同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法

1、.XX商業(yè)銀行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法第一條 為規(guī)范XX銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理，保障資金安全，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，特制定本辦法。第二條 同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）為境內(nèi)其他銀行開(kāi)立的、與本銀行或者第三方發(fā)生資金劃轉(zhuǎn)的人民幣銀行存款賬戶(hù)。第三條 同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)按照用途分為結(jié)算性和投融資性?xún)深?lèi)。結(jié)算性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)是指用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結(jié)算等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的賬戶(hù)；投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)是指用于同業(yè)存款（結(jié)算性存款除外）、同業(yè)借款、買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）、同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務(wù)的賬戶(hù)。第四條 運(yùn)

2、營(yíng)管理部為本行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理牽頭部門(mén)，負(fù)責(zé)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)設(shè)、賬務(wù)處理、對(duì)賬等工作。轄內(nèi)除運(yùn)營(yíng)管理部清算中心以外，其它分支機(jī)構(gòu)或部門(mén)不得為其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立同業(yè)存款賬戶(hù)，也不得在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立同業(yè)存款賬戶(hù)。第五條。 存款銀行分支機(jī)構(gòu)在我行開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)要求存款銀行提供一級(jí)法人的書(shū)面授權(quán)書(shū)，授權(quán)書(shū)必須明確其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行、賬戶(hù)名稱(chēng)、用途以及經(jīng)辦人員等。存款銀行為全國(guó)性銀行、因分支機(jī)構(gòu)數(shù)量較多等特殊情況直接授權(quán)確有困難的，可以要求其提供一級(jí)分行的書(shū)面授權(quán)書(shū)。第六條 運(yùn)營(yíng)管理部清算中心要嚴(yán)格按照人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法等銀行賬戶(hù)制度規(guī)定對(duì)存款銀行出具的

3、開(kāi)戶(hù)證明文件、金融許可證和經(jīng)營(yíng)范圍批準(zhǔn)文件等進(jìn)行審查，對(duì)開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)用途超經(jīng)營(yíng)范圍的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。第七條 規(guī)范對(duì)存款銀行開(kāi)戶(hù)的審核要求，采取多種措施對(duì)開(kāi)戶(hù)證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性以及存款銀行開(kāi)戶(hù)意愿真實(shí)性進(jìn)行審核：（一）對(duì)同一銀行分支機(jī)構(gòu)首次開(kāi)戶(hù)執(zhí)行面簽制度，由運(yùn)營(yíng)管理部和資金營(yíng)運(yùn)部派兩名以上工作人員共同親見(jiàn)存款銀行法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）在開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)和銀行賬戶(hù)管理協(xié)議上簽名確認(rèn)；（二）嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶(hù)證明文件原件的審核要求，不得以審核復(fù)印件或影印件代替，必須運(yùn)營(yíng)管理部和資金營(yíng)運(yùn)部采取雙人復(fù)核制度；（三）認(rèn)真審查存款銀行法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）身份證件的真?zhèn)?，其中居民身份證應(yīng)當(dāng)通

4、過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息核實(shí)，其他身份證件通過(guò)向公安機(jī)關(guān)查詢(xún)方式進(jìn)一步核實(shí)。條件許可要通過(guò)工商、稅務(wù)和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的政府信息公開(kāi)網(wǎng)站查詢(xún)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證件和金融許可證的有效性；（四）對(duì)存款銀行開(kāi)戶(hù)意愿的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)方式包括但不限于以下兩種方式：一是按照人民銀行要求通過(guò)大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級(jí)法人進(jìn)行核實(shí)（查詢(xún)查復(fù)方法見(jiàn)附件）；二是到存款銀行上門(mén)核實(shí)；（五）對(duì)賬地址（聯(lián)系地址）應(yīng)當(dāng)為存款銀行經(jīng)營(yíng)所在地或者工商注冊(cè)地的地址；（六）要完整留存存款銀行開(kāi)戶(hù)意愿和開(kāi)戶(hù)證明文件真實(shí)性核實(shí)的紙質(zhì)、視頻、電話等記錄；（七）運(yùn)營(yíng)管理部清算中心要按照規(guī)定及時(shí)將同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)信息向人民銀行結(jié)算賬戶(hù)

5、管理系統(tǒng)備案。第八條 運(yùn)營(yíng)管理部清算中心對(duì)在我行開(kāi)立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)要嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶(hù)生效日制度，賬戶(hù)自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日方可辦理付款業(yè)務(wù)。第九條 運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)賬中心對(duì)在我行開(kāi)立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)必須嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行對(duì)賬工作。運(yùn)營(yíng)管理部清算中心收到其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的對(duì)賬單或?qū)~信息后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)核對(duì)賬務(wù)并及時(shí)反饋。如遇對(duì)賬信息不符等情況，要及時(shí)與資金營(yíng)運(yùn)部進(jìn)行對(duì)接完成對(duì)賬工作。第十條 嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)久懸管理制度。因業(yè)務(wù)開(kāi)展需要等特殊情況的，可以不予撤銷(xiāo)其他金融機(jī)構(gòu)在我行開(kāi)立的同業(yè)銀行結(jié)算久懸賬戶(hù)，但應(yīng)當(dāng)停止賬戶(hù)支付；停止支付時(shí)間超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)銷(xiāo)戶(hù)。第十一條 嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)銀行結(jié)算賬

6、戶(hù)年檢制度。對(duì)于不符合開(kāi)立條件的，應(yīng)當(dāng)立即停止支付，并通知存款銀行辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。第十二條 運(yùn)營(yíng)管理部清算中心應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)使用情況的監(jiān)測(cè)，對(duì)賬戶(hù)使用存在可疑情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與資金營(yíng)運(yùn)部溝通，并聯(lián)系存款銀行進(jìn)行核實(shí)，并在2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。第十三條 嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)授權(quán)審批制度，在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)要由運(yùn)營(yíng)管理部和資金營(yíng)運(yùn)部共同申請(qǐng)，報(bào)董事長(zhǎng)審批后辦理。禁止一個(gè)部門(mén)或者一個(gè)人“一手清”。第十四條 各相關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、金融許可證和基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證等證明文件及其復(fù)印件、影印件和行政公章、預(yù)留印鑒的保管。嚴(yán)格執(zhí)行證明文件及

7、其復(fù)印件領(lǐng)用登記備案制度，嚴(yán)格執(zhí)行用章審批制度。第十五條 對(duì)私自違規(guī)開(kāi)戶(hù)、存放資金產(chǎn)生較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；造成嚴(yán)重?fù)p失的將追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。第十六條 本辦法由XX銀行負(fù)責(zé)解釋、修訂。第十七條 本辦法自發(fā)文之日起施行。附件:通過(guò)大額支付系統(tǒng)查詢(xún)、查復(fù)同業(yè)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)處理規(guī)定商業(yè)銀行可使用“大額支付系統(tǒng)查詢(xún)報(bào)文”，核實(shí)同業(yè)開(kāi)戶(hù)證明相關(guān)信息，被查詢(xún)銀行應(yīng)使用“大額支付系統(tǒng)查復(fù)報(bào)文”對(duì)查詢(xún)銀行要求核實(shí)的內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)。一、商業(yè)銀行利用“大額支付系統(tǒng)查詢(xún)報(bào)文”進(jìn)行查詢(xún)時(shí)，應(yīng)輸入的查詢(xún)內(nèi)容及格式為：1.開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人全稱(chēng)：2.負(fù)責(zé)人姓名：3.營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào)：4.金融許可證編號(hào)：5.稅務(wù)登記證件編號(hào)：6.擬開(kāi)立的賬號(hào)：7.申請(qǐng)開(kāi)立