電子結(jié)算系統(tǒng)課件

1、電子結(jié)算系統(tǒng)第第9章電子結(jié)算系統(tǒng)章電子結(jié)算系統(tǒng)電子結(jié)算系統(tǒng)電子結(jié)算系統(tǒng)概述電子結(jié)算系統(tǒng)概述l互聯(lián)網(wǎng)將會成為以后開展商務(wù)活動的一個主要載體l電子結(jié)算：買主和賣主之間的在線資金交換l目前電子結(jié)算系統(tǒng)的實(shí)施尚處于幼兒期，人們還完全搞不清楚電子結(jié)算系統(tǒng)的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、文化和法律基礎(chǔ)。l但電子結(jié)算系統(tǒng)在WWW商業(yè)網(wǎng)站的應(yīng)用很廣泛，據(jù)Gartner Group咨詢公司調(diào)查，美國每年會產(chǎn)生120億張商業(yè)票據(jù)，其中12%是以電子方式結(jié)算的。企業(yè)間交易的電子結(jié)算中，9%是以信用卡完成的。電子結(jié)算系統(tǒng)傳統(tǒng)結(jié)算的局限性傳統(tǒng)結(jié)算的局限性l不能實(shí)時結(jié)算l缺乏便利性l不適合進(jìn)行小額結(jié)算(在互聯(lián)網(wǎng)上支付1美元以內(nèi)商品的結(jié)算方

2、式叫小額支付)，有可能結(jié)算成本大于交易額電子結(jié)算系統(tǒng)電子結(jié)算系統(tǒng)概述電子結(jié)算系統(tǒng)概述l電子結(jié)算發(fā)展的力量來源：技術(shù)成本的降低經(jīng)營成本和處理成本的降低在線商務(wù)的增加l例：BEC能源公司使用電子結(jié)算后，一個人收款的處理成本從原來的11.5美元降到互聯(lián)網(wǎng)上處理成本的50美分。這樣的話每個收款周期就能夠結(jié)約32萬美元。lGTE公司每月發(fā)出5350萬張賬單，約耗160萬磅紙，相當(dāng)于2073棵樹。電子結(jié)算系統(tǒng)電子結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展電子結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展電匯業(yè)務(wù)電子資金轉(zhuǎn)帳電子現(xiàn)金等現(xiàn)代支付工具互不兼容的電子結(jié)算方案各銀行通用的電子結(jié)算方案政府的支持電子結(jié)算系統(tǒng)在線購物過程(以西部商務(wù)港為例)電子結(jié)算系統(tǒng)選購選購電

3、子結(jié)算系統(tǒng)選擇通道選擇通道電子結(jié)算系統(tǒng)非會員非會員電子結(jié)算系統(tǒng)填信息單填信息單電子結(jié)算系統(tǒng)選擇支付方式選擇支付方式電子結(jié)算系統(tǒng)會員會員電子結(jié)算系統(tǒng)確認(rèn)信息單確認(rèn)信息單電子結(jié)算系統(tǒng)選擇支付方式選擇支付方式電子結(jié)算系統(tǒng)鏈接到銀行鏈接到銀行電子結(jié)算系統(tǒng)使用支付卡使用支付卡電子結(jié)算系統(tǒng)啟用電子錢包啟用電子錢包電子結(jié)算系統(tǒng)增加用戶增加用戶電子結(jié)算系統(tǒng)電子錢包電子錢包網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付電子結(jié)算系統(tǒng)其他業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)電子結(jié)算系統(tǒng)一卡通管理一卡通管理電子結(jié)算系統(tǒng)安裝一卡通安裝一卡通電子結(jié)算系統(tǒng)電子結(jié)算系統(tǒng)電子代幣電子代幣l是由銀行或金融機(jī)構(gòu)支持的數(shù)字結(jié)算方式l優(yōu)點(diǎn)：支持小額結(jié)算(結(jié)算成本比較低)l電子代幣的類型：

4、先付代幣:電子現(xiàn)金、借記卡、電子錢包后付代幣：電子支票、加密信用卡、第三方授權(quán)機(jī)制l評價基于代幣的電子結(jié)算方法適用性安全、風(fēng)險電子結(jié)算系統(tǒng)電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金電子結(jié)算系統(tǒng)電子現(xiàn)金的工作原理電子現(xiàn)金的工作原理電子結(jié)算系統(tǒng)電子現(xiàn)金的特點(diǎn)電子現(xiàn)金的特點(diǎn)l電子現(xiàn)金必須具備貨幣價值l電子現(xiàn)在必須具有可交換性l電子現(xiàn)金必須可儲存和檢索l電子現(xiàn)金必須是安全的，不能被復(fù)制和篡改l電子現(xiàn)金的獨(dú)立性l電子現(xiàn)金的便攜性(能在買賣雙方之間自由轉(zhuǎn)帳)l電子現(xiàn)金的可分解性(自定支付單位的大小)l電子現(xiàn)金的方便性電子結(jié)算系統(tǒng)電子現(xiàn)金的持有電子現(xiàn)金的持有l(wèi)在線存儲：不需要自己擁有電子現(xiàn)金，而是由一個可信賴的第三方代勞l離線存儲：

5、在錢包里保存虛擬貨幣電子結(jié)算系統(tǒng)電子現(xiàn)金的優(yōu)缺點(diǎn)電子現(xiàn)金的優(yōu)缺點(diǎn)l優(yōu)點(diǎn)方便成本低l缺點(diǎn)：征稅的問題由于無法追蹤可能導(dǎo)致的“洗錢”可能被偽造電子結(jié)算系統(tǒng)為電子現(xiàn)金提供安全保證為電子現(xiàn)金提供安全保證l防止電子現(xiàn)金的重復(fù)消費(fèi)(同一筆電子現(xiàn)金被用于第二或更多次交易)l采用一種辦法(雙鎖技術(shù))做到既能保證電子現(xiàn)金的安全性，又能滿足電子現(xiàn)金持有人的匿名性l電子序列號：做到了跟蹤，破壞了隱私權(quán)l(xiāng)隨機(jī)序列號銀行的數(shù)字簽名電子結(jié)算系統(tǒng)電子錢包電子錢包l一個可以由持卡人用來進(jìn)行安全電子交易和存儲交易記錄的軟件。l產(chǎn)生的基礎(chǔ)：為了避免每次購物都重復(fù)輸入送貨地址和結(jié)算信息。l其功能和實(shí)際錢包一樣，可存放信用卡、電子現(xiàn)

6、金等。l目前世界上有Visa Cash和Mondex兩大電子錢包服務(wù)系統(tǒng)，其他電子錢包服務(wù)系統(tǒng)還有Master-Card Cash、EuroPay的Clip和比利時的Proton等。 電子結(jié)算系統(tǒng)結(jié)算卡結(jié)算卡l信用卡：從廣義上說，凡是能夠?yàn)槌挚ㄈ颂峁┬庞米C明、持卡人可憑卡購物、消費(fèi)或享受特定服務(wù)的特制卡片均可稱為信用卡。廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡、儲蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及賒帳卡等。 從狹義上說，國外的信用卡主要是指由銀行或其它財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無需預(yù)先存款就可貸款消費(fèi)的信用卡，是先消費(fèi)后還款的信用卡；國內(nèi)的信用卡主要是指借記卡即準(zhǔn)貸記卡（先存款后消費(fèi)，允許小額

7、、善意透支的信用卡。 電子結(jié)算系統(tǒng)信用卡信用卡l特點(diǎn)：信用卡是當(dāng)今發(fā)展最快的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)之一，它是一種可在一定范圍內(nèi)替代傳統(tǒng)現(xiàn)金流通的電子貨幣；信用卡同時具有支付和信貸兩種功能。持卡人可用其購買商品或享受服務(wù)，還可通過使用信用卡從發(fā)卡機(jī)構(gòu)獲得一定的貸款；信用卡是集金融業(yè)務(wù)與電腦技術(shù)于一體的高科技產(chǎn)物。 電子結(jié)算系統(tǒng)信用卡信用卡l作用信用卡能減少現(xiàn)金貨幣的使用；信用卡能提供結(jié)算服務(wù)，方便購物消費(fèi)，增強(qiáng)安全感；信用卡能簡化收款手續(xù)，節(jié)約社會勞動力；信用卡能促進(jìn)商品銷售，刺激社會需求； 電子結(jié)算系統(tǒng)借記卡借記卡l所謂借記卡，就是持卡人必須先存款后消費(fèi)(或取現(xiàn))，無需擔(dān)保，不能透支，以人民幣結(jié)算的一種銀行卡。 l功能：活期儲蓄功能 持卡人可在銀行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存取款，享受活期儲蓄利率。 ATM取款 憑卡和密碼可在本市聯(lián)網(wǎng)的ATM上取款。 電話銀行自動查詢 只需撥通電話，輸入卡號和密碼后，電話銀行隨時為您提供查詢服務(wù)。 打印對帳單 可到銀行憑卡號和密碼打印對帳單。 購物消費(fèi) 憑卡和密碼可在全市任何一家聯(lián)網(wǎng)POS的商戶內(nèi)購物消費(fèi)。電子結(jié)算系統(tǒng)借記卡借記卡l特點(diǎn)：申領(lǐng)方便，無需擔(dān)保 長期使用，不需換卡 用卡消費(fèi)，安全可靠 安全保障 可以信賴 網(wǎng)上購物 輕松支付 電子結(jié)算系統(tǒng)常見結(jié)算卡常見結(jié)算卡l中國銀行長城信用卡（全國1個工作日內(nèi)結(jié)算） l中國銀行長城借記