢碡敭a(chǎn)品管理人固定管理費率0.40%后，投資者投資本產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率約為4.30%。如果理財產(chǎn)品收益率達到4.70%以上，超出的部分為銀行浮動管理費。但請投資者注意：測算收益不等于實際收益，投資須謹(jǐn)慎。3、理財資金所承擔(dān)的相關(guān)費用理財資金在投資運作過程中所承擔(dān)的相關(guān)費用有托管銀行托管費

11、（費率約0.05%/年），信托公司信托管理費（費率約0.25%/年），理財產(chǎn)品銷售行銷售費用（費率約0.10%/年）以及其他應(yīng)該由理財資產(chǎn)承擔(dān)的相關(guān)費用。4、客戶預(yù)期最高年化收益率客戶可獲得的預(yù)期最高收益率見上表的預(yù)期最高收益率。5、情景分析情景1：某投資者投資1000萬元該期理財產(chǎn)品，并且客戶沒有提前贖回，理財產(chǎn)品預(yù)期最高收益率為4.30%,產(chǎn)品正常運作到期后實現(xiàn)總收益率4.70%/年，扣除信托費、托管費和產(chǎn)品銷售手續(xù)費后理財計劃的收益率為4.30%/年,則理財收益為：10,000,000.00×4.30%×44/365=51,835.62元；情景2：某投資者投資1000

12、萬元該期理財產(chǎn)品，并且客戶沒有提前贖回，理財產(chǎn)品預(yù)期最高收益率為4.30%,產(chǎn)品正常運作到期后實現(xiàn)總收益率4.80%/年，扣除信托費、托管費和產(chǎn)品銷售手續(xù)費后理財計劃的收益率為4.40%/年,則理財收益為：10,000,000.00×4.30%×44/365=51,835.62元,超過預(yù)期最高年收益率的部分做產(chǎn)品發(fā)行銀行的浮動管理費，即10,000,000.00×（4.40%-4.30%）×44/365=1,205.48元； 情景3：某投資者投資1000萬元該期理財產(chǎn)品，并且客戶沒有提前贖回，理財產(chǎn)品預(yù)期最高收益率為4.30%,產(chǎn)品正常運作到期后實現(xiàn)總收

13、益率4.60%/年，扣除信托費、托管費和產(chǎn)品銷售手續(xù)費后理財計劃的收益率為4.20%/年，則理財收益為：10,000,000.00×4.20%×44/365=50,630.14元；情景4：某投資者投資1000萬元該期理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品預(yù)期最高收益率為4.30%，該期理財原來計劃投資方向為銀行間債券市場發(fā)行的高信用等級債券，在投資過程中農(nóng)商行根據(jù)市場情況調(diào)整投資范圍和投資比例，部分理財資金投資于信托計劃，客戶認(rèn)為風(fēng)險較高，不予以接受，按照相關(guān)公告、通知，提前贖回該期理財資金，當(dāng)時即期的理財計劃扣除信托費、托管費和銷售手續(xù)費后的收益為3.00%，客戶實際的投資天數(shù)為10天，則理

14、財收益為：10,000,000.00×3.00%×10/365=8,219.18元。（上述示例采用預(yù)期數(shù)據(jù)計算并不代表投資者實際可獲得的理財收益）6、理財資金支付理財期滿/實際終止時，銀行在到期日/實際終止日后7個工作日內(nèi)將客戶理財資金劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。7、特別說明在本理財計劃存續(xù)期間，不開放贖回；理財資金在到期/實際終止時，一次兌付。若商業(yè)銀行根據(jù)市場情況調(diào)整投資范圍，投資品種或投資比例等，將提前5個工作日進行信息披露，客戶如不予以接受，可按照相關(guān)規(guī)定提前進行產(chǎn)品贖回，理財期限按照實際投資天數(shù)計算，投資收益按理財產(chǎn)品的實際投資收益計算，但不得高于銷售文本中規(guī)定的預(yù)期最

15、高理財收益率，順德農(nóng)商銀行對此有最終解釋權(quán)?？蛻魴?quán)益須知尊敬的投資者：銀行理財產(chǎn)品在獲取收益的同時存在投資風(fēng)險，為了保護您的合法權(quán)益，請在投資銀行理財產(chǎn)品前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容：一、銀行理財產(chǎn)品分類 一般根據(jù)本金與收益是否保證，銀行理財產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動收益產(chǎn)品與非保本浮動收益產(chǎn)品三類。我行理財產(chǎn)品包括真情回報理財計劃、優(yōu)利增長理財計劃、精彩生活理財計劃、大客戶尊享理財計劃、天天盈理財計劃和同享豐盛理財計劃，適合不同人群的理財需求。二、客戶購買理財產(chǎn)品所需資料1、 個人客戶本人有效身份證件；理財結(jié)算賬戶（恒通借記金卡或恒通借記銀卡）；填寫的客戶風(fēng)險屬性評估表；填寫的順德農(nóng)商銀行精英

16、理財系列購買預(yù)約申請表；填寫理財風(fēng)險揭示書2、 單位客戶營業(yè)執(zhí)照；法定代表人有效身份證件；若非法定代表人辦理需出具授權(quán)書和被授權(quán)人有效身份證件；填寫客戶風(fēng)險屬性評估表；填寫順德農(nóng)商銀行精英理財系列購買預(yù)約申請表;填寫理財風(fēng)險揭示書三、購買理財產(chǎn)品流程1、提交辦理申請客戶提出產(chǎn)品購買申請，申請人應(yīng)為持有我行恒通金卡或銀卡的自然人和已在我行開立對公單位結(jié)算賬戶且具有法人資格的單位企業(yè)2、了解財務(wù)狀況，風(fēng)險屬性評估持證理財業(yè)務(wù)人員對客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力進行調(diào)查，填寫客戶風(fēng)險屬性評估表等相應(yīng)資料，評估客戶適合購買何種類型產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方

17、簽名確認(rèn)；3、產(chǎn)品推介持證理財業(yè)務(wù)人員根據(jù)評估結(jié)果向客戶推介適合客戶屬性的理財產(chǎn)品，并解釋該理財產(chǎn)品合約條款及進行充分的風(fēng)險提示。4、填寫申請表待客戶充分了解產(chǎn)品銷售合約及產(chǎn)品情況并達成購買意向后，填寫順德農(nóng)村商業(yè)銀行精英理財系列銷售預(yù)約申請表5、交易操作，凍結(jié)資金。理財業(yè)務(wù)人員與客戶到營業(yè)柜臺進行認(rèn)購預(yù)約確認(rèn)，交易提交后即時內(nèi)部止付客戶賬戶的認(rèn)購資金。 6、返還客戶合同資料理財業(yè)務(wù)員確認(rèn)客戶扣款成功后將一聯(lián)協(xié)議書、產(chǎn)品說明書交付客戶，并做好相應(yīng)的簽收手續(xù)。7、理財產(chǎn)品起息我行系統(tǒng)于起息日日初自動對客戶賬戶已作止付的理財資金進行解止付并扣劃至協(xié)議約定的理財資金歸集賬戶。8、資金返還理財?shù)狡诨蛱?/p>

18、前終止后，資金會在7個工作日內(nèi)返還到顧客原理財賬戶。特別說明：若客戶符合提前贖回的相關(guān)規(guī)定進行提前贖回理財產(chǎn)品，客戶須在產(chǎn)品贖回日前3個工作日內(nèi)向我行提出提前贖回申請，填寫提前贖回申請書，并到柜臺辦理相關(guān)手續(xù)。四、 客戶風(fēng)險能力評估我行通過調(diào)查問卷，對客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資風(fēng)格、風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力等進行風(fēng)險評估，對每個問題的選項賦予不同分值，最后根據(jù)客戶所得分值評估出客戶風(fēng)險承受能力，并向其介紹適合的理財產(chǎn)品，客戶購買銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險等級只能低于或等于客戶風(fēng)險能力評估等級。具體如下：客戶類型適合的產(chǎn)品類型謹(jǐn)慎型R1型：低風(fēng)險產(chǎn)品（包括保證收益類理財產(chǎn)品，或者保障本金，但不保證預(yù)期收益的產(chǎn)品）穩(wěn)健型R2型：中等風(fēng)險產(chǎn)品（該類產(chǎn)品本金虧損的概率較低，且預(yù)期收益存在一定的不確定性）平衡型R3型：中等風(fēng)險產(chǎn)品（該類產(chǎn)品本金虧損的概率較R2型高，且預(yù)期收益也存在較大的不確定性）進取型R4型：較高風(fēng)險產(chǎn)品（該類產(chǎn)品本金虧損的概率較高，收益波動性較大）投機型R5型：高風(fēng)險產(chǎn)品（本金虧損概率非常高，且收益波動性也非常大）五、 信息披露1、順德農(nóng)商銀行將在本產(chǎn)品