人民銀行金融管理政策自評(píng)估情況的報(bào)告

1、中國*銀行*關(guān)于執(zhí)行人民銀行金融管理政策自評(píng)估情況的報(bào)告中國人民銀行*市中心支行:按照轉(zhuǎn)發(fā)石家莊中心支行關(guān)于印發(fā)<河北省新設(shè)金融機(jī)構(gòu)加入人民銀行金融管理與服務(wù)體系管理辦法(試行)>和 <河北省金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行人民銀行金融管理政策評(píng)價(jià)辦法(試行)>的通知 (承銀發(fā)201116號(hào))文件要求，我行對(duì)2011年金融管理政策綜合評(píng)價(jià)自評(píng)估工作進(jìn)行了認(rèn)真的安排部署，明確各業(yè)務(wù)項(xiàng)目的歸口部門，落實(shí)相關(guān)責(zé)任人，要求各條線以評(píng)價(jià)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求，扎扎實(shí)實(shí)地做好自評(píng)工作。通過全面細(xì)致自評(píng)，2011年，我行嚴(yán)格遵照人民銀行各項(xiàng)金融管理政策，穩(wěn)健經(jīng)營，合規(guī)運(yùn)作，自覺維護(hù)金融秩序穩(wěn)定

2、，保障公眾的合法權(quán)益，能夠充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在保穩(wěn)定、促增長(zhǎng)、重民生政策落實(shí)中的積極作用。現(xiàn)將具體自評(píng)情況報(bào)告如下：一、積極貫徹落實(shí)貨幣信貸政策、不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，依法合規(guī)經(jīng)營運(yùn)作2011年，我行積極貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策，緊跟國家貨幣信貸政策，執(zhí)行“進(jìn)、保、控、壓、退”的信貸政策。合理配置信貸資源，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，以“總量調(diào)控、區(qū)別對(duì)待、有保有壓”為原則，優(yōu)先支持我市重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，逐步壓縮和限制對(duì)“兩高一資”、“兩高一?！毙袠I(yè)的貸款投放。將清潔能源、涉農(nóng)、交通、中小企業(yè)及保障性住房等作為我行支持的重點(diǎn)，全年累計(jì)發(fā)放非貼現(xiàn)貸款*億元，其中：依托“賬易融”、“貨易通”等供應(yīng)鏈產(chǎn)品，為*戶小微企業(yè)發(fā)

3、放非貼現(xiàn)貸款*億元。在日常工作中，我行按照要求及時(shí)提供貨幣信貸運(yùn)行報(bào)告，及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)送貸款數(shù)據(jù)，積極主動(dòng)完成人行開展的各類信貸政策調(diào)查工作。 在利率政策落實(shí)方面，我行以“服務(wù)、傳導(dǎo)、監(jiān)督”為重心，突出基礎(chǔ)管理工作。一是配備專職管理人員，及時(shí)、準(zhǔn)確地將央行利率政策通過發(fā)文或下發(fā)信息傳導(dǎo)的方式傳達(dá)到位，并做好上級(jí)政策的本土化，發(fā)揮“承上啟下”的政策傳導(dǎo)樞紐作用；二是通過多種手段和方法，定期、不定期地對(duì)轄內(nèi)利率政策的執(zhí)行情況認(rèn)真進(jìn)行自查自糾，每季對(duì)全轄利率執(zhí)行情況進(jìn)行通報(bào)，堅(jiān)決維護(hù)國家利率政策嚴(yán)肅性和權(quán)威性；三是加強(qiáng)與主管部門的溝通、聯(lián)系，及時(shí)、準(zhǔn)確地向人行報(bào)備各類利率監(jiān)測(cè)報(bào)表和相關(guān)信息材料。 作為

4、一級(jí)法人的分支機(jī)構(gòu)，我行法定存款準(zhǔn)備由總行通過核心系統(tǒng)自動(dòng)逐級(jí)提取和繳存，繳存范圍和比例均符合規(guī)定。 為確保金融市場(chǎng)交易內(nèi)控嚴(yán)密、流程清晰、授權(quán)明確、作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格、風(fēng)險(xiǎn)可控，我行加強(qiáng)審慎管理，認(rèn)真組織相關(guān)人員學(xué)習(xí)央行金融市場(chǎng)相關(guān)政策，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)發(fā)展變化、最新監(jiān)管規(guī)則等方面知識(shí)的了解和掌握，并制定了相關(guān)的操作規(guī)程和制度。2011年我行國債、黃金和票據(jù)等業(yè)務(wù)在強(qiáng)化營銷、依法經(jīng)營和合規(guī)操作的基礎(chǔ)上得到了良好的發(fā)展。二、完善制度建設(shè)，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，有效維護(hù)金融穩(wěn)定。 為有效維護(hù)金融穩(wěn)定，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)人民銀行金融管理政策、監(jiān)管部門的監(jiān)管要求以及自身內(nèi)控需要，我行主要從以下方面開展工作：一是建立

5、有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，目前在自有的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制基礎(chǔ)上，建立風(fēng)險(xiǎn)防控三條防線：以各業(yè)務(wù)部門為主的第一道防線，以風(fēng)險(xiǎn)管理部門為主的第二道防線，以紀(jì)檢監(jiān)察部門為主的第三道防線，通過落實(shí)嚴(yán)密的內(nèi)控制度，三條防線的設(shè)置形成了有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。二是形成完備的制度體系，我行的內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)制度覆蓋了所有業(yè)務(wù)條線和所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，形成了完備的制度體系，經(jīng)梳理，執(zhí)行總行核心內(nèi)控、風(fēng)控制度約700個(gè)，省分行依據(jù)總行辦法制定的細(xì)則近200個(gè)，各相關(guān)部門也分條線制定了突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，這些內(nèi)控和風(fēng)控制度對(duì)防范各類風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)起到了重要作用。三是開展綜合性的實(shí)戰(zhàn)演練，2011年我行以突發(fā)事件為前提，以各關(guān)鍵資源

6、受損為各場(chǎng)景，開展綜合性的桌面或?qū)崙?zhàn)演練，測(cè)試應(yīng)急預(yù)案的可操作性及完備性，檢查各預(yù)案間、各部門、各機(jī)構(gòu)間、各組織體系間的銜接與匹配，落實(shí)預(yù)案實(shí)施中的配套資源，培養(yǎng)有關(guān)操作人員的應(yīng)急意識(shí)，強(qiáng)化操作熟悉程度，及時(shí)對(duì)應(yīng)急處置工作進(jìn)行總結(jié)，查找關(guān)鍵資源的薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)流程、制度的管理漏洞，提出整改建議措施，持續(xù)優(yōu)化完善應(yīng)急機(jī)制，提高應(yīng)急處置及業(yè)務(wù)恢復(fù)能力，確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的持續(xù)性。四是建立突發(fā)事件報(bào)告制度，為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，及時(shí)、有序、高效地做出相應(yīng)處理，最大努力地減少突發(fā)事件的不良影響，維護(hù)金融穩(wěn)定，我行制定了突發(fā)事件報(bào)告制度。及時(shí)向上級(jí)行、人民銀行、監(jiān)管部門報(bào)告涉及區(qū)域金融穩(wěn)定、可能引發(fā)系統(tǒng)

7、性金融風(fēng)險(xiǎn)的各類重大突發(fā)事件、重大金融案件，確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定運(yùn)行。五是積極配合人民銀行金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，按時(shí)上報(bào)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告、報(bào)表，通過對(duì)我行各項(xiàng)數(shù)據(jù)的分析，及時(shí)監(jiān)控我行金融運(yùn)行狀況，積極配合人行開展的各類交叉性金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究工作。三、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)金融統(tǒng)計(jì)制度，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量，提高統(tǒng)計(jì)工作效率并加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)服務(wù) 2011年，我行嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)管理制度，進(jìn)一步學(xué)習(xí)和梳理統(tǒng)計(jì)工作重點(diǎn)、難點(diǎn)，完善各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，更新考核辦法，加大考核力度。根據(jù)近年來信息管理工作的調(diào)整，重新制定了中國*銀行*信息管理工作考核辦法，按照考核辦法，每月對(duì)所轄基層行的金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)送情況、外部監(jiān)管報(bào)表報(bào)送

8、情況、信貸及征信管理工作、關(guān)鍵指標(biāo)數(shù)據(jù)質(zhì)量情況等進(jìn)行記錄，每季度進(jìn)行一次信息管理工作全面考核，并通報(bào)考核結(jié)果，督促各支行信息管理工作質(zhì)量的不斷提高。結(jié)合我行實(shí)際情況，及時(shí)更新整理報(bào)表數(shù)據(jù)填制的要點(diǎn)下發(fā)基層機(jī)構(gòu)及部門，確保各支行及業(yè)務(wù)部門統(tǒng)計(jì)人員掌握最新統(tǒng)計(jì)動(dòng)態(tài)及口徑。建立工作人員責(zé)任制及工作人員互相審核制，通過上下兩道關(guān)卡審核，夯實(shí)統(tǒng)計(jì)工作基礎(chǔ)。充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)職能，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)方法掌握數(shù)據(jù)的變化，及時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通，獲得第一手業(yè)務(wù)資料，分析引起數(shù)據(jù)變化原因，將統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深加工，從而提供高質(zhì)量、高層次、有一定深度、廣度的統(tǒng)計(jì)分析資料。四、準(zhǔn)確進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)資料，確保會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)信息準(zhǔn)確、完整

9、和可靠 為適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)、外部監(jiān)管要求，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，我行嚴(yán)格貫徹執(zhí)行人行和總行相關(guān)會(huì)計(jì)規(guī)章制度及工作要求。組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)會(huì)計(jì)規(guī)章制度，結(jié)合工作實(shí)際，進(jìn)一步落實(shí)內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，完善管理措施，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)正確、真實(shí)地進(jìn)行相關(guān)會(huì)計(jì)核算。按照人民銀行規(guī)定的頻率及時(shí)、足額繳納財(cái)政性存款，認(rèn)真執(zhí)行支付結(jié)算制度，按照人民銀行規(guī)定的頻率進(jìn)行對(duì)賬并及時(shí)上報(bào)各種業(yè)務(wù)報(bào)表。按照當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求保質(zhì)保量及時(shí)地報(bào)送年度會(huì)計(jì)決算資料（會(huì)計(jì)資料包括利潤表、試算平衡表、資產(chǎn)負(fù)債表、決算說明及經(jīng)營分析）。本年度，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)未發(fā)生變化，對(duì)于涉及會(huì)計(jì)科目事項(xiàng)均向人行進(jìn)行了報(bào)備。五、加強(qiáng)支付結(jié)

10、算管理，規(guī)范支付結(jié)算行為，提升業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制的能力結(jié)合實(shí)際情況，我行從制度流程、系統(tǒng)操作、員工教育培訓(xùn)等方面持續(xù)落實(shí)支付結(jié)算相關(guān)制度和風(fēng)險(xiǎn)防控措施。多次對(duì)柜面業(yè)務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，樹立合規(guī)操作的意識(shí)，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)對(duì)各項(xiàng)內(nèi)外審計(jì)及專項(xiàng)檢查、稽核監(jiān)測(cè)以及基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤復(fù)查，鞏固整改效果，提升了柜面人員防范操作風(fēng)險(xiǎn)的工作意識(shí)和防控風(fēng)險(xiǎn)的能力。在日常工作中，我行認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)支付結(jié)算制度，嚴(yán)格執(zhí)行支付系統(tǒng)運(yùn)行操作規(guī)程，落實(shí)人民銀行對(duì)賬及柜臺(tái)服務(wù)的各項(xiàng)規(guī)定；發(fā)現(xiàn)軋差跳場(chǎng)、核押錯(cuò)誤、日終對(duì)賬不符等異常情況，立即報(bào)告主管人員，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。明確專

11、人負(fù)責(zé)資金流動(dòng)性管理，確保支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。在賬戶管理方面，我行明確歸口管理部門，明確賬戶管理專職人員，按照人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理辦法要求，對(duì)結(jié)算賬戶開立、備案、使用和檔案進(jìn)行嚴(yán)格管理。銀行卡業(yè)務(wù)流程、制度規(guī)定、實(shí)際操作均符合中國人民銀行的管理要求。持續(xù)推進(jìn)聯(lián)網(wǎng)核查工作，注重設(shè)備的更新完善。目前，我行前臺(tái)已配備了二代身份證鑒別儀，按照中國人民銀行要求，對(duì)于開銷戶、掛失、大額等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，均運(yùn)用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)嚴(yán)格進(jìn)行客戶身份信息真實(shí)性審核。在實(shí)際工作中，我行能夠自覺遵守結(jié)算、清算紀(jì)律，年度內(nèi)未發(fā)生客戶投訴糾紛。六、加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，全力保障生產(chǎn)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，提升信息技術(shù)對(duì)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)

12、、持續(xù)、健康發(fā)展的支撐力度我行金融科技按照IT集中管理要求合理進(jìn)行崗位設(shè)置，執(zhí)行相關(guān)安全管理制度，定期組織信息安全檢查和教育培訓(xùn)。根據(jù)總行的統(tǒng)一部署，二級(jí)分行只設(shè)置專用設(shè)備間。為進(jìn)一步體現(xiàn)IT集約化運(yùn)營的效益，以經(jīng)濟(jì)合理、安全適用為原則，我行設(shè)備間按照“中國*銀行二級(jí)分行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)設(shè)備間建設(shè)規(guī)范”重新進(jìn)行了改造，設(shè)施、設(shè)備及環(huán)境符合相關(guān)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；同時(shí)建立了設(shè)備間出入、設(shè)施巡檢維護(hù)的相關(guān)制度，在實(shí)際工作中，嚴(yán)格按制度規(guī)定操作，嚴(yán)防嚴(yán)控生產(chǎn)變更風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)落實(shí)安全運(yùn)行責(zé)任制。在網(wǎng)絡(luò)安全管理方面，我行的網(wǎng)點(diǎn)及自助設(shè)備實(shí)現(xiàn)了聯(lián)通和電信2M光纖雙線路互為備份，網(wǎng)絡(luò)參數(shù)按省行統(tǒng)一配置和管理，管理技術(shù)和管理措

13、施具體有效；按照省行統(tǒng)一要求配置操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫，推廣了全省統(tǒng)一的防病毒系統(tǒng)，管理和維護(hù)符合運(yùn)行要求。為預(yù)防突發(fā)事件，我行成立了信息科技風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作小組，制訂了應(yīng)急預(yù)案，并每年組織演練，根據(jù)實(shí)際工作需要不斷完善預(yù)案；定期組織風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，避免重大安全事件發(fā)生。作為一級(jí)法人的分支機(jī)構(gòu)，銀行卡相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)、POS和ATM終端都是由總行層面控制開發(fā)和集中采購，均符合標(biāo)準(zhǔn)要求。 七、規(guī)范人民幣流通管理，提高貨幣金銀工作水平，配合人民銀行更好地履行現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)的社會(huì)責(zé)任 2011年，我行不斷完善內(nèi)控制度建設(shè)，把做好人民幣流通管理作為重要職責(zé)，以維護(hù)群眾利益為出發(fā)點(diǎn)，進(jìn)一步規(guī)范殘損人民幣兌換和假幣收繳管理

14、。柜員在業(yè)務(wù)操作中嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，履行服務(wù)承諾和工作程序,準(zhǔn)確、無償為客戶兌換殘損、污損人民幣，按照我行規(guī)定上繳中心金庫。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)收繳的現(xiàn)金、自助設(shè)備回籠現(xiàn)金，都進(jìn)行集中整點(diǎn)，手工挑剔殘缺、污損人民幣。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)上繳的殘缺、污損人民幣和中心金庫集中整點(diǎn)挑剔的殘缺、污損人民幣，進(jìn)行扎把、打捆后上繳當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，沒有對(duì)外支付殘缺、污損人民幣。對(duì)停止流通的人民幣都及時(shí)為客戶進(jìn)行兌換，并及時(shí)上繳當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，沒有對(duì)外支付已停止流通的人民幣。柜面保證配足各種輔幣，方便客戶取款和兌換；能夠按照合理需求的原則，辦理人民幣券別調(diào)劑業(yè)務(wù)。為良好的金融秩序、營造良好的人民幣流通服務(wù)環(huán)境做出積極的貢獻(xiàn)。按照人民銀行規(guī)定

15、認(rèn)真辦理假幣收繳業(yè)務(wù)，在發(fā)現(xiàn)假幣時(shí)，立時(shí)收繳、當(dāng)面加蓋“假幣”戳記、向持有人出具人行統(tǒng)一印制的“假幣收繳憑證”等規(guī)范性工作，并告知持有人如對(duì)被收繳的假幣真?zhèn)斡挟愖h，可向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定，嚴(yán)禁截留和私自處理假幣。為進(jìn)一步推動(dòng)反假幣工作開展，響應(yīng)人民銀行的統(tǒng)一部署，我行按照人民銀行的要求，在費(fèi)用緊張的情況下，積極籌措資金，完成了城建支行和車站路支行兩個(gè)反假工作站的建設(shè)工作，有力的促進(jìn)了基層行反假幣工作的開展。為進(jìn)一步增強(qiáng)我行前后臺(tái)現(xiàn)金崗位從業(yè)人員的反假意識(shí)和反假綜合能力，提升本、外幣現(xiàn)金收付專業(yè)技能和防假、反假、識(shí)假水平，年內(nèi)組織全轄前、后臺(tái)現(xiàn)金崗位從業(yè)人員進(jìn)行了反假幣培訓(xùn)，提高了前后

16、臺(tái)從業(yè)人員防假、反假、識(shí)假水平和服務(wù)水平。按人民銀行要求，組織開展了全轄反假資格考試，前臺(tái)柜員均取得了反假貨幣上崗資格證并持證上崗，按著假幣收繳流程進(jìn)行操作。我行有權(quán)鑒定機(jī)構(gòu)都在營業(yè)場(chǎng)所擺放由人民銀行頒發(fā)的授權(quán)證書，按規(guī)定接受持有人或單位提出的貨幣真?zhèn)舞b定申請(qǐng)，并按程序進(jìn)行貨幣真?zhèn)舞b定。八、統(tǒng)一流程、規(guī)范操作，確保國庫資金的安全與完整, 提高政府公共服務(wù)的效率和水平根據(jù)國庫業(yè)務(wù)需求，建總行制定有較為完整統(tǒng)一的規(guī)章制度、管理辦法和操作規(guī)程，實(shí)現(xiàn)國庫業(yè)務(wù)規(guī)范化管理和標(biāo)準(zhǔn)化操作，為國庫資金安全建立了制度屏障。在實(shí)際工作中，我行嚴(yán)格按照總行規(guī)定設(shè)置崗位，明確崗位職責(zé)，崗位之間相互制約。根據(jù)國庫業(yè)務(wù)要求

17、，設(shè)立了“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”科目，不存在為征收單位開立預(yù)算收入過渡賬戶等違規(guī)行為。按照規(guī)定為財(cái)政部門、預(yù)算單位開立了零余額賬戶，并就賬戶的開立、變更、撤銷情況及時(shí)向人民銀行國庫部門備案。在實(shí)際工作中，密切監(jiān)測(cè)零余額賬戶日終余額狀況，對(duì)特殊因素（如日終匯劃退回?zé)o法重匯）形成的不為零事項(xiàng)，均在次日歸位為零。加強(qiáng)國債業(yè)務(wù)管理，對(duì)所有經(jīng)辦國債業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)均向人行備案，按照規(guī)定及時(shí)報(bào)送儲(chǔ)蓄類國債發(fā)行進(jìn)度報(bào)表和憑證式國債月度持有量報(bào)表。按照“先支付，后清算”的原則，及時(shí)、準(zhǔn)確辦理國庫集中支付業(yè)務(wù)；認(rèn)真與財(cái)政、稅務(wù)部門進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，年度內(nèi)經(jīng)辦業(yè)務(wù)全部核對(duì)相符。九、完善規(guī)章制度，強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量，快速處理征信異議，提

18、高工作效率和豐富服務(wù)內(nèi)涵，圓滿完成征信工作任務(wù)為加強(qiáng)征信管理工作，我行明確計(jì)劃財(cái)務(wù)部為征信管理部門，相關(guān)業(yè)務(wù)部門為監(jiān)督、使用、維護(hù)部門；根據(jù)征信系統(tǒng)的操作規(guī)程，分別在管理層面、經(jīng)辦層面設(shè)置征信管理經(jīng)辦人員及查詢?nèi)藛T。為規(guī)范全行查詢行為，防范查詢風(fēng)險(xiǎn)，我行制定了中國*銀行*個(gè)人信用報(bào)告查詢操作實(shí)施細(xì)則，同時(shí)每半年對(duì)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問題提出整改建議并督促業(yè)務(wù)部門進(jìn)行整改。在辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)和對(duì)公信貸業(yè)務(wù)時(shí)，均要求在征信系統(tǒng)獲取相關(guān)資料并加以歸檔。 在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，充分利用征信系統(tǒng)提供的信息，縮短審貸周期，提高了信貸決策效率；在貸后管理過程中，通過定期查詢企業(yè)

19、征信系統(tǒng)，能夠及時(shí)了解企業(yè)的變化情況。2011年4月，通過張貼貸款卡年審?fù)ǜ?、電話通知等方式通知在我行開立基本結(jié)算戶的企業(yè)在限定期限內(nèi)進(jìn)行年檢，同時(shí)指導(dǎo)客戶正確填寫企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表遠(yuǎn)程申報(bào)數(shù)據(jù)信息，較好地完成了貸款卡年審工作。2011年我行收到征信異議信息3筆，均在規(guī)定時(shí)間內(nèi)處理完畢，無異議投訴。 在數(shù)據(jù)質(zhì)量管理上，依照中國*銀行*關(guān)鍵指標(biāo)數(shù)據(jù)質(zhì)量考核辦法按季對(duì)各支行進(jìn)行考核，每季對(duì)數(shù)據(jù)源進(jìn)行定期檢查，不定期進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)修正、補(bǔ)錄；在上報(bào)方面，我行以數(shù)據(jù)源系統(tǒng)值為基礎(chǔ)，以事實(shí)為依據(jù)，進(jìn)行編制，做到上報(bào)數(shù)據(jù)及時(shí)、完整、準(zhǔn)確。積極配合人行開展數(shù)據(jù)核對(duì)和檢測(cè)，確定雙灤支行為定點(diǎn)數(shù)據(jù)檢測(cè)機(jī)構(gòu)，順

20、利完成征信調(diào)查問卷工作。我行嚴(yán)格按照中國人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則進(jìn)行操作，并在人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)登記簿中認(rèn)真登記，明確我行債權(quán)，客觀上迅速地在公示系統(tǒng)中確立我行優(yōu)先處置權(quán)，最大可能地對(duì)抗了后來質(zhì)權(quán)人并防范出質(zhì)人的信用風(fēng)險(xiǎn)。2011年我行在征信中心登記公示118筆，有效維護(hù)了我行權(quán)益。為加強(qiáng)征信工作力度，營造良好誠信氛圍，拓寬征信宣傳的廣度和深度，提升征信服務(wù)水平，我行于2011年6月、9月份組織開展了兩次征信宣傳活動(dòng)，通過各網(wǎng)點(diǎn)張貼海報(bào)、宣傳折頁發(fā)放、電子屏幕循環(huán)播放征信宣傳標(biāo)語、對(duì)客戶現(xiàn)場(chǎng)解答以及深入大專院校進(jìn)行講解等形式，配合人民銀行進(jìn)行征信宣傳，僅9月份發(fā)放宣傳

21、材料4300余份。為了解國家信貸政策和征信系統(tǒng)運(yùn)行狀況，提升業(yè)務(wù)水平，促進(jìn)經(jīng)驗(yàn)交流，2011年我行為各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)繼續(xù)訂閱了中國征信雜志。為了提升征信業(yè)務(wù)水平，2011年8月我行通過視頻形式組織相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行企業(yè)、個(gè)人征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)。十、建立健全齊抓共管、協(xié)同聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制，扎實(shí)有效開展反洗錢工作為有效落實(shí)反洗錢工作要求，我行成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，根據(jù)人員變動(dòng)，及時(shí)調(diào)整反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組和成員，同時(shí)完善各個(gè)職能部門職責(zé)，明確每個(gè)單位負(fù)責(zé)反洗錢工作的負(fù)責(zé)人和具體工作人員，按照要求落實(shí)崗位責(zé)任制。確定反洗錢信息員，并明確信息員崗位職責(zé)，建立了反洗錢激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)反洗錢信息員崗位建立考核制度、報(bào)告制度。明

22、確紀(jì)檢監(jiān)察部作為反洗錢工作的牽頭部門，履行管理職責(zé)，主動(dòng)協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)部門推動(dòng)各項(xiàng)工作的開展，指導(dǎo)各基層單位開展工作，使反洗錢工作在我行形成一個(gè)較為完善的管理網(wǎng)絡(luò)。為推動(dòng)反洗錢工作的開展，我行根據(jù)人民銀行和上級(jí)行相關(guān)制度，結(jié)合我行實(shí)際情況，相繼出臺(tái)了反洗錢工作管理制度反洗錢工作流程、反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)管理制度、反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理制度、反洗錢工作考核辦法、反洗錢宣傳和培訓(xùn)實(shí)施方案等制度，推進(jìn)反洗錢工作與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制、條線管理有機(jī)結(jié)合。每年在省分行安排檢查的基礎(chǔ)上，我行都要安排一至二次的反洗錢自查工作，按照反洗錢制度規(guī)定的“了解客戶、大額和可疑報(bào)告、資料保存”等內(nèi)容查問題、查上報(bào)、查

23、責(zé)任，關(guān)注重點(diǎn)行督促一般行，并特別注意重點(diǎn)時(shí)段、重點(diǎn)崗位的檢查，同時(shí)對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題完善措施，督促整改。強(qiáng)化了基礎(chǔ)管理，對(duì)反洗錢工作起到了積極的推進(jìn)作用。2011年5月份，反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作正式上線，通過系統(tǒng)與人工識(shí)別的方法，對(duì)新開立客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類。對(duì)于新開戶的客戶，保證于客戶業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類。在反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作中，我行認(rèn)真做好存量客戶分類工作計(jì)劃，并對(duì)分類時(shí)間要求、操作注意事項(xiàng)及保密性規(guī)定等作了詳細(xì)說明，每周對(duì)各機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類情況進(jìn)行通報(bào)，對(duì)于完成率靠后的支行基本上每天打電話督促，確保了工作的順利開展。強(qiáng)化可疑交易分析，加強(qiáng)可疑交易報(bào)告的管理。各支行加強(qiáng)了對(duì)可疑交易報(bào)告工作的管理力度，將可疑交易總量控制在合理范圍內(nèi)，同時(shí)，強(qiáng)化對(duì)可疑交易報(bào)告的綜合分析，注重報(bào)告質(zhì)量。提高可疑交易管理的精細(xì)化水平，將交易確認(rèn)為可疑的，有詳細(xì)的描述；確認(rèn)為非可疑的，也在相應(yīng)欄位充分說明理由，準(zhǔn)確填寫可疑程度，杜絕了因填寫不準(zhǔn)確而產(chǎn)生的糾錯(cuò)報(bào)告。我行每年組織一次集中視頻培訓(xùn)，培訓(xùn)面達(dá)到100