理財師三級專業(yè)能力真題（含答案）(共7頁).doc

1、0811理財師三級專業(yè)能力真題（含答案）（1-100題，共100道題，滿分為100分）一、單項選擇題（1-70題，每題1分，共70分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢福堅诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）1、小張希望獲得短期的資金，可以采用保單質(zhì)押的方式融資，介是不是所有的保單都可以質(zhì)押，下列四項中，可以作為質(zhì)押品的保單為（ ）。A 醫(yī)療保險保單 B 意外傷害保單 C 養(yǎng)老保險保單 D 財產(chǎn)保險保單2、小王為了得到小額的周轉(zhuǎn)資金到典到行辦理典當(dāng)。下列四項關(guān)于典當(dāng)?shù)拿枋鲋胁徽_的是（ ）。A 典當(dāng)期限最長不得超過6個月 B 絕當(dāng)物典當(dāng)行可以自行處理C 未流通股一般不作典當(dāng)物 D 典當(dāng)資金兩個工作日到

2、賬3、理財規(guī)劃師通常需要給客戶做現(xiàn)金規(guī)劃，其中需要編制客戶的家庭收入支出表，下列四項中不屬于編制家庭收入支出表需要遵循的原則是（ ）。A 真實可靠原則 B 明晰性原則 C 充分反應(yīng)原則 D 預(yù)測性原則4、劉先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2萬元，當(dāng)時約定的存期為3年，在2008年5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這1萬元適用的計息利率為（ ）。A 一年期整存整取利率 B 活期儲蓄的利息計息C 一年期整存整取利率打6折 D 兩年期整存整取利率打6折5、考慮到要保證收益而且風(fēng)險不要太大，張女士準備將資金購買貨幣市場基金，一般來說，下列四項關(guān)于貨幣市場基金的說法不正確的是

3、（ ）。A 一般一個基金單位是1元 B 可以投資可轉(zhuǎn)換債券C 貨幣市場基金免收認購費 D 一般來說投資者享受復(fù)利6、出口信用保險是在國內(nèi)信用保險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，下列四項中不屬于出口信用保險的是（ ）。A 普通出口信用保險 B 商業(yè)信用保險 C 海外工程信用保險 D 寄售信用保險7、保證保險合同是指作為被保證的債務(wù)人或雇員未履行債務(wù)或是有欺騙舞弊行為時，給債權(quán)人或雇主造成經(jīng)濟損失，保險人代為賠償后從而取得代位追償權(quán)的一種合同，它有多種分類，下列四項中不屬于確實保證保險合同的是（ ）。A 合同保證保險 B 職工保證保險 C 行政保證保險 D 司法保證保險8、為了保障老有所養(yǎng)，客戶可以購買養(yǎng)老年

4、金保險。按照年金保險購買的方式，可以將年金保險劃分為（ ）。A 終身年金和定期年金 B 躉交年金和分期年金C 按年給付年金和按季給付年金 D 即期年金和延期年金9、責(zé)任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由（ ）支付仲裁或者訴訟費用。A 保險人 B 被保險人 C 受益人 D 第三者10、小劉是保 險經(jīng)紀人，下列關(guān)于保險經(jīng)紀人的說法錯誤的是（ ）。A 保險經(jīng)紀人代表投保人利益 B 是訂立合同提供中介服務(wù)的人 C 保險經(jīng)紀人指的是個人 D 可以依法收取傭金11、各國保險立法關(guān)于人身保險利益采取不迥的原則予以確認，下列四項中不屬于人身保險利益原則的是（

5、 ）。A 利益原則 B 同意原則 C 利益和同意兼顧原則 D 書面原則12、常女士在辦理房屋貸款時了解到常用的四種貨款方式中，（ ）償還的利息額最高。A 等額遞減 B 等額遞增 C 等額本息 D 等額本金13、某客戶計劃申請個人綜合消費貸款，個人綜合消費貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔(dān)保貸款。下面關(guān)于個人綜合消費貸款說法不正確的是（ ）。A 申請時需要提供有效身份證件 B 貸款期限最長不超過5年C 需要提供貸款用途使用計劃或聲明 D 可以自由選擇還本付息方式14、我國各大銀行已經(jīng)推出個人耐用品消費貸款。下列關(guān)于個人耐用品消費貸款，說法不正確的是（ ）。A 最高貸款額度不超過5

6、萬人民幣 B 抵押期間，借款人可以將抵押品出租C 貸款超點不低于人民幣3000元 D 申請者必須小于60周歲15、某公司投保了30萬的財產(chǎn)保險，不久公司發(fā)生為災(zāi)造成直接經(jīng)濟損失30萬元，發(fā)生救助費用5萬元，則保險公司（ ）。A 不賠 B 賠償5萬元 C 賠償30萬元 D 賠償35萬元16、接上題，若該公司發(fā)生救助費用31萬元，則保險公司（ ）。A 不賠 B 賠償61萬元 C 賠償60萬元 D 賠償30萬元17、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當(dāng)事人是（ ）。A 文先生、文先生的妻子 B 文先生、文先生的女兒C 文先生的女兒，保險公司 D 文生生、保險公司

7、18、接上題，該保險合同的關(guān)系人是（ ）。A 文先生 、文先生的妻子 B 文先生、保險公司C 文先生的女兒、文先生的妻子 D 文先生、文先生的妻子19、客戶從助理理財規(guī)劃師處了解到，下列（ ）不是保險合同生效的要件。A 行為人具有相應(yīng)民事行業(yè)能力 B 按時足額合同生效的要件C 意思表示真實 D 不違反法律和社會公共利益20、助理理財規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人在保險合同訂立時將保險標的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述。目前我國采用（ ）的告知方式。A 詢問回答告知 B 無限告知 C 義務(wù)告知 D 權(quán)利告知21、小紅自幼父母雙亡，王太太收養(yǎng)她作為孫女，那么小紅和王太太之間的親屬關(guān)系屬于（ ）。A

8、血親關(guān)系 B 擬制母女關(guān)系 C 擬制祖孫關(guān)系 D 沒有親屬關(guān)系22、朱小姐家庭貧寒，欠債很多，同鄉(xiāng)王先生多年經(jīng)商，他對朱小姐說：“如果你嫁給我，我會馬上幫你們家還清所有欠款并讓二老過上好日子?！敝煨〗阃??；楹笾煨〗惆l(fā)現(xiàn)王先生欺騙了她，并不富有，于是和王先生發(fā)生爭執(zhí)，對于婚姻的效力，說法正確的是（ ）。A 婚姻無效，因為王先生脅迫了朱小姐 B 婚姻可撤消，屬欺詐婚姻C 婚姻有效，屬正常婚姻 D 婚姻效力待定23、保險合同與一般合同相比較，保險合同又有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中屬于保險合同的特殊性的特點為（ ）。A 雙方合同 B 附和合同 C 最大誠信合同 D 實定合同24、

9、韋先生和葉女士系夫妻關(guān)系，育有一個兒子小天，8歲的小天很得韋先生的父母寵愛，現(xiàn)在韋先生和葉女士因感情破裂離婚，二人對兒子的撫養(yǎng)問題產(chǎn)生的爭執(zhí)，而小天愿意和爺爺奶奶在一起，這種情況下，一般法院會作出的裁判是（ ）。A 小天隨韋先生 B 小天隨葉女士C 小天隨爺爺奶奶 D 小天隨母親但是爺爺奶奶有探視權(quán)25、溫先生 育有一子一女，多年經(jīng)商，較為富有。生病后他立下遺囑，將產(chǎn)業(yè)全部留給兒子溫甲，存款去都留給了侄子溫丁。溫先生去世后，女兒溫乙對這個安排很憤怒，問溫甲和溫丁的意見，兩人都不出聲。三個月后，溫乙要求分割遺產(chǎn)，下列說法正確的是（ ）。A、溫乙無權(quán)請求分割遺產(chǎn)，因為溫先生沒有給她留下遺產(chǎn)B 溫乙

10、可以請求分割存款C、溫乙可以請求分割產(chǎn)業(yè)D 溫乙可以請求按法定繼承分割溫先生全部遺產(chǎn)26、客戶從助理理財規(guī)劃師了解到，保險單是指保險合同成立以后，保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，通常有多個組成部分，下列四項中不屬于保險單的組成部分的是（ ）。A 聲明事項 B 保險事項 C 條件事項 D 被保險人27、保險合同恢復(fù)的時間不是無限期的，只能是在保險合同中止之日起（ ）內(nèi)恢復(fù)，如果投保人與保險人沒有達成恢復(fù)協(xié)議的，保險人享有解除保險合同的權(quán)利。A 6個月 B 1年 C 2年 D 3年28、某公司與保險公司簽訂了定值財產(chǎn)保險合同，保險金額100萬，保險標的為價值120萬元的精密儀器，若因意外事故，該

11、儀器發(fā)生全損，當(dāng)時儀器的市場價值為80萬元，則保險公司（ ）。A 不賠 B 賠100萬元 C 賠120萬元 D 賠80萬元29、理財規(guī)劃師在對客戶家庭預(yù)期收入進行預(yù)測的時候，不需要掌握的信息為（ ）。A 反映客戶當(dāng)前收入水平的信息 B 客戶家庭的日常支出/收入比C 客戶的家庭構(gòu)成 D 客戶結(jié)余比率30、客戶從理財規(guī)劃師處了解到（ ）不是REITS的按投資標的劃分的種類之一。A 權(quán)益型 B 抵押權(quán)型 C 混合型 D 封閉型31、滬深兩市交易時存在多種競價方式，在每個交易日14點58分采取的競價方式為（ ）。A 連續(xù)競價 B 集合競價 C 撮合競價 D 以上都不是32、證券交易所可以視情況和上市公

12、司的申請予以技術(shù)性停牌，下列四種不屬于技術(shù)性停牌的情況為（ ）。A 上市公司計劃進行重組 B 上市證券計劃換發(fā)新票券 C 上市公司計劃供股集資 D 上市公司召開董事會33、按照不同的標準可以把現(xiàn)代的社會養(yǎng)老保險分為不同的模式，其中保險基金來源于價目表業(yè)和勞動者兩方面，國家不進行投保資助，僅給予一定的政策性優(yōu)惠的模式是（ ）。 投保資助養(yǎng)老保險模式 B 強制儲蓄養(yǎng)老保險模式C 國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式 D 基金式養(yǎng)老保險模式34、上市公司可以采用現(xiàn)金股利或股票股利的方式回報投資者，它們實質(zhì)上有很多不同。關(guān)于它們的不同點的說法不正確的是（ ）。A 發(fā)放股票股利可減低每股價值 B 現(xiàn)金股利會減少企業(yè)的可

13、用資產(chǎn)C 現(xiàn)金股利不需要繳納個人所得稅 D 股票股利不改變股東的權(quán)益份額35、某客戶購買了一款解行理財產(chǎn)品，如果這款產(chǎn)品屬最低收益的理財計劃，那么一般情況下這一最低收益以（ ）為下限。A 2% B 上年期存款利率 C 同期存款利率 D 活期存款利率36、某客戶下達了購買某只股票的指令，他的指令進入交易所主機后，交易所的自動撮合系統(tǒng)將按（ ）原則進行自動撮合。A 時間優(yōu)行我，價格優(yōu)先 B 價格優(yōu)先，時間優(yōu)先 C 數(shù)量優(yōu)先，價格優(yōu)先 D 價格優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先37、我國證券市場投資者在委托買賣時要支付各種費用和稅收，其中就包含傭金，一般來說電話委托的傭金通常為成交金額的（ ）。A 2 B 2.5 C

14、3 D 最低5元38、劉先生為我國新的保險制度實施以后參加工作的職工，他退休后個人賬戶養(yǎng)老金按賬戶儲存額的（ ）計發(fā)。A 1/100 B 1/120 C 1/140 D 1/20039、單一客戶購買商業(yè)銀行發(fā)行的QDII產(chǎn)品金額不得低于（ ）萬元人民幣。A 100 B 50 C 30 D 540、老馮每月按8%的比例繳納社會養(yǎng)老保險，則老馮所在公司繳費劃入老馮個賬戶的比例應(yīng)降低到（ ）。A 1% B 2% C 3% D 4%41、理財規(guī)劃師應(yīng)充分理解開放式基金的運作，下列開放式基金的說法中錯誤的是（ ）。A 規(guī)模不固定B 可以通過銀行購買 C 開放式基金的前端收費比后端收費好D 個人投資開放式

15、基金所獲得的收益免所得稅42、證券投資集合資金信托計劃是指受人接受委托人的委托，將信托資金按照雙方的約 定，投資于證券市場的信托品種，下面四項中不屬于證券投資集合資金信托的關(guān)系人的是（ ）。A 委托人 B 托管人 C 保管人 D 受托人43、浮動利率債券的票面利率通常參考基準利率定期調(diào)整，下列四項中不常用作基準利率的是（ ）。A 14天回購利率 B 定期存款利率 C 國債利率 D 銀行間同業(yè)拆借利率資料：為了留住人才，讓員工有歸屬感，分享企業(yè)長期發(fā)展的成果，解決他們的后顧之憂，某大型企業(yè)的人力資源經(jīng)理王總打算制訂企業(yè)年金計劃，就此事向理財規(guī)劃師進行咨詢。根據(jù)上述材料，請回答第44-50題。44

16、、下列四項中關(guān)于舉辦企業(yè)年金的意義，說法錯誤的是（ ）。A 減輕國家養(yǎng)老負擔(dān)壓力 B 增強企業(yè)與員工的凝聚力 C 留住人力，限制勞動力流動 D 是促進經(jīng)注濟發(fā)展的需要45、企業(yè)年金有多種籌資模式，我國企業(yè)年金采用的籌資模式為（ ）。A 現(xiàn)收現(xiàn)付制 B 部分基金制 C 完全基金制 D 對外投保式46、按照勞動和社會保障部頒發(fā)的企業(yè)年金試行辦法企業(yè)年金所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納，其中企業(yè)繳納每年不超過本企業(yè)上年度工資總額的（ ）。47、按照勞動和社會保障部頒發(fā)的企業(yè)年金試行辦法，我國的企業(yè)年金實行的管理模式為（ ）。A 直接承付 B 對外投保 C 建立養(yǎng)老基金 D 購買養(yǎng)老保險48、企業(yè)舉辦

17、企業(yè)年金時，通常需要尋找企業(yè)年金受托人來管理企業(yè)年金基金，法人受托機構(gòu)要滿足一定的條件，其中受托人在任何時候都要維持不少于（ ）元人民幣的凈資產(chǎn)。A 5000萬 B 1億 C 1.5億 D 2億49、接受受托人的委托負責(zé)管理年金基金賬戶的專業(yè)機構(gòu)被稱為企業(yè)年金基金的賬戶管理人，下列選項不屬于賬戶管理人的職責(zé)的是（ ）。A 計算企業(yè)年金的待遇B 向委托人提供賬戶的信息查詢服務(wù)C 建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個人賬戶D 保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少20年50、企業(yè)年金的投資管理人是指受托人委托管理企業(yè)年金基金資產(chǎn)的專業(yè)機構(gòu)，如果選擇信托投資公司作為投資管理人，那么其注冊資本不少于（ ）元。A

18、1億 B 5億 C 10億 D 15億資料：劉先生家庭收入為12萬元。除銀行存款6萬元外，每月收入節(jié)余5000元。為了獲得較好的收益而且控制風(fēng)險，請你為他做投資規(guī)劃。根據(jù)上述資料，請回答第51-52題。51、通過收集信息，發(fā)現(xiàn)劉先生的資產(chǎn)組合中成長性資產(chǎn)占比為81%。按照投資偏好分類，劉先生屬于（ ）。A 保守型 B 輕度保守型 C 輕度進取型 D進取型52、劉先生準備將部分資金投資于可轉(zhuǎn)換公司債券，關(guān)于可轉(zhuǎn)換公司債券下列說法不正確的是（ ）。A 必須標明轉(zhuǎn)換期限 B 具有債券和期權(quán)的屬性 C 固定利息較普通公司債低 D 償還的要求權(quán)與股票相同53、李先生計劃投資某限定性券商集合資產(chǎn)管理計劃，

19、下列（ ）不是限定性集合資產(chǎn)管理計劃的投資方向。A 國家重點建設(shè)債券 B 股票等權(quán)益類證券C 短期貨幣掉期業(yè)務(wù) D 上市的企業(yè)債券54、接上題，非限定性集合理財計劃打開申購后計劃規(guī)模不能超過（ ）元。A 20億 B 35億 C 50億 D 無限定55、陳先生想投資基金，而基金有多種分類。契約型基金的最高權(quán)利機構(gòu)是（ ）。A、股東大會 B 持有人大會 C 發(fā)起人 D 托管人56、如果劉先生是一名外國人，想分享中國國內(nèi)的經(jīng)濟增長帶來的好處，因此想購買那種投資本來源于國外而投資于國內(nèi)的基金，這種基金被稱為（ ）。A 國內(nèi)基金 B 國際基金 C 離岸基金 D 國家基金57、張女士投資了某商業(yè)銀行發(fā)行的

20、QDII產(chǎn)品，下列（ ）不是商業(yè)銀行QDII產(chǎn)品投資方向。A 股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 B AAA級證券 C 資產(chǎn)抵押債券 D 對沖基金58、共同基金的費用包括多種費用，因此投資基金時通常也要仔細閱讀相關(guān)費用。下列四項中（ ）的贖回費用最少。A 股票型基金 B 債券型基金 C 貨幣市場基金 D 混合性基金59、如果何先生的風(fēng)險承受能力較弱，而且對于未來的股市走勢不確定的情況下，何先生應(yīng)該買（ ）。A 上市型開放式基金 B 保本基金 C 交易所交易的基金 D 基金中的基金60、購買基金后的收益有的要繳稅，有的不需要繳稅，下列關(guān)于共同基金的稅負，說法錯誤的是（ ）。A 個人投資者投資于共同基金的利息收入

21、所得要交稅B 個人投資者投資于共同基金的分紅收益不交稅C 非金融機構(gòu)買賣共同基金的差價收入要征收營業(yè)稅D 企業(yè)投資者買賣共同基金獲得的差價片收企業(yè)所得稅61、信托是以財產(chǎn)為基礎(chǔ)，由他人受托管理的財產(chǎn)管理方式。它有多種劃分方式，按照設(shè)立信托的不同行為方式劃分，信托可以分為（ ）。A 民事信托和商事信托 B 資金信托和財產(chǎn)信托C 合同信托和遺囑信托 D 個人信托和法人信托62、財產(chǎn)的安全性是家庭生活幸福的保障，下列選項中不屬于婚姻家庭中常見的財產(chǎn)風(fēng)險的選項是（ ）。A 經(jīng)營風(fēng)險 B 婚姻變動的風(fēng)險 C 子女教育的相關(guān)財產(chǎn)風(fēng)險 D 財產(chǎn)的傳承風(fēng)險63、共同共有是一種重要的所有形態(tài)，下列選項中不屬于共

22、同共有的選項是（ ）。A 合伙共有 B 夫妻共有 C 家庭共有 D 遺產(chǎn)分割前共有64、一般來說證券公司可以辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，設(shè)立限定性和非限定性集合資產(chǎn)管理計劃。其中限定性集合資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)投資于股票等權(quán)益類證券以及股票型證券投資基金的資產(chǎn)，不得超過該計劃資產(chǎn)凈值的（ ）。A 10% B 15% C 20% D 30%65、社會養(yǎng)老保險是社會保障的重要組成部分，關(guān)于社會養(yǎng)老保險的基本原則，下列說法不正確的是（ ）。A 保障基本生活 B 只要退休就可領(lǐng)取 C 管理服務(wù)社會化 D 分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果66、從2006年1月1日起，我國養(yǎng)老保險中的個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一為本人繳費工資的（ ）。A

23、 4% B 8% C 11% D 20%67、我國養(yǎng)老金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。按照新的基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法，參保人員每多繳1年，養(yǎng)老金中的基礎(chǔ)部分增發(fā)（ ）。A 1% B 2% C 3% D 5%68、根據(jù)國務(wù)院2005年頒布的關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定，個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費應(yīng)為（ ）。A 當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的8% B 當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠すべY總和的8%C 當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的20% D 當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠すべY總和的20%資料：小王計劃采用個人汽車消費貸款的方式購買了一輛新車，計劃向銀行貸款5萬元。期限為3年。根據(jù)上面資料，

24、請回答69-70題。69、關(guān)于個人汽車消費額貸款，說法不正確的是（ ）。A 貸款不得異地發(fā)放 B 貸款期限最長不超過3年 C 能提供貸款行認可的有效擔(dān)保 D 目前常用“按月等額本息”還款方式70、如果小王打算采用汽車金融公司貸款還款，相對于銀行貸款，汽車金融公司貸款的缺點在于（ ）。A 申請的貸款額度大 B 貸款年限長 C 貸款利率高 D 無雜費二、案例選擇題（71-100題，每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）案例一：我國的傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，址分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟?/p>

25、士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。根據(jù)案例一，請回答70-79題：71、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財規(guī)劃師對客戶家庭財產(chǎn)狀況，收入能力，承受風(fēng)險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列（ ）不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟。A 了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況 B 確定客戶對子女教育目標 C 估計教育費用 D 確定工作地點72、在理財規(guī)劃師的幫助下，鄭女士于2006年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時約定的存期為6年。如果鄭女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為（ ）。A 三年期整存整取定期存款利率計息 B 四年期整存整

26、取定期存款利率計息C 五年期整存整取定期存款利率息息 D 六年期整存整取定期存款利率計息73、接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為（ ）。A 身份證 B 戶籍證明 C 學(xué)校證明 D 家庭情況證明74、如果理財規(guī)劃師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是（ ）。A現(xiàn)對而言變現(xiàn)能力較低 B 每戶本金最高限額為2萬元C 教育保險具有強制儲蓄功能 D 投保人出意外，保費可豁免75、大額存單也是長期教育規(guī)劃中的重要工具，關(guān)于大額存單的特點，下列四項中不正確的是（ ）。A 固定面額 B 固定期限 C 不可轉(zhuǎn)讓 D 收益高于一般定期存款76、如果鄭女士的女兒還有

27、四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費用12萬元，以5%的學(xué)費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時，其大不客碩士期間共需（ ）元的學(xué)費。A 128632.75 B 128794.15 C 132670.25 D 145860.7577、如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6%的投資報酬率計算，那么到女兒上大學(xué)時，這筆錢可以積累至（ ）元。A 24694.45 B 25167.91C 25249.54 D 26714.7878、如果鄭女士每月月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投（ ）元，方可彌補教育金缺口。A 1925.31 B 1967.12C 2179.54 D 221879、如果鄭女士

28、因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式各累教育金，則鄭女士每年需投入（ ）元。A 32134.19 B 33342.53C 34618.78 D 35102.97案例二：王先生現(xiàn)與父母同住，并計劃能購買自己的房屋。王先生看中一套價款120萬的房屋，計劃其中的84萬采用商業(yè)貸款方式購買，貸款利率6.66%，貸款期限20年。根據(jù)案例二，請回答80-90題：80、如果王先生想采用個人住房公積金貸款的方式貸款，相對于個人商業(yè)貸款，關(guān)于公積金貸款的特點，下列四項中說法不正確的是（ ）。A 期限一般最長不超過30年 B 比商業(yè)銀行住房貸款利率低 C 對貸款對象有特性的要求 D 對

29、貸款人年齡限制相對較嚴81、在做購房的財務(wù)決策時，除了房款本身外，理財師還要考慮計算其他費用，下列四項中關(guān)于其他費用的說法錯誤的是（ ）。A 普通住宅按房屋成交價的2%繳納契稅B 辦理公積金貸款時不需要支付律師費C 一般來說對應(yīng)的房屋裝修費也是購房規(guī)劃中的組成部分 D 需辦理抵押登記的貸款時，按每平方米0.3元計算登記費82、如果王先生申請個人住房按揭貸款，貸款額不高于房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估的擬購買住房的價值或?qū)嶋H購房費用總額為（ ）。A 70% B 75% C 80% D 85%83、如果王先生購買的不是住宅，而是商業(yè)用房，那么王先生可以向銀行申請個人商用房貸。下列四項關(guān)于個人商用房貸的申請條件

30、的說法，錯誤的是（ ）。A 申請人具有按期償還貸款本息的能力B 要提供抵押或質(zhì)押物，或有還貸保證人C 申請人須有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證件D 自籌資金不低于總房款的50%84、如果王先生收入較為平均、穩(wěn)定，應(yīng)該建議王先生采用的還貸方式為（ ）。A 等額本息還款法 B等額本金還款法 C 等額遞增清寒款法 D 等額遞減還款法85、如果采用等額本息還款法，王先生的每月還款額為（ ）元。A 5837.16 B 6342.19 C 7356.12 D 7516.8386、如果采用等額本金還款法，王先生在第一個月的還款額為（ ）元。A 3720 B 6918C 7402 D 820487、如果采用等額本金

31、還款法，王先生在最后一個月的還款額為（ ）元。A 3401 B 3425C 3498 D 352088、如果王先生已經(jīng)還款2年后，由于有突出成果，得到了額外收入10萬元。王先生準備提前還貸，關(guān)于提前還貸，下列說法不正確的是（ ）。A 要考慮提前還貸的機會成本B 提前還貸應(yīng)該先歸還拖欠及當(dāng)前利息C 貸款期限在1年以內(nèi)的，可以采用部分提前還貸的方式D 一般須提前15天向貸款機構(gòu)提出書面提前還貸申請89、接上題，如果王先生將未還部分的本金按照還款期限不變的還貸方式還貸，采用等額本息還款方式，那么提前還款之后，王先每月的還款額為（ ）。A 5218.91 B 5329.12C 5546.43 D 56

32、18.9790、如果王先生面臨退休，那么他適合采用的提前還款方式為（ ）。A 減少月供，還款期不變的方式 B 月供減少，還款期也縮短的方式C 月供不變，將還款期限縮短的方式 D 月供不變，同時變更還款方式案例三：蘇某（男）的父親于1975年逝世，留有遺產(chǎn)為房屋A一處，由蘇某繼承，但是直到1977年才取得房產(chǎn)證。1976年蘇某與秦某（女）結(jié)婚，兩人結(jié)婚時蘇某的姑父送給賀禮2千元，婚后育有一子蘇鵬（化名）和一女蘇琳（化名）。兩人于1985年1月購買房產(chǎn)一處B并對房屋A進行了修繕。1986年1月，蘇某因從部隊專業(yè)，獲得轉(zhuǎn)業(yè)費10萬元。秦某是一名業(yè)余作家，創(chuàng)作了多部小說，1989年3月，她與一家出版社

33、簽訂出版合同，其中在1989年4月支付小說（甲）的出版費5萬元，而小說（乙）的出版費6萬元直到1990年2月才支付。兩人因感情不和于1990年1月離婚，于是蘇鵬跟隨父親生活，而蘇琳跟隨秦某生活，離婚后秦某獲得房屋B，但給予了蘇某相應(yīng)的補償。劉某（女）由于喪偶，其夫留有房屋C一處。1992年1月蘇某與劉某再婚，劉某再婚時劉某的女兒王華（女，化名）已經(jīng)結(jié)婚，并與劉某分開居住。而蘇鵬跟隨蘇某和劉某居住，劉某于1993年1月收養(yǎng)了蘇鵬。蘇鵬的生母秦某于2006年1月遭遇不幸，不幸逝世，留有遺產(chǎn)：房屋B，存款10萬元。2007年1月劉某遭遇車禍，不幸逝世。留有遺產(chǎn)為房屋C，存款10萬元。根據(jù)案例三，請回答第91