票據(jù)與票據(jù)法

1、 第一章 票據(jù)與票據(jù)法 第一節(jié) 票據(jù)發(fā)展史 “物物交換”，錢(qián)幣的出現(xiàn)（唐：飛錢(qián)；宋：“交子”等）明末清初：錢(qián)莊、銀號(hào)/票號(hào)； 我國(guó)古代的票據(jù)：主要是匯兌和支付功能；無(wú)法背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)蝗鄙傩庞茫ú荒鼙硶?shū)）/結(jié)算/融資功能；同時(shí)期：歐洲的匯票、本票、支票制度已經(jīng)相當(dāng)完備（17世紀(jì)）； 第二節(jié) 票據(jù)概述 一、票據(jù)的概念 票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的，由自己無(wú)條件或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券； 二、票據(jù)基本分類(lèi) 分類(lèi)一：匯票、本票、支票 1、匯票：出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或指定日期無(wú)條件支付一定金額給收款人或持票人的票據(jù)（是主要的支付和統(tǒng)通工具）； 2、本票：出票人簽發(fā)并承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條

2、件支付一定金額給收款人或持票人的票據(jù)；本票的出票人和付款人是同一人，本票的信用是建立在收款人對(duì)出票人的信任上； 3、支票：出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)； 分類(lèi)二：即期票據(jù)、遠(yuǎn)期票據(jù) 即期票據(jù) 出票人 收款人 付款日期 遠(yuǎn)期票據(jù) 種類(lèi)一：即期票據(jù)：是以出票日為付款到期日，由付款人見(jiàn)票即付的票據(jù)，是支付工具； 種類(lèi)二：遠(yuǎn)期票據(jù)：它是以出票日后的某個(gè)日期為付款到期日，付款人在到期后付款的票據(jù)；期票的主要作用提供期間信用，出票后定日付款期票、出票后定期付款期票、見(jiàn)票后定期付 出票 提示 票據(jù)法課堂筆記 2 款期票。 我國(guó)現(xiàn)階

3、段商業(yè)信用較差，需要銀行信用來(lái)維護(hù)票據(jù)制度； 我國(guó)，本票（銀行本票）、支票、銀行匯票都為即期票據(jù)；商業(yè)匯票可以是遠(yuǎn)期票據(jù)； 分類(lèi)三：根據(jù)記載收款人方式不同，分為記名票據(jù)、指示票據(jù)、不記名票據(jù)； 我國(guó)票據(jù)的實(shí)務(wù)類(lèi)型： 匯票：銀行匯票：銀行現(xiàn)金匯票 銀行轉(zhuǎn)賬匯票 商業(yè)匯票：商業(yè)承兌匯票 銀行承兌匯票 銀行本票：定額本票 不定額本票 支票：轉(zhuǎn)賬支票/現(xiàn)金支票/普通支票 劃線(xiàn)支票 三、票據(jù)的性質(zhì) 設(shè)權(quán)證券、要式證券、文義證券、無(wú)因證券 四、票據(jù)的功能 匯兌功能（基本功能）、支付功能（基本功能）、信用功能（核心功能）、結(jié)算功能、融資功能； 第三節(jié)票據(jù)法概念 一、票據(jù)法概念 票據(jù)法是調(diào)整票據(jù)關(guān)系以及與票據(jù)

4、關(guān)系有關(guān)的其他法律關(guān)系的總稱(chēng)； 二、票據(jù)法特征 強(qiáng)行性、技術(shù)性、國(guó)際統(tǒng)一性； 第二章 與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系 第一節(jié) 與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系概覽 票據(jù)關(guān)系 非票據(jù)關(guān)系 票據(jù)法上的費(fèi)票據(jù)關(guān)系 民法上的非票據(jù)關(guān)系 一、 票據(jù)關(guān)系：是指當(dāng)事人之間基于票據(jù)行為而發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系 二、 （票據(jù)行為：出票、背書(shū)、承兌、保證）； 票據(jù)法課堂筆記 3 二、票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系：是指票據(jù)法所規(guī)定的，但不是基于票據(jù)行為直接發(fā)生的法律關(guān)系1、票據(jù)返還關(guān)系； 2、利益的返還關(guān)系； 3、怠于追索通知的損害賠償關(guān)系； 三、票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系是票據(jù)關(guān)系賴(lài)以產(chǎn)生的民事基礎(chǔ)法律關(guān)系。 1、票據(jù)原因關(guān)系：當(dāng)事人之間接受票據(jù)的原因；有對(duì)

5、價(jià)和無(wú)對(duì)價(jià)； 2、票據(jù)資金關(guān)系：存在于匯票和支票的出票人和付款人之間的基礎(chǔ)關(guān)系：（1）付款人處存有出票人的資金； （2）出票人與付款人訂有信用合同，付款人允諾為出票人墊付資金。 3、票據(jù)預(yù)約關(guān)系：當(dāng)事人就票據(jù)種類(lèi)、金額、到期日等事項(xiàng)所達(dá)成的合意； 第二節(jié)票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系之間的關(guān)系票據(jù)關(guān)系的無(wú)因性：票據(jù)關(guān)系一經(jīng)成立，就與其基礎(chǔ)關(guān)系相分離，兩種關(guān)系各自獨(dú)立存在，基礎(chǔ)關(guān)系是否存在，是否有效對(duì)于票據(jù)關(guān)系沒(méi)有影響。 原則上是相分離的，例外（相聯(lián)系）：1、存在于直接當(dāng)事人之間的原因關(guān)系，可對(duì)抗票據(jù)關(guān)系；2、持票人取得票據(jù)的原因關(guān)系是無(wú)對(duì)價(jià)，其不能享有優(yōu)于前手的權(quán)利； 我國(guó)關(guān)于票據(jù)無(wú)因性的規(guī)定：票據(jù)法第1

6、0條第一款：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑧?yīng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)關(guān)系。 第三章 票據(jù)當(dāng)事人 第一節(jié) 票據(jù)當(dāng)事人的概念 即票據(jù)關(guān)系的主體，是指享有權(quán)利，承擔(dān)票據(jù)義務(wù)以及與票據(jù)權(quán)利義務(wù)有密切關(guān)系的主體； 票據(jù)當(dāng)事人：出票人、付款人、收款人、背書(shū)人、被背書(shū)人、承兌人、持票人、保證人； 匯票當(dāng)事人之一：出票人，即在票據(jù)上簽章，發(fā)出票據(jù)的人； 第二節(jié) 票據(jù)當(dāng)事人分類(lèi) 分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)一：當(dāng)事人在票據(jù)上的地位 1、權(quán)利主體（絕對(duì)權(quán)利主體，相對(duì)權(quán)利主體）； 2、義務(wù)主體（第一債務(wù)人<主債務(wù)人>，第二債務(wù)人）； 3、關(guān)系主體（委托收款/銀行匯票申請(qǐng)人） 分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)二：是否隨處票行為的出現(xiàn)； 票據(jù)法課堂筆記 4

7、 1、基本當(dāng)事人；2、分基本當(dāng)事人； 基本當(dāng)事人：出票人、付款人、收款人； 第四章 票據(jù)行為 第一節(jié) 概述 一、概念 狹義：能夠產(chǎn)生票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的要式法律行為； 廣義的票據(jù)行為是指能夠產(chǎn)生、變更、消滅票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的法律行為； 二、票據(jù)行為（狹義）的種類(lèi) 出票（基本票據(jù)行為）：背書(shū)、保證、承兌（附屬票據(jù)行為）； 三、票據(jù)行為的特點(diǎn)： 1、要式性（書(shū)面行為、簽章，格式，記載事項(xiàng)）； 2、無(wú)因性； 3、文義性； 4、獨(dú)立性（票據(jù)上有多個(gè)票據(jù)行為時(shí)，各行為都各自獨(dú)立發(fā)生效力，互不影響）； 獨(dú)立性典型表現(xiàn)（票據(jù)法第6條）： 1、票據(jù)如有無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人的簽章，其簽章無(wú)效，但不

8、影響其他簽章的效力；票據(jù)法第6條 2、偽造變?cè)斓暮炚拢ǖ?4條第2款）3、從票據(jù)行為人的無(wú)效簽章解釋第46條； 4、保證（不因主債權(quán)無(wú)效二無(wú)效）日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法第32條 第二節(jié) 票據(jù)行為的有效要件 一、實(shí)質(zhì)要件：1、票據(jù)能力；2、意思表示真實(shí)、行為合法； 二、形式要件：1、書(shū)面；2、統(tǒng)一格式；3、簽章；4、記載事項(xiàng)； 第五章 票據(jù)權(quán)利 一、票據(jù)權(quán)利：即票據(jù)上所表示的金錢(qián)債權(quán)，是持票人以取得票據(jù)金額為目的憑票據(jù)向票據(jù)行為人所行使的權(quán)利； 特征：1、以取得票據(jù)金額為目的；2、憑票行使；3、對(duì)票據(jù)行為人行使； 二、票據(jù)權(quán)利的種類(lèi) 1、付款請(qǐng)求權(quán)：是指持票人向票據(jù)上的付款人請(qǐng)求按票據(jù)上所記載的金額

9、付款的權(quán)利，票據(jù)法課堂筆記 5 也叫票據(jù)上的第一次權(quán)利； 2、追索權(quán)：是指持票人付款請(qǐng)求權(quán)遭到拒絕或有其他法定原因時(shí)，向其前手請(qǐng)求償還被拒絕的票據(jù)金額及其他法定款項(xiàng)的權(quán)利，也叫票據(jù)上的第二次權(quán)利； 3、付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)的區(qū)別： （1）行使次序不同：付款請(qǐng)求權(quán)在前，追索權(quán)在后； （2）行使條件不同：追索權(quán)的行使條件：a、票據(jù)到期被拒絕付款；b、票據(jù)到期前被拒絕承兌；c、承兌人或付款人死亡，逃匿；d、承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)或因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)； （3）對(duì)象不同：付款請(qǐng)求權(quán)：承兌人或付款人或本票的出票人；追索權(quán)：出票人、背書(shū)人、承兌人、保證人等； （4）請(qǐng)求支付的金額數(shù)目不同：付款請(qǐng)求

10、權(quán)：票據(jù)金額；追索權(quán)：票據(jù)金額、法定利息 、必要費(fèi)用等； （5）行使次數(shù)不同：付款請(qǐng)求權(quán)：1次；追索權(quán)：多次； 三、票據(jù)權(quán)利取得方式 1、依出票而取得； 2、依轉(zhuǎn)讓而取得； 3、依法定而取得：（1）稅收；（2）繼承；（3）組織的分立或合并（4）法院的司法裁定或主管部門(mén)的行政決定；（5）票據(jù)保證人或其他被追索人清償后取得票據(jù)； 4、善意取得 四、票據(jù)善意取得 1、從無(wú)權(quán)處取得票據(jù)：此處無(wú)權(quán)利人以受讓人的直接前手為限； 2、依票據(jù)法上的轉(zhuǎn)讓發(fā)放取得票據(jù)：背書(shū)、交付； 3、基于善意取得票據(jù)：無(wú)惡意或重大過(guò)失； 4、付出相當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)；支付相當(dāng)于票據(jù)金額的金錢(qián)或?qū)嵨铮?五、票據(jù)權(quán)利的行使與保全 1、

11、票據(jù)權(quán)利的行使：即票據(jù)權(quán)利人請(qǐng)求票據(jù)權(quán)利； 2、票據(jù)權(quán)利的保全：即票據(jù)權(quán)利人為防止票據(jù)權(quán)利的喪失而為的一切行為；3、票據(jù)權(quán)利行使與保全方法：（1）遵期提示：即依票據(jù)法規(guī)定的期間，向票據(jù)債務(wù)人或關(guān)系人現(xiàn)實(shí)的出示票據(jù)，請(qǐng)求支付一定金額；（2）依法取證（證書(shū)）； 4、票據(jù)權(quán)利行使與保全的時(shí)間（第16條）票據(jù)法課堂筆記 5、票據(jù)權(quán)利行使與保全的地點(diǎn)：票據(jù)當(dāng)事人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所/住所地； 六、票據(jù)權(quán)利的消滅 1、消滅時(shí)效經(jīng)過(guò)： 我國(guó)關(guān)于票據(jù)時(shí)效的規(guī)定： （1）匯票、本票持票人對(duì)出票人和承兌人的權(quán)利，為2年；（2）支票持票人對(duì)出票人的權(quán)利，為6個(gè)月；（3）各種票據(jù)持票人對(duì)出票人以外的其他前手的追索權(quán)，為6個(gè)月；

12、（4）被追索人對(duì)其前手的再追索權(quán)，為3個(gè)月； 2、未遵期提示： 提示承兌：即遠(yuǎn)期匯票的持票人的票載付款人出示票據(jù)，請(qǐng)求對(duì)方在票據(jù)上表示愿意無(wú)條件支付票據(jù)金額； 提示付款：即各種票據(jù)的持票人向票據(jù)主義務(wù)人或關(guān)系人出示票據(jù)請(qǐng)求支付票款；票據(jù)種類(lèi)提示承兌期限提示付款期限匯票見(jiàn)票即付無(wú)需提示承兌出票日起1個(gè)月定日付款到期日前提示承兌到期日起10天出票后定期付款見(jiàn)票后定期付款出票日起1個(gè)月本票見(jiàn)票即付自出票日起，付款期限不得超過(guò)2 個(gè)月支票見(jiàn)票即付自出票起10天未遵期提示的后果：?jiǎn)适?duì)出票人意外其他前手的追償權(quán)3、未依法取證 “證”即已遵期提示但沒(méi)有效果的證據(jù)； 證據(jù)表現(xiàn)形式：拒絕證明、退票理由書(shū)、破產(chǎn)

13、宣告裁定書(shū)、行政處罰決定； 六、票據(jù)法上的權(quán)利 1、票據(jù)權(quán)利和票據(jù)法上的權(quán)利的區(qū)別： （1）票據(jù)權(quán)利成立基礎(chǔ)為票據(jù)行為；票據(jù)法上的權(quán)利的成立基礎(chǔ)為票據(jù)法的特別規(guī)定； （2）票據(jù)權(quán)利種類(lèi)：付款請(qǐng)求權(quán)和追償權(quán)；票據(jù)法上的權(quán)利種類(lèi)：票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)、怠于追索通知的損害賠償請(qǐng)求權(quán)，利益返還請(qǐng)求權(quán)等；2、利益返還請(qǐng)求權(quán)：是持票人的一種權(quán)利，即當(dāng)持票人的票據(jù)權(quán)利因時(shí)效或欠缺一定手續(xù)而消滅時(shí)，該持票人對(duì)于出票人或承兌人在其所受到利益限度內(nèi)享有請(qǐng)求返還的權(quán)利。 （1）該權(quán)利成立以出票人或承兌人因票據(jù)權(quán)利消滅而受有額外利益為必要； （2）該權(quán)利成立以票據(jù)有效僅因時(shí)效期滿(mǎn)或手續(xù)欠缺而消滅為必要； 第六章 票據(jù)代理

14、一、概念 是指票據(jù)代理人根據(jù)本人的授權(quán)，在票據(jù)上載明本人的名稱(chēng)，并標(biāo)明代理的意思，在票據(jù)上簽章的行為（顯明代理）； 二、票據(jù)代理的要件 1、明示本人； 2、記明為本人代理的意思； 3、代理人簽章； 4、須經(jīng)本人授權(quán)（實(shí)質(zhì)）； 無(wú)代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章，由簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任； 代理人超越代理權(quán)限的，應(yīng)就其超越權(quán)限的部分承擔(dān)票據(jù)責(zé)任； 三、票據(jù)的表見(jiàn)代理 1、前提條件：代理人無(wú)代理權(quán)； 2、客觀要件：具備第三人相信代理人有代理權(quán)的事由； 3、主觀要件：第三人善意； 4、票據(jù)表見(jiàn)代理的責(zé)任歸屬： 選擇一：第三人向本人主張表見(jiàn)代理之責(zé)； 選擇二：第三人向代理人主張無(wú)權(quán)代理之責(zé)； 第七章 票據(jù)

15、的偽造、更改、變?cè)?第一節(jié) 票據(jù)的偽造 一、概念：以行使票據(jù)權(quán)利未目的，假冒或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為（包括變?cè)旌炚拢?二、要件： 1、偽裝成形式上合法的票據(jù)行為； 2、假冒或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章； 3、目的是冒名行使票據(jù)權(quán)利； 三、法律后果1、對(duì)票據(jù)偽造人的后果： （1）對(duì)票據(jù)是文義證券，偽造人沒(méi)有在票據(jù)上簽自己的真實(shí)姓名，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任；但他應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任外的，包括民事賠償責(zé)任，刑事責(zé)任，以及行政責(zé)任； 2、對(duì)唄偽造人的后果被偽造人實(shí)際并未真正在票據(jù)上簽章，也未委托他人代為在票據(jù)上簽章，所以不負(fù)任何票據(jù)上的責(zé)任； 3、對(duì)票據(jù)真正簽章人的法律后果 偽造行為不影響真實(shí)簽章的效力（

16、文義/獨(dú)立性） 票據(jù)法第15條第2款 4、對(duì)其他人的法律后果 付款人若未能辨認(rèn)出票據(jù)的簽章是偽造而付款，只要持票人合法，該付款人不得主張票據(jù)簽章系偽造而要求持票人退回付款； 第二節(jié) 票據(jù)的更改 有權(quán)限的人進(jìn)行 只能對(duì)可以更改的事項(xiàng) 應(yīng)依法定款式進(jìn)行 法條票據(jù)法第9條第2,3款，票據(jù)金額、日期、收款人名稱(chēng)不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效；對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改。 第三節(jié) 票據(jù)的變?cè)?一、定義：沒(méi)有合法權(quán)限的人，以行使票據(jù)權(quán)利未目的，變更票據(jù)上的除簽章意外的記載事項(xiàng)的行為； 二、條件 1、沒(méi)有變更權(quán)限的人（注釋?zhuān)?2、除簽章以外的記載事項(xiàng)； 3、以行使票據(jù)權(quán)利為目的； 三、變?cè)旆珊蠊?/p>

17、 第14條：票據(jù)上的記載事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)，不得偽造、變?cè)臁卧?、變?cè)炱睋?jù)上的簽章和其他記載事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，不影響票?jù)上其他真實(shí)簽章的效力。票據(jù)上其他記載事項(xiàng)被變?cè)斓?，在變?cè)熘昂炚碌娜耍瑢?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)；在票據(jù)法課堂筆記 9 變?cè)熘蠛炚碌娜耍瑢?duì)變?cè)熘蟮挠涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)；不能辨別是在票據(jù)被變?cè)熘盎蛘咧蠛炚碌模曂谧冊(cè)熘昂炚隆?變?cè)烊耸欠褙?fù)票據(jù)責(zé)任，視其是否為票據(jù)行為人而定；四、票據(jù)更改和票據(jù)變?cè)斓膮^(qū)別 行為性質(zhì)：更改合法/變?cè)爝`法 行為人有無(wú)更改權(quán)：更改人有更改權(quán)/變?cè)烊藷o(wú)更改權(quán) 行為款式不同：更改人的簽章證明/變?cè)煲话悴伙@露痕跡； 第八章 票據(jù)的喪失與

18、補(bǔ)救 第一節(jié) 票據(jù)喪失的概念 票據(jù)的喪失是指持票人并非出于自己的本意而喪失對(duì)票據(jù)的占有； 依是否有現(xiàn)實(shí)存在的情況： 絕對(duì)喪失/相對(duì)喪失 第15條 第三節(jié) 掛失止付 票據(jù)權(quán)利人在喪失票據(jù)占有時(shí)，為防止可能發(fā)生的損害，保護(hù)自己的票據(jù)權(quán)利，通知票據(jù)上的付款人，請(qǐng)求其停止票據(jù)支付的行為。 票據(jù)本身不因掛失止付而無(wú)效，失票人的票據(jù)權(quán)利也不能因而得到最終恢復(fù)。 掛失止付通知書(shū)并簽章臨時(shí)性 防止他人冒領(lǐng) 票據(jù)本身并不因掛失止付而無(wú)效 如果付款人或代理付款人自收到掛失止付通知時(shí)之日起12日以?xún)?nèi)還沒(méi)有收到人民法院的止付通知書(shū)，則第13日起，失效。 第三節(jié) 公示催告 一、概念：票據(jù)等有價(jià)證券喪失的場(chǎng)合，由法院依申請(qǐng)人的申請(qǐng)，向未知的利害關(guān)系人發(fā)出告示，告知其如果未在一定期間申報(bào)權(quán)利，則法院會(huì)通過(guò)判決的形式宣告其無(wú)效，從而催促利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利的一種特別訴訟程序； 二、程序 略 票據(jù)法課堂筆記 10 第四節(jié) 訴訟 失票人在喪失票據(jù)后，可以直接向法院提起民事訴訟，請(qǐng)求法院判令票據(jù)債務(wù)人向其支付